2026年备考初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力过关测验试题高频卷附答案.docx

2026年备考初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力过关测验试题高频卷附答案

单选题（共150题）
1、下列关于合同生效要件的表述，错误的是（　　）。
A.当事人意思表示真实
B.合同标的合法，即当事人签订的合同不违反法律和社会公共利益
C.合同标的须确定和可能
D.至少有一方当事人具有相应的民事行为能力

【答案】 D
2、 ( )是指包买商从出口商那里无追索地购买已经承兑的，并通常由进口商所在地银行担保的远期汇票或本票的业务。
A.信用证
B.押汇
C.保理
D.福费廷

【答案】 D
3、股份有限公司解散时，可以先于普通股股东得到分配的剩余资产的股票是( )。
A.个人股
B.法人股
C.流通股
D.优先股

【答案】 D
4、根据《中华人民共和国刑法》的规定，下列行为涉嫌诈骗银行贷款的是( )。
A.某企业将价值100万元的厂房抵押给银行获取了70万元贷款，此后，该企业先后两次将该厂房抵押给其他银行获取相同数额的贷款
B.某企业由于资金周转困难，与银行协商延长还款期限
C.某企业以高利率向职工借款，用于公司经营
D.某企业与银行协商，企业缩短还款期限，提前还款，从银行取得相对较低的利率

【答案】 A
5、国际贸易中进口商收到单据后需要支付贷款时，进口方银行为进口商提供的融资服务为()。
A.减免保证金开证
B.提货担保
C.进口押汇
D.国际保理

【答案】 C
6、（）是在风险识别的基础上，对风险发生的可能性、后果及严重程度进行充分分析和评估，从而确定风险水平的过程。
A.风险识别
B.风险计量
C.风险监测
D.风险控制

【答案】 B
7、（ ）以人民币标明面值、以外币认购和进行交易、专供外国和我国香港、澳门、台湾地区的投资者买卖的股票。
A.A股
B.B股
C.H股
D.F股

【答案】 B
8、下列各项中，不属于政府对银行进行审慎监管的原因的是（　）。
A.银行业由于高度依赖负债经营，因而具有较大风险
B.银行业经营具有较强的外部性
C.银行业具有资本派生功能，对国民经济的稳定有重要作用
D.银行的资产规模巨大，它的倒闭容易给国家造成重大经济损失

【答案】 C
9、下列关于商业银行销售理财产品的说法，错误的是( )。
A.应当遵循诚实守信、勤勉尽责、如实告知原则
B.应当遵循公平、公开、公正原则，充分揭示风险，保护客户合法权益，不得对客户进行误导销售
C.在特殊情况下，商业银行可以向客户销售风险评级略高于客户风险承受能力评级的理赋产品
D.商业银行销售理财产品，应当加强客户风险提示和投资者教育

【答案】 C
10、在（ ）业务中，交易双方都是金融机构。
A.票据发行便利
B.票据贴现
C.票据转贴现
D.票据承兑

【答案】 C
11、下列不属于支付结算业务的是（　　）。
A.信用卡
B.票据
C.汇款
D.托管

【答案】 D
12、股票的市场价格与其每股税后利润之比为（　）。
A.换手率
B.成交额
C.买手与卖手
D.市盈率

【答案】 D
13、根据《中华人民共和国中国人民银行法》的规定，中国人民银行根据执行货币政策和维护金融稳定的需要。可以建议国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构进行检查监督。国务院银行业监督管理机构应当自收到建议之日起（）日内予以回复。
A.60
B.15
C.45
D.30

【答案】 D
14、贸易中以托收、赊账方式结算贷款时，出口方为了避免收款风险而采用的一种请求第三者承担风险的做法为()。
A.信用证
B.押汇
C.保理
D.福费廷

【答案】 C
15、目前，我们所称的“五大行”是指（）。
A.中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、交通银行
B.中国工商银行、中国农业发展银行、中国银行、中国建设银行、交通银行
C.中国工商银行、中国建设银行、中国银行、中国邮政储蓄银行、中国进出口银行
D.中国人民银行、中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行

【答案】 A
16、下列各项中，不属于政府对银行进行审慎监管的原因的是（　）。
A.银行业由于高度依赖负债经营，因而具有较大风险
B.银行业经营具有较强的外部性
C.银行业具有资本派生功能，对国民经济的稳定有重要作用
D.银行的资产规模巨大，它的倒闭容易给国家造成重大经济损失

【答案】 C
17、银行业从业人员在代理销售一些理财产品时，不应该做的是（ ）。
A.充分提示代理销售产品的信息
B.以足以让客户注意的方式向其提示被代理人的名称、产品性质
C.以足以让客户注意的方式向其提示代理销售产品的风险和产品的最终责任承担者
D.利用消费者的误解，追求被代理销售产品的销量

【答案】 D
18、下列处罚措施属于行政处罚的是（　　）。
A.责令限期治理
B.责令停产停业
C.责令赔偿损失
D.责令退还土地

【答案】 B
19、备用信用证是法律限制开立保函的情况下出现的保函业务的替代品，其实质也是（）对借款人的一种担保行为。
A.证券机构
B.银行
C.中国保监会
D.中国银监会

【答案】 B
20、某上市银行职员获知该银行正面临诉讼但外界尚不知情，消息一旦传出该银行股票价 格很可能下跌，（ ）。
A.该职员应当建议自己的朋友马上卖掉持有的该银行股票
B.该职员应当向社会公众透露这个消息，以尽到信息披露的职责
C.该职员可以卖掉自己持有的该银行的股票，但不能向其他人透露该消息
D.该职员不能利用这个消息进行该银行股票的买卖，也不能将该信息透露给其他人

【答案】 D
21、信托法律关系中受益人由（　　）指定。
A.受托人
B.信托公司
C.委托人
D.信托财产管理人

【答案】 C
22、假设某企业持面额1000万元，剩4个月到期的银行承兑汇票到某银行申请贴现，该银行扣收20万元贴现利息后将余额980万元付给该企业，则这笔贴现业务执行的年贴现率为()。
A.6％
B.4％
C.2％
D.4.08％

【答案】 A
23、中国银行业协会的最高权力机构是（　　）。
A.常务理事会
B.中国银行保险监督管理委员会
C.理事会
D.会员大会

【答案】 D
24、公积金个人住房贷款在贷款逾期90天以内，应当采取的措施是（ ）。
A.电话催收
B.向借款人发出“提前还款通知书”
C.就抵押物的处置与借款人达成协议
D.对借款人提起诉讼

【答案】 A
25、尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响因素的贷款一般为（ ）。
A.关注类贷款
B.次级类贷款
C.可疑类贷款
D.损失类贷款

【答案】 A
26、某商业银行共拥有存款1亿元，其中在中央银行的存款为1800万元。已知中央银行规定的法定存款准备金率为15％，则该商业银行的超额存款准备金为( )万元。
A.150
B.400
C.200
D.300

【答案】 D
27、目前银行理财产品的主体是（　）理财产品。
A.非保本浮动收益
B.保本浮动收益
C.保本固定收益
D.保证最低收益

【答案】 A
28、（ ）是商业银行面临的最主要的风险。
A.市场风险
B.操作风险
C.信用风险
D.法律风险

【答案】 C
29、外汇管理是指一国政府授权国家货币金融管理当局或者其他国家机关所实行的外汇管理措施，下列不属于外汇管理内容的是（）。
A.外汇买卖
B.外汇市场
C.外汇收支
D.反洗钱

【答案】 D
30、当事人不仅适当履行自己的合同债务，而且应基于诚实信用原则的要求协助对方尚事人履行其债务的履行原则属于()。
A.实际履行原则
B.情势变更
C.协作履行
D.全面履行

【答案】 C
31、某银行会计花2000元钱购人5万元的假币．然后利用职务之便。用假币换取等额真币．其行为涉嫌构成（）。
A.出售.购买.运输假币罪
B.伪造货币罪
C.金融工作人员购买假币.以假币换取货币罪
D.持有.使用假币罪

【答案】 C
32、银行监管的本质实际上是（　　）。
A.系统监管
B.制度监管
C.信息监管
D.市场监管

【答案】 B
33、传票人对前手的追索权为自被拒绝承兑或被拒绝付款之日起（　　）个月。
A.1
B.3
C.6
D.12

【答案】 C
34、存款业务按客户类型，分为个人存款和( )。
A.储蓄存款
B.外币存款
C.对公存款
D.定期存款

【答案】 C
35、20世纪70年代，随着布雷顿森林体系的崩溃，固定汇率制度向浮动汇率制度转变，汇率波动不断加大。在这种情况下，银行风险管理进入了()
A.资产风险管理阶段
B.负债风险管理阶段
C.资产负债风险管理阶段
D.全面风险管理阶段

【答案】 C
36、投资者可以通过深、沪证券交易所及各地证券登记机构开设的“证券账户”或“基金账户”进行上市国债的转让交易，该交易市场为（　　）。
A.货币市场
B.流通市场
C.期货市场
D.发行市场

【答案】 B
37、关于审慎性监督管理谈话制度的作用，表述有误的是（ ）。
A.使监管人员及时了解银行业金融机构的经营状况、风险状况，并预测发展趋势，以便继续跟踪监管，提高监管效率
B.有助于提高监管机构的权威
C.确保监督部门能与银行业金融机构董事会或高级管理人员进行严肃认真的监管谈话，并及时全面地了解银行业金融机构的经营管理现状
D.有助于监管机构干预银行业金融机构的经营活动，以确保其安全经营

【答案】 D
38、降低法定存款准备金率，会使商业银行的（　）。
A.资金周转率下降
B.资金周转率提高
C.货币创造能力上升
D.货币创造能力下降

【答案】 C
39、下列属于中国银监会职责范围的是（ ）。
A.审查批准银行业金融机构的设立
B.制定和执行货币政策
C.监督管理黄金市场
D.发行人民币，管理人民币流通

【答案】 A
40、（　　）是指保证人和债权人约定，当债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的情形时，保证人履行债务或者承担责任的行为。
A.质押
B.抵押
C.保证
D.留置

【答案】 C
41、商业银行市场风险包括（　　）。
A.利率风险、汇率风险、股票价格风险、商品价格风险
B.操作风险、声誉风险、社会风险、经济风险
C.信用风险、利率风险、汇率风险、操作风险
D.信用风险、利率风险、汇率风险、声誉风险

【答案】 A
42、下列不属于商业银行代收代付业务的是（ ）。
A.代收水费
B.代理资金结算
C.代收电费
D.代发工资

【答案】 B
43、目前，我国商业银行个人活期存款的计息起点是（ ）。
A.分
B.角
C.元
D.厘

【答案】 C
44、对于商业银行而言，传统资产负债管理的对象为银行的（）。
A.资产负债表
B.利润表
C.收入表
D.所有者权益变动表

【答案】 A
45、久期指某项金融资产(或负债)在未来时间内产生的收益现金流的加权平均（　　）。
A.时间
B.收益
C.现值
D.终值

【答案】 A
46、不属于银行清算业务中常见的清算模式的是（ ）。
A.定额批量清算
B.全额清算
C.净额批量清算
D.大额资金转账系统清算

【答案】 A
47、中国人民银行从( )年开始正式行使银行监管职能。
A.1983
B.1984
C.1985
D.1986

【答案】 B
48、“银行业从业人员应当具备现代金融岗位所需的专业知识、执业资格与专业技能”体现了职业操守的（　　）。
A.依法合规
B.诚实守信
C.严守秘密
D.专业胜任

【答案】 D
49、根据《商业银行法》的规定，目前商业银行在中国境内可以从事（ ）。
A.信托投资业务
B.证券经营业务
C.非自用房地产投资业务
D.买卖金融债券业务

【答案】 D
50、下列企业中属于非法人组织的是（ ）。
A.中国人寿保险公司?
B.中国工商银行
C.中国人民银行石家庄支行?
D.中国投资有限责任公司

【答案】 C
51、下列关于我国信用卡消费信贷特点的描述，不正确的是( )。
A.循环信用额度
B.没有最低还款额
C.无抵押无担保贷款
D.通常是短期、小额、无指定用途

【答案】 B
52、 商业银行办理个人储蓄存款业务，应遵循的原则是（ ）。
A.流动性第一，收益第二
B.安全第一，收益第二
C.存款自由、为存款人保密
D.存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密

【答案】 D
53、以下哪种不属于定期存款类型？（ ）
A.整存整取
B.定活两便
C.存本取息
D.零存整取

【答案】 B
54、某人明知是伪造的支票，还持该票据到商场购物。该行为涉嫌构成（）。
A.票据诈骗罪
B.违规出具金融票证罪
C.伪造票据罪
D.盗窃罪

【答案】 A
55、 乙公司在与甲公司交易中获金额为300万元的汇票一张，承兑人为丙公司。乙公司请求承兑时。丙公司在汇票上签注：“承兑。甲公司款到后支付。”下列关于丙公司付款责任的表述正确的是( )。
A.按甲公司给丙公司付款的多少确定丙公司应承担的付款责任
B.应视为丙公司拒绝承兑，丙公司不承担付款责任
C.丙公司已经承兑，应承担付款责任
D.甲公司给丙公司付款后，丙公司才承担付款责任

【答案】 B
56、以下不属于公司贷款的是（ ）。
A.项目融资
B.贸易融资
C.房地产贷款
D.权利质押贷款

【答案】 D
57、商业银行经营管理的最基本原则是以____为基本前提，通过____实现银行价值的最大化。（　）
A.盈利性、流动性；安全性
B.安全性、流动性；盈利性
C.风险性、流动性；盈利性
D.安全性、流动性；风险性

【答案】 B
58、下列关于票据行为的表述，正确的是()。
A.承兑只适用于汇票和本票
B.背书只能在汇票上进行
C.汇票的出票人可以为银行
D.保证可以适用于支票

【答案】 C
59、甲与乙约定:若乙考上大学，甲将其小提琴以1万元的价格卖给乙。后甲因善意第三人丙而出价甚高，便将
A.丙承担违约责任
B.甲和丙负连带责任
C.甲赔偿乙所受损失
D.丙返还该小提琴

【答案】 C
60、银行业从业人员下列行为中，违反“勤勉尽职”要求的是（　　）。
A.将客户信息告知第三人
B.对所在机构恪守诚实信用原则
C.在工作时间上网浏览娱乐信息
D.通过支付回扣方式获取业务

【答案】 C
61、下列关于国家风险的表述，正确的是(　)。
A.通常在债权人的控制范围之内
B.只发生在同一国家范围内的经济金融活动不存在国家风险
C.个人不会遭受国家风险带来的损失
D.国家风险由债权人所在国家的行为引起

【答案】 B
62、无效合同的法律效力（　　）。
A.自登记时无效
B.自履行时无效
C.自订立时无效
D.自被确认无效时无效

【答案】 C
63、金融衍生工具交易一般只需支付少量保证金就可签订远期大额合约，这是衍生工具 的（ ）。
A.跨期性
B.杠杆性
C.风险性
D.投机性

【答案】 B
64、（ ）是商业银行最主要的资金来源，是银行持续经营的基础。
A.债券
B.贷款
C.存款
D.借款

【答案】 C
65、 下列关于非法吸收公众存款罪的说法，不正确的是( )。
A.侵犯的客体是国家的银行管理制度
B.主观方面是故意，并且不具有非法占有不特定对象资金的目的
C.自然人犯本罪数额巨大或有其他严重情节的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处二万元以上二十万元以下罚金
D.单位犯本罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员依照相关规定进行处罚

【答案】 C
66、由出票人签发的，委托出票人支票账户所在银行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或持票人，且不能用于支取现金的支票是（　　）。
A.旅行支票
B.普通支票
C.现金支票
D.转账支票

【答案】 D
67、合法代理行为的法律后果直接归属于()。
A.代理人和被代理人
B.被代理人
C.第三人
D.代理人

【答案】 B
68、我国货币政策的中介目标是货币供应量，通常所说的M。指（　　）。
A.居民活期存款
B.在银行体系以外流通的现金
C.居民定期存款
D.居民金融资产投资

【答案】 B
69、以下哪一项用于衡量银行实际承接损失超出预计损失的那部分损失（　　）
A.经济资本
B.监管资本
C.会计资本
D.核心资本

【答案】 A
70、银行账户（　）是指因利率水平、期限结构等要素的不利变动，而导致银行账户发生的风险损失。
A.信用风险
B.汇率风险
C.操作风险
D.利率风险

【答案】 D
71、商业银行最基本的职能是（　）。
A.信用中介
B.支付中介
C.清算中介
D.金融服务

【答案】 A
72、下列不属于市场风险计量方法的是（ ）。
A.外汇敞口分析
B.敏感性分析
C.压力测试
D.最小二乘法

【答案】 D
73、某人以市场价格105元购得面值为100元的债券1万份，持有到一定时刻卖出，价格为108.5元，期间获得利息收益3.2元/份，则该人的持有期收益率为()。
A.6.4%
B.6.7%
C.11.1%
D.11.7%

【答案】 A
74、根据贷款五级分类法，下列不属于不良贷款的是（　　）。
A.可疑类贷款
B.次级类贷款
C.损失类贷款
D.关注类贷款

【答案】 D
75、根据《商业银行资本管理办法（试行）》，下列选项中不属于银行二级资本的是（　　）。
A.二级资本工具
B.限额贷款损失准备
C.少数股东资本可计入部分
D.实收资本

【答案】 D
76、以下属于中国银监会监管的非银行金融机构的是（ ）。
A.基金管理公司
B.保险资产管理公司
C.期货经纪公司
D.货币经纪公司

【答案】 D
77、 银行工作人员的下列行为没有违反内幕交易的是（ ）。
A.银行工作人员在与家人聊天时，无意透露某机构投资者近期面临的重大诉讼信息
B.银行工作人员匿名开设账户进行股票投资
C.工作休息期间，银行工作人员小李拒绝与同事谈论工作话题
D.因情况紧急，银行工作人员小张将涉及内幕信息的资料委托其他部门的同事暂为保管

【答案】 C
78、根据银监会2011年发布的《商业银行理财产品销售管理办法》，我国商业银行的私人银行客户的金融净资产应达到()。
A.400万元人民币及以上
B.800万元人民币及以上
C.600万元人民币及以上
D.500万元人民币及以上

【答案】 C
79、债务人或第三人将其动产或权利凭证移交债权人占有或者将法律法规允许质押的权利依法进行登记，将该动产或权利作为债权的担保，当债务人不履行债务时，债权人有权依法就该动产或权利处分所得的价款优先受偿指的是（　　）。
A.留置
B.抵押
C.质押
D.保证

【答案】 C
80、2012年12月，银监会发布了《关于实施过渡期安排相关事项的通知》。下列关于该通知中“到2013年年底的要求”的说法有误的是()。
A.储备资本要求为0.5%
B.对国内系统重要性银行的资本充足率的最低要求为9.5%
C.对国内非系统重要性银行的资本充足率的最低要求为8.5%
D.对国内非系统重要性银行的一级资本充足率的最低要求为5.5%

【答案】 D
81、根据我国《合同法》的规定，当事人一方不履行合同义务或者履行义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。该规定采用的民事责任归责原则是( )。
A.过错责任原则
B.过错推定原则
C.公平责任原则
D.无过错责任原则

【答案】 D
82、净额结算的缓释作用主要体现为（ ）。
A.降低违约概率
B.降低违约风险暴露
C.提高违约风险暴露
D.提高违约概率

【答案】 B
83、我国《票据法》所称“票据”是指（ ）。
A.商业票据和银行票据的统称
B.汇票、本票、支票
C.汇票、股票、支票
D.本票、支票、央行票据

【答案】 B
84、下列银行业人员行为中，合法合规的是（ ）
A.以暗示的方式向客户提供规避法律、法规规定的建议
B.在销售或购买商品和服务时，明示可以给对方折扣，但将折扣如实入账
C.明知所经办业务是为了逃避监管规定，但仍默许或者提供协助
D.出于私情向亲朋好友提供规避管理规定的意见和建议

【答案】 B
85、关于合同成立和生效的区别描述，不正确的是（ ）。
A.合同生效的条件包括行为人具有相应的民事行为能力、意思表示真实
B.合同成立的条件包括行为人真实的意思表示
C.合同成立主要是事实问题
D.合同生效主要是法律评价问题

【答案】 B
86、在经济周期的（ ），失业率下降，收入增加使消费支出增加，社会购买力上升，市场兴旺，产品供不应求，价格上升，市场预期好转，企业投资意愿增强，经营规模不断扩大，利润激增，商业银行资产规模和利润也处于最高水平。
A.复苏阶段
B.萧条阶段
C.衰退阶段
D.繁荣阶段

【答案】 D
87、依法从事商品期货经纪、期货投资咨询、资产管理业务的机构是（ ）。
A.期货交易所
B.期货公司
C.期货业协会
D.证券业协会

【答案】 B
88、关于债券投资收益率，下列说法错误的是（ ）。
A.名义收益率没有考虑债券市场价格对投资者收益产生的影响，无法准确衡量债券投资的实际收益
B.即期收益率未考虑债券买卖差价所能获得的资本利得收益，不能全面反映债券投资的收益
C.持有期收益率比较充分地反映了实际收益率，作为投资决策的参考，具有很强的客观性
D.在事前进行决策时，到期收益率也能够作为决策的参考，但仅适用于持有到期的债券

【答案】 C
89、商业银行通过内部评级确定每个非零售风险暴露债务人的风险等级时，债务人评级范围包括（ ）。
A.债务人和债项
B.保证人和债项
C.债务人和保证人
D.保证人和被保证人

【答案】 C
90、在个人存款的定期存款中，整存零取的起存金额是()。
A.50元
B.5元
C.1000元
D.500元

【答案】 C
91、下列关于商业银行存款业务的表述，错误的是（　　）。
A.对个人储蓄存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询，但法律另有规定的除外
B.对单位存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询，但法律、部门规章另有规定的除外
C.对个人储蓄存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人冻结、扣划，但法律另有规定的除外
D.对单位存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人冻结、扣划，但法律另有规定的除外

【答案】 B
92、某银行的核心资本为100亿元人民币，附属资本为50亿元人民币，风险加权资产为1500亿元人民币，则资本充足率为（ ）。
A.10.00%
B.8.00%
C.6.70%
D.3.30%

【答案】 A
93、（ ）对股权投资基金业务活动实施监督管理。
A.证券交易所
B.中国证券投资基金业协会
C.中国证券监督管理委员会
D.基金登记机构

【答案】 C
94、1988年版《巴塞尔资本协议》规定商业银行资本充足率不得低于（ ）。
A.8%
B.10%
C.4%
D.6%

【答案】 A
95、下列关于担保合同和主债权合同关系的表述，正确的是（ ）。
A.设立担保物权，可以不订立担保合同
B.主债权债务合同无效，担保合同无效，法律另有规定的除外
C.主债权债务合同无效，担保合同当然无效
D.担保合同无效，主合同也无效

【答案】 B
96、区域分析是对区域发展的影响因素进行分析，下列不影响区域发展的是（　　）。
A.自然条件
B.政治制度
C.社会经济背景
D.社会经济特征

【答案】 B
97、根据《公司法》，下列关于有限责任公司和股份有限公司的异同，表述不正确的是（　　）。
A.都是企业法人
B.股东都对公司承担有限责任
C.有限责任公司可以变更为股份有限公司，而股份有限公司不能变更为有限责任公司
D.都必须依法制定公司章程

【答案】 C
98、()是指以短期金融工具为媒介进行的、期限在1年以内（含1年）的短期资金融通市场。
A.短期市场
B.融资市场
C.货币市场
D.资本市场

【答案】 C
99、根据《国民经济行业分类》（GB/T 4754-2017），下列不属于第三产业的是（　　）。
A.交通运输、仓储和邮政业
B.房地产业
C.燃气及水生产和供应业
D.金融业

【答案】 C
100、金融市场最主要、最基本的功能是()。
A.交易及定价
B.调节经济
C.融通货币资金
D.优化资源配置

【答案】 C
101、承担银行业从业人员资格认证工作的机构是（　）。
A.中国人民银行
B.中国银监会
C.中国银行业协会
D.国家劳动人事部

【答案】 C
102、法定继承的第一顺序继承人不包括（　　）。
A.配偶
B.子女
C.兄弟姐妹
D.父母

【答案】 C
103、根据第三版巴塞尔资本协议的要求，储备资本的要求为( )。
A.6％
B.1％
C.2.5％
D.8％

【答案】 C
104、A银行代理销售B公司某指数型资金，下列关于该笔业务的说法中，正确的是（ ）。
A.销售基金收入属于B公司
B.销售基金收入属于A银行
C.此代理属于法定代理
D.投资者认购基金合同当事人是A银行与投资者

【答案】 A
105、中国邮政储蓄银行的市场定位是，充分依托和发挥网络优势，完善城乡金融服务功能， 以（ ）业务和中间业务为主，为城市社区和广大农村地区居民提供基础金融服务，与其他商 业银行形成互补关系，支持社会主义新农村建设。
A.存款
B.贷款
C.结算
D.零售

【答案】 D
106、个人保险代理人在代为办理人寿保险业务时，不得同时接受（　　）个以上保险人的委托。
A.2
B.3
C.4
D.5

【答案】 A
107、()是指由银行签发，承诺自己在见票时无条件支付确定金额给收款人或者持票人的票据。
A.商业承兑汇票
B.银行本票
C.支票
D.银行承兑汇票

【答案】 B
108、下列不属于商业银行应当披露的公司治理信息的是()。
A.外部监事工作情况
B.独立董事工作情况
C.年度内召开股东大会情况
D.股东大会构成及其基本情况

【答案】 D
109、信用风险、市场风险、流动性风险和操作风险中，（　）的形成原因更加复杂，涉及范围更加广泛。
A.信用风险
B.市场风险
C.流动性风险
D.操作风险

【答案】 C
110、CBA的中文名称是（ ）。
A.中国银行业协会?
B.中国银行协会
C.中国银行业公会?
D.注册银行分析师

【答案】 A
111、承担支持农业政策性贷款任务的政策性银行是（ ）。
A.国家开发银行
B.中国进出口银行
C.中国农业发展银行
D.中国农业银行

【答案】 C
112、擅自设立银行业金融机构或者非法从事银行业金融机构的业务活动的，由国务院银行业监督管理机构( )。
A.予以撤销
B.予以取缔
C.予以取消
D.予以审查

【答案】 B
113、小明在2012年7月8日存入一笔10000元1年期整存整取定期存款，假设年利率为2.5%，1年到期后将全部本息以同样利率又存为1年期整存整取定期存款，到期后这笔存款能取回(　)元。
A.10504.00
B.10408.26
C.10510.35
D.10506.25

【答案】 D
114、下列机构中，在我国农村地区机构网点分布最广、支农服务功能发挥最为充分的是(　)。
A.农村资金互助社
B.小额贷款公司
C.农村信用社
D.村镇银行

【答案】 C
115、银团贷款中，受邀参加银团，并按照协商确定的份额提供贷款的普通角色的银行是（　　）。
A.牵头行
B.代理行
C.参加行
D.安排行

【答案】 C
116、银行业从业人员在与同业人员接触时，不得以不正当手段刺探同业人员所在机构尚未公开的财务数据，遵守的是（　　）。
A.公平竞争准则
B.商业秘密与知识产权保护准则
C.规避利益冲突
D.禁止贿赂及不当便利

【答案】 B
117、货币的本质是( )。
A.商品
B.交换价值
C.使用价值
D.固定充当一般等价物的特殊商品

【答案】 D
118、保管箱业务按照()收取费用。
A.保管物品价值
B.保管箱大小和租期长短
C.保管物品新旧程度
D.保管物品重量

【答案】 B
119、短期融资券的发行对象不包括()。
A.个人
B.银行
C.保险公司
D.财务公司

【答案】 A
120、下列关于银行监管及金融监管的表述，正确的是（　　）。
A.虽然世界各国的历史原因、经济发达程度和法律体系的影响是不同的，但各国的银行监管制度是相同的
B.国际上主要金融监管的体制包括统一监管型、多头监管型、“骆驼”监管型
C.银行监管制度是指银行机构监管的模式、目标、原则、内容和方式等的总称
D.银行监管包含了银行监督和银行自律双重属性

【答案】 C
121、下列属于间接融资工具的是（）。
A.企业债券
B.银行贷款
C.国库券
D.公司股票

【答案】 B
122、在商业银行组织架构不同形式中，相对彻底分权的组织形式是（ ）。
A.多法人制组织架构
B.统一法人制组织架构
C.矩阵型组织架构
D.事业部制组织架构

【答案】 A
123、某银行的核心资本为500亿元人民币，附属资本为300亿元人民币，风险加权资产为 1000亿元人民币，市场风险所需资本300亿元人民币，操作风险所需资本200亿元人民币，则其资本充足率为（ ）。
A.50%
B.30%
C.11%
D.8%

【答案】 C
124、（ ）是指票据债权人请求票据债务人履行其票据债务的行为，并且应当在票据债务人的营业场所和营业时间内进行。
A.票据权利的行使
B.票据权利的取得
C.票据权利的保全
D.票据权利的消灭

【答案】 A
125、有限合伙人对合伙企业债务（ ）。
A.不承担责任
B.以实缴出资额为限承担责任
C.承担无限连带责任
D.以认缴出资额为限承担责任

【答案】 D
126、我国《公司法》中关于非货币出资不得高估作价的规定，关于非货币出资的实际价额显著低于公司章程所定价额时股东责任的规定，体现了我国公司资本制度的（　　）特点。
A.资本法定
B.强调公司必须有相当的财产与其资本总额相维持
C.强调公司资产不得任意变更
D.强调公司资本不得任意变更

【答案】 B
127、下列关于合同变更的说法中，正确的是()。
A.合同的变更，对未履行的和已经履行的均无效力
B.合同的变更，仅对变更后未履行的部分有效，对已履行的部分无溯及力
C.合同的变更，对已经履行的部分也有效力
D.合同的变更对未履行的部分无效，对已经履行的部分有溯及力

【答案】 B
128、中央银行在公开市场上买卖有价证券，将直接影响（　　），从而影响货币供应量。
A.商业银行法定准备金
B.商业银行超额准备金
C.中央银行再贴现
D.中央银行再贷款

【答案】 B
129、我国中央银行货币政策的首要目标是（ ）。
A.经济增长
B.充分就业
C.物价稳定
D.国际收支平衡

【答案】 C
130、具有民事权利能力和民事行为能力，依法独立享有民事权利和承担民事义务的组织是（ ）。
A.自然人
B.政府机构
C.社会组织
D.法人

【答案】 D
131、银行资本发挥的作用比一般企业资本发挥的作用更为重要，下列不属于银行资本作用的是（　　）。
A.避免损失
B.维持市场信心
C.限制业务过度扩张
D.满足银行正常经营对资金的需要

【答案】 A
132、境内机构原则上可以开立（）经常项目外汇账户。
A.3个
B.2个
C.1个
D.多个

【答案】 C
133、无权代理人的代理行为客观上存在使相对人相信其代理权的情况属于( )。
A.表见代理
B.委托代理
C.无权代理
D.法定代理

【答案】 A
134、从理论上讲，银行计提拨备是为了覆盖银行所面临的()。
A.市值减少损失
B.非预期损失
C.极端损失
D.预期损失

【答案】 D
135、根据《中华人民共和国证券法》的规定，证券内幕消息的知情人包括持有上市公司（　　）以上股份的股东及其董事、监事、高管。
A.20％
B.10％
C.15％
D.5％

【答案】 D
136、某客户在办理外汇业务时向银行工作人员询问如何能在规定的5万美元额度之外将多余的3万美元现钞兑换成人民币(结汇)。该工作人员的做法不妥当的是（　　）。
A.因为担心在“监管规避”方面违规，告诉客户没有任何办法
B.建议客户将这3万美元转入其家人账户后结汇
C.建议客户若不急用，明年年初再来结汇
D.建议客户在不急用的情况下可选择购买有关外汇产品

【答案】 A
137、银行业从业人员的下列行为中，不符合“岗位职责”有关规定的是（　　）。
A.不打听与自身工作无关的信息
B.除非经内部职责调整或经过适当批准，不代其他岗位人员履行职责或将本人工作委托他人代为履