如何为客户设计理财计划.pptx

中国平安保险股份有限公司中国平安保险股份有限公司非传统保险部非传统保险部如何为客户设计理财计划？版权属于非传统保险部，未经许可，不得转载，翻印投资决策步骤投资决策步骤一、确定投资目标二、选择投资策略三、进行资产分配四、管理保单价值一、如何确定投资目标一、如何确定投资目标？版权属于非传统保险部，未经许可，不得转载，翻印几个主要的投资目标几个主要的投资目标不同的人投资目标各不相同，但一般可概括为下述几种医疗或应付不测事件医疗或应付不测事件积累退休养老金积累退休养老金积累教育准备金积累教育准备金购置房产汽车等购置房产汽车等积累创业资金积累创业资金弥补当前生活开支弥补当前生活开支 版权属于非传统保险部，未经许可，不得转载，翻印二、如何选择投资策略？版权属于非传统保险部，未经许可，不得转载，翻印投资期限的长短反映了一个投资者对投资收益的预期，一般而言，实现投资目标所需的投资期限越短，期望的投资收益率越高，要求其风险承受能力就越高怎样确定合适的投资期限怎样确定合适的投资期限？投资额投资额10，000期限期限1年2年5年10年15年20年25年目标目标20，000投资收益率投资收益率 （复利）（复利）100.00%41.42%14.87%7.18%4.73%3.53%2.81%版权属于非传统保险部，未经许可，不得转载，翻印版权属于非传统保险部，未经许可，不得转载，翻印投资者分为那几种主要类型？投资者分为那几种主要类型？个性：个性：理财方式：理财方式：理财工具：理财工具：风险容忍度：风险容忍度：投资目标：投资目标：投资组合管理：投资组合管理：理智稳健型理智稳健型保守谨慎型保守谨慎型投机冒险型投机冒险型稳健理智蓝筹股票、平衡型基金、世纪理财保险适中稳健成长综合平衡保守型与投机型的做法谨慎保守银行存款、收益型基金、高等级债券、传统型保险、分红或万能型保险较低稳健保本定期定额投资法、分散投资法冒险投机成长型股票、对冲型基金、期货、垃圾债券、投资连结保险（二代）较高 积极成长低吸高抛法、集中投资法版权属于非传统保险部，未经许可，不得转载，翻印如何确定客户类型？如何确定客户类型？通过对客户进行风险承受水平测试，可以确定客户属于那种类型理智稳健型保守谨慎型投机冒险型风险承受水平测试您目前的主要理财投资方式（比重最高的）是A。定存或房地产B。股票（中长期投资）或基金、定期定额投资C。股票（波段操作）或单日冲销、期货等对于金钱的看法A。认为省下的一元比投资所赚得的一元较为可靠B。积累财富的方式就是以现有的资产进行投资，以增加其积累的速度C。为了能迅速致富，即使以借贷的方式进行投资也认为是应当的您有位好朋友告诉您一项包赚的投资（包赚一、二倍以上），您也认为可靠，那么您将A。用多余资金、小笔投资B。解除定存或卖股票变现来投资C。借钱融资大赚一笔风险承受水平测试问卷风险承受水平测试问卷版权属于非传统保险部，未经许可，不得转载，翻印在进行以上的投资后，您不幸有亏损并被套牢，您可忍受多少的亏损A。三至五成损失B。二至三成损失C。一成左右损失这样的亏损被套牢后，您可忍受多久A。长期持有、6个月以上B。好一阵子、13个月内C。不能忍受、几天几周而已在这期间内其实并无特别相关消息，对于亏损金额，您会考虑A。停损并赶快卖出B。观望看看C。再买进以降低平均成本版权属于非传统保险部，未经许可，不得转载，翻印您的年龄是A。退休年龄或55岁以上B。青壮年或30岁以上C。辣妹酷哥或30岁以下对于前期美国网络股价格不断的上涨，您当时的态度是A。不过是个泡沫，迟早会爆掉B。现在论断尚言之过早，再观察看看C。象征未来的发展，及早抢进答题方式：答题方式：只能单选，选出最接近的答案即可记分方式：记分方式：A1分，B3分，C5分判断标准：判断标准：818分保守谨慎型保守谨慎型1934分理智稳健型理智稳健型3540分投机冒险性投机冒险性版权属于非传统保险部，未经许可，不得转载，翻印投资策略选择投资策略选择保本型投资策略保本型投资策略收入型投资策略收入型投资策略首先要保证本金的安全，其次再考虑获得收入和本金的增长。适于风险承受能力低的客户选择首先寻求较高的固定收入，不注重资产的增长。适于可承受风险介于低风险与中等风险之间的客户选择平衡型投资策略平衡型投资策略避免本金短期损失的基础上，既寻求本金的长期增长，又注重当前收益。适于可承受中度投资风险的客户成长型投资策略成长型投资策略主要追求较高的资本增值，能接受本金的短期损失和投资收益的短期波动。适于可承受风险介于中度和高风险之间的客户。积极成长型投积极成长型投资资策略策略主要追求资本的快速和最大增值，能承受本金损失的风险。适于风险承受能力高的客户版权属于非传统保险部，未经许可，不得转载，翻印不同投资目标、投资期限和风险承受能力下的投资策略选择不同投资目标、投资期限和风险承受能力下的投资策略选择三、如何进行资产分配？版权属于非传统保险部，未经许可，不得转载，翻印版权属于非传统保险部，未经许可，不得转载，翻印资产分配资产分配投资目标投资目标投资策略投资策略投资金额投资金额外汇外汇股票股票债券债券银行存款银行存款期货期货.版权属于非传统保险部，未经许可，不得转载，翻印国债银行存款金融债券企业债券证券投资基金不同投资资产投资收益与风险特征比较不同投资资产投资收益与风险特征比较高风险高潜在收益低风险低潜在收益注：从以往发行的国债的票面利率来看，均高于同期存款利率版权属于非传统保险部，未经许可，不得转载，翻印本公司根据上述可投资资产的风险与收益特征，设立三个不同风格的投资 帐户供客户选择，三个投资帐户特色如下：投资帐户类型投资帐户类型投资帐户名称投资帐户名称投资帐户特征投资帐户特征低风险收入型平安保证投资收益帐户本帐户设有保证投资收益率，保证投资收益率不低于当年银行活期存款按时间（天）进行加权平均收益率。稳健平衡型平安发展投资帐户本帐户奉行稳健、长期的投资原则，注重对风险的分散和管控，在保证资产安全的前提下，力求获得投资帐户资产的长期、稳定增长，但本帐户不承诺投资收益积极进取型平安基金帐户本帐户积极参与基金市场运作，力求获得高于基金市场平均收益的增值率，但不承诺投资收益版权属于非传统保险部，未经许可，不得转载，翻印三个投资账户的比较三个投资账户的比较 收益与风险收益与风险平安基金账户平安基金账户平安发展账户平安发展账户保证收益账户保证收益账户投资风险投资风险潜潜在在收收益益率率版权属于非传统保险部，未经许可，不得转载，翻印投资帐户选择投资帐户选择平安发展帐户平安保证帐户平安基金帐户510%1025%7090%2030%1015%6080%5060%4050%05%投资个性投资个性:保守谨慎型保守谨慎型理智稳健型理智稳健型投机冒险型投机冒险型投资目标投资目标:安享退休休闲生活积累退休金子女教育准备金创业积累结婚购买房子汽车年龄年龄:55岁以上3555岁35岁以下收入状况收入状况:收入低、储蓄少收入高、储蓄多收入中等、储蓄适中支出状况支出状况:开支小、稳定开支较大、稳定开支很大、不稳定版权属于非传统保险部，未经许可，不得转载，翻印四、管理保单价值版权属于非传统保险部，未经许可，不得转载，翻印投资组合管理投资组合管理定期定额投资法定期定额投资法不管市场状况如何，定期定额地投资於同一投资对象优点：使长期的投资成本较低，避免追涨杀跌，对投资者的投资技能要求不高缺点：可能会丧失在低成本投资的机会分散投资法分散投资法投资於多种风险呈一定负相关的投资对象，分散投资。达到这个目标的最有效方式是建立指数基金优点：分散投资风险，充分多样化的投资组合的收益率与市场收益率是高度相关的。缺点：可能会丧失获取高收益的机会，一般只能获取市场平均收益率低吸高抛法低吸高抛法根据对市场行情的判断来决定买卖时机优点：可以获取比市场平均预期收益更高的潜在收益，缺点：风险较高，要求投资者具有较高的投资技能和丰富的投资经验集中投资法集中投资法重仓持有少数几种风险呈正相关的投资对象优点：可以获取很高的潜在收益缺点：风险很高，要求投资者具有较高的投资技能和丰富的投资经验版权属于非传统保险部，未经许可，不得转载，翻印本公司推荐方法本公司推荐方法定期定额投入法由于该方法在投资单位价格较高时，不会购入过多，在投资单位价格较低时，也不会购入过少，从而使投资者在资金量一定的情况下，更有可能购买更多的投资单位，降低投资单位的平均投资成本。定期定额投入法举例定期定额投入法举例每年投入1000元进入投资账户,各年度投资单位买入价和所购的投资单位数如下表所示：投资时间 投资金额 投资单位买入价格 购买的投资单位数量 第一年 1000 1.1000 909.0909 第二年 1000 1.2000 833.3333 第三年 1000 1.0500 952.3810 第四年 1000 1.2000 833.3333 第五年 1000 1.2500 800.0000 合计合计 5000 5.8000 4328.1385 投资单位平均买入价（5.8000/5）1.1600 平均投资成本（5000/4328.1385）1.1552 平均投资成本 投资单位平均买入价