2020-2025年初级银行从业资格之初级个人理财能力测试试卷B卷附答案.docx

2020-2025年初级银行从业资格之初级个人理财能力测试试卷B卷附答案

单选题（共360题）
1、出租的机械设备和施工机具及配件，应当具有（ ）。
A.安全检查合格证、质量检查合格证
B.生产（制造）许可证、安全检查合格证
C.生产（制造）许可证、质量检查合格证
D.生产（制造）许可证、产品合格证

【答案】 D
2、（2017年真题）根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》的规定，（ ）是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。
A.财富管理
B.个人理财
C.个人贷款
D.公司理财

【答案】 B
3、（2018年真题）现金管理类理财产品具有投资期（ ）的特点。
A.不受限制
B.短
C.适中
D.长

【答案】 B
4、一般而言，各类基金的风险特征由高到低的排序正确的是（ ）。
A.混合型基金、股票型基金、货币市场型基金和债券型基金
B.股票型基金、混合型基金、货币市场型基金和债券型基金
C.股票型基金、混合型基金、债券型基金和货币市场型基金
D.混合型基金、股票型基金、债券型基金和货币市场型基金

【答案】 C
5、（2018年真题）上市公司通过股票市场发行股票来为公司筹集资本，体现了股票市场的（ ）功能。
A.积聚资本
B.转让资本
C.转化资本
D.给股票定价

【答案】 A
6、（2018年真题）下列关于格式条款的表述，错误的是（ ）。
A.订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务
B.格式条款和非格式条款不一致的，应当采用格式条款
C.格式条款是指当事人为了重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款
D.合同订立方应采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按照对方的要求，对条款予以说明

【答案】 B
7、 现有理财保险产品为增长型永续年金性质，第一年将分红3000元，并得以3％的速度增长下去，年贴现率为6％，那么该产品的现值为多少 （ ）
A.100000
B.50000
C.10000
D.1000

【答案】 A
8、下列关于个人理财服务的表述中，正确的是（ ）。
A.个人理财需定期对已制定的财务规划进行检视
B.个人理财服务第一步是对客户资产现状进行分析
C.个人理财服务只是商业银行向客户推荐理财产品的服务
D.银行个人理财服务是从客户关系管理上寻求银行利润最大化

【答案】 A
9、下列关于理财师工作职责的要求中，说法错误的(　　)
A.理财师的工作职责和定位，决定其首要工作就是必须了解自己的客户
B.理财顾问服务体现了理财师对客户需求的准确理解和把握
C.理财顾问服务体现了理财师对金融服务、产品的综合运用水平
D.了解客户和明确客户的需求是理财师工作的第二步

【答案】 D
10、（2017年真题）商业票据市场主体不包括（ ）。
A.发行者
B.投资者
C.销售商
D.承销商

【答案】 D
11、（2018年真题）界定了商业银行个人理财业务范畴，规范了商业银行个人理财业务管理的文件是（ ）。
A.《商业银行法》
B.《证券法》
C.《保险法》
D.《商业银行个人理财业务管理暂行办法》

【答案】 D
12、（2021年真题）下列关于生命周期理论的表述,正确的是（ ）
A.家庭生命周期分为家庭成长期、家庭成熟期、家庭衰退期三个阶段
B.金融理财师在为客户设计产品组合时，无须考虑个人生命周期因素
C.当处于不同家庭生命周期时，个人的风险承受能力不同
D.个人生命周期与家庭的生命周期联系度不大

【答案】 C
13、()是由于市场利率变化使债券持有人再投资收益率受到影响所带来的风险。
A.利率风险
B.再投资风险
C.赎回风险
D.通货膨胀风险

【答案】 B
14、（2018年真题）（ ）是有限合伙制私募基金的管理人。
A.全体合伙人
B.第三方专业人
C.有限合伙人
D.普通合伙人

【答案】 D
15、银行在代销理财产品时，应遵守适当性、客观性、避免利益冲突原则。对于避免利益冲突原则，下列说法错误的是（ ）。
A.应避免与客户发生利益冲突
B.尽职调查、产品筛选与产品销售之间应相互独立
C.避免银行与客户之间的利益冲突
D.不需要避免银行与产品委托人之间的利益冲突

【答案】 D
16、（2018年真题）下列表述中，适用开放式基金的有（ ）个，适用封闭式基金的有（ ）个。
A.3：3
B.4；2
C.2；4
D.2；3

【答案】 B
17、（2018年真题）投资的方式很多，普通家庭可以直接进行实物投资的不包括（ ）。
A.黄金
B.白银
C.房产
D.企业经营权

【答案】 D
18、下列关于收集客户财务信息的具体步骤，描述错误的是()。
A.制定系统性收集客户信息的框架
B.引导客户，使之理解收集信息的必要性
C.理财师消除自己的心理障碍，克服畏难情绪
D.具体提问时，尽量使对方放松警惕，多聊些其他问题

【答案】 D
19、 下列关于信托产品的风险的叙述，错误的是（ ）。
A.在已发行的信托产品中，多数是依靠项目自身产生的现金流或利润作为还款来源，因此项目自身的风险是信托产品的最大风险之一
B.多数项目是由某一特定、持续经营的主体发起的，由该主体负责项目的实际操作和管理，因此，该主体的经营管理水平、财务状况以及还款意愿将在很大程度上影响信托产品的安全程度
C.信托公司项目评估能力的高低和信托产品设计水平对信托产品的风险高低影响不大
D.信托产品流动性差，缺少转让平台，存在较大的流动性风险

【答案】 C
20、某投资产品年化收益率为10％，张先生今年投入5万元，五年后按年复利计算比按单利计算他将多获得（ ）元。(答案取近似数值)
A.5525.50
B.6265.45
C.4525.50
D.6165.45

【答案】 A
21、下列哪一项不属于黄金T+D产品具有的特点?（ ）
A.交易渠道标准化
B.交易时间灵活
C.保证金模式——利益杠杆方式，较实物黄金投入资金少
D.无交割时间限制，减少了操作成本

【答案】 A
22、A方案在8年中每年年初付款200000元，B方案在8年中每年年末付款200000元，若利率为正且相同，则两个方案在第8年年末时的终值()。
A.前者小于后者
B.相等
C.前者大于后者
D.可能会出现其他三种情况中的任何一种

【答案】 C
23、（2019年真题）下列理财产品中，（ ）主要投资于存款、债券等债权类资产。
A.商品及金融衍生类理财产品
B.固定收益类理财产品
C.权益类理财产品
D.混合类理财产品

【答案】 B
24、（2018年真题）金融市场中介大体上分为交易中介和服务中介机构，下列属于服务中介机构的是（ ）。
A.中央银行
B.商业银行
C.证券评级机构
D.证券交易经纪人

【答案】 C
25、按投资主体的性质来划分股票，下列不属于该股票划分的是()。
A.国家股
B.法人股
C.社会公众股
D.普通股

【答案】 D
26、 下列哪一项不属于人寿保险 （ ）
A.传统人寿保险
B.年金保险
C.人身保险新型产品
D.意外伤害保险

【答案】 D
27、下列关于理财师工作职责的要求中，说法错误的(　　)
A.理财师的工作职责和定位，决定其首要工作就是必须了解自己的客户
B.理财顾问服务体现了理财师对客户需求的准确理解和把握
C.理财顾问服务体现了理财师对金融服务、产品的综合运用水平
D.了解客户和明确客户的需求是理财师工作的第二步

【答案】 D
28、（2018年真题）下列各项资产中，流动性最好的资产是（ ）。
A.实物黄金
B.货币市场基金
C.信托产品
D.房地产

【答案】 B
29、 中小企业私募债的发行人是非上市中小微企业，发行利率不超过同期银行贷款基准利率的（ ）倍，且期限在1年以上。
A.2
B.3
C.4
D.5

【答案】 B
30、根据民事法律制度的规定，下列关于代理的说法，错误的是（ ）。
A.代理人不履行职责而给被代理人造成损害的，应当承担民事责任
B.行为人超越代理权后仍然实施代理行为，未经被代理人追认的，对被代理人不发生效力
C.代理人和相对人串通损害被代理人合法权益的，由代理人和相对人负连带责任
D.相对人知道行为人没有代理权的情况下还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，相对人不负责任

【答案】 D
31、根据马斯洛需求层次理论，下列哪一项属于爱和归属感的需求?( )
A.对呼吸、水、食物、睡眠、生理平衡等的需求
B.对人身安全、健康保障、财产所有性、道德保障、工作职位保障、家庭安全等的需求
C.对友谊、爱情以及隶属关系等的需求
D.对道德、创造力、自觉性、问题解决能力、公正度等的需求

【答案】 C
32、通常面向所有客户提供的基础性服务是()。
A.财富管理业务
B.私人银行业务
C.理财业务
D.综合理财服务

【答案】 C
33、 下列属于销售人员从事理财产品销售活动禁止事项的是()。
A.有效识别客户身份
B.向客户介绍理财产品销售业务流程、收费标准及方式等
C.了解客户风险承受能力评估情况、投资期限和流动性要求
D.散布虚假信息，扰乱市场秩序

【答案】 D
34、（2019年真题）根据2019年10月1日起实施的《商业银行代理保险业务管理办法》，下列做法不正确的是（ ）。
A.商业银行每个网点在同一会计年度内不得与超过5家保险公司开展保险合作业务
B.商业银行应当对投保人进行需求分析与风险承受能力测评
C.商业银行应向投保人提供完整合同材料
D.投保人员年龄超过65周岁时，保险合同不得通过系统自动核保现场出单

【答案】 A
35、关于黄金价格的影响因素，以下说法正确的是（　　）。
A.通货膨胀使产品的名义价格普遍上涨。黄金的名义价格保持相对稳定
B.在面对通货膨胀压力的情况下，黄金投资具有保值、增值的作用
C.实际利率较高时，黄金价格上升
D.美元汇率相对于其他货币贬值。黄金价格下降

【答案】 B
36、境内个人有（ ）情形，不必经外汇局核准。
A.向境外投资
B.向境内保险机构支付外汇人寿保险项下的保险费
C.海外资金转入国内结汇
D.对外转夥财产需购付汇

【答案】 B
37、 下列哪一项不属于合格理财师的标准 （ ）
A.品德
B.资格认证
C.专业
D.服务

【答案】 B
38、商业银行应对拟销售的理财产品进行风险评级，风险等级由低到高应至少包括()级。
A.三
B.五
C.四
D.七

【答案】 B
39、 作为专业理财规划师的樊小姐首次拜访客户时应( )。
A.化淡妆，以示尊重客户
B.穿超短裙，显示自己年轻活力
C.为了给客户留下深刻印象，身穿七彩裙
D.多多佩戴昂贵的首饰，以此显示自己的地位

【答案】 A
40、（2018年真题）在理财规划服务中，金融机构或理财师一般不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户。这一说法体现理财师的职业特征的（ ）。
A.综合性
B.规范性
C.专业性
D.顾问性

【答案】 D
41、下列事故，不属于一般安全的事故的是（ ）。
A.死亡3 人
B.死亡2 人
C.死亡1 人
D.重伤3 人

【答案】 A
42、退休期属于个人生命周期的后半段，()是最大支出。
A.购房
B.子女教育费用
C.以储蓄险来累积资产
D.医疗保健支出

【答案】 D
43、下列选项中，属于客户信息中的定性信息的是()。
A.家庭的收支情况
B.资产和负债
C.现有投资情况
D.金钱观

【答案】 D
44、时间价值的基本参数不包括（??）。
A.名义利率
B.现值
C.时间
D.利率

【答案】 A
45、杜先生希望8年后购置一套价值200万元的住房，10年后子女高等教育需要消费60万元，20年后需要积累和准备40万元用于退休后的支出。假设投资报酬率为8％，杜先生总共需要为未来的支出准备的资金量是()万元。
A.300.00
B.174.75
C.144.38
D.124.58

【答案】 C
46、某银行从业人员张某因急事离开，未按职责管理的规定将自己保管的印章和钥匙交予同事，下列对此事评价恰当的有（ ）。
A.任何情况下，张某都不应将与本人职责相关的物品交予他人
B.不会产生严重后果，可以允许
C.可以理解并不进行批评处理
D.张某的做法不当，未尽到岗位的职责

【答案】 D
47、（2021年真题）包含保险保障功能并至少在一个投资账户拥有一定资产价值的人身保险产品是（ ）
A.万能险
B.投连险
C.分红险
D.年会险

【答案】 B
48、张自强先生是兴业银行的金融理财师，他的客户王丽女士总是担心财富不够用，认为开源重于节流，量出为人，平时致力于财富的积累，有赚钱机会就要去投资。对于该客户的财富态度，金融理财师张自强不应该采取的策略为()。
A.慎选投资标的，分散风险
B.评估开源渠道，提供建议
C.分析支出及储蓄目标，制定收入预算
D.根据收入及储蓄目标，制定支出预算

【答案】 D
49、下列不是保险相关要素的是()。
A.保险合同
B.投保人
C.保险人
D.保险人亲属

【答案】 D
50、 张先生现在将10000元存入一个账户，利率为9．5％，在未来的五年中，每年需取出（ ）元钱才能在第5年末取完这笔钱。
A.2000
B.2453
C.2604
D.2750

【答案】 C
51、（2021年真题）私人银行业务中最常见的法人客户是营利法人，下列属于营利法人的是（ ）
A.事业单位
B.基金会
C.股份有限公司
D.社会团体

【答案】 C
52、我国商业银行个人理财业务的萌芽阶段是（ ）。
A.20世纪30年代到60年代
B.20世纪60年代到80年代
C.20世纪80年代末到90年代
D.21世纪初到2005年

【答案】 C
53、合伙制私募基金中，自然人投资者投资数额不得低于（ ）。
A.30万
B.50万
C.100万元
D.500万

【答案】 C
54、（2017年真题）下列关于个人理财的相关说法错误的是（ ）。
A.个人理财业务人员是一般性业务咨询人员
B.个人理财业务主要侧重于咨询顾问和代客理财服务
C.个人理财业务是建立在委托—代理关系基础之上的银行业务
D.个人理财业务是一种个性化、综合化服务

【答案】 A
55、收入和财富积累都处于人生的最佳时期的是（ ）。
A.建立期
B.稳定期
C.维持期
D.高峰期

【答案】 C
56、（2020年真题）根据监管规定，理财产品风险评级结果由低到高至少包括（ ）等级。
A.5个
B.6个
C.3个
D.4个

【答案】 A
57、（2017年真题）理财师的工作职责决定其首要工作是（ ）。
A.了解自己的客户
B.规划合理的产品
C.了解市场的需求
D.制订合理的综合理财方案

【答案】 A
58、（2019年真题）当事人为了重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款是（ ）。
A.委托代理条款
B.无效条款
C.格式条款
D.可撤销条款

【答案】 C
59、小王购买了A公司的新发行股票后，想将部分A公司股票卖出，他应在______进行交易，这笔交易是在______之间进行的。（）
A.一级市场；小王和A公司
B.一级市场；小王和其他投资人
C.二级市场；小王和A公司
D.二级市场；小王和其他投资人

【答案】 D
60、（2017年真题）某房地产投资项目的名义年利率为15％，试计算按月复利和按季度复利的有效年利率各为（ ）。（答案取近似数值）
A.14.43％和14.24％
B.15.97％和15.24％
C.16.22％和15.87％
D.16.08％和15.87％

【答案】 D
61、下列属于客户非财务信息的是（ ）。
A.资产负债状况
B.客户家庭的收支
C.保险账户情况
D.个人兴趣、发展及预期目标

【答案】 D
62、（2019年真题）B客户购买了10万元银行理财产品，期限为30天，年收益率为1.8%，到期一次还本付息，计息基数为365天，则该产品到期后B客户将获得（ ）收益。
A.146.50元
B.151元
C.150元
D.147.95元

【答案】 D
63、某投资者做一项定期定额投资计划，每季度投入3000元，连续投资5年，如果每年的平均收益率为12%，那么第五年年末，账户资产总值约为（）元。
A.81670
B.76234
C.80610
D.79686

【答案】 C
64、国华集团从2006年到2013年每年年底存入银行100万元，存款利率为5％，问2013年底可累计多少金额?（ ）
A.961.9万元
B.954.9万元
C.896.5万元
D.864.8万元

【答案】 B
65、下列选项中，不属于银行代理财产险的是()。
A.教育投资险
B.家庭财产险
C.房贷险
D.企业财产保险

【答案】 A
66、（　　）靠与客户沟通过程中的观察和了解收集。
A.定量信息
B.定性信息
C.财务信息
D.非财务信息

【答案】 B
67、（2018年真题）个人在面临教育费用、赡养费用及养老费用三大财务考验的同时，还要还清各种中长期债务，这属于个人生命周期的（ ）。
A.建立期
B.高峰期
C.稳定期
D.维持期

【答案】 D
68、关于理财规划服务涉及的内容，下列说法中错误的是（ ）。
A.涉及财务、法律、投资
B.涉及保险、税务等
C.不涉及债务管理
D.涉及家庭财务、非财务状况

【答案】 C
69、理财计划是商业银行在分析研究潜在目标客户群的基础上，针对（ ）开发设计的资金投资和管理计划。
A.客户偏好
B.不同客户类型
C.特定目标客户群
D.小众客户

【答案】 C
70、一般情况下，对于国债而言，中期债券是指期限在()的债券。
A.3年以上5年以下
B.1年以上5年以下
C.1年以上10年以下
D.1年以上3年以下

【答案】 A
71、（2017年真题）健康保障属于（ ）。
A.生理需求
B.爱和归属感需求
C.安全需求
D.被尊重的需求

【答案】 C
72、（2020年真题）下列关于银行混合类理财产品的描述，错误的是（ ）。
A.通过组合投资，可以分散投资风险
B.投资具有高波动性及高杠杠特点
C.产品发行主体相对有较大的的主动投资管理权限
D.资产配置可进可退，灵活度更大

【答案】 B
73、下列人数哪一项不可以成为有限合伙企业？（）
A.5
B.26
C.47
D.53

【答案】 D
74、根据（ ）不同，理财产品可分为公募产品和私募产品。
A.运作方式
B.募集方式
C.资金来源与用途
D.投资方向

【答案】 B
75、按照个人理财专业化服务的性质来讲，个人理财业务中的综合理财服务是建立在（）关系上的银行业务，是一种个性化、综合化的服务活动。
A.受托管理
B.顾问服务
C.业务咨询
D.委托代理

【答案】 D
76、 按照《个人外汇管理办法》和《个人外汇管理办法实施细则》，居民个人年度购汇总额为每人每年等值（　　）万美元。
A.5
B.10
C.15
D.2

【答案】 A
77、（2019年真题）王先生购买了一套价值400万元的房产，首付160万元，其余向银行贷款，贷款期限20年，贷款年利率为8%，按月等额本息还款，则王先生每月的还款额为（ ）万元。
A.2
B.2.2
C.2.3
D.2.1

【答案】 A
78、下列违规行为中，不受银行业监督管理机构处罚的是()。
A.将一般储蓄存款产品作为理财计划销售并违反国家利率管理政策，进行变相高息揽储的
B.提供虚假的成本收益分析报告或风险收益预测数据的
C.商业银行未按客户指令进行操作，或者未保存相关证明文件的
D.未按规定进行风险揭示和信息披露的

【答案】 C
79、孙小姐作为信托受益人，将在未来20年内每年年初获得1万元，年利率为5%，这笔资金20年后的终值为多少？（）
A.478324
B.438325
C.347193
D.314768

【答案】 C
80、期货交易的（ ）保证金。
A.双方必须缴纳
B.卖方必须缴纳
C.双方都不需缴纳
D.买方必须缴纳

【答案】 A
81、根据《民法总则》的规定，代理人（ ），法定代理终止。
A.不履行职责而给被代理人造成损害的
B.和第三人串通损害被代理人利益的
C.知道被代理事项违法仍然进行代理活动的
D.丧失民事行为能力

【答案】 D
82、根据《建设工程安全生产管理条例》，施工单位应当向作业人员提供安全防护用具和安全防护服装，并（ ）危险岗位的操作规程和违章操作的危害。
A.告知
B.书面告知
C.口头告知
D.口头或书面告知

【答案】 B
83、（）是一种专门投资于其他证券投资基金的基金，它并不直接投资股票或债券，其投资范围仅限于其他基金、通过持有其他证券投资基金而间接持有股票、债券等证券资产，它是结合基金产品创新和销售渠道创新的基金新品种。
A.ETF
B.FOF
C.QDII
D.LOF

【答案】 B
84、（2018年真题）年金是在某个特定的时间段内一组时间间隔相同、金额相等的、方向相同的现金流，下列不属于年金的是（ ）。
A.房赁月供
B.养老金
C.每月家庭日用品费用支出
D.定期定额购买基金的月投资款

【答案】 C
85、（2018年真题）下列关于基金的表述中，正确的是（ ）。
A.证券投资基金按投资目标不同可以分为开放式基金和封闭式基金
B.基金财产的保管由基金管理人负责。
C.按照投资方式不同，基金可以分为股票型基金、债券型基金、混合型基金、货币市场基金。
D.基金的特点包括集合理财、专业管理、组合投资、分散投资、利益共享、风险共担、严格监管、信息透明、独立托管、保障安全

【答案】 D
86、现金管理类理财产品具有投资期( )的特点。
A.短
B.长
C.适中
D.不受限制

【答案】 A
87、 一般而言，实际利率较高时，黄金持有者会（　　）黄金，从而导致黄金价格的（　　）。
A.买入；上升
B.卖出；下降
C.买入；下降
D.卖出；上升

【答案】 B
88、 张先生每年固定从年终奖中取出10000元买入同一只指数型股票开放式基金，假如这只基金年均回报率是10％，那么，13年后他这笔投资就增长为（ ）。
A.10000×(1.1n-1+1.1n-2+…+1.11+1)
B.10000×1.1n
C.10000×(1+10％×n)
D.无法计算

【答案】 A
89、编制安全技术措施计划的目的是（ ）
A.为保证合理使用资金
B.为保证有效投入安全资金
C.为提高生产的安全性
D.合理规制安全措施的开展

【答案】 B
90、（2019年真题）投保人通过支付一定的保险费参与保险计划，可以将偶然的灾害事故或人身伤害事件造成的经济损失平均分摊给所有参加投保的投保人，这体现了保险的（ ）功能。
A.资金融通
B.风险转移
C.风险规避
D.损失补偿

【答案】 B
91、 现有理财保险产品为增长型永续年金性质，第一年将分红3000元，并得以3％的速度增长下去，年贴现率为6％，那么该产品的现值为多少 （ ）
A.100000
B.50000
C.10000
D.1000

【答案】 A
92、（2019年真题）某产品为增长型永续年金性质，第一年将分红6000元，并得以3%的增长速度增长下去，年贴现率为6%，那么该产品的现值为（ ）元。
A.200000
B.100000
C.94000
D.66666

【答案】 A
93、 下列关于金融互换市场的说法，错误的是（ ）。
A.互换中可以包含两个以上的当事人
B.互换是相互交换等值现金流的合约
C.金融互换是通过银行进行的场内交易
D.金融互换包括利率互换和货币互换两种类型

【答案】 C
94、房贷险的第一受益人是（ ）。
A.业主
B.房产商
C.保险公司
D.贷款银行

【答案】 D
95、（2020年真题）境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出，外汇账户内外汇汇出境外当日累计等值（ ）万美元以下（含）的，凭本人有效身份证件办理。
A.1
B.5
C.3
D.10

【答案】 B
96、（2018年真题）基金宣传推介材料中应当含有明确、醒目的（ ），以提醒投资人注意投资风险。
A.机构或专家推荐的文字
B.风险提示和警示性文字
C.收益承诺或损失承担文字
D.基金业绩预测数字

【答案】 B
97、理财师的工作流程的第一步是（ ）。
A.分析客户家庭财务现状
B.明确客户的理财目标
C.接触客户，建立信任关系
D.制订理财规划方案

【答案】 C
98、不属于当事人一方有权请求法院变更或撤销合同的情形的是()。
A.因重大误解订立合同的
B.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害对方利益的
C.使对方在违背真实意思的情况下订立合同的
D.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益的

【答案】 D
99、在收集客户信息的过程中，属于定性信息的是（ ）。
A.投资偏好
B.奖金收入
C.资产与负债额
D.客户的资产额度

【答案】 A
100、（2020年真题）教育规划包括客户自身教育规划和（ ）两种。
A.子女教育规划
B.近期教育规划
C.长远教育规划
D.本人教育规划

【答案】 A
101、下列关于银保产品中人身保险新型产品特点的描述，错误的是()。
A.最大特点就是将保险的基本保障功能和资金增值的功能结合起来
B.当合同规定的保险事故发生时，保险公司按照事先约定的标准给付风险保障金
C.保险金由两部分组成：一部分是风险保障金；另一部分是投资收益
D.收益具有确定性

【答案】 D
102、（ ）的核心是建立应急基金，保障个人和家庭生活质量和状态的稳定性。
A.保险规划
B.现金规划
C.税收规划
D.投资规划

【答案】 B
103、（2020年真题）下列不属于客户财务信息的是（ ）。
A.社会保障信息
B.投资偏好
C.客户的收支情况
D.资产与负债情况

【答案】 B
104、与房地产、古玩等投资相比，黄金投资的流动性和变现性()。
A.更高
B.更低
C.一样
D.可能高，也可能低

【答案】 A
105、（2018年真题）下列与黄金相关的业务不可以在银行办理的是（ ）。
A.条块现货
B.金币
C.黄金基金
D.黄金典当

【答案】 D
106、（2021年真题）某银行代理销售A货币型基金，客户经理可以从银行代理的售取得的手续费中提取20%的业绩奖。从业人员小张的客户刘伟属于稳健型投资者，其投资组合中已经包括了200万元的A基金，占其投资组合比重为40%，小张为了获得业绩奖助，建议刘伟再购买200万元A基金。根据银行业从业人员职业操守，小张的行为（ ）。
A.违反了专业胜任准则
B.违反了遵纪守法准则
C.违反了客观公正准则
D.违反了正直守信准则

【答案】 C
107、（2021年真题）某校准备设立永久性奖学金，每年计划颁发36000元资金，若年复利率为12%，该校现在应向银行存入（ ）元资金
A.350000
B.450000
C.300000
D.360000

【答案】 C
108、（2020年真题）与股票市场相比，外汇市场一个典型的特征是（ ）
A.价格稳定性和交易集中性
B.品种多样性和金额清算及时性
C.空间的统一性和时间的连续性
D.交易主体单一性

【答案】 C
109、企业举办的补充养老保险计划，主要就是（）。
A.工商保险
B.基本医疗保险
C.失业保险
D.企业年金

【答案】 D
110、在德国，由（ ）组织负责对企业发生的工伤事故进行调查和处理，同时在对事故进行原因分析的基础上，处理理赔等相关事务，最后要形成调查报告提交劳动保护委员会。
A.安全监督部门
B.行业联合协会
C.安全健康中介
D.建设行政主管部门

【答案】 B
111、（2018年真题）外汇储蓄账户内外汇汇出境外当日累计等值（ ）万美元以下（含）的，凭本人有效身份证件在银行办理，超过上述金额的，凭经常项目项下有交易额的真实性凭证办理。
A.10
B.5
C.3
D.1

【答案】 B
112、下列不属于理财师职业道德要求的是（）。
A.正直守信
B.收益至上
C.遵纪守法
D.客观公平

【答案】 B
113、对开展理财顾问业务而言，属于客户重要非财务信息的是（ ）。
A.资产与负债
B.收入与支出
C.房地产升值预期
D.客户风险厌恶系数

【答案】 D
114、安全生产第三方评价前，施工企业应先完成自我评价工作，并向委托的评价机构提供（ ）
A.政府评估报告
B.第二方评价报告
C.第三方评价报告
D.自我评价报告

【答案】 D
115、张先生投资10000元于一项期限为2年，年息5%的债券（按年计息），按复利计算该项投资的终值为（ ）元。
A.11025
B.10800
C.21000
D.12500

【答案】 A
116、个人理财业务中，客户与商业银行之间的关系是(??)。
A.委托代理
B.经纪
C.信托
D.存款合同

【答案】 A
117、从客户等级来看，理财业务客户范围()，服务种类()。
A.相对较窄；相对较广
B.相对较广；相对较广
C.相对较广；相对较窄
D.相对较窄；相对较窄

【答案】 C
118、（2018年真题）退休养老收入一般分为三大来源，不包括（ ）。
A.社会养老保险
B.企业年金
C.个人储蓄投资
D.儿女补贴

【答案】 D
119、下列关于收集客户财务信息的具体步骤，描述错误的是()。
A.制定系统性收集客户信息的框架
B.引导客户，使之理解收集信息的必要性
C.理财师消除自己的心理障碍，克服畏难情绪
D.具体提问时，尽量使对方放松警惕，多聊些其他问题

【答案】 D
120、如果名义利率是5％，通货膨胀率为7％，那么实际利率约为（ ）。(答案取近似数值)
A.7％
B.-2％
C.12％
D.2％

【答案】 B
121、以下关于保险费的描述中，错误的是()。
A.保险费的数额同保险金额的大小成正比
B.保险费率的高低和保险期限的长短成反比
C.缴纳保险费是被保险人的义务
D.保险费由保险金额、保险费率和保险期限构成

【答案】 B
122、根据《个人外汇管理办法实施细则》规定，手持外币现钞汇出当日累计等值（ ）以下（含）的，凭本人有效身份证件在银行办理。
A.2万美元
B.5万美元
C.3万美元
D.1万美元

【答案】 D
123、 李女士的孩子小静是初三学生，今年16岁，未经李女士的许可，从家中拿走现金3000多元，到珠宝店买了一条白金项链，李女士拒绝认可，那么小静的购买行为（ ）。
A.无效
B.有效
C.效力待定
D.不可撤销

【答案】 A
124、为在5年后获得10000元资金，设年利率为10％，每月计息一次，求现在应存人银行金额的正确算式为()。
A.10000×1／(1+10％)5
B.10000×(1+10％／12)60
C.10000×(1+10％)5
D.10000×1／(1+10％／12)60

【答案】 D
125、 注重基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益的是（　　）。
A.收入型基金?
B.指数型基金
C.成长型基金
D.平衡型基金

【答案】 C
126、（ ）是理财行业和理财师职业发展的有力保证。
A.合格的技能培训
B.良好的教育
C.职业道德要求
D.丰富的工作经验

【答案】 C
127、（）是指在一国境内设置、经批准可以在境外证券市场进行股票、债券等有价证券投资的基金。
A.ETF
B.FOF
C.QDII
D.LOF

【答案】 C
128、对于个人投资者而言，不可通过（ ）等金融产品参与股票市场的投资。
A.信托计划
B.银行理财产品
C.投资连结型保险
D.大额可转让定期存单

【答案】 D
129、对理财规划方案进行不定期评估的情况不包括（）。
A.宏观经济政策、法规等发生重大变化
B.金融市场的重大变化
C.企业章程的改变
D.客户自身情况的突然变动

【答案】 C
130、 衡量债券持有人按自己的需要和市场实际状况灵活转让债券的难易程度的指标是（ ）。
A.偿还性
B.收益性
C.流动性
D.安全性

【答案】 C
131、下列选项中，不属于现金管理类理财产品特点的是()。
A.投资期长
B.资金赎回灵活
C.本金安全性高
D.收益安全性高

【答案】 A
132、 根据我国《合