客户经理--投资理财建议(模板).doc

⊙ 涉及个人隐私，请妥善保管

投资理财建议（模板）

致尊敬的　 先生/女士

客户经理姓名：

客户经理资质：

网点名称：

联系电话:

联系传真:

年 月 日 制作

尊敬的 ：先生/女士
您好!
感谢您对建设银行乐当家理财的信任。我们相信，当您选择建设银行乐当家理财的时候，也就选择了生活和事业的成功！
随着社会经济的发展和人们收入水平逐步提高，每个人都希望找到适合于自己的投资理财方式。但是财富的增长却留给了我们一些小小的困扰：在缺乏专业的理财知识和全方位经济信息的情况下，怎样打理生生不息的个人财富？怎样花最少的心思和成本来实现个人/家庭财富的最大化？
我们将基于您现在的资产状况和理财需求，同时结合您的风险承受能力，出具专业的理财规划建议，帮助您积累财富，满足您的财务需求。
希望我们的服务能令您满意！
此致
敬礼!
年 月 日

当期资产负债表（表中数据为假设）
资产
金额
负债
金额
活期存款及等价物
904,085.32
贷款
800,000.00
活期
904,085.32
个人住房贷款
0.00
通知存款
0.00
个人商业用房贷款
0.00
货币基金
0.00
个人住房最高额抵押贷款
0.00
CTS保证金
0.00
汽车消费贷款
0.00
定期存款
433,691.26
个人质押贷款
800,000.00
整存整取
433,691.26
消费额度贷款
0.00
零存整取
0.00
助业贷款
0.00
整存零取
0.00
失业人员小额担保贷款
0.00
存本取息
0.00
助学贷款
0.00
教育储蓄
0.00
信用卡透支
0.00
定活两便
0.00
总负债
800,000.00
投资资产
5,209,461.06
基金
429,461.06
国债
3,680,000.00
企业债券
0.00
理财产品
1,100,000.00
账户金
0.00
其它投资资产
0.00
总资产
6,547,237.64
截止XX年XX月XX日

金融资产构成图　　　　　　　　　　　 投资组合概况表图

账户明细 截止XX年XX月XX日
活期存款
存款种类
币种
金额
账号
开户机构
开户日期
活期
人民币
3871.74
3811209980100*****
成都第六支行
2004-9-8
活期
人民币

合计

定期存款
存款种类
币种
金额
账号
开户机构
开户日期
定期一年
人民币
300000
3813140151130*****
五支高升东路
2009-11-10
定期三年
人民币
320700
38131401511302****
五支高升东路
2009-4-24
定期五年
人民币

合计

凭证式国债
存款种类
币种
金额
账号
开户机构
开户日期
2009年5年期国债XXX
人民币

合计

信用卡账户
卡种类
币种
开户日期
卡号
余额
万事达 金卡
人民币
20080904
53245*******
30000

理财产品
产品名称
币种
本金
预期收益率
投资天数
利得盈
人民币
586000
3.75%
365

基金
证券代码
证券名称
持有份额
当前净值
市值
赢亏情况
630005
华商阿尔法
29651.47
1
29651.47
-348.53

账户金
证券代码
证券名称
持有份额
当前净值
市值
赢亏情况

记账式国债
证券代码
证券名称
持有份额
当前净值
市值
赢亏情况

总计
市值：1229800

其中：盈亏的计算方式待核实。
我们认为XXX先生/女士目前资产配置还存在一些问题，主要有以下几点：
一：若：基金= %，则：投资组合品种相对单一,固定收益类产品比重过大，造成资产总体收益率偏低。
二：若：保险= %，则：家庭保障不足。
......

市场热点分析：
宏观经济状况分析：
股票市场分析：
基金市场分析：
黄金市场分析：
房地产市场分析：
其它市场分析：
资产配置建议：（根据OCRM系统的客户风险评估自动匹配，共5类：依次分别是保守型、收益型、稳健型、进取型、积极进取型。）
我们建议您对部分资产进行有效配置,以获取更多的收益,从而降低有可能发生的通货膨胀对您家庭财富的侵蚀，并尽量使您家庭财富不断增长。综合考虑您的风险承受能力和风险偏好，根据您目前在我行资产情况，我们为您设计了以下投资组合建议：

◆您的资产配置建议◆
产品类别
配置比例
预期收益率
标准差
货币市场方向
10%
3.00%
0.00%
债券市场方向
20%
6.00%
4.00%
股票市场方向
20%
10.00%
23.00%
银行保险方向
15%
6.00%
3.00%
银行理财产品方向
20%
5.19%
0.00%
另类投资(包括黄金、信托等产品)
15%
7.00%
8.00%
综合收益率
100%
6.49%
4.84%

▲什么是标准差？标准差是一种表示分散程度的统计观念。标准差已广泛运用在股票以及基金投资风险的衡量上，主要是根据产品净值于一段时间内波动的情况计算而来的。一般而言，标准差越大，表示净值的涨跌较剧烈，风险程度也较大。

注：其他风险评估类型客户资产配置参考以下图表

一．保守型
保守型
产品类别
配置比例
预期收益率
标准差
货币市场方向
25%
3.00%
0.00%
债券市场方向
40%
6.00%
4.00%
股票市场方向
0%
10.00%
23.00%
银行保险方向
5%
6.00%
3.00%
银行理财产品方向
30%
5.19%
0.00%
另类投资（包括黄金、信托等产品）
0%
7.00%
8.00%
综合收益率
100%
5.01%
1.61%

二、收益型
收益型
产品类别
配置比例
预期收益率
标准差
货币市场方向
10%
3.00%
0.00%
债券市场方向
30%
6.00%
4.00%
股票市场方向
10%
10.00%
23.00%
银行保险方向
15%
6.00%
3.00%
银行理财产品方向
20%
5.19%
0.00%
另类投资（包括黄金、信托等产品）
15%
7.00%
8.00%
综合收益率
100%
6.09%
2.89%

三、进取型
进取型
产品类别
配置比例
预期收益率
标准差
货币市场方向
0%
3.00%
0.00%
债券市场方向
15%
6.00%
4.00%
股票市场方向
55%
10.00%
23.00%
银行保险方向
10%
6.00%
3.00%
银行理财产品方向
10%
5.19%
0.00%
另类投资(包括黄金、信托等产品)
10%
7.00%
8.00%
综合收益率
100%
8.22%
12.69%

四、积极进取型
积极进取型
产品类别
配置比例
预期收益率
标准差
货币市场方向
0%
3.00%
0.00%
债券市场方向
10%
6.00%
4.00%
股票市场方向
80%
10.00%
23.00%
银行保险方向
0%
6.00%
3.00%
银行理财产品方向
0%
5.19%
0.00%
另类投资(包括黄金、信托等产品)
10%
7.00%
8.00%
综合收益率
100%
9.30%
18.42%

风险提示
您获得大于0%的收益的可能性为
90.99%
您获得大于预期收益一半的可能性为
74.86%
您有68%的可能性获得的收益区间为
1.65%-11.33%
您有84%的可能性大于下列收益率
1.65%
您有95%的可能性获得的收益区间为
-3.00%-15.98
您有2.5%的可能性小于下列收益率
-3.00%

建行目前正在热销的产品
保障型产品推荐（例如）：

华泰人寿附加额外给付重大疾病保险
l 正面文字
平日点滴投入 难时无限关怀
险种特点：投保方便，交费低廉；二十八种，保障全面
额外给付，保障充足；高发疾病，安枕无忧
完善服务，即时支援
投保范围
出生满30天—60周岁，最高续保年龄为69周岁。
保险期间及保证续保期间
保险期间为一年，连续续保情况下可以保证续保至被保险人年满七十周岁对应的保险期间届满日。
保险金额
不高于主合同的保险金额（如果主合同为约定基本保险金额的，则不高于主合同的基本保险金额）。
保障责任
重大疾病保险金—若被保险人于本附加合同生效之日起90天后（此90天称为等待期）首次发生，并在本公司认可的医院由专科医生确诊患本附加合同所列的任何一种或多种重大疾病并符合本附加合同约定的给付保险金条件的，且自确诊之日起30天后仍生存，本公司按保险金额给付重大疾病保险金，同时本附加合同效力终止。
若被保险人于本附加合同生效之日起90天内发生本附加合同所列的任何一种或多种重大疾病，本公司无息返还保险费，同时本附加合同效力终止。
续保或因意外伤害事故所致的重大疾病无90天等待期的限制。

本介绍仅供参考，详细内容以正式保险合同为准

理财产品推荐：
产品名称
利得盈信托贷款型（全）10年第3期理财产品
产品编号
ZH052010003150D01
产品类别
非保本浮动收益型信托类理财产品
适合客户类别
有无投资经验的18周岁（含）以上个人客户均可购买本理财产品
内部风险评级

本金及收益币种
认购本金币种：人民币 兑付本金币种：人民币 兑付收益币种：人民币
发售规模
10亿元
投资期限
150天
投资起始日
2010年 1 月 29 日
投资到期日
2010年 6 月 28 日
产品募集期
2010年 1月25 日－1月 28 日发售
本金及收益兑付日
2010年 7 月 1日（遇法定节假日顺延）
计息规则
募集期内按照活期存款利息计息，募集期内的利息不计入认购本金份额
预期年化收益率
（参见三、理财收益说明）
产品预期最高收益率为3.08%/年
投资起始金额
5万元
投资金额递增单位
1千元
提前终止权
投资者无提前终止权，中国建设银行有提前终止权。
附属条款
不具备质押等功能
税款
中国建设银行不负责代扣代缴投资者购买本产品的所得税款。
其他
本期产品在中国建设银行销售
l 基础资产构成
中国建设银行将理财产品所有认购资金与江西国际信托股份有限公司设立“湖南省高速公路建设开发总公司贷款资金信托”，取得“湖南省高速公路建设开发总公司贷款资金信托”的信托受益权。投资者按其认购金额占该理财产品项下所有认购资金的比例，承担相应比例的收益和风险。
本介绍仅供参考，详细内容以《中国建设银行“利得盈”理财产品说明书》为准。

黄金投资推荐：
黄金是一种投资产品，更是一种重要的避险工具。“建行金”是中国建设银行个人黄金业务的统一品牌名称，是建设银行卓越信誉与黄金恒久价值的完美结合，品牌下包含个人实物黄金和个人账户黄金两大类业务。
“建行金”实物黄金
品种丰富 “建行金”品种丰富，除投资金条、金章外，还有形态各异的金砖、金钱和金章。规格包括2g、5g、10g、20g、30g、50g、60g、99g、100g、200g、500g.
价格优惠 2009年12月1日至2010年3月31日期间建行VIP客户、公积金龙卡和华西健康龙卡客户、CTS第三方存管新签约客户以及企事业单位的内部员工团购“建行金”专享价格优惠
“建行金”账户金
24小时交易 建设银行个人账户黄金业务交易时间为周一上午7：00—周六凌晨4：00（节假日期间交易时间安排以银行公告为准），紧贴国际黄金市场交易时段，为您提供专业化的黄金投资服务。
服务多元 为客户提供行情发布、黄金市场信息与咨询服务。客户可以通过建设银行网上银行查询当日账户黄金交易价格，更多国际国内黄金市场资讯信息请浏览建设银行国际互联网黄金业务专版。
价格优惠 客户的单笔交易达到一定克数，即可享受建设银行为您提供的大额交易成交价格优惠，降低交易成本。
其它产品推荐
建行汽车卡：持卡可享受每周一次免费洗车；团购商业车险最高6折优惠；加油每升省0.05元优惠;消费积分换汽油和道路救援等多项优惠服务。

户资产配置情况

七、风险提示：（由法规部核定）
理财投资是一个动态的过程，会随着社会经济以及投资环境而产生变化，可能会因为政策、市场等风险使得投资工具的收益存在较大的波动，本金也有可能发生亏损。理财方案需要定期进行适当的修改和调整，您如果在投资中途出现资金变动或者投资目标、投资收益需要进行调整，请及时与我们进行联系。理财师会根据需要对理财方案进行调整，如果您单方面修改或不遵照执行，也会产生一定的风险。