“一带一路”背景下出口信用保险业务发展对策研究.pdf

乡镇企业导报 2022 年第 9 期 财会研究172“一带一路”背景下出口信用保险业务发展对策研究 杨艳军（杭州市上城区商务局 310012）摘要：二零一五年七月二十四日，国家国务院政府办公室印发了有关实现我国进出口平稳发展的几个建议（国办发（2015）55 号），确定了加强出口信用保险支持、认真完善投资咨询服务等七条优惠政策措施建议。我国出口信用保险成为了其中二项工作的主要承担单位，并制订了具体实施管理工作办法以落实有关政策举措。这是继二零零九年金融危机以来，连续第六年由国务院办公厅直接下发文件给我国的出口信用保险下发专门工作任务。足以表明，出口信用保险成为高效推动中国对外出口的重要工具，已被国务院及相关部委高度重视。但与此同时，中国一带一路规划很关键的一项内容便是要进一步加大对沿途各国的进出口及进行外商投资，一方面这当中蕴含着大量的贸易机遇，许多企业开始跃跃欲试，同时，一带一路沿途六四个各国错综复杂的地区问题、地缘政策问题等都强烈影响到了我国公司的既得利益。而我国出口信用保险是政府专门负责中长期贸易信贷保障和海外投资保险的部门，理应在这一重要策略制定进程中具有独特的功能。基于此，本章将从一带一路背景下出口信用保险所面临的困难等问题入手展开剖析，力图找出有关困难的处理措施和提供有关行业的意见。关键词：一带一路；出口信用保险；现状研究；措施对策；一、“一带一路”概述 1“一带一路”背景的形成过程和主要内容 二零一三年九月七日，习近平主席在哈萨克斯坦发表了关于发展战略建议，即通过建立新的国际协作方式，以“丝绸之路经济带”为基础，由点到面，由线到片，逐渐建立区域大联合。十月三日，习近平总书记主任在中国印度尼西亚明确提出携手建立我国一东洲发展命运共同体的战略构想，为双方努力建成21 世纪海洋丝路提供了方向。十一月十二日，十八届三中全会批准的中共中央对于全面深化改革发展几个问题的决议明确提出了推动丝路经济带，海上丝绸之路建设工程。十二月，国务院财政工作会议再次提出这个战略部署1。丝绸之路经济带、二十一世纪的海上丝绸之路合称一带一路，在我国的历史发展中具有重要意义。重点合作领域包括：境内外资源互利合作、境内外农业协作合作、产能过剩行业和优势行业转移、建立境内外经济合作园区、配合境内外的资源开发和使用，以及铁路、公路、口岸、管道等与周边道路建设有关的重大基础设施投资项目等。2“一带一路”背景的重大意义 一是为拓展世界能源供应、保证能源的安全提供提供了有益的帮助。同中亚地区的能源富集国的合作不仅可以解决国内的能源紧缺问题，而且可以减少中国对中东及非洲地区的原油依赖性（当前 70%以上），同时还可以增强中亚地区的能源供给和保证。二是建立新的对外发展合作渠道。与“一带一路”沿线各国的交流与协调，对推进双边贸易协定的实施，促进政策交流，扩大经贸合作领域，加快建立贸易投资平台，加快建立国际经济合作区域，有利于提高国际贸易和投资的便捷性和开放性。三是加速与周边国家经济基础设施建设。当前，中国与中亚和东盟的运输通道还处于硬件建设阶段，中亚和东盟一些地区的一些地区的内部基础设施比较薄弱。积极推动地区间的互联和海洋运输，加强道路连接，为与周边国家和地区实现互利共赢，共同发展。与此同时，也有助于加快水泥、钢铁、基建等过剩的“走出去”2。四是可以推动国际间的农业经济合作。一带一路所覆盖的东盟各国具有多样性的自然环境、具有鲜明文化特色的农业等其他区域的发展特征，与中国有取长补短的共同点，所以农产品协作将大有可作，而加强并支持农产品的对外贸易协作，是解决中国经济发展和粮食资源短缺问题的关键手段，也是加强中国粮食安全的主要方式。二、“一带一路”背景下出口信用保险业务发展现状及存在问题 1“一带一路”背景下出口信用保险业务发展现状 在中国二零一五年的人民政府报告中，对出口信用保险和一带一路规划都用单独篇章予以了明确：加速落实走出去规划。支持中国企业积极参与境外基础设施和能力协作，带动铁道、能源、通讯、建筑工程机械设备包括车辆、航空、财会研究2022 年第 9 期 乡镇企业导报173 电子设备等我国设备迈向全球，带动冶金、建筑材料等行业投融资。扩大出口信用保险范围，对重大成套装备出境投资应保尽保。构筑全面开放新局面。开展丝路经济带和二十一世纪海洋丝路共同工程建设。不难看出，出口信用保险一直被国内作为推行一带一路规划执行的主要措施之中。从支持一带一路发展角度看，国家信保的功能重点表现在协助中小企业预防开拓国际市场经营中可能会面临的政策和商务问题、适时进行损失补偿、为中小企业与银行之间构建投资协作网络平台，助推我国名牌、我国设备、我国技术标准走出海。2“一带一路”背景下出口信用保险业务发展存在的问题 一是国别风险承担能力问题。“一带一路”区域 64 个成员国的国别风险水平都比较高，给中国出口贸易和投资带来了极大的隐患，也给信保的承保水平带来了严峻的考验。中国的信用保险公司现在拥有大约 400 亿美元的资金。虽然中国银行是一家具有政策性意义的银行，但其本质上是由政府提供资金支持的，因此并没有出现企业资金短缺的情况。不过，按照国务院关于组建中国出口信用保险公司的通知的要求，资金和可承受的风险之间存在着一些限制（400 亿的资金上限为 800亿美金），中国信保公司的一些外国公司对中国银行的资金要求也很高，从这一点上来说，中国信保公司现有的资金还不能完全适应“一带一路”的发展需要.。二是要防止出现巨大的损失。虽然近十年来，中国银行的经营状况总体上呈现出小幅赢利态势，但面临“一带一路”政策所带来的众多国别和庞大的保险项目，以及“应保尽保”的高标准，中国银行是否能够在较短的时间内，在保证其经营规模的前提下，控制住其经营的风险性。如何以国家宏观战略为核心，充分保障中国外方和国外施工单位的权益，并确保一定的投资收益，从而规避巨大的损失。三是工程建设的批准制度问题。中国信保的海外投资险、短期出口信用保险、国内信用险和信用保证等都是由公司自己批准的，由于经营规模的扩大和需求，使得其审批速度在不断提高。然而，中国信保公司的长期和短期的出口信贷保险，一般都会承接大型工程承包项目和大型机电设备的出口，这些项目的批准时间比较长，资金数额比较大，手续也比较繁琐。按照国家的部署，中长期保险项目要通过多个部门的会议和咨询，在此基础上，将一笔中长期的保险公司的投资计划交给了保险公司；一般要六个多月的审批。也正是由于这个过程漫长，中国银行每年只向国家发改委递交了 40 多个申请，只有少数例外情况（比如“421 专项安排”）超过了 50 个。而中国在 2014年度新增的 664 个合同金额超过 5 千万美元的项目，其批准速度明显落后于“一带一路”的需要。四是对市场的接受度。虽然出口信贷在我国出口、对外投资、对外承包等方面的影响日益增强，在国际上的知名度也在逐步提高，但总体来说，仍然存在着巨大的发展潜力。按险种划分：就短期出口信贷保险来说，就公司规模来说，杭州的出口公司中，有 60%以上的公司尚未购买。一些大型的国营外贸公司并未购买短期信贷保险，既是因为公司本身的风险意识，也是因为他们不懂出口信贷，不懂出口信贷的保险。就中长期出口信贷和境外投资保险来说，尽管中国信保公司是独揽业务，但现实却是，向出口商购买的最大动力就是“如果要放款，就一定要买信保”，而不是从整体风险管理的角度自己主动去买。这种激励会使一些出口商和金融组织产生一种“侥幸”的心态，以为自己的风险很小就可以不必购买，并且把它视为一种不太合乎情理的风险代价，反而成为一种额外的负担。可以想见，随着“一带一路”的发展，许多中国的出口商和金融组织都将面对来自不同的国度和不同类型的贸易危险，我们必须要尽快地提高他们的风险认识和对其进行全方位的认识。五是关于我国外贸信贷保障的法律问题。目前，世界上许多发展较为完善的信用保险制度的国家均已完成了有关信贷担保制度的立法工作，而在国内，这种状况与之大有区别。上个世纪 80 年代后期至 90 年代初期，中国的中国人寿保险公司与中国进出口银行相继推出了出口信贷保险，而在新的一年里，中国信保的建立使该领域的经营得到了进一步的发展。虽然我国出口信贷保险已经发展了 30 多年，但是在相关立法上还存在着一定的缺陷，目前国内还没有一项专门的法律法规来规范和规范信用保险业的发展，与目前的信贷保险业的规模和影响并不相符。尤其是在 2008 年全球金融风暴之后，信贷保障在中国安渡的过程中起到了重要的支撑和促进作用。当前，我国的信贷保险业在发展的范围和深度方面都有了一定的发展，而且国家也在积极推动有关方面的改革。从促进未来信贷保险行业发展，规范未来市场的市场，有责任在全国范围内适时地进行总结，加强对以往的认识，加强对未来的展望；应强化我国商业银行的市场化运行，规范有关的组织管理，使其更好地发挥其作为一种融资工具，促进我国对外贸易的发展。因此，建立信贷保险制度是一种十分必要的手段。三、“一带一路”背景下出口信用保险业务发展优化对策 1 完善相关承保政策 建议“一带一路”中各国的重要领域的重大工程，应按“具有战略意义”项目对待，应以主权担保、合法有效的地方政府担保、东道主国政府的主体担保、银行担保，企业担保等各种担保形式，也有项目融资的担保。乡镇企业导报 2022 年第 9 期 财会研究1742 完善国别风险评估和管理“一带一路”是一个影响深刻的地区发展规划，它不仅会在近期受地区发展水平、金融稳定状况、安全形势等方面的影响，而且还会对这些因素的发展和演变起到长期的正面作用。所以，我国对国家的危险程度进行了全面的定量分析，并对国家目前的危险程度进行了全面的定量评价；同时，还必须对其对东道国政治、经济和社会发展的影响进行动力学的研究，以及其自身对其所带来的积极作用。在国家安全风险的治理中，应从上述两个方面来确定各种主要的风险控制指数；为“一带一路”的发展战略制定风险进入的门槛。在企业的风险管理过程中，要自觉地把强化保后管理能力放在重点位置，提升出险后处理能力，更应加深研究我国国家安全战略的措施和国家安全机构的建力对我公司风险处理能力所可能带来的重大影响。同时，我们也在努力构建相关的工作体系，使我们能够以强大的后端危机处理能力来支持前方的风险，使其能够最大程度地为市场提供政策上的支持。3 完善再保险机制 根据信贷保险存在巨大的潜在风险特征，通过适当的再保险方式来实现风险转移是一种行之有效的途径。目前，中国信用保险公司已经在商业保险业务下进行了合同的分保，从而使其能够有效地进行业务风险转移。但是，对个别超额或特殊保险的特定条款，规定了 40%的合同分保条款，很有可能无法达到公司的自留风险的需求。由于项目保险的特殊性和复杂性，在承担责任、期限匹配、价格等方面常常难以与投保人取得共识，这给项目险种下的大量保险形成了阻碍，因此必须采用一事一议的临时保险方式；不能适当地利用保险来进行风险管理。提出了对合同转包条款的进一步完善，例如增加或废除特殊保险公司的未了责任比例等。对在执行合同分保条款后，自留风险仍然过高、挑战各险种本身风险容忍度的短期险特大额度或特险业务或者有特别需求的中长期项目险业务应在承保决策前积极寻求再保险临分安排。4 加强宣传和展业力度“一带一路”发展战略是中国信保发展的重要机遇，党中央、国务院关于“一带一路”的政策文件，明确提出要大力发展“一带一路”国家和区域的出口信贷保障，充分发挥中国的政策导向，形成长期有效的支撑。中国信保公司要把握这个机会，加大对主要出口商、国外施工企业的广告宣传和推广，使更多的公司认识到它的功能和作用；使中国“一带一路”国家的贸易和投资更多的公司得以获得出口信贷保险的保护与支持。5 加快产品创新及升级速度 面对日益严峻的市场环境，中国保险必须明确其顾客的市场地位，并以其为核心的外销对象，不断地充实自己的商品和服务。对于进口险业务、担保业务和内贸险需求、国内项目险需求等方面，应该采取更为主动的扶持措施。基于顾客需要，在保证风险可控的情况下，强化保险保障。为顾客全面的信贷保障，亦可使顾客利益最大化。6 进一步加强与国际同业合作 中国信用保险应该在与其他国家的同行之间，进一步开展共同保险和再保险业务的合作。纵观其发展历史，日本工业得益于其创立以来数年的发展。可以预料，中国的基础设施建设和装备制造等优势都是建立在中国的，因此，亚投行和金砖合作项目都有中国公司的身影，也有区域内和项目所在国的公司。中国信保可以在商业契约的基础上，与有关国家的出口信贷保险公司进行联合再保。7 促进人才队伍的专业化 人才、技术和资本是金融业发展的主要资源，是促进其持续发展的一种重要力量。信贷保险是知识密集型行业，其依靠技术本质上是依靠技术。所以，事业单位的专业化首要在于人员的专业化，而在工作中持续地提高人员的素质，则是企业专业发展的另一项主要表现。当前中国的出口型信贷保险从业人员数量尚不多，需要在国内、国外开展人员的专业技能训练和开展海外业务的合作；借鉴国外的成功经验，不断提升公司的综合能力。四、结语 本文试图在对“一带一路”的形势进行综合的基础上，对出口信贷保险企业所遇到的问题进行了深入的探讨，以求找到出口信贷保险更有利于实现自身业务拓展的方法，以期为“一带一路”的发展提供参考。参考文献：1徐海龙，王汇潮，江生忠我国出口信用保险政策性作用研究J，保险研究，2020 年第 10 期，58-71 页 2牛筱峰，出口信用保险项下的风险管理J，经营管理者，2020年 1 月下期，23-24 页 3李超，林文顺官方出口信用机构国际比较J，全球缭望，2021年第 21 期，68-69 页 作者简介：杨艳军，出生年月：1981 年 6 月，性别：男，学历：大学本科，籍贯：河北省张家口市，民族：汉，研究方向：工作方向为外经贸领域管理