2026年备考初级银行从业资格之初级个人理财试题及答案二.docx

2026年备考初级银行从业资格之初级个人理财精选试题及答案二

单选题（共150题）
1、下列选项中，不属于我国境内的股票价格指数的是()。
A.沪深300指数
B.日经225指数
C.深证成分股指数
D.上证180指数

【答案】 B
2、（ ）是一项具有方针政策性、专业技术性和广泛群众性的工作，是一项综合性的安全生产管理措施，是建立良好的安全生产环境、做好安全生产工作的重要手段之一。
A.安全技术措施计划的制定
B.安全评价
C.安全检查
D.安全生产监督

【答案】 C
3、（2019年真题）在销售代理理财产品时，要有适合的产品、适合的客户、适合的网点、适合的销售人员。即应遵照银行代理理财产品销售的（ ）原则。
A.适当性
B.避免利益冲突
C.客观性
D.诚实守信

【答案】 A
4、 利率水平和物价水平等能够影响房地产的价格，说明了（ ）对房地产市场的影响。
A.行政因素
B.社会因素
C.经济因素
D.自然因素

【答案】 C
5、 6年分期付款购物，每年初付200元，设银行利率为10％，该项分期付款相当于购价为()元的一次现金支付。
A.958.16
B.1018.20
C.1200.64
D.1354.32

【答案】 A
6、信托计划流动性差，缺少转让平台，存在较大的（ ）。
A.流动性风险
B.信托公司风险
C.投资项目风险
D.项目主体风险

【答案】 A
7、()应当是量化指标，可以与商业银行的资本总额相联系，也可以与个人理财业务收入等其他指标相联系。
A.理财产品性质
B.客户的风险偏好
C.可承受的风险程度
D.风险认知能力

【答案】 C
8、下列关于证券组合风险的表述，正确的有（ ）。
A.系统性风险可以通过投资组合不同程度地得到分散
B.一般情况下，随着更多的证券加入到投资组合中，整体风险降低的速度会越来越慢
C.持有多种彼此不完全相关的证券可以降低风险
D.当投资极度分散时，证券组合风险可降低为零

【答案】 B
9、境内个人有（ ）情形，不必经外汇局核准。
A.向境外投资
B.向境内保险机构支付外汇人寿保险项下的保险费
C.海外资金转入国内结汇
D.对外转夥财产需购付汇

【答案】 B
10、（2019年真题）某产品为增长型永续年金性质，第一年将分红6000元，并得以3%的增长速度增长下去，年贴现率为6%，那么该产品的现值为（ ）元。
A.200000
B.100000
C.94000
D.66666

【答案】 A
11、按投资主体的性质来划分股票，下列不属于该股票划分的是()。
A.国家股
B.法人股
C.社会公众股
D.普通股

【答案】 D
12、顾先生欲在某高校设立一项永久性的助学基金，计划从今年开始每年年末颁发30万元奖金。假设银行的利率为4%，则顾先生现在应一次性存入银行（）万元。（答案取近似数值）
A.750
B.740
C.690
D.720

【答案】 A
13、下列哪一项不属于影响房地产价格的因素？（）
A.自然因素
B.社会因素
C.经济因素
D.国际因素

【答案】 D
14、（2021年真题）合伙制私募基金（ ）即私算基金的基金管理人，他们可与另外1-49名（ ）共同组建一只有限合伙制私募基金。
A.有限合伙人，有限合伙人
B.普通合伙人，普通合伙人
C.有限合伙人，普通合伙人
D.普通合伙人，有限合伙人

【答案】 D
15、（2017年真题）下列关于代理的说法中，错误的是（ ）。
A.代理人在代理权限内，以被代理人的名义实施民事法律行为
B.法人可以通过代理人实施民事法律行为
C.代理人在代理活动中具有附属的法律地位
D.依照法律规定或者按照双方当事人约定，应当由本人实施的民事法律行为，不得代理

【答案】 C
16、某人拟存入一笔资金以备3年后使用，他3年后所需资金总额为34500元。假定银行3年存款利率为5％，在单利计息情况下，目前需存入的资金为（ ）元。（答案取近似数值）
A.29803.04
B.31500
C.30000
D.32857.14

【答案】 C
17、()是由于市场利率变化使债券持有人再投资收益率受到影响所带来的风险。
A.利率风险
B.再投资风险
C.赎回风险
D.通货膨胀风险

【答案】 B
18、 下列选项中，不属于银行个人理财业务定位的是（ ）。
A.政府
B.客户
C.市场
D.商业银行

【答案】 A
19、下列关于银行与信托公司开展的其他合作中，说法错误的是()。
A.信托公司可以将信托财产投资于金融机构的股权
B.信托公司将信托财产投资于与自身存在关联关系的金融机构股权时，应当以公平的市场价格进行
C.银行与信托公司开展银信合作业务过程中，不得为对方提供投资建议、财务分析与规划等专业化工作，需委托第三方机构进行
D.信托公司设立信托计划，应当选择经营稳健的银行担任保管人

【答案】 C
20、（2017年真题）以下关于金融市场特点的叙述，错误的是（ ）。
A.市场交易活动的分散性
B.市场商品的特殊性
C.交易主体角色的可变性
D.市场交易价格的一致性

【答案】 A
21、颁发管理机关应将建筑施工企业安全生产许可证审批、延期、暂扣、吊销情况，于作出有关行政决定之日起（ ）内录入全国建筑施工企业安全生产许可证管理信息系统。
A.5 个工作日
B.10 个工作日
C.15 个工作日
D.20 个工作日

【答案】 A
22、完善安全生产管理体制，建立健全安全管理制度、安全管理机构和安全生产责任制是实现安全生产目标管理的组织（ ）。
A.作用
B.保证
C.依据
D.措施

【答案】 B
23、（2017年真题）（ ）是指为了使家庭财产及其产生的收益在家庭成员之间实现合理的分配而做的财务规划。
A.财富分配
B.传承规划
C.财产传承规划
D.财产分配规划

【答案】 D
24、下列关于债券风险的说法，不正确的是()。
A.当市场利率上升时，债券的市场交易价格下跌
B.发生通货膨胀时，投资债券的利息收入和本金会受到不同程度的影响
C.一般通过信用评级表示公司债券的违约风险
D.当市场利率上升时，投资债券面临的再投资风险增加

【答案】 D
25、 下列哪一项不是债务人或第三人有权出质的权利 （ ）
A.汇票、支票、本票
B.债券、存款单
C.仓单、提单
D.应付账款

【答案】 D
26、（2017年真题）按投资者对风险的态度划分，投资以储蓄、理财产品和债券为主，结合高收益的股票、基金和信托投资，优化组合模型，使收益与风险均衡化的客户类型是（ ）。
A.风险厌恶型
B.风险偏好型
C.风险欣赏型
D.风险中立型

【答案】 D
27、（2017年真题）投资者必须在银行间市场或证券交易所设立账户才能买卖的国债是（ ）。
A.凭证式国债
B.储蓄式国债
C.实物式国债
D.记账式国债

【答案】 D
28、（2018年真题）关于制定理财规划方案，下列表述错误的是（ ）。
A.理财方案可以是单项理财目标的规划，也可以是涵盖客户所有主要理财目标的综合理财规划方案，两者的选择主要是由理财师决定的
B.家庭收支或债务规划、风险管理规划、教育投资规划都属于单项理财规划方案
C.综合理财规划方案注重各个目标规划的合理平衡、财务资源配置，整体设计和组合，才是真正符合客户做到一生收支平衡的理财规划方案
D.税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产传承规划都属于单项理财规划方案

【答案】 A
29、下列关于银行代理黄金业务种类的表述，错误的是（）。
A.条块现货有保存不便和移动不易的特点
B.纯金币变现不难，而且不随国际金价波动
C.黄金基金适合喜欢冒险的积极型投资者
D.纸黄金免除了投资者储存黄金的风险

【答案】 B
30、下列金融衍生品种类，不属于按基础工具的种类划分的是()。
A.货币衍生工具
B.资本衍生工具
C.股权衍生工具
D.利率衍生工具

【答案】 B
31、（2018年真题）一般而言，如果客户个人和家庭的收入主要来源于主动投资，而不是被动工作，说明客户实现了（ ）。
A.财富增值
B.财务安全
C.财富保障
D.财务自由

【答案】 D
32、在依靠项目自身产生的现金流或利润作为还款来源的信托产品风险中，()是信托产品的最大风险之一。
A.项目自身风险
B.项目主体风险
C.信托公司风险
D.流动性风险

【答案】 A
33、（2020年真题）相比而言，债券型基金通过分散投资，可以避免投资面临较高的（ ）。
A.信用风险
B.政策风险
C.利率风险
D.购买力风险

【答案】 A
34、从法律角度看，保险是一种合同行为。（ ）向保险人交纳保险费，保险人在发生合同规定的损失时给予补偿。
A.保险人
B.被保险人
C.受益人
D.投保人

【答案】 D
35、为在5年后获得10000元资金，设年利率为10％，每月计息一次，求现在应存人银行金额的正确算式为()。
A.10000×1／(1+10％)5
B.10000×(1+10％／12)60
C.10000×(1+10％)5
D.10000×1／(1+10％／12)60

【答案】 D
36、周先生近日购买某股票，每股股票每年末支付1元，若年利率为5%，按永续年金公式计算，那么它的价格为多少？（）
A.6
B.10
C.15
D.20

【答案】 D
37、（2018年真题）大额可转让定期存单不具备（ ）特性。
A.能转让流通
B.金额较大
C.不记名
D.能提前支取

【答案】 D
38、（2019年真题）我国对个人结汇和境内个人购汇实行年度总额管理，年度总额分别为每人每年等值（ ）万美元。
A.3
B.10
C.5
D.20

【答案】 C
39、甲商业银行W支行为增值税一般纳税人，主要提供存款、贷款、资金结算、转让金融商品等相关金融服务，甲商业银行W支行2020年第一季度有关经营业务的收入如下：
A.3 491.44÷（1＋6%）×6%＋574.5÷（1＋6%）×6%＝230.15万元
B.（574.5＋26.5＋37.5）÷（1＋6%）×6%＝36.14万元
C.（37.5＋26.5）÷（1＋6%）×6%＝3.62万元
D.（3 491.44－983.54）÷（1＋6%）×6%＝141.96万元

【答案】 A
40、李先生将30万元存人银行，选择3年期定期存款，根据挂牌利率3％上浮，按1．4倍为李先生计算利息，则到期后取到的总额为(　　)万元。(答案取近似数值)
A.32.70
B.33.94
C.33.78
D.32.78

【答案】 C
41、以下关于金融市场的表述，错误的是（ ）。
A.金融资产首次出售给公众所形成的交易市场是发行市场
B.第三市场又称为流通市场
C.货币市场又称短期资金市场，是实现短期资金融通的场所
D.资本市场是筹集长期资金的场所

【答案】 B
42、（2017年真题）下列关于代理的说法中，错误的是（ ）。
A.代理人在代理权限内，以被代理人的名义实施民事法律行为
B.法人可以通过代理人实施民事法律行为
C.代理人在代理活动中具有附属的法律地位
D.依照法律规定或者按照双方当事人约定，应当由本人实施的民事法律行为，不得代理

【答案】 C
43、最终决策权在客户，是指理财师的（ ）职业特征。
A.顾问性
B.专业性
C.综合性
D.规范性

【答案】 A
44、某银行从业人员张某因急事离开，未按职责管理的规定将自己保管的印章和钥匙交予同事，下列对此事评价恰当的有（ ）。
A.任何情况下，张某都不应将与本人职责相关的物品交予他人
B.不会产生严重后果，可以允许
C.可以理解并不进行批评处理
D.张某的做法不当，未尽到岗位的职责

【答案】 D
45、在理财方案执行过程中，专业理财师应遵循的原则不包括（ ）。
A.目标明确原则
B.了解原则
C.诚信原则
D.连续性原则

【答案】 A
46、（2018年真题）专门融通短期资金和交易期限在一年以内（包括一年）的有价证券市场被称为（ ）。
A.期货市场
B.资本市场
C.现货市场
D.货币市场

【答案】 D
47、（2018年真题）投资规划中，进行资产配置的目标是（ ）。
A.风险最小化
B.风险和收益的平衡
C.收益最大化
D.效用最大化

【答案】 B
48、（2018年真题）假如你有一笔资金收入，若目前领取可得10000元，而3年后领取可得15000元。如果当前你有一笔投资机会，年复利收益率为20％，则下列表述正确的是（ ）。（答案取近似数值）
A.目前领取并进行投资更有利
B.目前领取并进行投资和3年后领取没有差别
C.无法比较何时领取更有利
D.3年后领取更有利

【答案】 A
49、根据《建筑起重机械安全监督管理规定》，（ ）机构对检测合格的施工起重机和整体提升脚手架、模板等自升式架设设施，应当出具安全合格证明文件，并对检测结果负责。
A.质量检测
B.检验检测
C.安全检测
D.质量监督

【答案】 B
50、（2018年真题）对客户家庭信息进行了整理后，理财师的工作就进入客户家庭财务现状的分析环节。主要的分析内容不包括（ ）。
A.资产负债结构分析
B.投资组合分析
C.收入结构分析
D.支出结构分析

【答案】 B
51、李先生将30万元存人银行，选择3年期定期存款，根据挂牌利率3％上浮，按1．4倍为李先生计算利息，则到期后取到的总额为(　　)万元。(答案取近似数值)
A.32.70
B.33.94
C.33.78
D.32.78

【答案】 C
52、（2019年真题）商业银行理财顾问服务向客户提供（ ）和个人投资产品推介等专业化服务。
A.财务目标确认、基础规划、绩效评估
B.风险分析、客户资产预测、建立投资组合
C.基本资料收集、资产分析、财务目标确认
D.财务分析、财务规划、投资建议

【答案】 D
53、（2021年真题）某银行代理销售A货币型基金，客户经理可以从银行代理的售取得的手续费中提取20%的业绩奖。从业人员小张的客户刘伟属于稳健型投资者，其投资组合中已经包括了200万元的A基金，占其投资组合比重为40%，小张为了获得业绩奖助，建议刘伟再购买200万元A基金。根据银行业从业人员职业操守，小张的行为（ ）。
A.违反了专业胜任准则
B.违反了遵纪守法准则
C.违反了客观公正准则
D.违反了正直守信准则

【答案】 C
54、（2017年真题）根据《民法总则》的规定，代理人（ ），委托代理权将终止。
A.不履行代理职责而给被代理人造成损害
B.串通第三人损害被代理人的利益
C.做出超越代理权的行为，经被代理人追认
D.丧失民事行为能力

【答案】 D
55、（2018年真题）下列不属于按照投资目标分类的基金是（ ）。
A.成长型基金
B.平衡型基金
C.收入型基金
D.激进型基金

【答案】 D
56、（2021年真题）理财产品包含的相关交易工具面临的风险不包括（ ）。
A.流动性风险
B.操作风险
C.信用风险
D.声誉风险

【答案】 D
57、 银行作为开放式基金的代销网点，充当的角色是()。
A.基金托管人
B.基金投资者
C.基金管理人
D.基金代理人

【答案】 D
58、商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务是()。
A.财务规划服务
B.理财顾问服务
C.综合理财服务
D.个人理财服务

【答案】 B
59、（2018年真题）下列关于个人理财顾问服务业务的表述，错误的是（ ）。
A.它是一种针对个人客户的专业化服务
B.收益和风险由客户和银行共同分担
C.客户自行管理和运用资金
D.商业银行主要向客户提供财务分析与规划、投资建议等服务

【答案】 B
60、下列选项中，不属于成长型基金与收入型基金差异的是（ ）。
A.投资目的不同
B.投资工具不同
C.资金分布不同
D.投资者地位不同

【答案】 D
61、在家庭生命周期各阶段中，一般来说投资组合中储蓄比重最高的是（ ）。
A.夫妻60岁以后
B.夫妻30～55岁时
C.夫妻50～60岁时
D.夫妻25～35岁时

【答案】 A
62、（2021年真题）李先生夫妇刚退休，两个子女均已成家立业且有丰厚的储蓄，夫妻俩支出也较少。据此，他们应处于生命周期的阶段是（ ）
A.家庭成长期
B.家庭衰老期
C.家庭形成期
D.家庭成熟期

【答案】 B
63、我国政府发行的各种国债和银行发行的金融债券，多属于（ ）。
A.中期债券
B.短期债券
C.中长期债券
D.长期债券

【答案】 A
64、 发生下列（ ）情形时，合同可以撤销。
A.因重大误解订立的合同
B.恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益
C.损害社会公共利益
D.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益

【答案】 A
65、下列关于保险市场在个人理财中的运用，说法错误的是（ ）。
A.保险产品可以帮助人们解决疾病、意外事故所致的经济困难等问题
B.很多保险产品能为客户带来稳定的保险金收入
C.个人保险已经成为个人理财的一个重要组成部分
D.目前具有储蓄投资功能的保险产品受到越来越多个人客户的青睐

【答案】 B
66、设立个人独资企业应具备的条件不包括()。
A.有合法的企业名称
B.有投资人申报的出资
C.投资人为多个自然人
D.有必要的从业人员

【答案】 C
67、下列关于年金的说法中，正确的是( )。
A.房贷支出属于期初年金
B.期末年金的终值大于期初年金的终值
C.期初年金的现值大于期末年金的现值
D.期末年金的现值大于期初年金的现值

【答案】 C
68、在黄金市场上，比较适合没有专业知识的普通投资者理财的产品是()。
A.纸黄金
B.黄金期货
C.黄金饰品
D.账户黄金

【答案】 A
69、在经济评价中，一个项目内部收益率的决策规则是（　　）。
A.IRR低于融资成本.则投资
B.IRR大于融资成本.则投资
C.IRR>0.则投资
D.IRR＜0.则投资

【答案】 B
70、根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》，下列表述错误的是()。
A.除法律法规另有规定，或经客户书面同意外，商业银行不得向第三方提供客户的资料与交易记录
B.一般产品销售人员可以向客户提供理财投资咨询顾问意见、销售理财计划
C.商业银行应当制定并落实内部监督和独立审核措施
D.对于可以由第三方托管的客户资产，应交由第三方托管

【答案】 B
71、（2018年真题）对于中长期债券而言，债券投资收益的购买力有可能随着物价的上涨而下降，从而使债券的实际收益率降低，这就是债券的（ ）。
A.赎回风险
B.再投资风险
C.通货膨胀风险
D.价格风险

【答案】 C
72、（2021年真题）某校准备设立永久性奖学金，每年计划颁发36000元资金，若年复利率为12%，该校现在应向银行存入（ ）元资金
A.350000
B.450000
C.300000
D.360000

【答案】 C
73、张小姐看好某一项目，并投资20万元，希望能在12年后收回40万元，那么该项目的投资回报率约为（ ）
A.6%
B.8%
C.10%
D.200%

【答案】 A
74、美国心理学家艾伯特·梅拉别恩根据实验研究指出，在沟通结果或效果上，各部分所占的比例正确的是（ ）。
A.语言占55％
B.声音占55％
C.语体占55％
D.面部表情占38％

【答案】 C
75、（2017年真题）甲投资项目的名义利率为8％，每季度复利一次，则甲投资项目的有效年利率为（ ）。（答案取近似数值）
A.8.44％
B.8.34％
C.8.52％
D.8.24％

【答案】 D
76、金融市场交易的对象是货币、资金、信用以及其他金融工具，这体现的金融市场的特点是（ ） 。
A.市场交易价格的一致性
B.市场交易活动的集中性
C.市场商品的特殊性
D.交易主体角色可变性

【答案】 C
77、 作为专业理财规划师的樊小姐首次拜访客户时应( )。
A.化淡妆，以示尊重客户
B.穿超短裙，显示自己年轻活力
C.为了给客户留下深刻印象，身穿七彩裙
D.多多佩戴昂贵的首饰，以此显示自己的地位

【答案】 A
78、根据《民法总则》的规定，代理人（ ），法定代理终止。
A.不履行职责而给被代理人造成损害的
B.和第三人串通损害被代理人利益的
C.知道被代理事项违法仍然进行代理活动的
D.丧失民事行为能力

【答案】 D
79、 由于发行者经营状况不佳、财务状况恶化或信誉不良带来的风险是指（ ）。
A.价格风险
B.市场风险
C.违约风险
D.赎回风险

【答案】 C
80、根据弗里德曼等人的生命周期理论，个人在维持期的理财特征是()。
A.自用房产投资
B.寻求多元投资组合
C.固定收益投资
D.进行股票、基金的投资

【答案】 B
81、（2017年真题）下列各类市场中不属于货币市场组成部分的是（ ）。
A.回购市场
B.票据市场
C.股票市场
D.同业拆借市场

【答案】 C
82、（2018年真题）（ ）该类产品一般主要投资于货币市场工具、国债、银行存款等低风险资产，产品形式上以现金管理类产品为主，具有较强的流动性和安全性，收益相对较低。
A.低风险产品
B.极低风险产品
C.较高风险产品
D.中等风险产品

【答案】 B
83、（2018年真题）假定年利率为10％，每半年计息一次，则有效年利率为（ ）。
A.11％
B.10％
C.5％
D.10.25％

【答案】 D
84、境外个人原兑换未用完的人民币兑回外汇，凭本人有效身份证件和原兑换水单办理，原兑换水单的兑回有效期为自兑换日起（ ）个月。
A.3
B.6
C.12
D.24

【答案】 D
85、()应当是量化指标，可以与商业银行的资本总额相联系，也可以与个人理财业务收入等其他指标相联系。
A.理财产品性质
B.客户的风险偏好
C.可承受的风险程度
D.风险认知能力

【答案】 C
86、（2021年真题）下列关于港股通的表述，错误的是（ ）
A.港股通可投资的股票包括所有的香港联合交易所上市的股票
B.港股通投资者可直接以人民币与证券公司进行交收
C.港股通投资者不需要在香港股票市场开立专门投资账户
D.港股通投资者不受每人每年等值5万美元的换汇额度限制

【答案】 A
87、（2017年真题）银行代理理财产品销售的基本原则不包括（ ）。
A.适当性原则
B.客观性原则
C.主观性原则
D.避免利益冲突原则

【答案】 C
88、 关于运用缘故法来发现新客户的描述，错误的是（ ）。
A.绝不强迫营销，虽然是从业人员的亲朋好友，但没有义务一定要与本银行合作
B.运用缘故法就不需要过多的寒暄和客套，即可切入主题
C.亲朋好友也是从业人员的客户，也碧玺靠优质服务来取胜
D.因为是亲朋好友，即使开发不成功，也不容易受打击，不存在面子问题

【答案】 D
89、张女士每年年初在银行存入10000元，作为儿子上大学的教育储备金，年利率为7%，则5年后张女士得到的本利和为（）元。
A.57510
B.61535.7
C.71530
D.67510

【答案】 B
90、关于理财规划服务涉及的内容，下列说法中错误的是（ ）。
A.涉及财务、法律、投资
B.涉及保险、税务等
C.不涉及债务管理
D.涉及家庭财务、非财务状况

【答案】 C
91、理财规划服务包括但不仅限于财务、法律、投资和债务管理、保险、税务等，还兼顾客户家庭财务、非财务状况以及不同时期变化的需求。这体现了理财师职业的（ ）。
A.顾问性
B.综合性
C.长期性
D.规范性

【答案】 B
92、根据资源税法律制度的规定，下列关于资源税税收优惠的表述中，正确的是（　　）。
A.煤炭开采企业因安全生产需要抽采的煤层气免征资源税
B.从衰竭期矿山开采的矿产品免征资源税
C.运输原油过程中用于加热的原油免征资源税
D.进口的原油免征资源税

【答案】 A
93、（2018年真题）下列不属于财务信息的是（ ）。
A.客户的收支情况
B.投资偏好
C.社会保障信息
D.资产与负债情况

【答案】 B
94、下列属于金融中介中，交易中介的是（）。
A.会计师事务所
B.投资顾问咨询公司
C.律师事务所
D.有价证券承销人

【答案】 D
95、（2018年真题）金融衍生品市场的功能不包括（ ）。
A.转移风险功能
B.价格发现功能
C.提高交易效率功能
D.规避风险功能

【答案】 D
96、现金规划的核心是（ ）。
A.教育基金规划
B.建立应急基金
C.风险管理规划
D.现金储蓄规划

【答案】 B
97、某电器商城进行清仓大甩卖，宣称价值1万元的商品，采取分期付款的方式，3年结清，假设利率为12％的单利。采用复利计算的实际年利率比12％高（ ）。
A.8.37％
B.9.46％
C.10.54％
D.11.39％

【答案】 D
98、我国政府发行的各种国债和银行发行的金融债券，多属于（ ）。
A.中期债券
B.短期债券
C.中长期债券
D.长期债券

【答案】 A
99、（2019年真题）下列期权合约中，买方只能在合约到期日才能执行权利的期权是（ ）。
A.看跌期权
B.欧式期权
C.美式期权
D.看涨期权

【答案】 B
100、理财顾问服务所能提供的功能不包括（ ）。
A.财务规划
B.理财产品推介
C.资产管理
D.投资建议

【答案】 C
101、投资债券的收益不包括（）。
A.长期持有债券，按照债券票面利率定期获得的利息收入
B.在二级市场买入债券后一直持有到期兑付本金时实现的损益
C.长期持有债券，根据公司的盈利状况获得的分红
D.债券投资者买卖债券形成的价差收入或价差亏损

【答案】 C
102、人身保险新型产品与传统保障型产品的区别在于人身保险新型产品的保费中含有()。
A.投资保费
B.风险保费
C.纯保费
D.附加保费

【答案】 A
103、下列关于生命周期理论的表述，正确的是()。
A.家庭生命周期分为家庭成长期、家庭成熟期、家庭衰退期三个阶段
B.个人生命周期与家庭生命周期联系不大
C.个人是在相当长的期间内计划自己的消费和储蓄行为，在整个生命周期内实行消费的最佳配置
D.金融理财师在为客户设计产品组合时，无须考虑个人生命周期因素

【答案】 C
104、证券发行可以通过公募和私募两种方式进行，其中公募是指（ ）推销证券。
A.事先确定特定的发行对象，向社会公开
B.发行公司只对特定的发行对象
C.事先不确定特定的发行对象，向社会广大投资者公开
D.虽然事先不确定特定的发行对象，但是不向社会广大投资者公开

【答案】 C
105、（2018年真题）下列关于结构性理财产品的表述中，错误的是（ ）。
A.尽管不同结构性存款的挂钩标的存在一定差异，但其产品结构一般采用“非固定收益产品+金融衍生品”的方式
B.一般来说，结构性存款是指商业银行吸收的嵌入金融衍生产品的存款，其嵌入的金融衍生品主要包括利率、汇率、股票价格、商品价格、指数等
C.从产品本身来看，大部分结构性存款为保本型产品，但在实际业务中，也有部分非保本型结构性存款产品
D.对于投资人而言，结构性存款的投资收益主要来源于两方面：一是存款部分产生的固定收益，二是挂钩标的资产价格波动带来的收益

【答案】 A
106、以下关于商业银行开展个人理财业务的说法错误的是（ ）。
A.要求银行上下以目标客户为基础，对客户进行细分，根据不同客户的需求开发新产品，有差别、有选择地进行金融产品的营销和客户服务
B.最关键的一步就是要对客户一视同仁，不能差异化对待
C.理财师工作方法更应由简单的产品推销发展到综合的顾问式营销
D.理财师要主动为优质客户提供个性化服务

【答案】 B
107、 假如某人希望在未来10年内每年年初获得1000元，年利率为8％，则这笔年金的现值为（ ）元。
A.6710.08
B.7246.89
C.14486.56
D.15645.49

【答案】 B
108、根据《建设工程安全生产管理条例》，建设单位应当向施工单位提供施工现场及毗邻区域内供水、排水、供电、供气、供热、通信、广播电视等地下管线资料，气象和水文观测资料，相邻建筑物和构筑物、地下工程的有关资料，并保证资料的（ ）。
A.及时、真实、完备
B.真实、完整、实时
C.真实、准确、完整
D.及时、准确、完整

【答案】 C
109、（2021年真题）私人银行业务中最常见的法人客户是营利法人，下列属于营利法人的是（ ）
A.事业单位
B.基金会
C.股份有限公司
D.社会团体

【答案】 C
110、商业银行在办理个人理财业务中，超越客户的授权从事业务且没有经过客户追认的，其民事责任（ ）。
A.由商业银行承担，客户承担连带责任
B.完全由客户承担
C.由客户承担，商业银行承担连带责任
D.完全由商业银行承担

【答案】 D
111、境内个人有()情形，不必经外汇局核准。
A.向境外投资
B.向境内保险机构支付外汇人寿保险项下的保险费
C.海外资金转入国内结汇
D.对外转移财产需购付汇

【答案】 B
112、（2020年真题）货币市场基金投资范围不包括（ ）。
A.股票
B.商业票据
C.银行定期存单
D.短期企业债券

【答案】 A
113、 下列有关民事行为能力的表述，错误的是(??)。
A.18周岁以上的公民，具有完全民事行为能力
B.8周岁以上的未成年人具有限制民事行为能力
C.16周岁以上不满18周岁的公民，以自己的劳动收入为主要生活来源的，因未成年，所以只具有限制民事行为能力
D.不能完全辨认自己行为的成年人为限制民事行为能力人

【答案】 C
114、 由于发行者经营状况不佳、财务状况恶化或信誉不良带来的风险是指（ ）。
A.价格风险
B.市场风险
C.违约风险
D.赎回风险

【答案】 C
115、在收集客户信息的过程中，属于定性信息的是（ ）。
A.投资偏好
B.奖金收入
C.资产与负债额
D.客户的资产额度

【答案】 A
116、通常被称为活期存款替代品的理财产品是(　　)。
A.货币型理财产品
B.债券型理财产品
C.结构性理财产品
D.利率挂钩类理财产品

【答案】 A
117、（2019年真题）金融市场的客体是金融市场的交易对象，下列属于金融市场客体的是（ ）。
A.居民个人
B.金融工具
C.人民银行
D.金融机构

【答案】 B
118、（2018年真题）目前世界上最大的外汇交易中心是（ ）。
A.东京
B.纽约
C.新加坡
D.伦敦

【答案】 D
119、（2017年真题）不属于基金的特点的是（ ）。
A.组合投资、分散投资
B.集合理财、专业管理
C.利益共享、风险自担
D.独立托管、保障安全

【答案】 C
120、根据《商业银行理财产品销售管理办法》第二十九条的相关规定，超过一年未进行风险承受能力评估或发生可能影响自身风险承受能力情况的客户，再次购买理财产品时，应当在商业银行网点或其网上银行完成风险承受能力评估。
A.根据不同种类个人理财顾问业务的特点，以及客户的经济状况、风险认知能力和风险承受能力，对客户进行分层，防止错误销售，以免损害客户利益
B.商业银行在充分认识到不同层次客户、不同类型业务、不同服务渠道所面临的主要风险后，制定相应的具有针对性的业务管理制度
C.商业银行对已有分层的客户进行风险评估的结果可使用两年，两年后需重新评估
D.商业银行在客户分层的基础上，结合不同理财顾问业务类型的特点，确定向不同的客户提供理财顾问服务的通道

【答案】 C
121、（2018年真题）基金销售机构应当建立健全档案管理制度，保管投资人身份资料和与销售业务有关的其他资料的保存期不得少于（ ）年。
A.20
B.15
C.10
D.5

【答案】 A
122、下列选项中，不属于成长型基金与收入型投资基金差异的是()。
A.投资目的不同
B.投资工具不同
C.资金分布不同
D.投资者地位不同

【答案】 D
123、在收集客户信息的过程中，属于定性信息的是（ ）。
A.投资偏好
B.奖金收入
C.资产与负债额
D.客户的资产额度

【答案】 A
124、赵先生将1000元存入银行，银行的年利率是5％，按照单利计算，5年后能取到的总额为( )元。
A.1050
B.1200
C.1250
D.1276

【答案】 C
125、（2020年真题）理财产品的合规销售可以有效减少银行和客户之间的纠纷，下列销售行为中不合规的是（ ）
A.在编写有关产品介绍和宣传材料时，尚不需进行风险提示，而在销售时需