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2020-2025年初级银行从业资格之初级风险管理练习题(一)及答案

单选题（共360题）
1、关于商业银行的操作风险，以下说法错误的是()。
A.商业银行可以通过业务外包来转移操作风险，但商业银行仍是外包业务的最终责任人
B.根据商业银行管理和控制操作风险的能力，可以把操作风险分为可规避的操作风险、可降低的操作风险、可缓释的操作风险、应承担的操作风险
C.操作风险的形成，往往是内外部因素同时作用的结果
D.只要商业银行采取好的措施，购买好的保险，就不会有操作风险的发生

【答案】 D
2、风险识别与分析的主要方法不包括()
A.失误树分析法
B.制作风险清单
C.专家预测法
D.分解分析法

【答案】 C
3、（）是商业银行进行有效风险管理的最前端。
A.外部监督机构
B.财务控制部门
C.法律/合规部门
D.内部审计部门

【答案】 B
4、商业银行的整体风险控制环境不包括()。
A.公司治理
B.内部控制
C.合规文化
D.外部监管

【答案】 D
5、由于内部控制方面的漏洞，很多金融机构在衍生产品交易中遭受巨额损失，而且短期内难以筹措足够的资金平仓，出现严重的（ ）危机。
A.操作风险
B.市场风险
C.流动性风险
D.信用风险

【答案】 C
6、（2018年真题）风险因素与风险管理复杂程度的关系是（ ）。
A.风险因素考虑得越充分，风险管理就越容易
B.风险因素越多，风险管理就越复杂，难度就越大
C.风险管理流程越复杂，则会有效减少风险因素
D.风险因素的多少同风险管理的复杂性的相关程度并不大

【答案】 B
7、邓肯?威尔逊开发出了（ ）方法。
A.因果关系模型
B.关键风险指标
C.风险诱因
D.风险缓释

【答案】 A
8、（2018年真题）商业银行在使用权重法计量信用风险监管资本中，（ ）的信用风险转换系数最低。
A.一般未使用的信用卡授信额度
B.与交易直接相关的或有项目
C.个人住房抵押贷款
D.与贸易直接相关的短期或有项目

【答案】 D
9、金融资产的名义价值是其根据()所反映的账面价值。
A.历史成本
B.市场价格
C.重置成本
D.市值重估

【答案】 A
10、在计量信用风险的方法中，下列（ ）不是《巴塞尔新资本协议》中标准法的缺点。
A.过分依赖于外部评级
B.没有考虑到不同资产间的相关性
C.对于缺乏外部评级的公司类债权统一给予100%的风险权重，缺乏敏感性
D.与1988年《巴塞尔资本协议》相比，提高了信贷资产的风险敏感性

【答案】 D
11、外电线路电压为154～220KV，脚手架与外电架空线路的边线之间最小安全操作距离为（ ）m。
A.10
B.9
C.8
D.9.5

【答案】 A
12、 符合《巴塞尔新资本协议》内部评级法要求的内部评级体系应具有彼此独立、特点鲜明的两个维度，这两个维度分别是（　　）。
A.客户评级必须针对客户的违约风险，债项评级必须反映交易本身特定的风险要素
B.债项违约损失程度，预期损失
C.每一等级客户违约概率，客户组合的违约概率
D.时间维度，空间维度

【答案】 A
13、(?)作为商业银行的重要无形资产，必须设置严格安全保障，确保系统能够长期、不间断地运行。
A.商业银行风险管理流程
B.商业银行公司治理
C.商业银行内部控制
D.商业银行风险管理信息系统

【答案】 D
14、施工技术交底的内容主要包括（ ）两个主要方面。
A.技术和安全
B.技术和经济
C.经济和安全
D.技术和重要

【答案】 A
15、某商业银行上年度期末可供分配的资本为5000亿元，计划本年度注入1000亿元新资本，若本年度电子行业在资本分配中的权重为5%，则本年度电子行业资本分配的限度为()亿元。
A.30
B.300
C.250
D.50

【答案】 B
16、下列各项关于表内信用资产风险权重的描述，正确的是()。
A.个人住房抵押贷款风险权重为50％
B.对其他金融机构债权统一给予50％的风险权重
C.商业银行之间原始期限在4个月以上的债权给予的风险权重为0
D.对商业银行的其他资产，包括对企业、个人的贷款和自用房地产等资产，都给予50％的风险权重

【答案】 A
17、（2018年真题）非交易性外汇敞口是由于银行资产与负债之间的（ ）而产生的。
A.利息波动
B.汇率波动
C.财务风险
D.币种不匹配

【答案】 D
18、下列不属于其他个人零售贷款风险的是（　　）。
A.贷款购买的商品价格下跌导致消费者不愿履约
B.抵押权益实现困难
C.贷款利息率高导致消费者还款意愿较低
D.借款人的真实收入状况难以掌握

【答案】 C
19、估计违约损失率的损失是经济损失，必须以历史回收率为基础，参考至少（ ）年、涵 盖一个经济周期的数据。
A.3
B.5
C.7
D.1

【答案】 C
20、下列选项中，关于声誉风险的评估要求说法不正确的是（　　）。
A.商业银行应建立与自身业务性质、规模和复杂程度相适应的声誉风险管理体系
B.商业银行的声誉风险管理体系应包括有效的公司治理架构、有效的声誉风险管理政策、制度和流程以及对声誉风险事件的有效管理
C.商业银行应定期进行声誉风险的情景分析，评估重大声誉风险事件可能产生的影响和后果，并根据情景分析结果制定可行的应急预案，开展演练
D.对于已经识别的声誉风险，商业银行应当准确计量隐性支持或在不利市场条件下可能面临的损失。并尽可能准确地计量声誉风险对信用风险的单一影响

【答案】 D
21、在信用风险授信集中度管理主要框架分类和要求中，“商业银行对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10％。”描述的是（ ）。
A.贷款集中度
B.大额风险集中度
C.集团客户授信集中度
D.关联方授信集中度

【答案】 A
22、（2018年真题）权威信用评级机构将一家受金融危机影响的AAA级企业改评为AA级，则表明与该企业发生业务往来的商业银行所面临的（ ）增加。
A.声誉风险
B.操作风险
C.信用风险
D.法律风险

【答案】 C
23、市场准入的主要目标不包括（　　）。
A.保证注册银行具有良好的品质，预防不稳定机构进入银行体系
B.维护银行市场秩序
C.保护存款者的利益
D.行政复议的依据、标准、程序公开

【答案】 D
24、（2018年真题）下列关于金融风险造成的损失的说法中，错误的是（ ）。
A.金融风险可能造成的损失分为预期损失、非预期损失和灾难性损失
B.商业银行通常采取提取损失准备金和冲减利润的方式来应对和吸收预期损失
C.商业银行通常依靠中央银行救助来应对非预期损失
D.商业银行对于规模巨大的灾难性损失，一般需要通过保险手段来转移

【答案】 C
25、（2018年真题）下列关于公允价值、名义价值、市场价值的说法中，不恰当的是（ ）。
A.在市场风险计量与监测的过程中，更具有实质意义的是市场价值和公允价值
B.市场价值是指在评估基准日，通过自愿交易资产所获得的资产的未来价值
C.与市场价值相比，公允价值的定义更广、更概括
D.在大多数情况下，市场价值可以代表公允价值

【答案】 B
26、国际收支逆差与国际储备之比超过限度（ ）时，说明风险较大。
A.75%
B.80%
C.100%
D.150%

【答案】 D
27、以下哪项是目前最恰当的声誉风险管理方法()
A.采取平等原则对待所有风险
B.采用精确的定量分析方法
C.按照风险大小，采取抓大放小的原则
D.确保各类风险被正确识别、优先排序，并得到有效管理

【答案】 D
28、以下属于经济资本计量对象的是()
A.流动资产
B.固定资产
C.存放与拆放同业
D.无形资产

【答案】 C
29、商业银行风险识别最基本、最常用的方法是()。
A.失误树分析法
B.制作风险清单
C.专家调查列举法
D.情景分析法

【答案】 B
30、下列哪一项是由于股票价格的不利变动所带来的风险（　　）
A.股票价格风险
B.折算风险
C.交易风险
D.信用风险

【答案】 A
31、2008年国际金融危机中，系统性金融风险在国际金融市场迅速蔓延很快影响到整个世界经济，下列关于系统性金融风险说法错误的是（ ）。
A.可能导致部分金融机构的破产、倒闭或巨额损失
B.一般会威胁到整个金融机构的稳定
C.通过分散化投资可以降低系统性金融风险的影响
D.通常会给实体经济带来严重的负面影响

【答案】 C
32、正常调度的作用是（ ）。
A.发现进度计划执行发生偏差先兆或已发生偏差，采用对生产资源分配进行调整
B.进入单位工程的生产资源是按进度计划供给的
C.按预期方案将资源在各专业间合理分配
D.消除进度偏差

【答案】 C
33、表外流动性是商业银行通过( )等金融工具获得资金的能力。
A.存款
B.股票
C.债券
D.期权

【答案】 D
34、《商业银行资本管理办法（试行）》规定，商业银行一级资本充足率不得低于（ ）。
A.2％
B.4％
C.6％
D.8％

【答案】 C
35、不同的职能部门对于风险状况的需求是不一样的，风险管理委员会需要的是()。
A.整体风险报告
B.最佳避险报告
C.风险监测报告
D.具体的头寸报告

【答案】 B
36、（2021年真题）下列不属于商业银行监事会履行监督评价职责事项的是（ ）
A.监督董事会和高级管理层在风险管理方面的履职尽责情况
B.监督董事会和高级管理层在资本管理和资本计量高级方法管理中的履职情况进行监督评价
C.监督董事会和高级管理层加强风险管理，完善内部控制所做的相关工作
D.监督商业银行和风险管理部门在风险管理中的工作情况

【答案】 D
37、（2018年真题）张某向商业银行申请个人住房抵押贷款，期限15年。该行在张某尚未来得及办理他项权证的情况下，便向其发放贷款。不久张某出车祸身亡，造成该笔贷款处于高风险状态，此情况应归类为（ ）引起的操作风险。
A.未授权交易
B.信贷人员技能匮乏
C.内部欺诈
D.贷款流程执行不严

【答案】 D
38、由于汇率不利变动或货币贬值，导致债务人持有的本国货币或现金流不足以支付其外币债务的风险是( )。
A.转移风险
B.主权风险
C.传染风险
D.货币风险

【答案】 D
39、（2018年真题）客户风险的内生变量指标中，公司治理结构和存货周转率分别属于（ ）。
A.基本面指标和财务指标
B.基本面指标和基本面指标
C.财务指标和基本面指标
D.财务指标和财务指标

【答案】 A
40、测量圆形断面的测点据管径大小将断面划分成若干个面积相同的同心环，每个圆环设的测点互成的角度为（ ）。
A.900
B.1200
C.1800
D.600

【答案】 A
41、在商业银行风险管理的主要策略中，有一种消极的风险管理策略是( )。
A.风险对冲
B.风险转移
C.风险规避
D.风险补偿

【答案】 C
42、下列不属于商业银行风险管理发展阶段的是()。
A.资产风险管理模式阶段
B.负债风险管理模式阶段
C.信用风险管理模式阶段
D.全面风险管理模式阶段

【答案】 C
43、下列关于风险计量／评估的描述中，错误的是(?)。
A.风险计量是在风险识别的基础上，对风险发生的可能性、风险将导致的后果及严重程度进行充分的分析和评估，从而确定风险水平的过程
B.风险计量只需要对单笔交易承担的风险进行计量
C.商业银行应当根据不同的业务性质、规模和复杂程度，对不同类别的风险选择适当的计量方法
D.风险计量可以基于历史记录以及专家经验，并根据风险类型、风险分析的目的以及信息数据的可获得性，采取定性、定量或两者相结合的方式

【答案】 B
44、下列关于商业银行资金交易业务中存在的风险隐患及其控制措施的表述，错误的是（）。
A.借助适当的风险量化模型及业务管理系统可以提高中台风险管理人员对交易风险评估的准确性
B.建立资金业务的风险责任制可以有效降低前台交易员操作失误概率
C.实行严格的前中后台职责、岗位分离制度，严禁后台结算操作人员与前台交易员核对交易明细
D.代客资金业务应当向客户充分提示有关风险，获取必要的履约保证

【答案】 C
45、下列关于零售风险暴露特征的说法，不正确的是（　　）。
A.债务人是一个法人或几个自然人
B.债务人是一个或几个自然人
C.笔数多，单笔金额小
D.按照组合方式进行管理

【答案】 A
46、（2020年真题）下列关于收益率曲线的描述，错误的是（ ）。
A.债券的到期收益通常不等于票面利率
B.收益率曲线对应着各类期限的贷款利率
C.收益率曲线斜向下意味着长期收益率较低
D.收益率曲线是根据市场上具有代表性的交易品种所绘制的利率曲线

【答案】 B
47、下列关于商业银行针对币种结构进行流动性风险管理的说法，不正确的是（　　）。
A.商业银行应对其经常使用的主要币种的流动性刚性状况进行计量、监测和控制
B.商业银行除结合本币承诺来评价总的外汇流动性需求以及可接受的错配情况外，还应对所持有的各币种的流动性进行单独分析
C.多币种的资产与负债结构降低了银行流动性风险管理的复杂程度
D.商业银行如果认为美元是最重要的对外结算工具，可以完全持有美元用来匹配所有的外币债务，而减少其他外币的持有量?

【答案】 C
48、某商业银行在期末对企业客户评级进行分析时发现，年初被评为AA级的1000个客户中，年内发生违约的客户有5个，则下列表述中正确的是（　　）。
A.该行AA级客户的违约频率为0.5％
B.该行AA级客户的贷款不良率为0.5％
C.该行AA级客户的违约概率为0.5％
D.该行AA级客户的违约损失率为0.5％

【答案】 A
49、某金融产品的收益率为20%的概率是0.8,收益率为10%的概率是0.1,本金完全不能收回的概率是0.1,则该金融产品的预期收益率为（??）
A.15%
B.7%
C.17%
D.10%

【答案】 B
50、记录完整是指（ ）。
A.通过测量或检测的记录，可以了解工程从开始到结束全部施工活动的进程
B.记录要与测量或检测工作同步，要与工程进度同步，两者间隔时间不要太久
C.记录的数据要正确，用数字表达，不能用“符合要求”、“合格”来替代，也不能用规范标准规定的语言来替代
D.测量或检测的全部内容都应在记录中得到反映，不要遗漏

【答案】 D
51、案例一某公司承建的大型体育场环形地沟内冷却水循环管网，管径外径达630mm，管道除与设备法兰连接外，管与管、管与配件的连接均为沟槽式连接，应属于柔性连接。由于该公司大口径柔性连接钢管的技术尚属于初次应用，尤其对其试压会产生的弹性变形和复位情况所知不多，为此项目部编制了作业指导书，按作业指导书要求做了模拟试验，对试压用档墩和稳定支架的布置位置作出了修正，并设置了集水坑、配备潜水泵。试压作业前，项目部技术负责人组织了高层次的技术交底，要求施工员、作业队组长各司其职，实行监护，确保作业人员正确操作，增强安全防范意识。由于整个过程组织合理、方法可靠、对风险有预防，所以试压工作顺利完成，并未发生事故。案例二A各司承建的某住宅小区机电安装工程，住宅楼的生活供水管道最终要经消毒合格后才能交付使用，其基本方法是以溶解氯的高浓度消毒水注入管网中，侵泡至规定时间，经取样检验化验菌落数符合标准规定而判定合格，则消毒工作完成，管网排放消毒水，经冲洗后和后交付用户使用。按这样的消毒流程，项目部技术负责人编制了技术交底文件进行交底，并顺利实施按期完工。1.案例一该公司技术交底考虑的内容体现了（ ）。
A.技术性内容和安全防范性内容
B.经济性内容和安全防范性内容
C.技术性内容和经济防范性内容
D.重要性内容和安全防范性内容

【答案】 A
52、下列关于收益率曲线的说法不正确的是（ ）。
A.收益率曲线是市场对当前经济状况的判断
B.假设目前市场上的收益率曲线是正向的，如果预期收益率曲线基本维持不变，则可以买入期限较长的金融产品
C.收益率曲线用于描述收益率与到期期限之间的关系
D.假设目前市场上的收益率曲线是正向的，如果预期收益率曲线变陡，则可以卖出期限较短的金融产品，买入期限较长的金融产品

【答案】 D
53、自由时差是指（ ）。
A.在不影响总工期的条件下，可以延误的最长时间
B.在不影响紧后工作最早开始时间的条件下，允许延误的最长时间
C.完成全部工作的时间
D.完成工作时间

【答案】 B
54、“暗示或明示贷审会审议通过不符合贷款条件的贷款”属于法人信贷业务()环节的操作风险。
A.评级授信
B.贷前调查
C.信贷审批
D.信贷审查

【答案】 C
55、下列关于土地登记的说法，错误的是（　　）。
A.国有土地和农民集体所有的土地依法确定给单位或者个人使用并进行土地登记后，对土地权利人依法取得的土地权利可以起到确认保障的作用
B.在土地交易过程中，通过土地登记，对土地权属变动关系进行确认，可以有效的促进土地市场规范，维护正常的土地市场秩序
C.土地登记是土地管理的基础性工作，是国家掌握土地动态变化的一个主要信息源，是国家收取土地租、税、费的重要依据
D.任何土地用途变更均需要进行土地登记，而且土地部门应无条件对其进行登记

【答案】 D
56、下列关于客户信用评级的说法，错误的是（ ）。
A.评价主体是商业银行
B.评价目标是客户违约风险
C.评价结果是信用等级和违约概率
D.评价内容是客户违约后特定债项损失大小

【答案】 D
57、各类通风管道，若整个通风系统设计采用渐缩管均匀送风者，执行相应规格项目，其人工乘以多大的系数（ ）。
A.2
B.2.5
C.3
D.3.5

【答案】 B
58、 银行机构进行信息披露的要求不包括（　　）。
A.充分
B.完整
C.真实
D.全面

【答案】 B
59、 脱离土地登记代理工作岗位连续（　　）年以上的土地登记代理人应被注销登记。
A.1
B.2
C.3
D.4

【答案】 B
60、商业银行在针对单一客户进行限额管理时，一般首先需要计算客户的（ ）。
A.平均债务承受能力
B.最低债务承受能力
C.一般债务承受能力
D.最高债务承受能力

【答案】 D
61、以下各风险都会给商业银行带来经营困难，但一般可能导致商业银行破产的直接原因是（ ）。
A.流动性风险
B.信用风险
C.操作风险
D.战略风险

【答案】 A
62、下列关于银行资本的作用叙述不正确的是( )。
A.提供融资
B.使银行免受损失
C.维持市场信心
D.限制银行业务过度扩张

【答案】 B
63、 凡是我国公民，取得理工、经济、法律类博士学位，从事土地登记代理相关工作满（　　）年的，可申请参加土地登记代理人职业资格考试。
A.4
B.3
C.2
D.1

【答案】 D
64、商业银行为了获取盈利而在正常范围内建立的“( )”的资产负债期限结构(或持有期缺口)，被认为是一种正常的、可控性较强的流动性风险。
A.借短贷短
B.借长贷长
C.借短贷长
D.借长贷短

【答案】 C
65、在流动性风险管理的市场流动性分析中，下列（）属于银行体系流动性指标。
A.股票市场指数
B.国债市场利率
C.票据转贴现利率
D.回购利率

【答案】 D
66、金融稳定理事会强调，风险责任承担机制是有效风险文化的重要内容，风险承担机制中强调应建立一套机制，使员工能够表达对某些产品或业务操作的不同意见。应该建立吹哨人制度，使员工在不担心受到报复的情况下，反映发现的合规问题是指（ ）。
A.谁产生了风险
B.升级程序
C.明确的后果
D.绩效考核

【答案】 B
67、成本计划是（ ）。
A.在预测的基础上，以货币的形式编制的在工程施工计划期内的生产费用、成本水平和成本降低率，以及为降低成本采取的主要措施和规范的书面文件
B.把生产费用正确地归集到承担的客体
C.指在施工活动中对影响成本的因素进行加强管理
D.说把费用归集到核算的对象账上

【答案】 A
68、监管当局允许商业银行在计算操作风险损失时，使用内部确定的相关系数，但是商业银行必须验证下列（ ）方面的假设条件，并能证明其系统能在估计各项操作风险损失之间的相关系数方面的精确性。
A.及时性假设
B.相关性假设
C.准确性假设
D.全部性假设

【答案】 B
69、下列关于久期缺口的理解，不正确的有（ ）。
A.当久期缺口为正值时，如果市场利率下降，银行的市场价值将增加
B.当久期缺口为负值时，如果市场利率下降，银行的市场价值将减少
C.当久期缺口为正值时，如果市场利率上升，银行的市场价值将减少
D.久期缺口的绝对值越小，银行整体市场价值对利率的变化越敏感

【答案】 D
70、某商业银行资产总额为200亿元，风险加权资产总额为150亿元，资产风险暴露为170亿元，预期损失为5亿元，则该商业银行的预期损失率为（ ）。
A.2.5％
B.2％
C.3.33％
D.2.94％

【答案】 D
71、（2018年真题）《商业银行资本管理办法（试行）》加强了对商业银行（ ）的信息披露要求。
A.资本计量和管理
B.公司治理情况
C.财务会计制度
D.年度重大事项

【答案】 A
72、（ ）是巴塞尔委员会为应对贷款分类的周期性，引入的一个没有风险敏感性的指标。
A.拨备覆盖率
B.贷款拔备率
C.贷款迁徙率
D.不良贷款率

【答案】 B
73、（2018年真题）商业银行的内部评级体系应具有彼此相对独立、特点鲜明的两个维度，其中第一维度是客户评级，第二维度是（ ）。
A.债务人评级
B.债权人评级
C.债项评级
D.风险评级

【答案】 C
74、如果一个资产期初投资100元，期末收入150元，那么该资产的对数收益率为（ ）。
A.0. 1
B.0. 2
C.0. 3
D.0. 4

【答案】 D
75、（2018年真题）某企业2008年销售收入20亿元人民币，销售净利率为12％，2008年年初所有者权益为40亿元人民币，2008年年末所有者权益为55亿元人民币，则该企业2008年净资产收益率为（ ）。
A.3.33％
B.3.86％
C.4.72％
D.5.05％

【答案】 D
76、（2018年真题）下列关于商业银行反洗钱管理措施的表述中，错误的是（ ）。
A.商业银行在为客户提供一次性金融服务时，不需要客户出示身份证明文件
B.客户身份资料在业务关系结束后，客户交易信息在交易结束后，均应当至少保存五年
C.商业银行的负责人应当对反洗钱内部控制制度的有效实施负责
D.通过第三方识别客户身份的，如第三方未采取客户身份识别措施，由商业银行承担未履行客户身份识别义务的责任

【答案】 A
77、关于下列各种限额指标中，允许的最大损失额是指()。
A.头寸限额
B.风险价值限额
C.止损限额
D.敏感度限额

【答案】 B
78、交易账户记录的是银行为交易目的或规避交易账户其他项目的风险而持有的可以自由交易的( )。
A.金融头寸
B.金融工具
C.金融工具和商品头寸
D.金融工具和金融头寸

【答案】 C
79、新发生不良贷款的内部原因不包括（ ）。
A.违反贷款“三查”制度
B.地方政府行政干预
C.违反贷款授权授信规定
D.银行员工违法

【答案】 B
80、非保险转移是指通过担保、备用信用证等方式将信用风险转移给（　　）。
A.借款人
B.保险人
C.承保人
D.第三方

【答案】 D
81、风险偏好的维度包括资本类、收益类和特定风险类的指标。下列属于资本类指标的是（ ）。
A.一级资本
B.定量和定性的指标
C.收益的波动水平
D.相应置信水平下的经济资本

【答案】 A
82、对贷款进行风险分类后，按每笔贷款损失的程度计提的用于弥补专项损失的准备是（　　）。
A.一般准备
B.特种准备
C.专项准备
D.固定准备

【答案】 C
83、下列不属于信贷审批原则的是()。
A.职责分离原则
B.统一考虑原则
C.审贷分离原则
D.展期重审原则

【答案】 A
84、下列关于《土地登记申请书》填写基本要求的表述正确的有（　　）。
A.《土地登记申请书》由登记机关负责填写
B.《土地登记申请书》以宗地为单位填写
C.一个土地使用者或所有者使用或拥有两宗以上土地的，按宗地分别填写
D.一宗地有多个使用者的，按其共有使用权人在本宗地所占土地份额，由各共有使用权人分别填写
E.土地他项权利申请书只由土地他项权利拥有人填写

【答案】 B
85、启动排烟风机后，排烟口的风速宜为（ ）。
A.2.5~3.5m/s
B.2~3m/s
C.3~4m/s
D.4~5m/s

【答案】 C
86、以下关于核心存款的说法，不正确的是（ ）。
A.短期内被提取的可能性较小
B.对利率变动不敏感
C.季节变化或经济环境变化对其影响较小
D.不包括活期存款，因为其流动性太高

【答案】 D
87、（2019年真题）重大声誉事件发生后（ ）小时内向国务院银保监会或其派出机构报告有关情况。
A.6
B.4
C.12
D.24

【答案】 C
88、在计算资本充足率时，对质押的处理非常严格，认可的质押品大体分为两类：一类是现 金类资产；另一类是高质量的金融工具，下列属于第二类质押品的是（ ）。
A.评级为AA-以上国家或地区政府发行的债券
B.黄金
C.本外币现金
D.银行存单

【答案】 A
89、某商业银行客户服务中心平均每小时接到6个电话，度量该中心5小时内接到38个电话的概率应该采用的概率模型是（ ）。
A.二项分布
B.泊松分布
C.正态分布
D.均匀分布

【答案】 B
90、 以下说法中不正确的是（　　）。
A.违约频率是事后的检验结果
B.违约概率和违约频率不是同一个概念
C.违约概率和违约频率通常情况下是相等的
D.违约概率是分析模型作出的事前预测

【答案】 C
91、土地等不动产物权变动的公示方式为（　　）。
A.交付
B.登记
C.协议
D.协商

【答案】 B
92、将商业银行的()和经营目标结合起来，是创造公共透明度、维护商业银行声誉的一个重要层面。
A.盈利能力
B.企业社会责任
C.领导能力
D.战略发展计划

【答案】 B
93、压力测试是一以( )为主的风险分析方法，测算商业银行在假定遇到极端不利的( )事件情况下可能发生的损失。
A.定量分析、大概率
B.定性分析、小概率
C.定性分析、大概率
D.定量分析、小概率

【答案】 D
94、商业银行采用高级风险量化技术面临（　　）。
A.声誉风险
B.模型风险
C.市场风险
D.法律风险

【答案】 B
95、某商业银行现有A、B两类资产，资产A收取固定利息收入，资产B收取浮动利息收 入。如果该银行预期市场利率上升，则应当（ ）以规避利率风险。
A.资产A不做利率互换，资产B做利率互换
B.资产A做利率互换，资产B不做利率互换
C.资产A.B都不做利率互换
D.资产A.B都做利率互换

【答案】 B
96、假设某商业银行存在负债敏感性缺口，则市场利率上升会导致银行的净利息收入（）。
A.下降
B.无法判断
C.上升
D.不变

【答案】 A
97、 以下关于声誉风险管理的最佳实践操作的说法，正确的是（　　）。①推行全面风险管理理念，改善公司治理，并预先做好防范危机的准略；②确保各类主要风险被正确识别、优先排序，并得到有效管理。③建立严密的声誉风险管理制度，主要以基层工作人员的良好执行为基础。
A.只有①
B.只有②
C.①和②
D.①、②、③

【答案】 C
98、下列商业银行利益相关者中，作为内部方，更关心银行收益问题的是()。
A.债权人
B.管理层
C.监管机构
D.信用评级机构

【答案】 B
99、下列选项中，属于市场准入应该遵循的原则的是( )。
A.便民
B.合理
C.守法
D.诚信

【答案】 A
100、某公司2016年年末流动资产合计2000万元，其中包括存货500万元，应收账款400万元，流动负债合计1 600万元，则该公司2016年的速动比率为( )。
A.0.79
B.0.94
C.1.45
D.1.86

【答案】 B
101、（ ）表示商业银行在某国可能的业务量相对大小。
A.业务机会
B.国别风险
C.业务类型
D.国家(地区)重要性

【答案】 A
102、商业银行的压力测试结果可保证其最短生存期，最短生存期为（　　）天。
A.15
B.20
C.30
D.60

【答案】 C
103、下列不属于战略风险识别宏观战略层面内容的是（　　）。
A.资产投资组合中存在高风险、低收益的产品
B.建立企业级风险管理信息系统的决策是否恰当
C.接受或排斥合作伙伴
D.进入或退出市场的决策是否恰当

【答案】 A
104、给水排水塑料管材的管道规格用（ ）表示。
A.DN公称直径
B.D外径×壁厚
C.d管道内径
D.dn外径

【答案】 D
105、（2018年真题）在商业银行风险管理实践中，风险对冲策略对管理（ ）最为有效。
A.声誉风险
B.信息系统失效风险
C.贷款违约风险
D.商品价格风险

【答案】 D
106、按照业务特点和风险特征的不同，商业银行的客户可以划分为（ ）。
A.企业类客户和机构类客户
B.单一法人客户和集团法人客户
C.法人客户和个人客户
D.集体客户和个人客户

【答案】 C
107、通过流水作业方法、科学排序方法、网络计划方法、滚动计划方法和电子计算机辅助进度管理等控制项目进度的方法属于（ ）。
A.行政方法
B.经济方法
C.管理技术方法
D.其他方法

【答案】 C
108、 某银行外汇敞口头寸为：欧元多头90，日元空头40，英镑空头60，瑞士法郎多头40，加拿大元空头20，澳元空头30，美元多头160，分别按累计总敞口头寸法、净总敞口头寸法和短边法三种方法计算的总敞口头寸中，最小的是（　　）。
A.140
B.150
C.120
D.230

【答案】 A
109、()是通过有效地授权审批和监督机制来防范法律风险并采取适当的措施来降低重大法律风险的过程。
A.法律风险的识别
B.法律风险的监测
C.法律风险的评估
D.法律风险的控制和缓释

【答案】 D
110、国内外商业银行界目前认为比较有效的声誉风险管理方法不包括（　　）。
A.改善公司治理结构
B.预先做好防范危机的准备
C.确保各类主要风险得到正确识别和排序
D.利用精确的数量模型进行量化

【答案】 D
111、下列关于市场风险的说法，错误的是()。
A.市场风险中的利率风险分为重新定价风险、收益率曲线风险、基准风险和期权性风险
B.市场风险具有明显的非系统性特征
C.市场风险与其他风险相比，容易计量
D.银行表内外都存在市场风险

【答案】 B
112、下列主要由市场定价的计价模式是（ ）。
A.工程量清单计价
B.措施项目清单
C.规费项目清单
D.税金项目清单

【答案】 A
113、贷款组合的整体信用风险通常()单笔贷款信用风险的简单加总。
A.大于或等于
B.小于或等于
C.等于
D.小于

【答案】 D
114、在商业银行所面临的下列风险类别中，最具有系统性风险特征的是（ ）。
A.声誉风险
B.市场风险
C.信用风险
D.操作风险

【答案】 B
115、声誉危机管理的主要内容不包括（　　）。
A.预先制定战略性的危机管理规划
B.提高日常解决问题的能力
C.提高风险意识
D.危机现场处理

【答案】 C
116、以下关于公允价值、名义价值、市场价值的说法，不恰当的是（ ）。
A.在市场风险计量与监测的过程中，更具有实质意义的是市场价值和公允价值
B.市场价值是指在评估基准日，通过自愿交易资产所获得的资产的未来价值
C.与市场价值相比，公允价值的定义更广、更概括
D.在大多数情况下，市场价值可以代表公允价值

【答案】 B
117、（　　）是指商业银行在追求实现战略目标的过程中，愿意且能够承担的风险类型和风险总量。
A.风险限额
B.风险水平
C.风险偏好
D.风险文化

【答案】 C
118、建筑（　　）即允许建筑物的最高高度。
A.最高上限
B.高限
C.限高
D.海拔

【答案】 C
119、假如某一房地产项目总投资10亿元，开发商自有资本金3．5亿元，货款及其它负债6．5亿元。在不利的市场行情下，一旦预期项目的市场价值将低于6．5亿元，开发商可能会选择让项目烂尾，从而给债权人带来风险。这种情形下，债权人好比( )。
A.买入一份看涨期权
B.卖出一份看跌期权
C.买入一份看跌期权
D.卖出一份看涨期权

【答案】 B
120、某商业银行上期税前净利润为2亿元，经济资本为20亿元，税率为20%，资本预期收益率为5%，则该商业银行上期经济增加值为()万元。
A.8000
B.10000
C.11000
D.6000

【答案】 D
121、（2018年真题）2005年12月8日，瑞穗证券交易员接到客户以61万日元（约合4．19万元人民币）的价格卖出1股J-COM公司股票的委托，这名交易员误把指令输成了以每股1日元的价格卖出61万股。这时操作屏上