银行知识产权质押融资业务管理办法模版.docx
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1、xx银行知识产权质押融资业务管理办法(试行)第一章总 则第一条 为推动xx银行中小微企业知识产权质押融资业务快速、健康发展,规范业务操作与管理,针对高新技术企业和文化创意企业的需求,根据国家相关法律法规和本行信贷业务有关规定,制定本办法。第二条 本办法所称知识产权质押融资业务,是为科技型企业设计的,以企业合法有效的注册商标专用权(以下简称“商标权”)、专利权、著作权(即版权,以下简称“版权”)质押作为主要担保方式或以商标权、专利权、版权质押与其他担保方式组合担保发放的贷款业务。第三条 本办法所称知识产权,仅指知识产权中的商标权、专利权、版权。第四条 本办法所称合作机构,指总行认可的,与贷款经办
2、行合作开展“知识产权质押融资业务”的中介机构。第五条 本办法所称合作机构主办行,是指经总行推荐的, 负责对合作机构进行日常维护与管理的分支机构。第六条 本办法适用于经自治区科技厅认定并纳入“年度科技型中小微企业融资需求库”的科技型企业申报的授信业务。第二章业务申请第七条借款人应具备的条件。(一)符合授信相关法律规定和xx银行法人客户统一授信管理办法规定的客户授信准入条件。(二)借款人生产经营符合国家和本地区的行业、产业政策及环保政策。(三)借款人正常经营期限 3 年(含)以上,且有连续两年(含)以上的盈利记录,财务状况良好,主营业务突出,内部管理制度健全、管理层素质较高,有稳定的原料渠道和销售
3、市场, 产品或服务具有一定优势,具备对申请授信额度的偿还能力。(四)无重大诉讼或纠纷,无逾期或欠息,无逃废债记录等不良信用记录。(五)同意由本行指定的合作机构为其申请授信而向其提供知识产权融资相关的综合服务,服务内容包括但不限于知识产权的权属审查、价值评估、维护管理、授权委托、风险处置等。(六)以商标权、专利权、版权提供质押担保的借款申请人, 应为商标权、专利权、版权的所有人,同时为设质商标权、版权或专利权的实施主体。(七)以版权提供质押担保的企业,应符合文化创意产业政策扶持方向。企业应属于文化演出、出版发行和版权贸易、广播影视节目制作和交易、动漫制作发行和衍生品开发、网络游戏研发制作和经营、
4、广告和会展、设计创意、文化旅游等行业。(八)以版权提供质押担保的借款人,且贷款用于融资项目制作经营的,融资项目应不少于 2 个,其中至少有 1 个已进入生产、制作或建设阶段,另外至少有 1 个已完成前期筹划准备阶段; 项目实际到账的自有资金占投资预算总额的 30以上。(九)以版权提供质押担保的借款人,且借款人为文化创意企业的,主创人员应能够熟练掌握文化产品或融资项目的生产、制作流程,具备应有的专业知识,具有较为丰富的行业经验,在业内具有良好的声誉,拥有良好的生产经营业绩;借款人在制作、经营或发行等环节的预算总额真实、合理,投资预算报告书的内容齐全、真实、合理;借款人的其他合作方应具有良好的行业
5、背景和较强的资金实力,已与借款人签订项目投资合作协议。第八条业务申请资料。(一)申请以商标权提供质押担保的企业,除提供授信管理办法规定的申请资料外,还需提交:1、商标权注册证。2、商标权质押承诺书(附件 1)(如需要)。(二)申请以专利权提供质押担保的企业,除提供授信管理办法规定的申请资料外,还需提交:1、专利证书。2、专利权获奖证明(如有)。3、专利权质押承诺书(附件 2)(如需要)。(三)申请以版权提供质押担保的企业,除提供授信管理办法规定的申请资料外,还需提交:1、版权登记证书。2、属特定行业的,应提交特定行业的资质证书、许可证、批文。3、贷款用于融资项目制作经营的,应提供融资项目情况说
6、明,内容包括融资项目简介、可行性论证、投资预算总额构成、财务预算执行方案、项目进度计划及宣传发行策划方案等内容。4、融资项目属合作制作生产的,应提供与融资项目合作方签订的相关协议,协议明确约定融资项目所形成版权的归属。第三章商标权质押担保第九条设质商标权的基本条件。(一)该商标已经用于借款申请人的主营产品或服务上,且具有盈利能力。(二)以单项商标设质的,该商标应已获国家相关主管部门批准注册,为有效注册商标且为中国驰名商标或省级著名商标; 以多项商标设质的,其中至少 1 项商标应已获国家相关主管部门批准注册,为有效注册商标且为中国驰名商标或省级著名商标, 未取得国家相关主管部门批准注册的商标仅作
7、为追加质押物,不得给予授信额度。(三)该商标实际使用的产品或服务范围与注册范围一致。(四)对于与设质商标权相同或近似的商标,或用于借款申请人、出质人经营的同类市场定位商品的商标,无论企业实际使用与否或注册获批与否,均应与设质商标权一并质押。拟设质的多项商标除须满足本条第(二)款要求以外,若其中包含尚未获批商标,出质人应签署商标权质押承诺书(附件 1),并在商标获批后及时将其质押。(五)出质人须按时、足额缴纳商标续展费。(六)贷款经办行规定的其他条件。第十条商标权设质的必要条件。(一)质物必须权属明晰,可以办理质押登记,按照国家有关规定可以转让,或可以许可使用,且易于变现。(二)出质人必须将质物
8、价值全额用于贷款质押担保。(三)质物可以为借款申请人依法拥有或与第三人共有的, 出质人须书面承诺质押期间转让或授权许可第三方使用出质权利(商标权)时须经贷款经办行同意,且同意转让费、许可费均须首先用于归还贷款。(四)质物所有权属于出质人与他人共有的,须提供共有权利人同意质押的合法有效的书面文件。(五)出质人和/或权利人须出具合法有效的同意以该商标权出质的董事会或股东大会决议(依章程确定)。(六)质物权属确认、价值评估等中介服务费用,以及保险、公证、登记等各项关联费用均由借款申请人或出质人承担。(七)贷款经办行规定的其他条件。第十一条不得用于质押的商标权。(一)商标权虽已获批准,但被提出撤销请求
9、,或已终止、已被撤销或已被注销的。(二)商标权已被启动无效或撤销宣告程序还未结案、或被宣告无效或撤销的。(三)贷款经办行规定的其他情形。第十二条 设质商标权的权属审查。商标权设质须经总行认可的合作机构,或由合作机构委托本行认可的律师事务所,对设质商标权进行权属审查(其他担保充足、商标权质押仅作为追加担保的除外),对设质商标权确权,并对质押的有效性提出具有法律效力的结论性意见。第十三条 设质商标权的价值评估。商标权设质须经总行认可的合作机构进行价值评估(其他担保充足、商标权质押仅作为追加担保的除外),确认设质商标权的评估价值。贷款经办行以质物评估价值与其认可的市场公允价值较低者为准,最终确定设质
10、商标权的价值。第十四条 质押率。1、中国驰名商标的质押率最高不得超过质物价值的 40。2、省级著名商标的质押率最高不得超过质物价值的 30。第十五条 商标权的质押登记。(一)授信获批后,贷款经办行应与出质人签署知识产权质押合同,通知合作机构购买对应该笔授信的执业保险,在合作机构或合作机构委托的律师事务所购买对应该笔授信的执业保险后,贷款经办行通知合作机构协助办理质押登记。质押登记费由出质人支付。(二)质押登记证明文件、商标权注册证、执业保险单原件等按照xx银行抵质押物核算办法的规定办理代保管手续。第四章专利权质押担保第十六条设质专利权的种类。本行认可用于质押担保的专利权限于专利权中的发明专利、
11、实用新型专利。第十七条设质专利权的基本条件。(一)设质专利应已被国家相关主管部门依法授权,且已实质性实施,并具有盈利能力。(二)设质专利权须为借款企业经营的核心专利、核心技术或核心无形资产,具有一定的市场潜力和良好的经济效益。(三)对设质专利权的相关性专利和改进型专利,无论企业实施与否,均应与设质专利权一并质押。(四)发明专利现有有效期不得少于 6 年,实用新型专利现有有效期不得少于 4 年。(五)以同一技术申请实用新型专利和发明专利的,如发明专利尚未依法获得国家相关主管部门授权,可暂将已依法获得国家相关主管部门授权的实用新型专利进行质押,但出质人应同时签署专利权质押承诺书,在发明专利通过实质
12、性审查后,持国家相关主管部门出具的发明专利通过实质性审查的书面通知,与贷款经办行共同到国家相关主管部门办理放弃设质实用新型专利手续,并在发明专利获得授权后及时与贷款经办行共同办理质押登记手续。(六)出质专利不得涉及国家安全与机密。(七)出质人须对出质专利权按时、足额缴纳专利年费。(八)贷款经办行规定的其他条件。第十八条专利权设质的必要条件。(一)质物必须权属明晰,可以办理质押登记,按照国家有关规定可以转让,或可以许可使用,且易于变现。(二)出质人必须将质物价值全额用于贷款质押担保。(三)出质人须出具合法有效的同意以该专利权出质的董事会或者股东大会决议。(依章程确定)(四)质物权属确认、价值评估
13、等中介服务费用,以及保险、公证、登记等各项关联费用均由借款申请人或出质人承担。(五)贷款经办行规定的其他条件。第十九条不得用于质押的专利权。(一)专有技术权、外观设计专利权。(二)专利权虽已获批准,但被提出撤销请求,或已终止、已撤销或已被注销的。(三)专利权已被启动无效或撤销宣告程序还未结案、或被宣告无效或撤销的。(四)专利权有效期已过或贷款期限超过专利权有效期的。(五)专利权存在各种纠纷的(包括民事纠纷、行政纠纷)。(六)无新颖性或不具良好市场前景的专利。(七)未按时、足额缴纳专利年费的专利权。(八)贷款经办行规定的其他情形。第二十条 设质专利权的权属审查。专利权设质须经总行认可的合作机构,
14、或由合作机构委托本行认可的律师事务所,对设质专利权进行权属审查(其他担保充足、专利权质押仅作为追加担保的除外),对设质专利权确权,并对质押的有效性提出具有法律效力的结论性意见。第二十一条 设质专利权的价值评估。专利权设质须经总行认可的合作机构进行价值评估(其他担保充足、专利权质押仅作为追加担保的除外),确认设质专利权的评估价值。贷款经办行以质物评估价值与其认可的市场公允价值较低者为准,最终确定设质专利权的价值。第二十二条 质押率。1、发明专利的质押率最高不得超过质物价值的 40。2、实用新型专利的质押率最高不得超过质物价值的 30。第二十三条 专利权的质押登记。(一)授信获批后,贷款经办行应与
15、出质人签署知识产权质押合同,通知合作机构购买对应该笔授信的执业保险,在合作机构或合作机构委托的律师事务所购买对应该笔授信的执业保险后,贷款经办行通知合作机构协助办理质押登记。质押登记费由出质人支付。(二)质押登记证明文件、专利证书、执业保险单原件等按照xx银行抵质押物核算办法的规定办理代保管手续。第五章版权质押担保第二十四条设质版权的权利种类。本行认可用于质押担保的版权限于版权(不含其邻接权)中的财产权。(一)设质版权具体包括以下 3 类:1、原创版权,即由借款申请人依法享有的对作品的原创性权利。2、继受版权,即由借款申请人依法通过转让、许可使用方式自第三人获得的受让版权或版权专有使用权。根据
16、借款申请人与版权权利人约定,借款申请人以此设质的,继受版权可作为设质版权。3、共有版权,即借款申请人与第三人共有的版权。如果根据借款申请人与共有人约定,借款申请人可以单独行使该权利或共有人基于合意允许借款申请人以此设质的,共有版权可作为设质版权。(二)版权中财产权的权能范围:版权中的财产权包括复制权、发行权、出租权、展览权、表演权、放映权、广播权、信息网络传播权、摄制权、改编权、翻译权、汇编权以及除著作人身权之外应由版权人享有的其他权利。第二十五条 设质版权的基本条件。(一)设质版权的质押期限应在法律规定的有效保护期之内, 继受版权应在使用许可期限之内。(二)设质版权须为出质人合法有效所有或持
17、有,并已在国家相关主管部门办理版权登记,取得版权登记证书。(三)设质版权须具有一定的市场潜力和良好的盈利能力。(四)设质版权的作品内容健康,不得损害公共利益,不得涉及国家安全与机密。(五)贷款经办行规定的其他条件。第二十六条版权设质的必要条件。(一)设质版权必须权属明晰,可以办理质押登记,按照国家有关规定可以转让,或可以许可使用,且易于变现。(二)出质人必须将质物(版权)价值全额用于贷款质押担保。(三)享有设质版权的作品出质时尚未发表的,出质人须提供同意质权人在实现质权时,以行使版权财产权的方式将该作品公之于众的合法有效的书面文件。(四)设质版权属于出质人与他人共有的,须提供共有权利人同意质押
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