2020-2025年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力押题练习试题B卷含答案.docx

2020-2025年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力押题练习试题B卷含答案

单选题（共360题）
1、下列不属于银行国家风险的是（　　）。
A.政治风险
B.经济风险
C.社会风险
D.法律风险

【答案】 D
2、下列不会引发商业银行操作风险的是（　　）。
A.市场利率下降
B.不完善的内部程序
C.外部事件
D.系统缺陷

【答案】 A
3、下列不属于《中华人民共和国刑法》中明确规定的洗钱罪对象的是( )。
A.贪污贿赂犯罪所得
B.毒品犯罪所得
C.伪造金融票证罪所得
D.破坏金融管理秩序犯罪所得

【答案】 C
4、权利人依法对特定的物享有直接支配和排他的权利称为()。
A.物权
B.所有权
C.占有权
D.处置权

【答案】 A
5、假定某股票当期的估价为12元，上一年度的每股税后利润为0．5元，则该股票的市盈率为（ ）。
A.6
B.12
C.2.5
D.24

【答案】 D
6、2010年的第三版巴塞尔资本协议引入了杠杆率监管指标，并规定杠杆率不能低于（ ）。
A.5％
B.4％
C.3％
D.8％

【答案】 C
7、由一家或几家银行牵头，组织多家银行参加，采用同一贷款协议，按商定的统一的条件向同一借款人提供资金的贷款方式称为()。
A.银团贷款
B.流动资金贷款
C.并购贷款
D.固定资产贷款

【答案】 A
8、股权投资基金首选的退出方式是（ ）。
A.股份上市转让
B.股份挂牌转让退出
C.股权转让退出
D.清算退出

【答案】 A
9、某银行员工因被所在机构辞退与单位发生争议，向劳动争议仲裁委员会申请了仲裁，但对仲裁裁决不服，则其应该自收到裁决书之日起（　）日内，向人民法院起诉。
A.5
B.7
C.10
D.15

【答案】 D
10、甲乙两家企业均为某商业银行的客户，甲的信用评级低于乙，在其他条件相同的情况下，商业银行为甲
A.风险对冲
B.风险分散
C.风险补偿
D.风险转移

【答案】 C
11、（ ）是指票据债权人请求票据债务人履行其票据债务的行为，并且应当在票据债务人的营业场所和营业时间内进行。
A.票据权利的行使
B.票据权利的取得
C.票据权利的保全
D.票据权利的消灭

【答案】 A
12、保函和贷款都属于（）。
A.表外业务
B.衍生品业务
C.授信业务
D.受信业务

【答案】 C
13、（　）旨在确保商业银行在设定的严重流动性压力情景下，能够保持充足的、无变现障碍的优质流动性资产，通过变现这些资产来满足未来30日的流动性需求。
A.流动性覆盖率
B.贷存比
C.流动性比例
D.贷款拨备率

【答案】 A
14、根据中国银监会2012年颁布的《商业银行资本管理办法(试行)》，我国商业银行一级资本充足率的最低要求为（　　）。
A.6％
B.4.5％
C.3％
D.5％

【答案】 A
15、下列关于优先股的说法，不正确的是（　　）。
A.公司解散时，可优先得到分配的剩余资产
B.股息与公司盈利状况正相关
C.股东一般没有参与公司决策的表决权
D.股东根据事先确定的股息率优先取得股息

【答案】 B
16、下列关于商业银行整存整取定期存款的表述，正确的是（ ）。
A.期限越长，利率越低
B.期限越长，利率越高
C.利率高低与期限长短无关
D.相同期限，本金越多，利率越低

【答案】 B
17、银行监管的首要环节是（　　）。
A.现场检查
B.市场准入
C.非现场监管
D.信息披露

【答案】 B
18、下列不属于《票据法》中所指的票据的是（　　）。
A.支票
B.本票
C.发票
D.汇票

【答案】 C
19、()是指商业银行经国家有关部门批准，对固定资产进行重估时，固定资产公允价值与账面价值之间的正差额部分。
A.重估储备
B.一般准备
C.优先股
D.混合资本债券

【答案】 A
20、降低法定存款准备金率，会使商业银行的( )。
A.资金周转率下降
B.资金周转率提高
C.货币创造能力下降
D.货币创造能力上升

【答案】 D
21、下列关于商业银行对同一贷款人贷款比例限制的说法中，不正确的是（　　）。
A.我国法律对同一贷款人贷款设定比例的目的是为了分散商业银行贷款的风险
B.我国法律规定，对同一贷款人贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10％
C.“同一借款人”指同一自然人
D.对同一贷款人贷款比例管理是商业银行资产负债比例管理的重要内容

【答案】 C
22、（）是依法进行外汇管理的行政机构，由中国人民银行管理。??
A.中国进出口银行
B.中国银保监会
C.国家开发银行
D.国家外汇管理局

【答案】 D
23、已知某银行拥有现金等流动性资产30万元，预计未来30日将会购买价值30万元机器设备（用现金支付），同时将有20万元的现金收入。预计未来60天的总现金流入为45万元，总流出为50万元。则该银行的流动性覆盖率为（　　）。
A.60％
B.100％
C.300％
D.600％

【答案】 C
24、 （ ）是短期内剥夺犯罪分子人身自由，就近强制实行劳动改造的刑罚方法。
A.管制
B.拘役
C.有期徒刑
D.改教

【答案】 B
25、《中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知》中规定，从2005年9月21日起，我国对活期存款实行按(　)结息，每季度末月的(　)日为结息日，次日付息。
A.月度;15
B.季度;20
C.月度;30
D.季度;31

【答案】 B
26、捐赠和汇款应列入国际收支中的（　　）。
A.贸易收支
B.单方面转移
C.劳务收支
D.资本项目

【答案】 B
27、洗钱的过程是()。
A.获取阶段—处置阶段—融合阶段
B.处置阶段—培植阶段—融合阶段
C.处置阶段—融合阶段—培植阶段
D.获取阶段—培植阶段—处置阶段

【答案】 B
28、（　　）是全球银行业审慎监管标准的主要制定者。
A.欧洲中央银行
B.世界贸易组织
C.巴塞尔委员会
D.世界货币基金组织

【答案】 C
29、银行业金融机构有违法经营、经营管理不善等情形，不予以撤销将严重危害金融秩序、损害公众利益的，国务院银行业监管机构有权予以()。
A.接管
B.重组
C.撤销
D.依法宣告破产

【答案】 C
30、下列选项中不属于商业银行市场风险限额管理的是（　　）。
A.客户限额
B.止损限额
C.交易限额
D.风险限额

【答案】 A
31、下列不属于中国银监会监管职责的是( )。
A.负责金融业的统计、调查、分析和预测
B.对银行业自律组织的活动进行指导和监督
C.负责国有重点银行业金融机构监事会的日常管理工作
D.对有违法经营、经营管理不善等情形的银行业金融机构予以撤销

【答案】 A
32、下列关于物权特征的说法中，错误的是（ ）。
A.物权是绝对权
B.物权是支配权
C.物权具有排他性
D.物权不具有追及力

【答案】 D
33、在单位存款业务中，存款人因借款或其他结算需要，在基本账户开户银行以外的营业机构开立的银行结算账户是(　)。
A.基本存款账户
B.专用存款账户
C.临时存款账户
D.一般存款账户

【答案】 D
34、我国《中华人民共和国担保法》规定，一般保证的保证人与债权人未约定保证期间的，保证期间为主债务履行期满之日起()内。
A.1个月
B.6个月
C.3个月
D.2个月

【答案】 B
35、下列处分不属于银行内部纪律处分的是（）。
A.扣发奖金
B.辞退
C.降职
D.起诉

【答案】 D
36、（　　）是指信用证项下单到并经审核无误后，开证申请人因资金周转关系，无法及时对外付款赎单，以该信用证项下代表货权的单据为质押，并同时提供必要的抵押/质押或其他担保，由银行先行代为对外付款。
A.进口押汇
B.出口押汇
C.保理
D.福费廷

【答案】 A
37、单位和个人违反国家利率规定，擅自变动储蓄存款利率的，由( )视情节和后果轻重，依照有关法律给予相应处罚。
A.中国银监会
B.中国银行业协会
C.中国人民银行或其分支机构
D.国家外汇管理局

【答案】 C
38、（　　）是银行资产负债表中与资产相对应的科目，它是决定一家银行盈利能力的重要因素。
A.利润
B.存款
C.贷款
D.负债

【答案】 D
39、保证银行稳健经营、安全运行的核心指标是（　　）。
A.风险加权资产
B.资本充足率
C.附属资本
D.核心资本

【答案】 B
40、票据持票人转让票据权利与他人，属于票据行为中的（ ）。
A.出票
B.背书
C.承兑
D.保证

【答案】 B
41、2004年《巴塞尔新资本协议》的三大支柱不包括（　　）。
A.外部监管
B.最低资本要求
C.内控管理
D.市场约束

【答案】 C
42、下列关于商业银行经营的“三性”原则的表述，正确的是( )。
A.以安全性、效益性、流动性为经营原则
B.以流动性、效益性、安全性为经营原则
C.以效益性、安全性、流动性为经营原则
D.以安全性、流动性、效益性为经营原则

【答案】 D
43、下列不属于支付结算业务的是（　　）。
A.信用卡
B.票据
C.汇款
D.托管

【答案】 D
44、商业银行因支付清算和业务合作等需要，存在同业及其他金融机构的款项叫 做（ ）。
A.同业拆人
B.同业拆出
C.存放同业
D.同业存放

【答案】 C
45、国务院金融监督管理机构的反洗钱职责不包括（　　）。
A.代表中国政府与外国政府和有关国际组织开展反洗钱合作
B.参与制定所监督管理的金融机构反洗钱规章
C.发现涉嫌洗钱犯罪的交易活动及时向公安机关报告
D.对所监管的金融机构提出按照规定建立健全反洗钱内部控制制度要求

【答案】 A
46、下列关于商业银行经营的“三性”原则的表述，正确的是( )。
A.以安全性、效益性、流动性为经营原则
B.以流动性、效益性、安全性为经营原则
C.以效益性、安全性、流动性为经营原则
D.以安全性、流动性、效益性为经营原则

【答案】 D
47、银行对每一个有贷款需求或未来可能有贷款需求的企业客户作出一个整体评级并据 此给出授信额度是（ ）。
A.债项评级
B.客户信用评级
C.被动评级
D.集团评级

【答案】 B
48、在信托法律关系中，下列不属于委托人的权利的是（ ）。
A.知情权
B.管理方法变更权
C.收益权
D.解任权

【答案】 C
49、存款机构受托存款资金入账，并向存款客户出具存单或进账单等是()。
A.要约邀请
B.要约
C.承诺
D.合同

【答案】 C
50、违反国家规定，有下列（ ）行为，扰乱市场秩序，情节严重的，构成非法经营罪。
A.经许可经营法律、行政法规规定的专营、专卖物品或者其他限制买卖的物品的
B.买卖进出口许可证、进出口原产地证明以及其他法律、行政法规规定的经营许可证或者批准文件的
C.经国家有关主管部门批准合法经营证券、期货、保险业务的
D.未经国家有关主管部门批准，向社会不特定对象发行股票或者公司、企业债券

【答案】 B
51、保证合同约定保证人承担保证责任直至主债务本息还清时为止等类似内容的，视为约定不明，保证期间为主债务履行期届满之日起（ ）。
A.6个月
B.1年
C.2年
D.5年

【答案】 C
52、国内最早开办住房贷款的银行是（ ）。
A.中国银行
B.中国建设银行
C.中国工商银行
D.中国农业银行

【答案】 B
53、在商业银行理财投资管理中，商业银行将理财销售募集的理财资金直接或间接投资于债券、股票、外汇等在公开市场交易且有公允价值和较高流动性的标准化金融工具是（ ）。
A.混合理财投资
B.非标准化理财投资
C.标准化理财投资
D.衍生品理财投资

【答案】 C
54、某商业银行某段时间内所产生不含营业税的营业费用为400万元，营业税为100万元，营业净收人为1000万元，则该商业银行的成本收入比为（ ）。
A.60％
B.10％
C.50％
D.40％

【答案】 C
55、下列关于贷款诈骗罪区别于骗取贷款罪的重要特征的说法，错误的是（ ）。
A.是否给银行业金融机构造成重大损失
B.是否以非法占有为目的
C.犯罪主体有所不同
D.两罪的最高法定刑不同

【答案】 A
56、下列关于信用证支付方式的主要特点的描述，错误的是（ ）。
A.信用证是一项独立文件
B.开证申请人是信用证第一付款人
C.开证行是信用证第一付款人
D.信用证业务处理的是单据

【答案】 C
57、()是银行对个人客户发放的可在一定期限和额度内随时支用的人民币贷款。
A.个人消费额度贷款
B.个人权利质押贷款
C.个人经营类贷款
D.个人住房最高额贷款

【答案】 A
58、根据《银行间债券市场非商业银行债务融资工具管理办法》，企业发行短期融资券应在（　　）登记、托管、结算。
A.上海证券交易所
B.深圳证券交易所
C.中国银行间市场交易商协会
D.中央结算公司

【答案】 D
59、金融市场的参与者通过买卖金融资产转移或者接受风险，利用组合投资可以分散投资于单一金融资产所面临的非系统性风险，这属于金融市场的()功能。
A.货币资金融通
B.风险分散与风险管理
C.经济调节
D.资源配置

【答案】 B
60、金融市场最主要.最基本的功能是（）。
A.定价功能
B.经济调节功能
C.融通货币资金功能
D.优化资源配置功能

【答案】 C
61、合同生效是指（　　）。
A.合同履行完毕
B.合同双方当事人按照约定履行义务
C.已经成立的合同具有法律约束力
D.合同订立过程的结束

【答案】 C
62、在代理销售产品的过程中，银行工作人员的做法正确的是()。
A.利用消费者的误解，追求被代理销售的产品的销量
B.对产品的性质、法律关系、被代理人的名称及其责任、所在机构的责任等用不易被人注意的方式体现在销售合同或广告中，使消费者无法获得足够信息
C.在合约中，或在向客户介绍产品时，能够让客户准确判断产品的特性
D.利用消费者对银行的信任，夸大产品的收益性

【答案】 C
63、在第三版巴塞尔协议中．新引入的用来反映压力状态下商业银行短期流动性水平的指标是（）。
A.核心负债比例
B.流动性缺口比率
C.净稳定融资比率
D.流动性覆盖比率

【答案】 D
64、下列关于个人住房按揭贷款的表述中中，正确的是( )。
A.可以用于生产经营活动
B.贷款利率下限放开，实行上限管理
C.最高贷款可达到购房款的90％
D.借款人可以选择等额本息或等额本金的还款方式

【答案】 D
65、中国银行业协会的最高权力机构是（　　）。
A.理事会
B.会员大会
C.监事会
D.其他委员会

【答案】 B
66、下列交易中，属于大额交易的是()
A.一笔25万元人民币的现金汇款
B.当日累计支取人民币18万元
C.个人银行账户之间当日累计45万元人民币的款项划转
D.单位银行账户之间一笔150万元人民币的转账

【答案】 A
67、在杠杆收购基金的融资渠道中，夹层资本相比于银行贷款（ ）
A.优先级低，成本高
B.优先级高，成本低
C.优先级高，成本高
D.优先级低，成本低

【答案】 A
68、银监会对金融机构高级管理人员的任职资格进行审查核准，属于监管措施中的（ ）。
A.市场准入
B.监管谈话
C.非现场监管
D.信息披露监管

【答案】 A
69、重组是银监会对问题银行业金融机构进行处置的一种方式。对于重组失败的，银监会可以决定终止重组，转由（　）依法宣告破产。
A.人民法院
B.人民检察院
C.国务院
D.中国人民银行

【答案】 A
70、国际收支平衡是宏观经济发展总体目标的重要内容之一。关于这一目标的表述，正确的是( )。
A.国际收支逆差越大对一国经济发展越有利
B.国际收支差额越大对一国经济发展越有利
C.国际收支差额最好处于一个相对合理的范围
D.国际收支差额对一国国内经济发展基本无影响

【答案】 C
71、在货币流通规律公式中，货币需求量用（ ）表示
A.P
B.M
C.Q
D.V

【答案】 B
72、2012年12月，银监会发布了《关于实施过渡期安排相关事项的通知》。下列关于该通知中“到2013年年底的要求”的说法有误的是()。
A.储备资本要求为0.5%
B.对国内系统重要性银行的资本充足率的最低要求为9.5%
C.对国内非系统重要性银行的资本充足率的最低要求为8.5%
D.对国内非系统重要性银行的一级资本充足率的最低要求为5.5%

【答案】 D
73、下列选项中，不属于商业银行市场风险限额管理的是（　　）。
A.客户限额
B.止损限额
C.风险价值限额
D.交易限额

【答案】 A
74、商业银行风险加权资产不包括（ ）。
A.战略风险加权资产
B.信用风险加权资产
C.市场风险加权资产
D.操作风险加权资产

【答案】 A
75、 电话银行的服务功能不包括（ ）。
A.缴费
B.账户咨询
C.转账汇款
D.代理业务

【答案】 A
76、某公司以所持的另一家上市公司股份做质押向银行借款，则该质押权设寺的时问是（ ）。
A.质押合同鉴定日
B.借款合同签订日
C.权利凭证交付日
D.证券登记结算机构办理出质登记时

【答案】 D
77、《巴塞尔新资本协议》的第三大支柱是市场约束，其运作机制主要是依靠（ ）的利益驱动。
A.监管机构
B.利益相关者
C.高级管理层
D.风险管理部门

【答案】 B
78、跨系统联行往来是指结算业务发生在两家不同银行间的（ ）业务，跨系统往来的资金清算必须通过（）办理。
A.清算；中国银行
B.拆借；中国人民银行
C.清算；中国人民银行
D.交易；中国结算公司

【答案】 C
79、在商品交换中，当货币作为交换的媒介实现商品的价值时就执行（ ）的职能。
A.价值尺度
B.贮藏手段
C.支付手段
D.流通手段

【答案】 D
80、贷款人不享有先履行抗辩权的情况是（　　）。
A.贷款人经营状况严重恶化
B.贷款人转移财产、抽逃资金
C.贷款人丧失商业信誉
D.借款人项目未产生预期收益

【答案】 D
81、下列关于商业银行销售理财产品的说法，错误的是( )。
A.应当遵循诚实守信、勤勉尽责、如实告知原则
B.应当遵循公平、公开、公正原则，充分揭示风险，保护客户合法权益，不得对客户进行误导销售
C.在特殊情况下，商业银行可以向客户销售风险评级略高于客户风险承受能力评级的理赋产品
D.商业银行销售理财产品，应当加强客户风险提示和投资者教育

【答案】 C
82、公开募集基金的基金份额持有人按______享受收益和承担风险，私募证券投资基金的基金份额持有人按______享受收益和承担风险。（　　）
A.基金合同的约定；基金合同的约定
B.基金合同的约定；所持基金份额
C.所持基金份额；基金合同的约定
D.所持基金份额；所持基金份额

【答案】 C
83、根据商业银行所承担的风险自行计算的、需要保有的最低资本量是指（　　）。
A.资产规模
B.监管资本
C.经济资本
D.会计资本

【答案】 B
84、中央银行在公开市场卖出证券通常会导致（　　）。
A.商业银行超额准备金增加，货币供应量增加
B.信用规模收缩，货币供应量减少
C.信用规模扩张，货币供应量增加
D.证券价格上涨，货币供应量增加

【答案】 B
85、下面各组金融工具中，按职能划分搭配错误的是( )。
A.用于保值、投机目的——期权、期货
B.用于支付——回购协议
C.用于投资、筹资——可转换公司债
D.用于商品流通——银行承兑汇票

【答案】 B
86、企业债券的监管机构是（　　）。
A.中国人民银行
B.中国银行业监督管理委员会
C.中国证券监督管理委员会
D.国家发展和改革委员会

【答案】 D
87、被称为保密天堂的国家和地区一般不具有的特征是（ ）。
A.有严格的公司保密法
B.有宽松的金融规则
C.有严格的银行保密法
D.有严格的开办公司法律限制

【答案】 D
88、()是指债权人按照合同的约定占有债务人的动产，债务人未履行到期债务的，债权人有权依照法律规定留置财产，并有权就该动产优先受偿。
A.抵押
B.质押
C.定金
D.留置

【答案】 D
89、债权人行使撤销权的必要费用，由()承担。
A.债权人
B.债务人
C.担保人
D.人民法院

【答案】 B
90、银行在支付结算业务中所使用的托收结算方式属于（ ）。
A.银行信用
B.商业信用
C.合作信用
D.租赁信用

【答案】 B
91、小王申请将原住房抵押贷款转为个人抵押授信贷款，在他办理住房抵押贷款时确定的房屋价值为70万元，原住房抵押贷款剩余本金为32万元，现经评估机构核定的抵押房产价值为60万元，对应的抵押率为50%。则小王（）。
A.可获得的抵押授信贷款最大额度为60万元
B.可获得的抵押授信贷款最大额度为30万元
C.可获得的抵押授信贷款最大额度为32万元
D.不能获得抵押授信贷款

【答案】 D
92、基金业协会可以通过（ ）方式对基金管理人提供的登记申请材料进行核查。
A.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ
B.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ
C.Ⅰ、Ⅱ、Ⅳ
D.Ⅰ、Ⅳ

【答案】 A
93、由出票人签发的，委托出票人支票账户所在银行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或持票人，且不能用于支取现金的支票是（　　）。
A.旅行支票
B.普通支票
C.现金支票
D.转账支票

【答案】 D
94、（ ）是一项集贸易融资、商业资信调查、应收账款管理及信用风险担保于一体的综合性金融服务。
A.押汇
B.信用证
C.保理业务
D.福费廷

【答案】 C
95、我国行使管理利率权限的机关是（ ）。
A.中国人民银行
B.中国银监会
C.国务院
D.各银行类金融机构

【答案】 A
96、信托法律关系中的受益人由( )指定。
A.受托人
B.委托人
C.信托公司
D.信托财产管理人

【答案】 B
97、决定公司战略性的重大问题，选举和更换董事是（ ）的职责。
A.公司经理
B.股东大会
C.董事会
D.监事会

【答案】 B
98、银行在经营过程中，由于一系列不确定因素的影响，导致资产和收益损失的可能性称为()。
A.风险
B.危机
C.损失
D.不确定性

【答案】 A
99、股东大会会议包括年会和临时会议，其中股东大会年会应由董事会召集，召开时间为每一会计年度结束后（）
A.1个月内
B.2个月内
C.3个月内
D.6个月内

【答案】 D
100、贷款合同中对贷款人的限制，下列说法错误的是()
A.不得向关系人发放信用贷款
B.对同一借款人贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过15%
C.流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于25%
D.向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款条件

【答案】 B
101、关于职务侵占罪和贪污罪，下列表述不正确的是（　　）。
A.贪污罪的主体只能是非国有的公司、企业或者其他单位的非国家工作人员，而职务侵占罪的主体是国家工作人员或者受国有单位委派管理、经营国有财产的人员
B.职务侵占罪的犯罪对象是非国有单位(如私营企业、合伙企业、合资企业、股份制企业等)的财物，而贪污罪的犯罪对象是国有财产在内的公共财产
C.职务侵占罪的刑罚最高为5年以上有期徒刑，而对贪污罪，情节特别严重的可以处死刑
D.两者在客观方面和主观方面基本相同

【答案】 A
102、对于不同类别的银行，银监会的干预措施说法错误的是（ ）。
A.对于资本充足的银行，要求银行提高风险控制能力
B.对于资本不足的银行，要求限制资产增长速度
C.对于资本严重不足的银行，要求调整高级管理人员
D.对于资本不足的银行，要依法对银行进行接管或促成机构重组，直至予以撤销

【答案】 D
103、在个人消费额度贷款时，质押额度一般不超过借款人提供的质押权利凭证票面价值的( )。
A.30％
B.50％
C.90％
D.100％

【答案】 C
104、小张年幼，父母是一对残疾人，他们自己的生活尚不能自理。最近小张父母闹矛盾离了婚，法院判决小张叔叔作为监护人。小张叔叔的代理活动，从法律上应称为（　　）。
A.表见代理
B.指定代理
C.委托代理
D.无权代理

【答案】 B
105、下列关于商业银行授信额度与实际授信业务额度之间关系的表述，正确的是（　　）。
A.商业银行授信额度转换为实际授信业务额度具有不确定性
B.商业银行授信额度与实际授信业务额度相等
C.商业银行授信额度一定小于实际授信业务额度
D.在商业银行授信额度内客户随时可获得实际授信

【答案】 A
106、金融工具的风险来源之一是（　　）。
A.信用风险
B.逆选择风险
C.操作风险
D.经营风险

【答案】 A
107、当一国存在较大国际收支逆差时，会造成（ ）。
A.外汇汇率上涨，本币对外贬值
B.外汇汇率下降，本币对外贬值
C.外汇汇率上涨，本币对外升值
D.外汇汇率下降，本币对外升值

【答案】 A
108、下列属于长期资金市场的是()。
A.拆借市场
B.票据市场
C.股票市场
D.回购市场

【答案】 C
109、下列选项中，（　　）不是行政许可申请人的权利。
A.陈述权
B.申辩权
C.抗辩权
D.听证权

【答案】 C
110、某商业银行由于过失导致客户保管箱毁损，客户对其安全性产生了担心，该风险是( )。
A.市场风险
B.法律风险
C.声誉风险
D.战略风险

【答案】 C
111、（ ）是指借款人能够履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还的贷款。
A.损失类贷款
B.可疑类贷款
C.次级类贷款
D.正常类贷款

【答案】 D
112、购买时必须进行初签，使用时再复签的支票是()
A.现金支票
B.转账支票
C.旅行支票
D.划线支票

【答案】 C
113、可以从事股权投资基金募集行为的合格主体有（ ）。
A.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ
B.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ
C.Ⅰ、Ⅱ
D.Ⅰ、Ⅳ

【答案】 C
114、下列关于境内股权投资基金向境外目标公司投资的审批内容，表述有误的是（ ）。
A.商务部根据中方投资额、是否涉及敏感行业进行的投资核准
B.国家发改委根据中方投资额、是否涉及敏感国家进行的备案管理
C.外汇局对境内机构境外直接投资实行外汇登记及备案制度
D.地方发展改革委根据中方投资额、是否涉及敏感地区进行的投资核准

【答案】 A
115、在经济高涨时期，增长型行业的发展速度通常（　）社会发展速度。
A.高于
B.低于
C.等于
D.没有必然联系

【答案】 A
116、根据信息披露的要求，对所在机构代理销售的产品应当披露的信息不包括()。
A.被代理人的名称
B.产品的创新之处
C.产品的最终责任承担者
D.本银行在本产品销售过程中的责任和义务

【答案】 B
117、下列关于合同成立的描述，不正确的是（ ）。
A.采用合同书形式订立合同的，自双方当事人签字或者盖章时合同成立
B.当事人采用信件、数据电文等形式订立合的，签订确认书时合同成立
C.采用数据电文形式订立合同的，发件人的主营业地为合同成立的地点
D.当事人采用合同书形式订立合同的，双方当事人签字或者盖章的地点为合同成立的 地点

【答案】 C
118、在第三版巴塞尔资本协议中，用来反映压力状态下商业银行短期流动性水平的指标是（　　）。
A.净稳定融资比率
B.核心负债比率
C.流动性覆盖比率
D.流动性缺口比率

【答案】 C
119、政策性银行的资金来源不包括（　）。
A.活期存款
B.发行债券
C.政府拨款
D.中央银行借款

【答案】 A
120、借款人申请商业助学贷款的条件有（）。
A.应无不良信用记录，不良信用等行为，评价标准由贷款银行制订
B.家庭经济确实困难，无法支付正常完成学业所需的基本费用
C.学习刻苦，能够正常完成学业
D.诚实守信，遵纪守法，无违法违纪行为

【答案】 A
121、()是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。
A.信用风险
B.市场风险
C.合规风险
D.法律风险

【答案】 C
122、下列关于单位外汇存款的表述，错误的是（　　）。
A.单位外汇存款包括单位经常项目外汇账户和单位资本项目外汇账户
B.境内机构经常项目外汇账户的限额可以采用欧元核定
C.境内机构原则上只能开立一个经常项目外汇账户
D.境内机构经常项目外汇账户的限额统一采用美元核定

【答案】 B
123、不属于合同可撤销的原因的是（　）。
A.以合法形式掩盖非法目的而订立的合同
B.显失公平的合同
C.因胁迫而订立的合同
D.乘人之危的合同

【答案】 A
124、以下属于反映企业经营成果的是()。
A.资产
B.利润
C.负债
D.所有者权益

【答案】 B
125、下列金融犯罪的主体属于特殊主体的是()。
A.非法吸收客户存款罪
B.用账外客户资金非法拆借、发放贷款罪
C.有价证券诈骗罪
D.伪造、变造金融票证罪

【答案】 B
126、商业银行组织架构是其各种构成要素的载体，以下不属于其主要作用的是（ ）。
A.从组织上划分和确定银行的管理层次、管理部门、管理权限、管理职位及体系结构，以便为各种要素安排一个最佳的空间位置
B.明确各层次、各部门、各职位的职责、任务、权利、利益及其相互关系，从而在各种要素之间建立起合理的关系网络
C.合理地配置银行的各类资源，充分发挥各种资源作用并使其整合而成的整体功能最大化，以以利于银行实行全面比例管理、全面质量管理、全面创新管理、全面风险管理
D.现代商业银行，尤其是大型商业银行，组织架构庞大而复杂，类型也有多种

【答案】 D
127、关于抵押的说法，正确的是()。
A.债务人或者第三人不转移财产的占有
B.作为抵押的财产只能是不动产
C.债务人或者第三人是抵押权人，债权人是抵押人
D.土地所有权、荒地等土地承包经营权可以抵押

【答案】 A
128、下面关于定期存款计息规则，说法正确的是（ ）。
A.逾期支取的定期储蓄存款，超过原定存期的部分，除约定自动转存外，按支取日挂牌 公告的活期储蓄存款利率计付利息
B.逾期支取的定期储蓄存款，超过原定存期的部分，除约定自动转存外，按开户日挂牌公 告的定期存款利率计付利息
C.提前支取的定期储蓄存款，全部按活期存款利率计付利息
D.存期内遇有利率调整，按当日挂牌公告的定期存款利率计息

【答案】 A
129、（　　）是指借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常的营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失的贷款。
A.损失类贷款
B.可疑类贷款
C.次级类贷款
D.关注类贷款

【答案】 C
130、我国的银行业自律组织是（　　）。
A.中国金融学会
B.中国银行业协会
C.中国银行学会
D.中国银行业教育工作委员会

【答案】 B
131、()方式是指监管人员到商业银行约见高级管理人员，要求其就业务活动和风险管理重大事项进行说明。
A.市场准入
B.监管谈话
C.非现场监管
D.现场监管

【答案】 B
132、由法律规定而直接产生的代理关系是()。
A.表见代理
B.法定代理
C.委托代理
D.指定代理

【答案】 B
133、区域社会经济发展的物质前提和物质基础是（　　）。
A.人口数量和自然条件
B.自然条件和自然资源
C.自然资源和人口数量
D.自然条件和技术

【答案】 B
134、在我国股票市场上发行交易的A股股票的计价货币是（　　）。
A.人民币
B.港币
C.美元
D.欧元

【答案】 A
135、关于收益率曲线的说法中，正确的是( )。
A.收益率曲线向上倾斜，表示短期利率高于长期利率
B.收益率曲线向下倾斜，表示长期利率低于短期利率
C.驼峰收益率曲线表示期限相对较短的债券，利率与期限呈反向相关
D.驼峰收益率曲线表示期限较长的债券，利率与期限呈正向相关

【答案】 B
136、我国单位银行结算账户按用途分为基本存款账户.一般存款账户.（）和临时存款账户。
A.外汇存款账户
B.专用存款账户
C.支票存款账户
D.现金存款账户

【答案】 B
137、下面（　）不是高净值客户。
A.小王
B.小牵
C.小张
D.小赵

【答案】 D
138、汇出行用加押电传或SWIFT(环球银行间金融电讯网络）形式，指示汇入行付款给指 定收款人的汇款形式称为（ ）。
A.电汇
B.信汇
C.票汇
D.托收

【答案】 A
139、下列行为中，涉嫌信用卡诈骗罪的是（　　）。
A.甲某使用已经作废的信用卡购物
B.乙某使用信用卡购房
C.丙某使用信用卡时透支
D.丁某同时持有两家银行