如何处理财务函PPT课件.pptx

运营督导部2014年5月1.序序号号机构机构承保承保时间被保人被保人姓名姓名险种种累累计人身人身险保保额（万）（万）1福建03/05/2014某先生鸿鑫）+附加意外+附加意外定期+平安福+平安福重疾+长期意外296732四川02/18/2014某先生平安福+平安福重疾+长期意外/幸福A+附加意外定期111003东莞02/21/2014某先生幸福A+附加意外+平安福+长期意外10029.24四川01/17/2014某先生平安福+平安福重疾/幸福A+附加定期+附加意外+附加意外定期82005广东01/07/2014某女士护身福+护身福重疾+长期意外+附加定期77006四川02/25/2014某女士平安福+平安福重疾+长期意外/幸福A+附加意外定期71007福建01/08/2014某先生护身福+护身福重疾+平安福+平安福重疾+长期意外60308河北01/09/2014某先生平安福+平安福重疾+长期意外60009四川01/06/2014某女士智胜人生+智胜重疾+无忧意外590010四川03/10/2014某先生幸福A+附加意外定期/平安福+平安福重疾+长期意外55502014年全国第一季度十大承保件数据来源于数据来源于总公司公司 核保核核保核赔部部2.3.一、一、102万万，四川寿四川寿险赔付付2014年最大年最大赔案案 寿险VIP客户宋女士分别于2010年4月、2012年2月，投保“智赢人生”20万和“鑫祥”30万。2013年12月，宋女士因摸到颈部长了一个包块，至医院检查，彩超发现“甲状腺结节”，随遵循医嘱，在四川大学华西医院进行了包块切除。后期病理检查提示：甲状腺微小乳头状癌。随后代理人为客户提交理赔申请，川分理赔室同时开启绿色通道，全程跟踪案件处理，快速赔付重疾保险金102万。险种种附加附加险投保投保时间保保费共交保共交保费赔付金付金额智盈人生20万重疾12万+意外6万+医疗险2011年6855/年8.78万元102万鑫祥30万鑫祥重疾30万2012年3.36万/年 险种种计划学划学习：本案客本案客户保保险计划相划相对较为完善，尤其重疾保障完善，尤其重疾保障较高，本次共高，本次共交保交保费8.78万万元，元，赔付重付重疾保疾保险金金102万万元。充分体元。充分体现了保了保险以小博以小博大的理大的理念。念。但从但从险种种计划来看，客划来看，客户意外保障意外保障较低，且智低，且智盈人生保盈人生保单客客户需要需要继续缴纳保保费。如果。如果为客客户附加了具有豁免保附加了具有豁免保费功能的功能的险种种，并且意外，并且意外险保障能保障能够更高一点，更高一点，客客户保障会更加保障会更加全面！全面！4.二二、客、客户患重疾，公司快速患重疾，公司快速赔付付 71.89万万 险种种计划学划学习：本案客本案客户先后投保先后投保12张保保单，累，累计保保额高达高达90多万，可多万，可见客客户对保保险的的认同。从客同。从客户的的险种种计划划综合来看，客合来看，客户保障相保障相对较为全面，但是同全面，但是同样存在意外存在意外险保保额较低的低的问题。险种种计划划投保投保时间共交共交保保费赔付付金金额智盈24.5万+智赢重疾 24.5万2008年9万71.89万鸿祥1万2008年幸福A04 10万2008年鸿盛 2万+重疾2万+意外1万+医疗2009年意外伤害 8万2010年鑫祥 2.6万+鑫祥重疾 2.6万2012年鑫盛 3万+鑫盛重疾 2万2013年鑫盛 8万+鑫盛重疾 8万2013年鑫祥 2万+鑫祥重疾 2万2013年智胜 20万+重疾 20万+意外 10万2013年 寿险VIP客户黄女士从2008年开始，先后为自己在平安投保12张保单，累积保额达90多万。2013年10月，黄女士因月经量增多、阴道不规则留学至医院检查。经检查发现客户宫颈糜烂，并怀疑宫颈癌。黄女士随遵照医嘱住院手术治疗。后期医院病理检查提示：宫颈癌Ib1期。客户出院后，向公司提交理赔申请，理赔室开启绿色通道，经快速审核，认定无除外责任，快速赔付客户重疾保险金71.89万元。5.三三、客、客户意外身故，公司意外身故，公司赔付付65万元万元 客户刘女士，33岁，于2013年8月为自己投保公司护身福组合险种，保额65万。2014年1月，刘女士和同事一行四人在山林中做大熊猫调查工作，某日凌晨在山林中一岩石下过夜。突然岩石垮塌导致其中两人被埋致死。刘女士不幸身故。处理完刘女士葬礼后，保单身故受益人在代理人指导下，向公司递交了理赔申请。经过公司调查核实，刘女士本次确系因意外身故，随按照合同条款约定，向刘女士身故受益人支付保险金65万元。险种种附加附加险投保投保时间保保费共交保共交保费赔付金付金额护身福 15万+重疾12万+意外50万+医疗险+豁免2013年8448/年8448元65万 险种种计划学划学习：本案客本案客户投保投保仅4个月出个月出险，公司，公司赔付付65万元，充分体万元，充分体现了保了保险保障的功能和以小搏大保障的功能和以小搏大的理念！的理念！客客户购买的是公司的保障型的是公司的保障型产品品护身福，身福，险种种计划相划相对较为全面，意外保障尤其全面，意外保障尤其较高。高。业务员在在设计险种种时，应该考考虑了客了客户的年的年龄、职业等等综合因素，偏向于意外防御。考合因素，偏向于意外防御。考虑客客户目前目前33岁，如若生存，后期，如若生存，后期应该加保重疾加保重疾险。6.四四、赔付付59.78万，豁免保万，豁免保费11.4万万 寿险客户王先生，2013年在代理人推荐下，与配偶一起互为投保人，各投保一张智胜人生保单，后加保鑫盛保单。王先生因高坠致重度颅脑损伤，于2014年1月21-1月23日在邻水县人民医院住院，并于2014年1月23日不幸身故。随后代理人为客户受益人提交理赔申请，经调查核实，意外事故属实，未发现责任免除事项。公司快速赔付身故保险金59.78万元，同时豁免王先生作为投保人，其配偶作为被保人的智胜人生保单保费11.4万元。险种种附加附加险投保投保时间保保费共交保共交保费赔付金付金额智胜人生20万重疾15万+意外30万+医疗险+豁免2013年6611/年1.67万元赔59.78万万豁免保费11.4万鑫盛 8万鑫盛重疾 8万2013年3520/年作为投保人，为配偶投保 智胜人生保单+豁免2013年6520/年 险种种计划学划学习：本案客本案客户保保险计划相划相对较为完善，本次共完善，本次共交保交保费1.67万万元，元，赔付付59.78万元，同万元，同时豁免豁免了了11.4万。完善保障万。完善保障给客客户带来的是不幸中的万幸。来的是不幸中的万幸。7.五五、客、客户意外身故，意外身故，50余万元余万元赔款快速款快速赔付付 客户永先生，于2013年5月从电话销售渠道购买增利两全等险种。2013年9月，永先生驾驶二轮摩托车，与停靠在路边的运输型拖拉机发生追尾事故，造成永先生当场身故。保单身故受益人在理赔人员指导下，向公司递交了理赔申请。经过公司调查核实，永先生驾驶证、行驶证合法有效，本次确系因意外身故，随按照合同条款约定，向永先生身故受益人支付保险金503299万元。险种种附加附加险投保投保时间保保费共交保共交保费赔付金付金额增利两全+乐逸意外 25万2013年699/月3299元50余万 险种种计划学划学习：本案客本案客户购买电销险种，种，购买保保险并并缴费4个月后，因意外事故身故个月后，因意外事故身故，留下留下50余万保余万保险金金继续履行自己的履行自己的责任。任。客客户险种种为电销险种，重点涵盖意外保障，种，重点涵盖意外保障，对于疾病保障于疾病保障则完全空白。客完全空白。客户保保险意意识较高，如果通高，如果通过代理人渠道代理人渠道购买险种，保种，保险计划会更加完善。划会更加完善。8.营业区区/机构机构件数承保情况件数承保情况高额件件数占比当月占比当月排名累计占比累计排名敏慧一区17.6%411.6%3敏慧二区13.6%119.1%9敏慧三区17.5%511.3%5联大区18.2%311.3%6信都区拓11.0%157.2%12本部一片15.1%110.0%1东北一区22.3%211.5%4东北二区14.6%109.9%7东北三区10.0%187.1%13东北四区16.5%69.4%8西区12.4%127.7%11丽阳区拓9.5%206.1%17本部二片14.8%28.8%2腾飞区9.9%196.1%16北新区4.8%313.8%27阳光区5.4%303.7%29燎原一区7.3%265.0%24燎原二区8.6%235.2%22燎原三区10.5%176.0%20本部郊县7.9%54.9%4本部本部12.9%-8.1%-9.营业区区/机构机构承保承保险种情况种情况护身福平安福智胜人生承保件数件均保费件数占比承保件数件均保费件数占比承保件数件均保费件数占比敏慧一区2020453 19.0%6512556 61.9%146971 13.3%敏慧二区613242 10.2%508697 84.7%25441 3.4%敏慧三区618406 6.7%719405 79.8%86152 9.0%联大区00 0.0%4212076 63.6%116764 16.7%信都区拓610483 7.2%588971 69.9%158669 18.1%本部一片3817417 9.5%28610302 71.1%507243 12.4%东北一区1226337 6.9%14810078 85.5%117361 6.4%东北二区712374 8.3%6827287 81.0%58530 6.0%东北三区1311441 21.3%388150 62.3%86821 13.1%东北四区910735 6.8%1158660 86.5%56998 3.8%西区1419157 20.6%4110062 60.3%75840 10.3%丽阳区拓19646 2.0%429132 84.0%48974 8.0%本部二片5616533 9.8%45212055 79.4%407249 7.0%腾飞区314115 6.7%347920 75.6%77274 15.6%北新区216780 13.3%1010454 66.7%16650 6.7%阳光区39215 12.5%207947 83.3%00 0.0%燎原一区214794 8.3%219122 87.5%16000 4.2%燎原二区713061 10.1%517958 73.9%86001 11.6%燎原三区00 0.0%327749 88.9%46043 11.1%本部郊县1713210 8.0%1688203 78.9%216464 9.9%本部本部11116327 9.4%90610787 76.5%1117098 9.4%10.截止截止4月月30日，全省共承保平安福日，全省共承保平安福1532件：件：主险保额提升17万，件均佣金提升3000元，涨幅达78.8%。客户保障高，业务员佣金高，双赢！主险保额佣金系数 主险平均保额件数总佣金件均佣金30万及以上55%37万81955925016828.45130万以下50%20万71327225713818.47211.前置客户张某，2014年4月通过代理人申请平安福80万+平安福重疾60万+长期意外13 300万，前置体检发现尿BLD3+，PRO3+，公司延期，客户认为自己很健康，自行到医院复查，医生告知患肾炎，直接要求住院治疗。现客户很感谢业务员，要不是因为申请了高保障，公司提供了一个体检的机会，还发现不了自己身体出了问题。幸好现在发现早，治疗容易，如果严重了就麻烦了。虽然自己买不了保险，但表示一定要及时给家人投保高额保障。体检是一次客户了解自己健康的机会，也是促成的机会12.保保额做高了，又要填做高了，又要填问卷，又要提供卷，又要提供资料，太料，太复复杂了，不会啊！了，不会啊！13.XXX看清公司了解看清公司了解谁的的财务情况情况14.有空必填有空必填特别提示：1、问卷主要了解客户家庭、收入及资产情况；2、问卷首页和尾页都需要客户签字。15.我的疑我的疑问客户险种很多，填不下怎么办？处理方式理方式1、如是在其它公司投保，则需完整填写；2、如是在我们公司投保的，可以只选保额高的填3个3、客户在其它公司及我们公司均有投保，优先填写其它公司的情况鑫盛鑫盛 20万万 平安保平安保险 2007年年10月月16.我的疑我的疑问客户有几家企业，填哪一家的情况？处理方式理方式填写客户投入精力最多的企业情况。填写职业类别最高的兼职情况。处理方式理方式我的疑我的疑问客户是工作人员，同时有几个兼职，问题9填哪个兼职的情况17.我的疑我的疑问客户年收入每年不一样，到底填写那年数据？处理方式理方式填写今年的收入。我的疑我的疑问今年才过几个月，怎么填年收入？处理方式理方式按月收入12计算，且分项收入总和应与年收入一致。？10万万50万万45万万50万万20万万填填80万万25万万10万万15万万8万万18.我的疑我的疑问家庭基本生活费包括哪些？处理方式理方式主要是满足家庭成员基本的吃、穿、住、用、行的支出。如有特别的应酬、孩子的培训费、定期旅游费等不包含在内，算其它费用支出。3配偶、子女配偶、子女11万万旅游、子女培旅游、子女培训费，每月，每月3000元元19.我的疑我的疑问客户房产多套，格子太小写不完怎么办？处理方式理方式选择价值最高的写三套。我的疑我的疑问其它资产包含哪些？处理方式理方式除房产、车产外的其它个人资产，如证券、股票、信托等理财产品、收藏品、奢侈品等。2成都市成成都市成华区二十四城；成都市金牛区万和小区区二十四城；成都市金牛区万和小区130m2 87m2 2009年年 2003年年100万万 28万万50万万160万万 60万万2042001奥迪奥迪Q7100万万2010年年股票股票 2005年年 70万万20.我的疑我的疑问房贷算个人债务吗？抵押贷款算不算？处理方式理方式房贷及抵押贷款都算个人债务，但房贷在个人资产栏已填写，在此就不用再填写了。21.我的疑我的疑问客户只是股东，不清楚这么多企业的情况，怎么填？处理方式理方式只有当客户是企业法人时才需要填写此栏内容。如同时是多家企业法人，需都填写。22.23.能能证明明客客户收入即可收入即可24.收入规则投保人投保人收入收入被保被保险人人收入收入投保人累计年交保费 年收入的20%被保被保险人年人年龄人身人身险保保额重大疾病保重大疾病保额18-35周周岁 年收入的年收入的20倍倍 年收入的年收入的8倍倍36-50周周岁 年收入的年收入的15倍倍 年收入的年收入的5倍倍51周周岁以上以上 年收入的年收入的8倍倍 年收入的年收入的4倍倍25.所需所需资料料累累计人身人身险保保额累累计重疾重疾责任保任保额财务问卷150万SUM250万 125万SUM175万 财务问卷+其它财务资料250万SUM175万SUM本部市区财务规则财务标准所需所需资料料累累计人身人身险保保额累累计重疾重疾责任保任保额财务问卷125万SUM200万 100万SUM150万 财务问卷+其它财务资料200万SUM150万SUM本部郊县财务规则26.个人收入个人收入证明明个人个人资产证明明包括：纳税申报表、工资单、显示工资收入的存折、稳定的佣金收入证明、知名公司开具的收入证明等；房产证、购房合同、商品房按揭合同、车产证明存入银行一年以上的存款证明、证券、银行、投资、理财账户信息、个人存款、帐户流水信息财务资料料营业法人营业执照、验资报告、公司章程、企业年审报告、财务报表、缴税单、购销合同、其他经营合同、公司的固定资产证明企企业财务资料料财务资料的收集27.财务资料小料小结非公司非公司经营者者提供房提供房产、车产、工、工资单、税、税单公司公司经营者者一一级资料料营业执照、股份照、股份证明、公司明、公司报表、表、审计报告、税告、税单二二级资料料公司流水公司流水帐、购销合同、其他合同、其他经营合同、公司固定合同、公司固定资产（地（地产、房房产、车产、机器）、个人、机器）、个人资产（房（房产、车产、存款等）、存款等）温馨提示：温馨提示：如不能提供一如不能提供一级资料，就多提供二料，就多提供二级资料料28.财务资料展示料展示企业法人营业执照细节提示：加盖最新年检章验资报告29.财务资料展示料展示企业财务报表资产负债表、损益表、现金流量表年审报告温馨提示：温馨提示：1、企业报告及审计报告均需盖企业章；2、企业报表需提供本期末和上年度末的，累计人身险保额大于1000万，需提供近三年的企业财务报表；30.案例客户武先生，37岁，既往无投保史，健康告知无异常，告知年收入200万。本次申请平安福200万+平安福重疾100万+长期意外13 2500万+附加定期300万+豁免重疾C12。公司下发体检、契调及财务，情况如下：1、体检项目未见异常；2、契调显示客户为个体，在装饰城租一门面做涂料生意；3、财务资料：客户提供2套房产，1辆车产，2套房产共价值100多万，车产价值20多万，大量的进货及出货单，银行流水。结论：限制人身险保额为700万，其中附加定期限制为200万，长期意外13限制为300万。原因：客户虽然提供了大量的进出货单，但其利润无法测算，且个人资产与其收入不匹配，故限额。解决办法：因客户个体经营，未做报告，无法看到利润情况，因此只有请客户提供完整的个人资产证明，以完善财务资料。31.?.思考思考题客户从事工程承包，主要靠关系转包工程给其他公司，自己丛中获取差价，没有相应的账本，怎么办？个人资产情况，证券股票投资情况，资金往来帐等（如银行流水）、个人资产等。32.财务资料收集小料收集小结 收集财务资料的目的，是为了解客户的身价是否跟保额匹配。因此前期要跟客户做好沟通，请客户尽量按要求提供资料，这样公司才能给客户一个与其身价相匹配的保额。凡是能证明客户收入或资产的资料都可以提供，比如：证券、股票投资情况、货物的库存清单、合同等。33.34.