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70农银学利2023年第3 期学员论坛金融服务新型农业经营主体策略研究中国农业银行攀枝花仁和支行涂洪福摘要：笔者对攀枝花市仁和区农业产业及乡村振兴事业进行深入调查，对区域内重点新型农业经营主体进行了实地考察和调研，分析了当地新型农业经营主体的生存现状及当地政府服务支持情况，重点研究金融机构对新型农业经营主体的服务重点、创新服务模式和有效防控风险措施。关键词：乡村振兴；新型农业经营主体；金融服务；风险防控中图分类号：F832.33文献标识码：A文章编号：2 0 9 7-2 3 0 X（2 0 2 3）0 3-0 0 7 0-0 5D0I:10.16678/ki.42-1864/f.2023.03.014党的二十大报告提出，要加快建设农业强国，扎实推动乡村产业、人才、文化、生态、组织振兴。2023年中央一号文件再次聚焦“三农”，强调必须坚持把解决好“三农”问题作为全党工作重中之重，举全党全社会之力推动乡村振兴，促进农业高质高效、乡村宜居宜业、农民富裕富足。为尽快熟悉当地农情，深入了解攀枝花市“4+1”现代特色农业体系，笔者针对仁和区1 3 个乡镇、3 0 余个行政村，结合工作实际，采取实地走访、听取汇报等方式，对当地农业龙头企业、农民专业合作社、家庭农场等新型经营主体的运营情况进行了专题调研。一、仁和区新型农业经营主体发展现状（一）农业龙头企业情况1.仁和区现有市级以上农业龙头企业1 8 家，其中省级4 家、市级1 4 家。具备一定规模农产品深加工企业有4 家；具备一定规模的生产型企业有5 家，一、三产融合发展企业有1 家，初步形成了以芒果、葡萄、花椒等特色农产品生产加工和畜牧养殖等为主导的农产品加工链。收稿日期：2 0 2 3 年0 3 月1 0 日2.攀枝花市其他区县情况。盐边县有市级以上农业龙头企业2 3 家，其中国家级2 家和省市级21家，省市级企业为以芒果、桑葚、茶叶、养殖为主的生产销售型企业。米易县有市级以上农业龙头企业1 6 家，其中省级7 家和市级9 家，加工企业有2 个，为糖厂和冻干加工厂，其余龙头企业主要是以芒果、蔬菜为主的生产销售型企业。3.对比情况。从一区两县的情况来看，区县龙头企业都是紧密围绕所在县区的农业产业发展和特色产业发展来开展生产经营的，企业的生存发展靠自身经营能力。仁和区以芒果、葡萄、花椒等特色农产品生产加工和畜牧养殖为主导；盐边县以桑葚、芒果、茶叶为主导；米易县以蔬菜、芒果和冻干、蔗糖加工为主导。芒果产业在一区两县中发展规模都很大，都有芒果的初加工企业，但果干深加工企业且规模较大的仅有3 家（仁和区2 家、米易县1 家），因此仁和区的果干深加工企业有机会进一步抢占市场，做大做强。（二）农民专业合作社情况1.仁和区现有农民专业合作社3 9 2 家，省级以上示范合作社2 8 家（其中国家级示范4 家、省712023年第3 期农银学利学员论坛级2 4 家），辐射带动农户3 万余户，联结产业基地2 0 余万亩。由于良好的区位优势，粮食、蔬菜、畜禽等农产品主要销往市内，而大宗水果在销售上基本不依赖于农民专业合作社就可自行销售。农民专业合作社开展的经济活动，主要是对成员农户进行技术培训和指导，依托专业合作社实施生产道路、沟渠、高效节水、初加工场地、冷链物流等基础设施建设及开展品牌创建和市场营销。2.攀枝花市其他区县情况。盐边县有农民专业合作社5 2 7 家，省级以上示范合作社8 0 家（其中国家级示范7 家、省级2 8 家）；米易县有农民专业合作社4 2 8 家，省级以上示范合作社8 2 家（其中国家级示范1 家、省级2 9 家）。总的来说，盐边县的农民专业合作社发展情况和仁和区农民专业合作社的发展情况差不多。米易县蔬菜在农产品生产中占比较大，且主要以外销为主，市场风险大，因此蔬菜种植专业合作社从生产到销售都有参与，成员分红体现较多。（三）家庭农场及规模户情况家庭农场是以家庭成员为主要劳动力，从事农业规模化、集约化、商品化生产经营，使农业由保障功能向盈利功能转变，以农业收入为家庭主要收入来源的新型农业经营主体。家庭农场的农场主很多都是农村的土专家和田秀才，在农村中具备示范带动作用。仁和区有家庭农场7 4 5 家、规模户6 6 0 户，实现1 3 个乡镇、6 4 个行政村、427个村民小组家庭农场1 0 0%全覆盖，其中市级以上示范场9 0 家。盐边县有家庭农场1 4 3 5 家、规模户9 1 5 户，其中市级以上示范场9 6 家。米易县有家庭农场1 4 5 4 家、规模户7 9 5 户，其中市级以上示范场1 2 8 家。仁和区家庭农场及规模户较米易县大体持平，盐边县比仁和、米易增加较多，主要是2 0 2 1 年盐边县创建乡村振兴先进县时培育较多。二、当地政府扶持新型经营主体发展情况仁和区政府对新型农业经营主体的扶持主要从配置设备、项目建设、品牌创建、销售奖励、财政金融信贷、人才培养、一二三产融合发展等方面给予支持。2 0 1 8 一2 0 2 2 年期间共支持农业企业3 2 个次、农民专业合作社1 1 9 个次、家庭农场115个次，支持财政资金1 0 7 6 9.6 8 万元，其中配置设备1 8.2 万元、项目建设5 2 4 6.4 万元、品牌建设1 1 万元、销售奖励3 0 万元、乡村振兴贷款风险补偿金5 1 7 5 万元、人才培育2 8 9.0 8 万元。扶持的重点在以下三个方面。（一）项目建设主要通过向上级争取的产业强镇、现代农业园区建设、农产品冷藏保鲜项目、农民专业合作社项目、家庭农场项目、社会化服务项目及养殖场建设项目等来扶持。近5 年扶持农业企业5 家次、农民专业合作社9 2 个次、家庭农场6 9 家次，项目的建设对项目所在地的生产条件和经营情况有较大改善。（二）资金支持仁和区政府自2 0 1 8 年批复同意建设仁和区乡村振兴贷款风险补偿金以来，截至2 0 2 2 年末，政银担合作贷款户3 2 6 户、金额1 5 9 5 4.3 万元，其中家庭经营户2 2 2 户、金额9 3 1 2.8 万元，家庭农场3 7 户、金额2 4 1 7 万元，小微企业2 4 户、金额2966.5万元，种养大户4 3 户、金额1 2 5 8 万元，充分引导了金融资金投入农业农村，较大程度解决了乡村振兴农业产业发展“融资难、融资贵”的问题。（三）人才培养2018一2 0 2 0 年主要实施新型职业农民培育，投入培育资金2 4 9.0 8 万元，共培育青年农场主1 6人、农业职业经理人3 2 人、新型主体带头人7 2 3 人。2021一2 0 2 2 年实施高素质农民培育项目，投入培育资金1 0 7 万元，共培育农业产业领军人才7 人、农业经理人6 0 人、经营管理型人才1 1 0 人、专业生产型人才1 1 3 人。培养打造了一批有文化、懂技术、善经营、会管理的乡村振兴人才队伍，以高素质农民引领现代农业高质量发展，全面推进乡村振兴。三、金融服务新型农业经营主体目前困境（一）市场环境变化及国家政策调控影响企业生存当地龙头企业某酒业受市场环境变化影响最大，该企业以生产葡萄酒为主营业务，从2 0 1 9 年销售收入1 6 0 0 万元降到2 0 2 1 年的5 0 0 万元左右，已严重影响到企业生存。造成收入下降的主要原因72农银学利2023年第3 期学员论坛有两个。一是受到进口葡萄酒的冲击。因国外葡萄酒产业属农业企业，不仅税负较低，而且政府还直接或间接地给予补贴。而国内葡萄酒作为工业产品，企业在日常经营中要按1 3%的税率缴纳增值税，另外还有1 0%的消费税。进口葡萄酒在中国市场占有率逐年提升，由2 0 1 5 年的3 2%上升到2020年的6 0%左右，使得国内葡萄酒的生存空间被大大挤压，致使行业不景气。二是受环保政策调控影响。该公司2 0 1 8 年投入资金1 0 0 多万元新建葡萄蒸馏酒生产线，期间生产的蒸馏酒效益非常好，2018一2 0 1 9 年间每年可销售1 4 0 多万元，但随着国家环保政策加强，该生产线不符合环保规范，继续生产需新建设污水处理站、购买污水处理设备等，需投入资金近1 0 0 万元。由于该企业继续融资不畅，蒸馏酒生产线于2 0 2 0 年停产。（二）企业转型升级受阻影响正常经营当地某龙头企业曾为当地畜牧业发展做出很大贡献，但因转型升级不成功，企业当前举步维艰。2 0 1 3 年该企业计划投资3 0 0 0 万元实施深加工畜禽肉制品项目，资金通过银行贷款解决，项目2013年启动，2 0 1 5 年建成并试生产，但由于各种原因银行停贷，导致项目运行的流动资金严重缺乏，最终该项目于2 0 1 8 年停运闲置，进而影响到了畜牧生产。现在该企业生产的鸡蛋在攀枝花市的市场占有率已由4 0%下降到1 0%左右。（三）新冠疫情影响一二三产融合发展当地某龙头企业2 0 1 6 年投入5 0 0 0 多万元建立了新酒庄，开启一三产融合发展之路。2 0 2 0 年突如其来的新冠疫情，使得该酒庄停业近三年，投入酒庄的资金无法回收，同时近三年的疫情导致企业销售葡萄酒的资金回流困难，造成企业流动资金严重不足，进而影响到了企业的生存。当地另一龙头企业是集育苗、种植、销售、农业服务和旅游观光为一体的企业，该企业在仁和区芒果品牌推广、农业服务、绿色食品上都做出较大贡献，在全国率先创建“三农服务站”。2019年该企业在农业观光旅游发展上取得了较好成绩，但因新冠疫情暴发，致使企业遭受重大损失，企业资金链出现问题。（四）新型经营主体行业组织发展滞后新型农业经营主体是农业集约化、产业化的主导力量，是乡村振兴战略的重要载体。仁和区已有农业龙头企业1 8 家、农民专业合作社3 9 2 个、家庭农场7 4 5 家，这些新型经营主体在全区农业生产经营中的基础设施建设、行业标准制定、农产品质量安全、市场竞争、信息服务、技术服务、品牌宣传、市场推广等方面起着引领者的作用。如何让这些引领者把事情做好做顺，仅靠政府行政主管部门和单个主体来完成是不可行的，更需要行业协会来担当重要角色，起到政府与单个主体间的桥梁作用，真正将新型经营主体从“单打独斗”的模式整合成“抱团发展”的模式。2 0 2 1年1 0 月仁和区成立家庭农场联盟（协会组织），入盟家庭农场7 5 家，仅占家庭农场数的1 0%，农民合作社联合会（协会组织）还未成立。（五）农业社会化服务体系不健全农业生产社会化服务是农村第三产业的重要组成部分，是引导农业生产向专业化、集约化发展，引导传统农业向现代农业转型的重要力量，是农业三产融合发展的现实需要。目前农业社会化服务存在以下三个问题。一是新型经营主体自我服务功能不健全、不系统。农业社会化服务主要由供销社、农民专业合作社和具备条件的农业企业承担，当地具有市场化服务功能的组织数量少、规模小、服务范围窄、服务能力低，离现代农业发展对社会化服务主体的要求还有很大差距。二是农业社会化服务保障机制不够完善。在农业社会化服务运行机制方面，还没有形成统一规范的管理制度和运行机制，没有形成竞争有序的服务市场环境。三是在农业社会化服务体系建设上缺乏政策扶持，农业社会化服务体系建设基本处在自发状态。四、金融支持服务对策及建议产业振兴是乡村振兴的重要任务，也是推动农业农村经济发展的源动力。乡村产业金融是银行服务“三农”的重要内容，金融机构应重点围绕党中央推进全面乡村振兴战略的决策部署，突出服务重点，完善信贷政策，创新服务模式和有效防控风险。一）突出乡村金融服务重点1.服务好现代特色农业产业。当地金融机构732023年第3 期农银学学员论坛应重点服务支持攀枝花市“4+1”特色产业。一是围绕攀枝花基地建设、攀枝花芒果、攀枝花早春蔬菜、烟叶等重要农产品的产、供、销各环节各链条，积极支持高标准农田建设、冷链物流、仓储保鲜等配套基础设施建设，助力传统种养业升级改造。二是积极支持农产品加工业。围绕农产品初加工、农产品加工技术集成和精深加工、农业食品产业等农产品增值行业，创新金融产品和服务模式，积极支持各类加工主体开展农产品多元化开发、多层次利用、一体化经营。三是支持乡村特色产业。围绕特色种植、特色养殖、特色食品、特色手工艺品等乡村特色产业，积极支持各类经营主体开展生产经营、加强品牌建设等。四是支持农村生产生活服务业。积极支持供销、农业服务公司、农民合作社等生产性服务组织开展农业生产性服务。助力农村电商、快递商贸等生活性服务业发展，推动农村居民消费升级。2.服务好重点区域。攀枝花的农业产业重点区域在于一区两县。一是制定差异化的区域信贷政策，明确服务路径。积极推广服务优势特色产业集群等“一产业一项目一方案”模式，探索创新以大带小的服务模式。二是大力支持重点旅游区域。针对“一村一景”“一村一韵”美丽休闲乡村，比如当地红格旅游小镇、沙拉、混沙拉、格萨拉等重点景区，在创新推广县域旅游金融产品的基础上，根据地方特色创新区域性的乡村旅游产品。三是择优支持先行先试区域。择优选择发展前景良好、实力较强的试点区域，开展金融服务试点，并逐步完善推广。3.服务好重点载体。一是大力支持现代农业产业园。围绕各层级现代农业产业园区，从客户准入、金融产品、利率定价、担保条件等方面制定差异化政策。重点支持已认定的园区开展经营。针对省级、市级、县级现代农业产业园，加强与地方政府合作，制定整体服务方案。二是大力支持农产品加工园。针对园区建设及园区内各类主体的金融需求，创新政策制度、金融产品、服务方案，支持园区各类主体开展产、销、贸一体，一二三产业融合发展。对建设条件成熟的园区，逐一营销对接，助力农产品加工园建设。4.服务好重点主体。一是支持各类产业化联合体。重点支持多主体参与、产业关联度高、辐射带动力强的大型产业化联合体。大力支持园区内龙头企业与基地农民合作社和农户联合成为分工明确、优势互补、风险共担、利益共享的中型产业化联合体。择优支持龙头企业引领、农民合作社和家庭农场跟进、小农户参与订单生产、股份合作的小型产业化联合体。二是支持农业产业化龙头企业。围绕国家省市县级重点龙头企业，持续加大服务力度，提供信贷、并购、资金管理等综合金融服务，巩固提升农业产业龙头企业市场优势。三是支持新型农业经营主体。进一步加大力度支持农村集体经济组织、农民专业合作社、种养大户、家庭农场开展多样化农业生产经营，助力各类新型农业经营主体发展壮大。四是支持农村返乡下乡创新创业主体。充分利用现有金融产品，大力支持返乡下乡创新创业主体、农村创业创新优秀带头人，助力创新创业主体在农村落地生根。（二）个优化乡村金融信贷政策1.完善信贷政策体系。行业政策方面，紧町农村产业融合发展趋势，做强乡村新产业新业态特色金融服务，推广“一集群一方案”，农业供应链产业链融资等产品模式，支持优势特色产业集群、农业产业强镇、现代农业产业园发展，实现对农业延链补链强链一体化服务。对农村电商、乡村旅游等新产业新业态，及时制定差异化信贷政策，明确服务重点、客户准入等要求。区域政策方面，根据各地农业资源慕赋和产业基础，以“一村一品”示范村镇、农业产业强镇、优势产业集群、特色农产品优势区等区域为重点，制定区域信贷政策。专项政策方面，重点围绕农民合作社、农村集体经济组织、农业生产性服务组织等新主体，以及现代农业产业园区、农产品加工园、农业科技园区、农村产业融合发展示范园等产业载体，出台客户评级、准入、抵押、授权等一揽子支持政策。2.加大信贷资源倾斜力度。坚持把服务产业振兴作为服务乡村振兴重中之重，确保乡村产业贷款增速高于县域贷款平均增速，根据实际需要单独配置信贷规模，充分保障乡村产业贷款投放需求。对辖内的规模特色农业，细分行业信贷规模，重点支持优势农产品生产、加工、贸易。重点支74农银学2023年第3 期学员论坛持纳入财政补贴的冷链设施，以及农产品流通骨干网络建设、产地集散地批发市场、城郊仓储基地和产地冷链集配中心等项目。3.完善考评激励制度。对乡村产业贷款投放需求大、资产质量优的区域，适当提高考核权重。专门安排战略费用、激励工资等挂钩资源，调动基层行营销拓展积极性。定期开展服务“三农”先进集体、先进个人评选，推动薪酬资源向一线倾斜，激励广大干部员工在服务乡村振兴中担当作为。加大“三农”队伍以及县域客户经理培训力度，提升打造适应新时代服务乡村振兴要求的金融人才队伍。（三）仓创新乡村金融服务模式1.创新圈层服务模式。围绕产业集群、园区强镇、专业市场等由关联度较强的大小经营主体形成的“圈”状客户群，对圈层内的大中企业、小微企业、个体商户、农户等金融需求进行分层分析，设计综合服务方案，探索“一产业一方案”圈层整体授信等金融服务模式，实现小微信贷由单一、零散的营销发展模式向专业化、批量化转变。2.创新链式金融服务模式。围绕合作经济组织带动型产业链、龙头企业带动型产业链等“线”上客户链，在提供金融服务中，注重查缺补漏，明确产业链供应链“断点”，做好稳链、补链、强链工作，逐步增加对农业细分品种的全产业链支持，打造更大渗透率、更高完整度的产业链供应链金融服务模式，助力农民分享更多产业增值收益。3.创新城乡联动服务模式。围绕城乡融合发展中的客户群，进一步完善联动考核机制，加强城乡在客户信息、业务营销、产品创新等方面的联动协同，探索支持“城乡融合”产业发展的有效服务模式。（四）防控乡村金融风险1.加强国家宏观政策风险防控。密切关注国内外宏观经济环境和社会环境变化，尤其是农业政策和农产品市场供需变化，加强对乡村产业发展政策及趋势的研判分析，规避宏观政策调整风险。2.加强乡村产行业市场周期风险防控。强化乡村重点产行业的全周期研究，对列入过剩产能的农村产业，盈利能力弱的一般农产品加工业以及生命周期波动较大的养殖细分行业等，强化客户准入管理和风险管控，实施限额管理。对经济下行明显、银行过度授信、不良贷款高发的重点区域，合理把握信贷投向和节奏，确保信贷投放与区域产业发展需求相适应。3.加强线上产品风险防控。重点做好线上数据的真实性、可验证、防泄露等质量管理工作，防控数据风险。坚守合法合规创新底线要求，根据自身风险管理能力合理开展乡村振兴线上产品创新。在乡村产业场景金融服务中，加强对合作方资质、合同签订、运营维护等风险点管理，避免产生业务风险和声誉风险。作者为中国农业银行2 0 2 3 年“双碳”与绿色金融专题轮训班学员星空工摄影：中国农业银行湖北省分行-余胜亲