第一期法律知识点汇编(刑法、流动性风险管理、消费者权益保护).doc
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1、法律法规知识点汇编(第一期) 目 录中华人民共和国刑法1 商业银行流动性风险管理办法16消费者权益保护法212014年5月15日中华人民共和国刑法刑事责任年龄:已满十六周岁的人犯罪,应当负刑事责任。已满十四周岁不满十六周岁的人,犯故意杀人、故意伤害致人重伤或者死亡、强奸、抢劫、贩卖毒品、放火、爆炸、投毒罪的,应当负刑事责任。(第17条)特殊人员的刑事责任能力:醉酒的人犯罪,应当负刑事责任。(第18条)单选题:张某参加同学聚会,高兴多喝了几杯酒。聚餐结束后,张某得知自己的初恋情人与自己同住一个社区,坚持要求开车送她回家。路上张某酒劲上来,没把控好方向盘,朝行人撞了过去,造成一死两伤的惨剧(注:张
2、某为生理性醉酒)。请问:(B)A: 张某因醉酒,不能辨认和控制自己行为,不承担刑事责任。B: 张某虽醉酒,但明知可能造成危险仍开车,应承担刑事责任。C: 以上说法都不对。D: 不确定。 解析:张某明知自己醉酒仍开车,造成人员伤亡,应当承担刑事责任。但需要说明,如果醉酒引发病理性精神病,无法辨认和控制自己行为是不负刑事责任的。本题已注明为生理性醉酒。正当防卫:为了使国家、公共利益、本人或者他人的人身、财产和其他权利免受正在进行的不法侵害,而采取的制止不法侵害的行为,对不法侵害人造成损害的,属于正当防卫,不负刑事责任。(第20条)紧急避险:为了使国家、公共利益、本人或者他人的人身、财产和其他权利免
3、受正在发生的危险,不得已采取的紧急避险行为,造成损害的,不负刑事责任。(第21条)非国家工作人员受贿罪:公司、企业或者其他单位的工作人员利用职务上的便利,索取他人财物或者非法收受他人财物,为他人谋取利益,数额较大的(5000元以上的,应予立案追诉),构成本罪。(第163条)银行或者其他金融机构的工作人员在金融业务活动中索取他人财物或者非法收受他人财物,为他人谋取利益的,或者违反国家规定,收受各种名义的回扣、手续费,归个人所有的,依照非国家工作人员受贿罪处罚。(第184条)多选题:甲公司为拓宽业务需要向A银行(非国有)贷款2000万。甲公司向该银行信贷主管人员送了一张高尔夫球会员卡(价值3万元)
4、,银行主管林某表示会按程序办。银行工作人员审核该笔贷款时,发现有瑕疵,请示林某,林某表示不影响该笔贷款审批,审批通过了贷款。请问该银行主管的行为:(AD)A:构成非国家工作人员受贿罪。B:不构成非国家工作人员受贿罪。C:构成受贿罪。D:不构成受贿罪。解析:受贿罪的主体是国家工作人员,本案银行为非国有,因此银行主管为非国家工作人员。非国家工作人员受贿罪不以为他人谋取不正当利益为条件,只要是谋取利益(包括合法合规利益),数额较大,都构成本罪。本案中,林某通过该笔贷款审批,为甲公司谋取了利益,因此构成非国家工作人员受贿罪。对非国家工作人员行贿罪:为谋取不正当利益,给予公司、企业或者其他单位的工作人员
5、以财物,数额较大的(个人行贿数额在1万元以上的,单位20万元以上的,应予立案追诉),构成本罪。 单位犯前罪的,对单位判处罚金,并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员,依照对非国家工作人员行贿罪处罚。(第164条)多选题:B银行拟开发一大型科技项目,向社会公开招标。甲公司为了中标,向银行负责人送来一辆豪车(市值25万元),希望对甲公司给予优先考虑。请问:(ABCD)A:甲公司构成对非国家工作人员行贿罪。B:甲公司主管人员构成对非国家工作人员行贿罪。C:甲公司直接责任人员构成对非国家工作人员行贿罪。D:以上都对。巨额财产来源不明罪:国家工作人员的财产、支出明显超过合法收入,差额巨大的(最低30
6、万元,应予立案追诉),可以责令该国家工作人员说明来源,不能说明来源的,差额部分以非法所得论。职务侵占罪:公司、企业或者其他单位的人员,利用职务上的便利,将本单位财物非法占为己有,数额较大的(数额在5千元至1万元以上的,应予立案追诉),构成本罪。(第271条)单选题:王某为某银行(非国有)员工,利用职务便利,将银行5万元财物非法占为己有。请问王某的行为:(B)A:贪污罪 B:职务侵占罪C:吸收客户资金不入账罪 D:挪用资金罪解析:职务侵占罪和挪用资金罪最大的区别是:前者侵犯的是财物的所有权,后者侵犯的是资金的使用权。构成职务侵占罪的主观目的是企图非法占有财物,并非暂时使用,侵占的可以是资金或者资
7、金以外的其他财物;构成挪用资金罪的主观目的是非法使用资金,并不企图永久占有,有归还意愿。挪用资金后不想还款,转化为职务侵占罪。挪用资金罪:公司、企业或者其他单位的工作人员,利用职务上的便利,挪用本单位资金归个人使用或者借贷给他人,数额较大、超过三个月未还的,或者虽未超过三个月,但数额较大、进行营利活动的,或者进行非法活动的(挪用1至3万元以上,超过3个月未还或进行营利活动;挪用5千至2万元以上,进行非法活动的,应予立案追诉),构成本罪。(第272条)商业银行或者其他金融机构的工作人员利用职务上的便利,挪用本单位或者客户资金的,依照挪用资金罪处罚。(第185条)单选题:银行员工李某,在外有入股公
8、司,该公司因资金周转,急需一笔钱。2013年3月9日,李某利用职务便利,挪用银行资金3万元到公司账户用于经营,5月6日将该笔钱补回。请问:(C)A:3个月以内归还全部金额,不构成挪用资金罪。B:未将挪用资金用于非法活动,不构成挪用资金罪。C:虽未超过3个月,但用于营利活动,构成挪用资金罪。D:以上都不对。吸收客户资金不入账罪:银行或者其他金融机构的工作人员吸收客户资金不入帐,数额巨大或者造成重大损失的(数额100万以上或造成直接经济损失20万元以上,应予立案追诉),构成本罪。(第187条)单选题:某银行柜员林某,利用职务便利,吸收客户存款100万元未入账,并私自转借给赵某,请问其行为:(C)A
9、:构成挪用资金罪。B:构成违法发放贷款罪。C:构成吸收客户资金不入账罪。D:以上都不对。虚假出资、抽逃出资罪:公司发起人、股东违反公司法的规定未交付货币、实物或者未转移财产权,虚假出资,或者在公司成立后又抽逃其出资,数额巨大、后果严重或者有其他严重情节的,构成本罪。(第159条)违规披露、不披露重要信息罪:依法负有信息披露义务的公司、企业向股东和社会公众提供虚假的或者隐瞒重要事实的财务会计报告,或者对依法应当披露的其他重要信息不按照规定披露,严重损害股东或者其他人利益,或者有其他严重情节的,构成本罪。(第167条) 非法吸收公众存款罪:非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款,扰乱金融秩序的(个人
10、非法吸收20万以上或30户以上或给存款人造成直接经济损失10万元以上,单位非法吸收100万以上或150户以上或给存款人造成直接经济损失50万元以上的,应予立案追诉),构成本罪。单位犯前款罪的,对单位判处罚金,并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员,依照前款的规定处罚。(第176条)单选题:某贸易公司向社会宣传,把钱存在该公司,将获得比银行还高的存款利息(实际有还本付息)。不久,该公司吸收公众存款达上千万元。请问:(A)A:该公司构成非法吸收公众存款罪。B:该公司构成集资诈骗罪。C:该公司不构成犯罪,存款人自愿将钱存入该公司。D:以上都不对。解析:吸收公众存款必须要得到监管部门的许可,该公司
11、不具有吸收公众存款资格,吸收存款数额巨大,严重扰乱金融秩序,已构成犯罪。非法吸收公众存款罪和集资诈骗罪的区别为是否有还款意愿,前者有还款意愿;后者不具有还款意愿。本案例某贸易公司有还款意愿,构成非法吸收公众存款罪。伪造、变造金融票证罪:有下列情形之一,构成伪造、变造金融票证罪:(一)伪造、变造汇票、本票、支票的;(二)伪造、变造委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证的;(三)伪造、变造信用证或者附随的单据、文件的;(四)伪造信用卡的。(第177条) 立案追诉标准: (一)伪造、变造汇票、本票、支票,或者伪造、变造委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证,或者伪造、变造信用
12、证或者附随的单据、文件,总面额在1万元以上或者数量在10张以上的; (二)伪造信用卡1张以上,或者伪造空白信用卡10张以上的。妨害信用卡管理罪:有下列情形之一,构成妨害信用卡管理罪:(一)明知是伪造的信用卡而持有、运输的,或者明知是伪造的空白信用卡而持有、运输,数量较大的(数量累计在10张以上的,应予立案追诉);(二)非法持有他人信用卡,数量较大的(数量累计在5张以上的,应予立案追诉);(三)使用虚假的身份证明骗领信用卡的;(四)出售、购买、为他人提供伪造的信用卡或者以虚假的身份证明骗领的信用卡的。(第177条)“使用虚假的身份证明骗领信用卡”的认定标准:违背他人意愿,使用其居民身份证、军官证
13、、士兵证、港澳居民往来内地通行证、台湾居民来往大陆通行证、护照等身份证明申领信用卡的,或者使用伪造、变造的身份证明申领信用卡。信用卡诈骗罪:有下列情形之一,进行信用卡诈骗活动,数额较大的,构成信用卡诈骗罪:(一)使用伪造的信用卡,或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的;(二)使用作废的信用卡的;(三)冒用他人信用卡的;(四)恶意透支的。前款所称恶意透支,是指持卡人以非法占有为目的,超过规定限额或者规定期限透支,并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。盗窃信用卡并使用的,依照盗窃罪处罚。(第196条)(涉嫌下列情形之一的,应予立案追诉:1.使用伪造的信用卡,或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡,或者
14、使用作废的信用卡,或者冒用他人信用卡,进行诈骗活动,数额在5千元以上的;2.恶意透支,数额在1万元以上的。恶意透支,数额在1万元以上不满10万元的,在公安机关立案前已偿还全部透支款息,情节显著轻微的,可以依法不追究刑事责任。)多选题:下列哪些行为构成信用卡诈骗罪:(ABD)A:使用伪造的信用卡。B:使用作废的信用卡。C:盗窃信用卡并使用。D:恶意透支。票据诈骗罪、金融凭证诈骗罪:有下列情形之一,进行金融票据诈骗活动,数额较大的(个人进行金融票据诈骗,数额在1万元以上的;单位数额在10万元以上的,应予立案),构成票据诈骗罪:(一)明知是伪造、变造的汇票、本票、支票而使用的;(二)明知是作废的汇票
15、、本票、支票而使用的;(三)冒用他人的汇票、本票、支票的;(四)签发空头支票或者与其预留印鉴不符的支票,骗取财物的;(五)汇票、本票的出票人签发无资金保证的汇票、本票或者在出票时作虚假记载,骗取财物的。使用伪造、变造的委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证的,依照前款的规定处罚。(第194条)多选题:下列哪些行为构成票据诈骗罪:(ABCD)A:明知是作废的汇票而使用的。B:冒用他人的汇票的。C:签发空头支票,骗取财物的。D:汇票出票人在出票时作虚假记载,骗取财物的。对违法票据承兑、付款、保证罪:银行或者其他金融机构的工作人员在票据业务中,对违反票据法规定的票据予以承兑、付款或者保证
16、,造成重大损失的(造成直接经济损失数额在二十万元以上的,应予立案追诉),构成本罪。单位犯前款罪的,对单位判处罚金,并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员,依照前款的规定处罚。(第189条)单选题:银行员工刘某在给客户办理银行承兑汇票时,明知该票据系伪造,但因是老客户,还是对票据予以承兑,造成银行直接经济损失30万元。请问刘某的行为:(B)A:不构成犯罪,但要承担赔偿责任。B:构成对违法票据承兑罪。C:构成违法发放贷款罪。D:构成骗取贷款罪。窃取、收买、非法提供信用卡信息罪:窃取、收买或者非法提供他人信用卡信息资料的(足以伪造可进行交易的信用卡,或者足以使他人以信用卡持卡人名义进行交易,涉及
17、信用卡1张以上的,应予立案追诉)。银行或者其他金融机构的工作人员利用职务上的便利,窃取、收买或者非法提供他人信用卡信息资料的,从重处罚。(第177条)单选题:李某负责某银行信用卡业务,2014年2月未经许可非法提供10户客户信用卡信息,导致客户信用卡被他人冒用。请问李某的行为:(B)A:违规但不构成犯罪。B:构成非法提供信用卡信息罪。C:构成非法提供公民个人信息罪。D:民事赔偿,不足以犯罪。出售、非法提供公民个人信息罪:国家机关或者金融、电信、交通、教育、医疗等单位的工作人员,违反国家规定,将本单位在履行职责或者提供服务过程中获得的公民个人信息,出售或者非法提供给他人,情节严重的,处三年以下有
18、期徒刑或者拘役,并处或者单处罚金。(第253条)非法获取公民个人信息罪:窃取或者以其他方法非法获取上述信息,情节严重的。单位犯前两款罪的,对单位判处罚金,并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员,依照各该款的规定处罚。(第253条)单选题:某银行柜员林某,其父亲患尿毒症住院,手术需要一大笔钱。为了救父亲,林某以每份10元的价格出售客户信息,获利10万元。请问:(C)A:林某救父心切,不构成犯罪。B:林某构成非法提供信用卡信息罪。C:林某构成出售公民个人信息罪。D:民事赔偿,不构成犯罪。高利转贷罪:以转贷牟利为目的,套取金融机构信贷资金高利转贷他人,违法所得数额较大(10万元以上,应予立案追诉
19、)的,构成本罪。(第175条)单选题:李某一心想赚大钱,套取银行信贷资金,以高于银行8倍的利率转贷给他人,从中赚取15万元。请问:(A)A:李某构成高利转贷罪。B:李某系高利转贷行为,不构成犯罪。C:李某的行为是民事纠纷,不属于犯罪。D:以上都不对。违法发放贷款罪:银行或者其他金融机构的工作人员违反国家规定发放贷款,数额巨大或者造成重大损失的(违法发放贷款100万以上或直接经济损失20万以上的,应予立案追诉),构成本罪。银行或者其他金融机构的工作人员违反国家规定,向关系人发放贷款的,依照前款的规定从重处罚。单位犯前两款罪的,对单位判处罚金,并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员,依照前两款
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