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2025年智能理财服务合同协议

协议编号： [由服务提供方指定]
协议双方
服务提供方（以下简称“平台”）：
法定代表人：[填写姓名]
注册地址：[填写地址]
统一社会信用代码：[填写代码]
联系方式：[填写电话和邮箱]
服务接受方（以下简称“客户”）：
姓名/名称：[填写姓名/名称]
身份证号/统一社会信用代码：[填写号码]
住址/注册地址：[填写地址]
联系方式：[填写电话和邮箱]
鉴于
平台拥有合法的金融牌照或相关资质，具备提供智能理财服务的条件，愿意根据本协议约定向客户提供智能理财服务；客户愿意根据本协议约定接受平台的智能理财服务。
根据《中华人民共和国民法典》、《中华人民共和国网络安全法》、《中华人民共和国个人信息保护法》及其他相关法律法规，双方经友好协商，达成如下协议：
第一条 服务概述
1.1 本协议项下的“智能理财服务”是指平台利用人工智能、大数据等技术，基于客户的风险承受能力评估结果和投资目标，为客户提供投资组合建议、自动执行投资交易或管理客户资产的服务。
1.2 平台提供的智能理财服务可能包括但不限于智能投资顾问服务、自动化投资组合管理服务以及其他平台提供的基于算法的投资相关服务。
1.3 平台的服务目标是在风险可控的前提下，帮助客户实现财富保值增值，但平台不对任何投资收益或亏损做出承诺或保证。
第二条 服务内容与范围
2.1 平台根据客户的风险承受能力评估结果，向客户推荐合适的智能理财产品或计划，客户可根据自身情况选择参与。
2.2 智能理财产品或计划的投资范围可能包括股票、债券、基金（含公募基金、私募基金）、货币市场工具、衍生品、资产支持证券或其他经中国证券监督管理委员会等监管机构认可的金融资产。具体投资标的及比例限制以产品或计划说明为准。
2.3 平台通过其提供的线上平台（包括但不限于网站、手机应用程序等）向客户交付智能理财服务，客户通过平台进行服务申请、信息查询、指令下达等操作。
2.4 平台提供的核心功能可能包括：客户风险承受能力评估、投资组合建议、资产配置管理、投资交易执行（如客户授权）、投资组合绩效跟踪、市场信息提供、账户信息查询等。
第三条 客户风险承受能力评估
3.1 平台在提供智能理财服务前，需按照监管要求向客户提供风险承受能力评估问卷，客户应如实、完整地填写并确认。
3.2 平台依据客户填写的评估问卷及其他必要信息，对客户的风险承受能力进行评估，并为客户提供相应的风险等级评级（如保守型、稳健型、平衡型、进取型、激进型等）。
3.3 客户确认已理解并接受其风险等级评估结果，并确认其选择的智能理财产品或计划的风险等级与其自身风险承受能力等级相匹配或在其可承受范围内。
3.4 若客户风险承受能力发生重大变化，或客户选择的理财产品/计划与其风险承受能力不匹配，平台有权要求客户重新进行评估或调整服务内容。
第四条 客户权利与义务
4.1 客户权利：
(1) 有权获得平台提供的智能理财服务；
(2) 有权查询其账户信息、交易记录、投资组合构成、产品净值、费用扣除等情况；
(3) 有权要求平台按照约定提供安全、稳定的服务；
(4) 在平台规则允许范围内，有权调整投资金额、更换理财产品/计划或终止服务；
(5) 有权对平台的服务提出意见和建议；
(6) 有权要求平台对其个人信息保密，并按照法律规定行使个人信息权利。
4.2 客户义务：
(1) 应向平台提供真实、准确、完整的身份证明文件、财务信息以及进行风险评估所需的信息，并对其信息的真实性、合法性负责；
(2) 应根据自身风险承受能力评估结果选择合适的服务和产品；
(3) 应按照本协议约定及平台规定，按时足额支付相关费用；
(4) 应妥善保管其账户密码及所有认证信息，并对账户下所有交易行为负责；
(5) 应理解并确认已仔细阅读、完全理解并同意本协议所有条款，特别是风险揭示和免责声明部分；
(6) 应遵守国家法律法规及平台的规章制度，不得利用本协议从事任何违法活动。
第五条 费用与支付
5.1 客户使用平台提供的智能理财服务可能需要支付下列费用：
(1) 管理费：基于客户账户内资产规模按日或按期计算，费率遵循相关监管规定及平台公示标准；
(2) 托管费：若涉及资产托管，按照相关协议约定计收；
(3) 交易佣金：若平台代为执行客户投资交易，按照交易金额的一定比例或固定金额计收；
(4) 其他费用：包括但不限于账户管理费、咨询费等平台提供的增值服务费用，具体标准参照平台公示。
5.2 各项费用的具体费率、计算方式、收费周期及支付方式由平台在服务前明确告知客户，并在平台相关规则中详细列示。
5.3 客户应按照平台通知的时间和方式足额支付相关费用。逾期未支付的，平台有权按照约定采取措施，包括但不限于暂停服务、追缴费用及收取滞纳金。
第六条 风险揭示与责任承担
6.1 平台提示客户，投资行为存在风险，投资收益不受保证，客户应对其投资决策的后果独立承担全部责任。
6.2 客户确认已充分了解并愿意承担智能理财服务可能涉及的风险，包括但不限于：
(1) 市场风险：资产价格因市场因素变动导致的损失风险；
(2) 流动性风险：无法及时变现或变现价格受损的风险；
(3) 信用风险：交易对手方（如发行人）无法履行义务的风险；
(4) 操作风险：平台系统故障、操作失误、内控缺陷等导致的损失风险；
(5) 模型风险：平台使用的算法、模型存在不完善、错误或未能反映市场变化，导致投资决策不当的风险；
(6) 法律法规风险：因法律法规变化导致服务受限或客户权益受损的风险；
(7) 不可抗力风险：因地震、战争、疫情等不可抗力因素导致的损失风险；
(8) 其他风险：包括但不限于政策风险、信息泄露风险、第三方服务风险等。
6.3 平台承诺：
(1) 遵守相关法律法规及监管要求，审慎经营，保障客户资产安全；
(2) 对其提供的智能理财服务所依赖的技术系统、算法模型进行持续监控和改进，努力保障服务的稳定性和合规性；
(3) 因平台系统故障、技术缺陷、违反法律法规或监管规定等非因客户原因导致的直接损失，平台将在法律允许的范围内承担相应责任。平台不对因不可抗力、客户原因（如误操作、密码泄露）、第三方攻击等非平台原因导致的损失承担责任。
6.4 因客户违反本协议约定、提供虚假信息、未遵守平台合理提示或进行不当投资操作等自身原因导致的损失，由客户自行承担全部责任。
第七条 数据使用与隐私保护
7.1 为提供和优化智能理财服务，平台需要收集、存储、使用和加工客户的个人信息（包括但不限于身份信息、财务信息、交易信息、联系方式等）及设备信息、行为信息等非个人信息。
7.2 平台承诺：
(1) 仅收集实现服务目的所必需的客户信息；
(2) 未经客户明确同意或法律授权，不得向任何第三方提供客户的个人信息（法律法规另有规定的除外，如向监管机构报告、与合作伙伴履行协议等）；
(3) 采取严格的技术和管理措施，保障客户信息的安全，防止信息泄露、篡改、丢失；
(4) 遵守《中华人民共和国网络安全法》、《中华人民共和国个人信息保护法》等相关法律法规，履行个人信息保护义务。
7.3 客户确认已了解平台的数据使用政策，并同意其个人信息按照本协议约定及平台的数据政策进行处理。客户有权根据法律规定行使查询、更正、删除其个人信息的权利，并可通过平台规定的途径提出申请。
第八条 合同的变更、解除与终止
8.1 本协议的任何变更，需由双方协商一致，并签署书面补充协议。补充协议与本协议具有同等法律效力。
8.2 发生下列情况之一，守约方有权解除本协议：
(1) 一方严重违反本协议约定，经守约方书面催告后仍未在合理期限内纠正的；
(2) 客户提供虚假信息或进行违法活动的；
(3) 平台因故无法继续提供服务的；
(4) 出现重大法律或监管变化，导致本协议继续履行存在障碍或违反法律法规的；
(5) 客户死亡或丧失民事行为能力，其继承人或监护人要求终止服务的。
8.3 本协议在下列情况下自然终止：
(1) 双方约定的服务期限届满，且双方未续约的；
(2) 客户主动要求终止服务的；
(3) 平台根据法律法规或监管要求终止相关服务的。
8.4 无论本协议因何种原因解除或终止，客户未支付的费用仍需支付，平台对客户账户内资产的管理责任在客户确认所有款项结清前持续有效。双方应按照约定处理客户资产、完成数据清理和返还等善后事宜。
第九条 通知
9.1 双方在本协议首页载明的地址、电话、邮箱等为主要联系方式。任何一方变更联系方式，应提前书面通知对方，否则按原联系方式送达的，视为有效送达。
9.2 所有根据本协议发出的通知、文件等，均应以书面形式（包括但不限于专人递送、挂号信、电子邮件、传真等）发送至上述地址或联系方式。
第十条 争议解决
10.1 因本协议引起的或与本协议有关的任何争议，双方应首先通过友好协商解决。
10.2 协商不成的，任何一方均有权向服务提供方所在地有管辖权的人民法院提起诉讼。
第十一条 法律适用与管辖
11.1 本协议的订立、效力、解释、履行及争议解决均适用中华人民共和国法律。
11.2 本协议的任何条款如被认定为无效或不可执行，不影响其他条款的效力，且双方应协商替换为内容最接近、合法有效的条款。
第十二条 其他
12.1 本协议构成双方就本协议主题事项的完整协议，取代此前所有口头或书面的约定、谅解。
12.2 若本协议的任何标题仅为方便阅读而设，不影响该条款内容的解释。
12.3 平台保留根据法律法规变化、市场发展或技术进步修订本协议的权利，平台将通过其平台公告、电子邮件或其他合理方式通知客户。客户应在收到通知后合理期限内查阅，若客户在合理期限内未提出异议，则视为接受修订。若客户不同意修订内容，应在合理期限内书面通知平台，否则视为接受修订。
12.4 本协议未尽事宜，由双方另行协商签订补充协议解决。
12.5 本协议自双方签字或盖章之日起生效。
（以下无正文）
服务提供方（盖章）：
法定代表人或授权代表（签字）：
日期： 年 月 日
服务接受方（签字/盖章）：
个人客户：
法定代表人或授权代表（机构客户）：
日期： 年 月 日