2020-2025年初级银行从业资格之初级风险管理真题练习试卷B卷附答案.docx

2020-2025年初级银行从业资格之初级风险管理真题练习试卷B卷附答案

单选题（共360题）
1、在实际操作中，以下（ ）是商业银行在真正需要资金时通常选择的融资方式。
A.出售流动资产
B.同业拆入
C.收回贷款
D.长期在总资产中保存相当规模的流动性资产

【答案】 B
2、关于集体土地所有权和集体土地使用权设定登记的法律特征，下列描述正确的有（　　）。
A.集体土地所有权主体包括乡(镇)农民集体、村农民集体和组农民集体，而集体土地使用权主体为本集体经济组织的成员
B.国家为了公共利益的需要可以征用集体土地
C.集体非农业建设用地应依法按标准严格审批
D.集体土地使用权可以出让、转让或者出租于非农业建设
E.集体“四荒”土地使用权可以继承、转让(租)、抵押或者参股联营

【答案】 A
3、在各类操作风险事件中，()给商业银行带来的损失最大。
A.洗钱
B.自然灾害
C.内部欺诈
D.外部欺诈

【答案】 D
4、某商业银行的核心资本为30亿元，附属资本为20亿元，信用风险加权资产为500亿元，市场风险价值(VaR)为4亿元。依据我国《商业银行资本充足率管理办法》规定，该商业银行的资本充足率约为(?)。
A.9％
B.10％
C.12％
D.16％

【答案】 A
5、下列各项中，属于商业银行存款的是（　　）。
A.透支
B.应解汇款
C.票据融资
D.从非金融机构买入返售资产

【答案】 B
6、商业银行在一定的置信度和期限下，为了覆盖和抵御银行超出预期的经济损失（即非预期损失）所需要持有的资本数额是()
A.经济资本
B.会计资本
C.监管资本
D.实收资本

【答案】 A
7、商业银行可以根据债券收益率曲线的预期变化趋势，采取相应的投资策略，如果目前收益率曲线是向上倾斜的，且预期收益率曲线维持不变，则最为直接的投资策略是（ ）。
A.卖出期限较短的债券
B.买入期限较长的债券
C.买入期限较短的债券
D.卖出期限较长的债券

【答案】 B
8、如果期权的执行价格等于现在的即期市场价格，该期权称为(?)。
A.平价期权
B.价内期权
C.价外期权
D.买方期权

【答案】 A
9、我国反洗钱监管体制总体特点为“一部门主管、多部门配合”。其中，“一部门”是指( )。
A.商业银行
B.中国人民银行
C.国务院
D.中国银行业监督管理委员会

【答案】 B
10、（2019年真题）下列关于公开市场操作的说法错误的是（ ）。
A.规模小
B.期限较短
C.力度大
D.适合对市场流动性进行短期调控

【答案】 C
11、下列不属于关键风险指标监控的原则的是(?)。
A.整体性
B.可持续性
C.敏感性
D.有效性

【答案】 B
12、在商业银行中处于有效风险管理的最前端的是( )。
A.最高风险管理委员会
B.监事会
C.财务控制部门
D.风险管理部门

【答案】 C
13、（2019年真题）商业银行通常将（ ）看作对其经济价值威胁最大的风险。
A.流动性风险
B.声誉风险
C.市场风险
D.战略风险

【答案】 B
14、下列对银行业机构信息披露要求的说法，不正确的是()。
A.必须每季度披露风险管理政策
B.必须提高信息披露的相关性
C.必须保持合理频度
D.根据巴塞尔委员会的要求，银行应进行并表披露

【答案】 A
15、协议双方同意在约定的未来某个日期按约定的条件买入或卖出一定标准数量的某种金融工具的标准化协议是()。
A.期权合约
B.掉期合约
C.期货合约
D.远期合约

【答案】 C
16、下列不属于商业银行计量交易对手信用风险方法的是( )。
A.内部模型法
B.内部评级法
C.现期风险暴露法
D.标准法

【答案】 B
17、市场流动性风险反映了商业银行在无损失或微小损失情况下迅速变现的能力。资产变现能力越强，银行的流动性状况越佳，其流动性风险（ ）。
A.相应越高
B.相应越低
C.不变
D.不一定

【答案】 B
18、下列属于市场风险报告补充信息的是（　　）。
A.模型局限性
B.模型运行结果
C.情景分析结果
D.重要的模型假设和参数

【答案】 C
19、对于短期流动资金贷款，商业银行应优先考虑贷款企业的（ ）是否能够及时偿还本 金和利息。
A.当期净利润
B.其他可借入资金
C.正常经营活动产生的现金流
D.未来的销售收入

【答案】 C
20、 《商业银行资本管理办法(试行)》加强了对商业银行（　　）的信息披露要求
A.资本计量和管理
B.财务会计报告
C.公司治理情况
D.年度重大事项

【答案】 A
21、商业银行的风险暴露分类不包括()。
A.普通企业类
B.金融机构类
C.公司类
D.零售类和合格循环零售类

【答案】 A
22、下列各项中，应列入商业银行附属资本的是（ ）。
A.未分配利润
B.重估储备
C.盈余公积
D.公开储备

【答案】 B
23、背景：某9层综合楼的电气安装工程，电气配管项目人工费为2000元（超过5m人工费为1000元），材料费为5000元，机械使用费为500元。请回答下列问题：
A.330元
B.660元
C.518元
D.1650元

【答案】 C
24、（2018年真题）下列可能会对银行造成损失的风险中不属于操作风险的是（ ）。
A.恐怖袭击
B.监管规定
C.声誉受损
D.黑客攻击

【答案】 C
25、质量缺陷是（ ）。
A.施工质量不符合标准规定，直接经济损失也没有超过额度，不影响使用功能和工程结构性安全的，也不会有永久性不可弥补损失
B.由于工程质量不符合标准规定，而引起或造成规定数额以上的经济损失、导致工期严重延误，或造成人身设备安全事故、影响使用功能
C.施工质量不符合标准规定，直接经济损失也没有超过额度，影响使用功能和工程结构安全的，也不会有永久性不可弥补损失
D.由于工程质量符合标准规定，而引起或造成规定数额以上的经济损失、导致工期严重延误，或造成人身设备安全事故、影响使用功能

【答案】 A
26、下列关于表外金融工具的说法，错误的是（ ）。
A.较为复杂
B.可产生流动性
C.可消耗流动性
D.确定性强

【答案】 D
27、下列关于商业银行操作风险的表述，错误的是()。
A.一起操作风险损失事件仅对应一种形态的损失
B.操作风险广泛存在于商业银行业务和管理的各个领域
C.内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件均有可能造成操作风险损失
D.内部流程引起的操作风险表现为流程不健全、流程执行失败、控制和报告不力等

【答案】 A
28、()是市场约束的核心。
A.监管部门
B.公众存款人
C.行业自律协会
D.外部中介机构

【答案】 A
29、（2019年真题）下列机构中，不属于高级管理层风险管理相关委员会的是（ ）。
A.资产负债管理委员会
B.市场风险委员会
C.操作风险委员会
D.风险资产处置委员会

【答案】 D
30、商业银行的风险暴露分类不包括（ ）。
A.普通企业类
B.金融机构类
C.公司类
D.零售类

【答案】 A
31、（2020年真题）下列信用风险监测指标中，与商业银行自身资产质量最不相关的是（ ）。
A.不良贷款率
B.客户授信集中度
C.不良贷款拨备覆盖率
D.贷款风险迁徙率

【答案】 B
32、各类通风管道，若整个通风系统设计采用渐缩管均匀送风者，执行相应规格项目，其人工乘以多大的系数（ ）。
A.2
B.2.5
C.3
D.3.5

【答案】 B
33、（2021年真题）银行监管与外部审计各有侧重，通常情况下，银行监管侧重于（ ）。
A.银行机构风险和合规性的分析、评价
B.财务数据完整性、准确性和可靠性
C.财务报告检查
D.会计资料规范性

【答案】 A
34、以下承担对市场风险管理实施监控的最终责任，确保银行有效地识别、计量、监测和控制各项业务所承担的各类市场风险的是()
A.股东大会
B.董事会
C.监事会
D.董事长

【答案】 B
35、成本核算是（ ）。
A.把生产费用正确地归集到承担的客体
B.在预测的基础上，以货币的形式编制的在工程施工计划期内的生产费用、成本水平和成本降低率，以及为降低成本采取的主要措施和规范的书面文件
C.指在施工活动中对影响成本的因素进行加强管理
D.指在项目管理中对影响成本的因素进行加强管理

【答案】 A
36、 不属于情景分析应遵循的原则是（　　）。
A.重要性
B.全面性
C.前瞻性
D.动态性

【答案】 A
37、 下列选项中，属于行业风险预警的行业经营风险因素的是()。
A.经济周期因素
B.财政货币政策
C.国家产业政策
D.产业成熟度

【答案】 D
38、（2020年真题）净稳定资金比率（NSFR）是商业银行流动性管理的重要指标之一，其定义为可用稳定资金与所需资金的比例，根据我国监管要求，该指标必须大于（ ）。
A.100%
B.50%
C.75%
D.150%

【答案】 A
39、外债总额与国民总收入之比的一般限度是（ ）。
A.15％～20％
B.20％～25％
C.25％～30％
D.30％～35％

【答案】 B
40、(?)因素引起的操作风险是指由于商业银行业务流程缺失、设计不完善，或者没有被严格执行而造成的损失。
A.内部欺诈
B.内部流程
C.系统缺陷
D.外部事件

【答案】 B
41、申请人向土地登记机关申请土地登记，应当提交的文件资料不包括（　　）。
A.土地登记申请书
B.申请人身份证明
C.地上附着物权属证明
D.土地利用现状证明

【答案】 D
42、风险迁徙类指标包括正常贷款迁徙率和()。
A.盈利能力
B.不良贷款迁徙率
C.准备资金充足程度
D.资本充足程度

【答案】 B
43、 商业银行董事会及其（　　）应当定期听取高级管理层关于商业银行风险状况的专题报告，对商业银行风险水平、风险管理状况、风险承受能力进行评估，并提出全面风险管理意见。
A.董事会
B.高级管理层
C.风险管理委员会
D.风险管理部门

【答案】 C
44、“保证信息的时效性，保证在发生国别风险事件的第一时间收集信息，从而在第一时间做出预警措施”属于日常国别风险信息监测应遵循的（ ）原则。
A.完整性
B.独立性
C.及时性
D.重要性

【答案】 C
45、当市场利率变动时，银行资产价值和负债价值的变动方向与市场利率的变动方向(?)，?而且资产与负债的久期越(?)，资产与负债价值变动的幅度越大，利率风险也就越高。
A.相反；长
B.相同；长
C.相反；短
D.相同；短

【答案】 A
46、关于贷款转让，下列说法错误的是()。
A.组合贷款转让的难点在于转让过程的复杂性使得组合贷款转让的费用相对较高
B.大多数贷款的转让属于一次性、无追索转让
C.大多数贷款的转让是一组同质性的贷款在贷款二级市场上公开打包出售
D.选择以资产组合的方式还是单笔贷款的方式进行转让，应根据收益与成本的综合分析确定

【答案】 A
47、经济资本主要是用于规避银行的（ ）。
A.预期损失
B.消耗性损失
C.灾难性损失
D.非预期损失

【答案】 D
48、2004年6月，巴塞尔委员会颁布的《巴塞尔新资本协议》中明确提出，()形成三大支柱，它们相辅相成，不可或缺，共同为促进金融体系的安全和稳健发挥作用。
A.资本构成、内部审计、市场竞争
B.资本要求、监督监管、市场竞争
C.资本要求、监督检查、市场约束
D.资本比例、外部审计、市场约束

【答案】 C
49、《巴塞尔新资本协议》只对（ ）的定义做了一个尝试性的规定：“包括但不限于因监管 措施和解决民商事争议而支付的罚款、罚金或者惩罚性赔偿所导致的风险敞口。”
A.声誉风险
B.国家风险
C.法律风险
D.流动性风险

【答案】 C
50、应付账款周转率等于()。
A.购货成本÷[(期初应付账款+期末应付账款)÷2]
B.购货成本÷[(期初应付账款-期末应付账款)÷2]
C.购货成本÷(期初应付账款+期末应付账款)
D.购货成本÷[(期末应付账款一期初应付账款)÷2]

【答案】 A
51、假设某商业银行的总资产为1500亿元，总负债为1350亿元，现金头寸为70亿元，应收存款为5亿元，则该银行的现金头寸指标为()。
A.5.6%
B.5.2%
C.4.7%
D.5%

【答案】 D
52、客户信用评级的发展过程是()。
A.专家判断法→违约概率模型→信用评分模型
B.违约概率模型→专家判断法→信用评分模型
C.违约概率模型→信用评分模型→专家判断法
D.专家判断法→信用评分模型→违约概率模型

【答案】 D
53、贷款最低定价等于()。
A.(资金成本-经营成本+风险成本+资本成本)÷贷款额
B.(资金成本+经营成本+风险成本+资本成本)÷贷款额
C.(资金成本-经营成本-风险成本-资本成本)÷贷款额
D.(资金成本+经营成本-风险成本+资本成本)÷贷款额

【答案】 B
54、下列不属于杠杆率指标特点的是（ ）。
A.杠杆率对资本充足率形成补充，防止银行使用内部模型进行监管套利，确保银行保有相对充足的资本水平
B.避免了资本套利和监管套利
C.能防范银行背离审慎经营原则、过度积聚高风险资产
D.杠杆率具备逆周期调节作用

【答案】 C
55、某商业银行根据外部评级和内部评级数据结合分析，得出B级借款人的违约概率是20％，在年初商业银行贷款客户中有100个B级借款人，到年末一共有19人违约，那么该商业银行B级借款人的违约频率是（　　）。
A.20％
B.19％
C.25％
D.30％

【答案】 B
56、 商业银行正确处理投诉和批评对于维护其声誉至关重要,据此下列描述最不恰当的是（　　）。
A.商业银行在运营和发展过程中，出现某些错误是可以避免的
B.商业银行应当从投诉和批评中积累早期声誉风险预警经验
C.风险管理人员应当有能力分析和判断投诉的起因、规模、趋势、规律与潜在风险之间的相关性
D.通过接受利益持有者的投诉和批评，深入发掘商业银行的潜在风险，才更具价值

【答案】 A
57、 以下（　　）方面不能确定商业银行具体披露的内容和要求。
A.效益性
B.流动性
C.安全性
D.全面性

【答案】 D
58、根据业务活动，外汇敞口大致可以分为交易性外汇敞口和( )。
A.非交易性外汇敞口
B.单币种敞口
C.结构性敞口
D.非结构性敞口

【答案】 A
59、计算VaR值的历史模拟法存在的缺陷不包括()。
A.风险包含着时间的变化，单纯依靠历史数据进行风险度量，将低估突发性的收益率波动
B.历史模拟法在度量较为庞大且结构复杂的资产组合风险时，工作量十分繁重
C.无法度量非线性金融工具的风险
D.以大量的历史数据为基础，对数据的依赖性强

【答案】 C
60、商业银行精确计提市场风险资本的前提和基础是（）。
A.正确划分银行账户与交易账户
B.制定合理的中长期经营战略
C.正确划分表内业务和表外业务
D.建立完善的内部控制体系

【答案】 A
61、风险偏好是银行在实施其战略目标时准备承受的风险的水平的描述。这是( )对风险偏好的定义。
A.渣打银行
B.巴克莱银行
C.汇丰银行
D.瑞士银行

【答案】 A
62、根据监管要求，商业银行在使用标准法计量操作风险监管资本时，（）的资本要求系数β最低。
A.公司金融业务
B.商业银行业务
C.资产管理业务
D.代理服务

【答案】 C
63、战略风险管理通常被认为是一项( )的战略投资。
A.长期性
B.短期性
C.临时性
D.永久性

【答案】 A
64、做好玻璃钢风管的成品保护，属于（ ）。
A.事前阶段质量控制
B.事中阶段质量控制
C.事后阶段质量控制
D.事前阶段管理控制

【答案】 B
65、一般来说，以()为主要资金来源的商业银行，其负债流动性的利率敏感度相对较低。
A.发行债券
B.公司存款
C.同业拆借
D.居民储蓄

【答案】 D
66、商业银行各级机构应按照统一流程和统一标准进行新产品／业务风险识别、评估、控制、审查和监督管理。这体现了新产品／业务风险管理的( )。
A.统一性原则
B.全面性原则
C.适应性原则
D.统筹性原则

【答案】 A
67、（　　）是商业银行各项业务操作的集中体现，也是最容易引发操作风险的业务环节。
A.租赁业务
B.贷款业务
C.柜台业务
D.存款业务

【答案】 C
68、使用高级计量法计算风险资本配置时，商业银行在开发内部计量系统过程中，必须有( )严格的程序。
A.违约风险模型和模型独立控制
B.技术风险模型和模型独立预测
C.系统风险模型和模型独立操作
D.操作风险模型和模型独立验证

【答案】 D
69、世界上第一个资产证券化产品是（ )。
A.转手转付证券
B.资产支付证券
C.知识产权证券化
D.住房抵押贷款证券

【答案】 D
70、 我国监管机构要求商业银行2013年起执行《商业银行资本管理办法(试行)》。这一要求在显著改变商业银行经营管理方式的同时，短期内也可能导致其盈利能力面临新的挑战。这属于商业银行面临的()。
A.违规风险
B.监管风险
C.政策风险
D.经济风险

【答案】 B
71、（2019年真题）我国监管规定商业银行并表和未并表的杠杆率均不得（ ），比巴塞尔委员会的要求（ ）个百分点。
A.低于3%，高1
B.低于4%，高1
C.高于4%，低0.5
D.高于3%，低0.5

【答案】 B
72、下列各项中，属于客户风险中的基本面指标的是()。
A.净资产负债率
B.现金比率
C.公司治理结构
D.流动比率

【答案】 C
73、为了对未来一段实践的资本充足情况进行预测和管理，资本规划通常的做法是对未来()进行滚动规划。
A.1年或两年
B.三年或四年
C.一年或五年
D.三年或五年

【答案】 D
74、激烈的行业竞争必然形成优胜劣汰，商业银行如果缺乏独特的品牌形象和吸引力，将可能遭遇严重的生存危机。品牌风险会影响到()。
A.商业银行的技术水平
B.商业银行的风险管理水平
C.商业银行的业务创新水平
D.商业银行的盈利能力和发展空间

【答案】 D
75、关于风险管理组织中各机构的主要职责，下列说法正确的是（　　）。
A.风险管理部门对商业银行的财务活动、经营决策、风险管理和内部控制进行监督
B.董事会负责组织实施经董事会审核通过的重大风险管理事项，以及在董事会授权范围内就有关风险管理事项进行决策
C.高级管理层是商业银行的最高风险管理／决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任
D.风险管理部门负责建设完善包括风险管理政策制度、工具方法、信息系统等在内的风险管理体系

【答案】 D
76、对于巨大的灾难性损失，商业银行通常采用（??）来转移。
A.提取损失准备金
B.资本金
C.保险手段
D.冲减利润

【答案】 C
77、商业银行面临的风险中，不能采用对冲策略的是()。
A.汇率风险
B.操作风险
C.商品价格风险
D.利率风险

【答案】 B
78、监管职权的设定和行使必须依据法律、行政法规的规定，这描述的是银行监管基本原则中的()。
A.效率原则
B.公开原则
C.依法原则
D.公正原则

【答案】 C
79、（2020年真题）如果商业银行信贷资产分布于负相关或弱相关的多种行业、地区和信用等级的客户，其资产组合的总体风险一般会（ ）。
A.增加
B.负相关
C.降低
D.不变

【答案】 C
80、商业银行的核心“无形资产”是()。
A.风险管理信息系统
B.完善的公司治理机构
C.健全的内部控制机制
D.有效的风险管理策略

【答案】 A
81、商业银行当前的外汇敞口头寸如下：法郎空头20，日元多头50，马克多头100，英镑多头150，美元空头180。则使用短边法确定的总敞口头寸为（ ）。
A.500
B.100
C.300
D.200

【答案】 C
82、中国银行业监督管理委员会规定，商业银行杠杆率监管标准是不低于()。
A.6％
B.5％
C.3％
D.4％

【答案】 D
83、依次施工的缺点是（ ）。
A.由于同一工种工人无法连续施工造成窝工，从而使得施工工期较长
B.由于工作面拥挤，同时投人的人力、物力过多而造成组织困难和资源浪费
C.一种工人要对多个工序施工，使得熟练程度较低
D.容易在施工中遗漏某道工序

【答案】 A
84、（2018年真题）下列不属于银行机构市场准入的是（ ）。
A.机构准入
B.业务准入
C.高级管理人员准入
D.法人准入

【答案】 D
85、以下各项不属于排水系统的是（ ）。
A.污水系统
B.雨水系统
C.中水系统
D.工业废水系统

【答案】 C
86、自由时差是指（ ）。
A.在不影响总工期的条件下，可以延误的最长时间
B.在不影响紧后工作最早开始时间的条件下，允许延误的最长时间
C.完成全部工作的时间
D.完成工作时间

【答案】 B
87、下列指标的计算公式中，正确的是()。
A.资本金收益率=税后净收入／资产总额
B.资产收益率=税后净收入／资本金总额
C.净业务收益率=（营业收入总额-营业支出总额）／资产总额
D.非利息收入率=（非利息收入-非利息支出）／（营业收入-营业支出）

【答案】 C
88、下列战略风险管理中，不属于董事会及高级管理层的责任的是（ ）。
A.制定战略风险管理政策和操作流程
B.独立设置战略风险管理职能
C.负责识别、评估和监测战略风险状况
D.宣传商业银行的价值观念

【答案】 D
89、( )是指通过建立银行业金融机构信息披露制度，增强银行业金融机构经营和监管透明度，从而有效发挥外部监督的作用，提高银行业整体经营水平，实现持续、稳健发展。
A.市场准入
B.市场约束
C.监督检查
D.资本监管

【答案】 B
90、（2018年真题）下列关于贷款转让的叙述中，错误的是（ ）。
A.不良贷款转让（打包出售）是指银行对10户／项以上规模的不良贷款进行组包
B.通过协议转让、招标、拍卖等形式，将不良贷款及全部相关权利义务转让给资产管理公司的行为
C.商业银行通过批量转让可以实现不良贷款的快速处置，与单笔不良贷款处置相比，可以迅速改善商业银行的资产结构，提高资产质量，提高经营效益
D.从回收率角度来看，不会存在处置损失

【答案】 D
91、单位工程施工组织设计以（ ）为主要对象编制的施工组织设计，对（ ）。
A.若干单位工程组成的群体工程或特大型工程项目；整个项目的施工过程起到统筹规划、重点控制的作用
B.单位工程；单位工程的施工工程起指导和制约作用
C.分部工程或专项工程；具体指导其施工工程
D.专项工程；单位工程的施工工程起指导和制约作用

【答案】 B
92、（　　）是通过对企业的经营成果、财务状况以及现金流量的分析，达到评价企业经营管理者的管理业绩、经营效率，进而识别企业信用风险的目的。
A.风险状况分析
B.投资状况分析
C.经营状况分析
D.财务状况分析

【答案】 D
93、（2021年真题）下列不属于商业银行流动性应急机制中预警信息的是（ ）
A.银行股票价值大幅上涨
B.资产规模急剧扩张
C.资产质量恶化
D.银行评级下调

【答案】 A
94、商业银行最常见的资产负债的期限错配情况指（ ）。
A.将大量短期借款用于长期贷款，即借短贷长
B.将大量长期借款用于短期贷款，即借长贷短
C.全部资产与部分负债在持有时间上不一致
D.部分资产与全部负债在到期时间上不一致

【答案】 A
95、下列选项中，由于形成的原因更加复杂和广泛，通常被视为一种多维风险的是()。
A.市场风险
B.信用风险
C.流动性风险
D.操作风险

【答案】 C
96、商业银行的审计部门应当定期对市场风险管理体系各个组成部分和环节的准确、可靠、充分和有效性进行独立的审查和评价，审计的频率为（ ）。
A.至少每年一次
B.至少每两年一次
C.每两年一次
D.每三年一次

【答案】 A
97、 风险监管的主要内容不包括()。
A.建立银行风险的识别、计量、评价和预警机制，建立风险评价的指标体系
B.建立高风险银行类金融机构的判断和救助体系
C.准备风险为本的现场调查
D.建立应对支付危机的处置体系

【答案】 C
98、下列各项中，不是由操作风险引起的是()。
A.将买人期权的销售记录成了购进
B.在模型需要输入日波动幅度时，输入了月波动幅度
C.由于实际波动程度超过了预期波动程度，使期权组合遭受损失
D.基于一个时间系列进行波动性估计，该时间系列里包括了一个价格的极端值，超过其他价格100倍

【答案】 C
99、下列不属于商业银行流动性应急机制中预警信息的是（ ）
A.银行股票价值大幅上涨
B.资产规模急剧扩张
C.资产质量恶化
D.银行评级下调

【答案】 A
100、（2019年真题）《巴塞尔新资本协议》通过降低监管资本要求，鼓励商业银行采用（ ）技术。
A.低级风险量化
B.中级风险量化
C.高级风险量化
D.以上均不正确

【答案】 C
101、 根据国务院有关规定，承包、租赁、拍卖“四荒”土地使用权，最长不超过（　　）年。
A.40
B.50
C.60
D.70

【答案】 B
102、 风险价值是指在一定的持有期和( )下，利率、汇率等市场风险要素发生变化对资产价值造成的最大损失。
A.违约概率
B.违约损失率
C.置信水平
D.持有金额

【答案】 C
103、（2021年真题）某商业银行客户服务中心平均每小时接到6个电话，度量该中心5小时内接到38个电话的概率应该采用的概率模型是（ ）。
A.二项分布
B.泊松分布
C.正态分布
D.均匀分布

【答案】 B
104、由于内部控制方面的漏洞，很多金融机构在衍生产品交易中遭受巨额损失，而且短期内难以筹措足够的资金平仓，出现严重的（　　）危机。
A.操作风险
B.市场风险
C.流动性风险
D.信用风险

【答案】 C
105、下列属于不公平竞争行为的是()。
A.某银行为了提高对客户服务技巧的质量，定期对从业人员进行培训，讲授金额产品和服务的特点及技巧，经过一段时间后，该行的服务质量和效率显著提高，吸引了更多客户
B.某银行虽然在同类同质产品的定价上并不是最低的，但却能在提供产品和服务的过程中，为客户提供增值服务
C.某银行在向客户推销信用卡时，明确告知客户在信用卡使用过程中，消费达到一定金额后，可以获得某些奖品
D.某银行客户经理为了获得一家上市企业的贷款业务，答应其财务部负责人可以给予一定比例的提成

【答案】 D
106、( )是指在极端情景下，分析评估流动性风险管理模型或内控流程的有效性，发现 问题，制定改进措施的方法，目的是防止出现重大损失事件。
A.情景分析
B.压力测试
C.融资渠道管理
D.应急计划

【答案】 B
107、（2018年真题）在国别风险的类型中，（ ）是主要的类型之一。
A.声誉风险
B.操作风险
C.流动性风险
D.转移风险

【答案】 D
108、 对于操作风险，商业银行可以采取的风险加权资产计算方法不包括（　　）。
A.标准法
B.基本指标法
C.内部模型法
D.高级计量法

【答案】 C
109、对土地权利证书进行审核时，其重点是（　　）。
A.报人民政府审批
B.查看地籍资料的原始记载
C.保证登记过程不会产生土地权属纠纷
D.查验证件、证明的真伪以及证件、证明的效力

【答案】 D
110、下列有关施工进度计划与资源供给计划的关系叙述错误的是（ ）。
A.施工进度计划编制前，必须对生产资源供给的状况和能力进行调查，做出评估，否则施工进度计划的实施有着一定的风险
B.施工进度计划确定后，是编制生产资源供给计划的依据，该计划的执行是施工进度计划实施的物质保证
C.施工进度计划的编制实行弹性原则，即计划要留有余地，使之有调整的可能
D.资源供给计划的编制好后，一般不宜调整

【答案】 D
111、下列关于风险迁徙类指标的说法，正确的是()。
A.属于静态指标
B.包括流动性风险指标
C.衡量商业银行风险变化的范围
D.包括正常贷款迁徙率和不良贷款迁徙率

【答案】 D
112、 ()是指金融资产价格和商品价格的波动给商业银行表内头寸、表外头寸造成损失的风险。
A.市场风险
B.信用风险
C.操作风险
D.流动性风险

【答案】 A
113、我国土地登记过程中土地登记标的物是指（　　）
A.土地及上面的房屋
B.土地及建筑物
C.土地及附着物
D.土地

【答案】 D
114、商业银行过度依赖于掌握商业银行大量技术和关键信息的外汇交易员，由此则可能带来（ ）。
A.声誉风险
B.战略风险
C.信用风险
D.操作风险

【答案】 D
115、下列关于商业银行风险管理信息系统表述最不恰当的是()。
A.实现不同业务条线风险数据和风险暴露的有效加总，有助于银行准确把握自身风险状况
B.银行不同部门对风险数据的应用不同，因此，允许不同业务部门采用的风险管理不一致
C.交易对手的风险预警信号不能及时到达结算部门是风险信息传导失效的表现之一
D.与风险相关的系统流程设计应全面考虑前、中、后台的相关部门的需求

【答案】 B
116、 商业银行的内部评级应具有彼此相对独立、特点鲜明的两个维度，其中第一维度属于( )。
A.债务人评级
B.借款人评级
C.债项评级
D.客户评级

【答案】 D
117、在对单一法人客户进行非财务因素分析时，下列选项不属于宏观经济、社会及自然环境分析的是()。
A.技术进步
B.人口老化
C.环保意识增强
D.行业周期性分析

【答案】 D
118、( )就是对风险诱因、风险指标和损失时间进行历史统计，形成相互关联的多元分 布。随着相关因素发生变化，模型能预测出潜在损失及原因，并对未来环境进行分析。
A.随机模型
B.计量模型
C.资本模型
D.因果分析模型

【答案】 D
119、概括来说，银行战略风险管理的作用是()。
A.提高银行管理水平，提高银行知名度
B.最大限度地避免经济损失，持久维护商业银行的声誉，提高银行的股东价值
C.维护良好的客户关系
D.保证商业银行合理的资产负债结构

【答案】 B
120、商业银行在完善流动性风险预警机制的同时，还要制定本、外币流动性管理应急计划，其主要内容是( )。
A.制定危机处理方案与弥补现金流量不足的工作程序
B.提高流动性管理的预见性
C.通过金融市场控制风险
D.建立多层次的流动性屏障

【答案】 A
121、下列对于久期公式的理解，不正确的是（ ）。
A.久期是对金融工具的利率敏感程度或利率弹性的直接衡量
B.收益率与价格反向变动
C.价格变动的程度与久期的长短有关
D.久期越长价格的变动幅度越小

【答案】 D
122、内部资本充足评估报告应涵盖的主要内容不包括()
A.风险评估
B.情景分析
C.资本规划
D.压力测试

【答案】 B
123、（2018年真题）（ ）是指第三方故意骗取、盗用、抢劫财产、伪造要件、攻击商业银行信息科技系统或逃避法律监管导致的损失事件。
A.外部欺诈事件
B.内部欺诈事件
C.执行、交割和流程管理事件
D.就业制度和工作场所安全事件

【答案】 A
124、根据银行监管的公开原则的要求，下列属于公开内容的是( )。
A.监管立法和政策标准公开
B.全部公开
C.收入公开
D.管理行为公开

【答案】 A
125、商业银行采用高级计量法，建立模型使用的内部损失数据应充分反映本行操作风险的实际情况。其中，（ ）不属于高级计量法体系。
A.损失分布法
B.内部衡量法
C.基本指标法
D.打分卡法

【答案】 C
126、自我评估法的主要目标是()。
A.鼓励各级机构制定与业务战略目标配套的评估机制
B.鼓励各级机构尽量降低风险，实现利益最大化
C.鼓励各级机构建立良好的操作风险管理氛围
D.鼓励各级机构承担责任及主动对操作风险进行识别和管理

【答案】 D
127、稳健银行公司治理所共同遵循的八项基本原则不包括()。
A.董事会成员应称职，清楚理解其在公司治理中的角色，有能力对银行的各项事务作出正确的判断
B.高级管理层应核准银行的战略目标和价值准则，并监督其在全行的传达贯彻
C.董事会和高级管理层有效发挥内部审计都门、外部审计师及各内部指控部门的作用
D.董事会应确保薪酬政策及其做法与银行的公司文化、长期目标和战略、控制环境相一致

【答案】 B
128、（2021年真题）某研究机构分析师分析了2019年以来几家问题中小银行爆发风险事件的影响，下列选项不正确的是（ ）。
A.低评级中小银行的融资难度和成本将会降低
B.银行储蓄流动性传导路径可能受阻
C.有关问题银行及其他中小银行的存款流失风险
D.个别风险也可能会引起系统性金融风险

【答案】 A
129、若（