融资性担保公司信用评级委托文本.doc

融资性担保公司信用评级
委 托 文 本

企业名称： 武汉建业融资担保有限公司
地 址： 武汉市阳逻山庄2号别墅
联系电话： [phone]
法人代表： 陶加喜
委托日期： 2015-04-24

湖北银企评信咨询有限公司

目 录
信用评级委托书 1
告知书 2
担保机构信用评级资料清单 3
一、纸质证明文件 4
（一）公司概况 4
（二）股东实力与公司治理 4
（三）业务相关资料 5
（四）财务资料 6
（五）其他相关资料 7
二、信用评级信息采集表 8
（一）公司概况 8
（二）股东实力与公司治理 8
（三）人力资源 9
（四）业务数据 10
（五）风险管理水平 13
（六）资金构成及使用情况 14
（七）反担保措施品种及所需证明文件 16
信用评级服务收费标准 18

信 用 评 级 委 托 书
为树立企业良好社会形象，提高企业知名度及资信透明度，增强企业市场竞争能力，乙方自愿委托甲方对乙方的企业经营环境、管理素质、风险控制、代偿能力、经济状况进行客观、公正、科学的评价。此委托如获受理，乙方将履行如下承诺：
一、提供评级所需要的会计报表、文件和资料，并对其真实性、准确性和完整性负责。
二、主动协助甲方评级人员完成对本企业的调查访问、座谈及其他必要的活动，为评信调查人员提供必要的便利。
三、同意甲方按信用评级管理规程中有关级位管理的规定，在信用等级评估的有效时限内，对乙方进行跟踪调查，以及在调查基础上对信用等级所作出的调整。
四、同意按湖北省物价局鄂价工服规（2013）103号文件规定支付评级费用 柒仟 元（若乙方愿意按信用评级业务主管部门的规定，将评级结果在有关公共媒体上对外发布，同意在以上评级费用之外另行负担相应的公告费用）。
五、乙方同意按信用评级业务主管部门的规定，将评级服务的收费信息以及评级结果录入人民银行征信中心企业信用信息基础数据库（企业征信系统）。
甲方 湖北银企评信咨询有限公司 （盖章）
乙方 武汉建业融资担保有限公司 （盖章）
2015年04月24日
告 知 书
武汉建业融资担保有限公司：
按照信用评级委托协议（合同），由你公司付费我公司将为你公司提供信用评级服务，现就有关事项告知如下。
一、我公司依据信用评级行业主管部门（人民银行）的规定完成的信用评级报告、信用等级证书及相关评级资料，将按规定报送人民银行武汉分行。信用评级报告、信用等级证书还将通过人民银行武汉分行的金融网间互联平台向各银行机构发布。信用等级信息还将按照湖北省社会信用体系建设领导小组办公室的要求，报送省信用信息中心。
二、经湖北省融资性担保业务监管联席会议研究决定，2014－2015年将开展融资性担保公司信用评级使用人付费试点。与你公司合作或拟合作的银行机构将共同委托联合信用管理有限公司湖北分公司对你公司开展信用评级，评级费用由合作（拟合作）银行机构承担。
上述事项已告知你公司，请你公司盖章确认。

湖北银企评信咨询有限公司
2015年04月24日

武汉建业融资担保有限公司（盖章确认已知悉）

担保机构信用评级资料清单

说 明：
1. 本清单所涉资料仅用于湖北银企担保机构信用评级工作；
2. 担保机构应根据第一部分“纸质证明文件”提供相应的基础书面材料，所提供材料与数据应保持一致，如有统计口径问题，需出具证明文件，湖北银企将据此进行一定幅度的调整；
3. 本清单数据将作为湖北银企担保机构信用评级的基础数据，为确保所填数据的真实性、准确性，担保机构需将第二部分《信用评级信息采集表》单独打印出来，并加盖公司印章；其中，纸质证明文件的第五项“其他相关资料”所列资料，公司视自身情况，有则提供；
4. 原则上，担保机构需要提供全部业务数据，但是如果客户数量过多，或其他原因导致无法提供整体客户数据，担保机构可以根据评级人员要求进行抽样提供，抽样方式及范围由评级人员根据《调查手册》要求，视具体情况而定；
5. 填表过程中，请逐项填写，避免遗漏，所填内容要用标准的格式确保准确无误，且注明填表人、审核人；
6. 本表所涉基础书面材料均应加盖公司印章。

一、纸质证明文件
（一）公司概况
1. 公司营业执照（副本）复印件，组织机构代码证书复印件，机构信用代码证复印件，国、地税务登记证复印件，贷款证（卡）复印件，开户证明复印件，融资性担保机构经营许可证复印件；并准备以上证书原件备查；
2. 公司成立的批准文件及最新公司章程、历次验资报告复印件，增资扩股或股东变更批复文件复印件，并准备以上文件备查；
3. 公司成立、发展与经营简史（企业宣传册）与组织架构图；
4. 法定代表人居民身份证或身份证明复印件及个人简历；
5. 公司内部部门设置、职责分工及管理体制概况（包括公司行政管理制度、人事管理制度、风险管理制度、内部审计制度、财务管理制度（含资金管理制度）、担保业务管理制度以及公司规定的其他相关制度等文件底稿复印件）；
6. 公司职工花名册，包括所有职工的基本信息、学历、专业、工作经历、职务等信息复印件；
7. 本年度上月底的企业基本信用信息报告（中国人民银行）。

（二）股东实力与公司治理
1. 公司第一大股东和实际控制人的个人身份证件、企业法人股东营业执照（副本）复印件、组织机构代码证（复印件）、验资报告、企业基本信用信息报告（中国人民银行）；前五大法人股东近三年财务报告及最近一期财务报表复印件；
2. 公司股东（大）会、董事会、监事会会议记录，重大经营决策或组织变更会议纪要；
3. 公司近三年工作报告或总经理年度工作总结与工作计划；
4. 公司法定代表人、董事、监事、总经理或实际控制人的身份证件复印件、学历及学位证明复印件、个人征信记录（中国人民银行）、技能资格证书以及其他相关荣誉证明复印件，主要工作简历；
5. 公司高层管理人员身份证件、学历及学位证明、技能资格证书以及其他相关荣誉证明，主要工作简历，近三年所获国家级、省级荣誉证书复印件，并准备原件备查。

（三）业务相关资料
1. 公司发展战略、阶段性目标，采取的主要措施等资料；
2. 公司主要业务经营状况，近3年的公司业务、个人业务、资金业务等统计数据；
3. 各项业务管理制度，包括担保客户准入制度、担保风险控制制度，担保业务操作流程，担保代偿、追偿处置程序、反担保措施制度以及公司规定的其他相关业务制度；
4. 公司各类担保及反担保合同文本、担保业务文本等；
5. 公司对违约客户违约（包括展期情况）、处置及损失情况统计结果
6. 为股东及其关联单位提供的担保情况资料（贷款合同、担保协议等）；
7. 公司截至评级时点的业务统计台账，如果存在中长期担保情况，需视情况往前追溯到最初担保开始时的历年年度台账，台账至少需包含如下信息：客户名称、性质、行业、担保起止期限、担保费率、贷款用途、贷款方式、贷款金额、担保金额、目前担保余额、担保方式分类等；
8. 截至评级时点，公司期末最大五户担保客户业务资料，包括：担保合同、客户营业执照和税务登记证、客户简介、客户近三年资产负债表、调查跟踪报告、审批手续、抵质押登记手续、保证合同等；
9. 担保机构与银行合作协议、公司与再担保公司签订的合作协议、同业间的分保和联保业务合约备查。

（四）财务资料
1. 经注册会计师审计的近三年年度财务报告（资产负债表、损益表、利润分配表、现金流量表及其补充材料）和财务报表的附注说明（复印件）；本年度截至上月底的财务报表及财务报表的附注说明复印件；企业最近一年的完税证明复印件；
2.上年末及本年度上月底的银行对账单复印件及账户流水；
3. 公司向银行融入资金的贷款合同复印件。
以上资料请准备好原件备查；同时准备好财务账簿、原始凭证备查。

（五）其他相关资料
1. 担保机构与银行类金融机构的备用信贷协议；
2. 担保机构对外投资情况资料（包括投资项目、投资协议书及相应凭据等）；
3. 担保机构目前所享受的税费、资本金增加、风险补偿等方面的优惠政策文件等；
4. 担保机构面临的重大法律诉讼事项及其说明；
5. 未来增加资本计划；
6. 监管机构出具的对公司的监管意见或说明；
7. 地方监管当局发布的与公司有着利害关系的相关通知或文件；
8. 担保机构认为应补充的反映机构状况的资料。

二、信用评级信息采集表
（一）公司概况
机构名称
武汉建业融资担保有限公司
融资性担保机构
经营许可证发证机关
湖北省经济和信息化委员会
组织机构代码
05203235-4
融资性担保机构
经营许可证机构编码
鄂A0518189
贷款卡编码
4201170000084747
注册资本（万元）
10000
税务登记证号码
420117052032354
实收资本（万元）
10000
从业人数（人）
15
融资性担保机构经营
许可证发证日期
2015-1-16
法定代表人
陶加喜
融资性担保机构
经营许可证有效期限
2016-2-22
基本账户行
武汉农村商业银行股份有限公司新港支行
登记注册类型

主营业务
　贷款担保、票据承兑担保、贸易融资担保、项目融资担保、信用证担保，其他融资性担保业务；诉讼保全担保，履约担保业务，与担保业务有关的融资咨询、财务顾问等中介服务，以自有资金进行投资。
所属区域
　武汉市新洲区
注册地址
　湖北省武汉市新洲区阳逻开发区余泊北路新港国际大酒店13楼1388号
办公地址
武汉市新洲区阳逻山庄2号别墅
邮政编码
430415
联系人
汪凡
联系人职务
总经理
联系电话
15927268350
传真号码

电子邮箱
wf2001726@
公司网址

注：登记注册类型包括股份有限公司和有限责任公司。

（二）股东实力与公司治理
【持股10%以上股东情况简表】
出资方名称
证件类型
证件号码
出资金额（万元）
出资
日期
持股比例(％)
货币
实物
其他
陶加喜
身份证
420124197205197510
6000

2013/4/22
60
陶建珍
身份证
42012419660802752X
2000

2013/4/22
20
刘珊
身份证
42011719870206754X
2000

2013/4/22
20
合计
－
－
10000

100
注：1.如是自然人股东，则证件类型包括身份证、护照、军人证、港澳居民来往内地通行证、台湾同胞来往内地通行证和外国人居留证等；如是法人股东，证件类型为组织机构代码证；
2. 请按出资规模由大到小列出；
3. 出资日期格式为“年/月/日”，如“2013/08/08”。
【董事会、监事会成员情况】
职务
姓名
性别
身份证号
最高学历
毕业专业
董事
董事长或执行董事
陶加喜
男
420124197205197510
大专

董事
陶建珍
女
42012419660802752X
本科

刘珊
女
42011719870206754X
本科

监事

注：董事包括执行董事或董事长、副董事长、独立董事及其他董事等董事会成员以及董事会秘书；监事包括监事长、副监事长、外部监事和其他监事会成员；最高学历含：研究生、大学本科、大学专科和专科学校及专科以下。
【职能部门及分支机构设置】
类型
部门名称
在岗人数
部门职责
职能部门
业务部
4
负责各项贷款担保业务及担保延伸业务的开展，对融资担保项目进行调查审核论证、控制风险和后期管理等工作。
风险控制部
2
负责公司业务品种的风险管理工作，从完整性和安全性两方面对担保项目进行机构审核并负责组织评审，修订和完善公司的业务管理制度并贯彻执行，组织公司保后跟踪管理和追偿,建立法务处理机制，承担公司业务品种的开发。

综合管理部
3
负责公司人事、行政、后勤服务等各项管理工作，建立和健全公司各项管理工作流程及制度并贯彻执行，进行人力资源的合理配置和人员的满足，组织策划公司的培训和各项活动，统筹协调公司内外各种关系，为公司决策层和各部门提供资源支持和保证。

财务部
3
负责公司财务核算和资金管理，建立和健全财务工作流程及各项财务制度，合理控制预算费用，为决策层提供准确的经营状况和财务分析信息依据。

分公司
分公司名称
辖区范围
业务品种
本期担保责任余额（万元）
上年度担保业务收入（万元）

子公司及其他被投资单位
被投资单位名称
组织机构代码
主营业务
投资金额
（万元）
股权比率(%)

（三）人力资源

【高级管理人员情况】

姓名
身份证号码
最高学历
技能资格
管理年限（年）
本企业任职年数（年）
金融行业
担保行业

陶加喜
420124197205197510
大专

5
3
3

陶建珍
42012419660802752X
本科

5
3
3

周诗敏
420106196311173312
大专

7
5
3

汪凡
420124198105237532
本科

8
6
3
注：高级管理人员包括公司的总经理、副总经理、业务负责人、风控负责人、财务负责人、董事会秘书、首席风险官、首席合规官以及公司章程规定的其他人员；技能资格含国家相关部门认可的从业资格或技术能力证书，如注册会计师、高级经济师、律师等。
【人力资源管理】
项目
最高学历
从事金融或担保工作从业年限
从业
人数
中专
及以下
大专
本科
硕士
及以上
三年
以下
三年（含）
至十年
十年（含）以上
人数

5
10

3
12

15
比例（%）

33%
67%

20%
80%

项目
专业构成
法律
财会
经济
金融
其他
人数
2
3
3
5
2
比例（%）
13%
20%
20%
33%
13%
人员稳定性
上年度离职人数
上年底在编人数
前年底在编人数
1
15
15
注：离职人数和在编人数均指公司为其缴纳社会保险的高管和核心员工（包括业务、风控、财务部门正、副经理）人数。
最大担保企业情况 单位：万元
企业名称
资产总额
负债总额
净资产
贷款余额
担保余额
担保期限

武汉市雕楼寨白茶种植专业合作社
1120
1106
14
700

700

两年

前五户担保企业情况 单位：万元
企业名称
资产总额
负债总额
净资产
贷款余额
担保余额
担保期限

武汉市雕楼寨白茶种植专业合作社
1120
1106
14
700
700
两年
武汉娲石商砼有限公司
9824
4874
4949
400
400
一年
武汉睦铭工贸有限公司
255
40
215
400
400
一年
武汉市通达船舶制造有限公司
4533
756
3777
350
350
一年
武汉市阳逻杨柳土建工程有限公司
4628
895
3733
300
300
一年

（四）业务数据
【业务发展数据】
项 目
20 年
20 年
2014年
2015年1-3月
当期担保发生额(万元)

1850
3150
其中：1、融资性贷款担保发生额

1850
3150
贷款担保

1150
2450
企业经营性贷款担保

950
2250
中小企业贷款

三农贷款

高新技术企业贷款

个人经营性贷款担保

200
200
个人消费性住房贷款

个人消费性购车贷款

票据承兑担保

700
700
信用证担保

项目融资担保

债券发行担保

2、非融资性担保发生额

企业间贷款担保

工程保证担保

工程履约担保

工程支付担保

预付款担保

诉讼保全担保

3、再担保发生额

4、其他

当期担保解除额(万元)

0
0
期末担保余额 (万元)

1850
3150
期末担保责任余额(万元)

1850
3150
其中：1、融资性贷款担保余额

1850
3150
贷款担保

1150
2450
企业经营性贷款担保

950
2250
中小企业贷款

三农贷款

高新技术企业贷款

个人经营性贷款担保

200
200
个人消费性住房贷款

个人消费性购车贷款

票据承兑担保

700
700
信用证担保

项目融资担保

债券发行担保

2、非融资性担保余额

企业间贷款担保

工程保证担保

工程履约担保

工程支付担保

预付款担保

诉讼保全担保

3、再担保余额

4、其他余额

期末在保户数(户)

其中：1、融资性贷款担保户数

6
10
贷款担保

6
10
企业经营性贷款担保

5
9
中小企业贷款

三农贷款

高新技术企业贷款

个人经营性贷款担保

1
1
个人消费性住房贷款

个人消费性购车贷款

票据承兑担保

4
4
信用证担保

项目融资担保

债券发行担保

2、非融资性担保户数

企业间贷款担保

工程保证担保

工程履约担保

工程支付担保

预付款担保

诉讼保全担保

3、再担保户数

4、其他户数

当期担保代偿额(万元)

当期代偿户数(户)

当期代偿笔数(笔)

期末代偿余额(万元)

当期代偿回收额(万元)

当期担保损失额(万元)

当期关联担保发生额(万元)

注：期末担保余额=上期期末担保余额 + 当年担保发生额－当年担保解除额
期末担保责任余额=担保余额－未承担责任额=担保余额－存入保证金-银行担保分担额-再担保中未承担风险部分金额
【融资性担保业务统计数】
项目
基准日
上一年
上二年
融资性担保业务合计
3150
1850

期初责任余额（万元）
1850
0

期初在保户数（户）
6
0

本期新增担保额（万元）
1300
1850

本期担保笔数（笔）
4
6

本期新增户数（户）
4
6

期末责任余额（万元）
3150
1850

期末在保户数（户）
10
6

其中：A级以上（户）年度累计担保余额

平均担保期限
一年
一年

【合作机构数据】
合作机构
合作业务品种
授信额度
期初担保余额
本期累计增加担保额
期末担保责任余额
风险分担情况
武汉市农村商业银行
担保合作
5000万元
1850
1300
3150

注：合作机构包括但不限于商业银行、担保机构、再担保机构、小额贷款公司、信托公司、财务公司、资产管理公司等与公司有业务合作关系的金融机构及类金融机构。风险分担情况为银行承担风险比例情况，即如和公司实行2：8比例分担风险，此处填写“银行承担20%”；期末担保责任余额为评级时点数，期初担保责任余额为上年末数据。

（五）风险管理水平

【风险管理水平】 （户、万元）
项目
2015年3月
项目
2015年3月
累计担保户数
10
累计担保额
3150
其中：融资性贷款担保
3150
其中：融资性贷款担保
3150
企业经营性贷款担保
2950
企业经营性贷款担保
2950
个人经营性贷款担保
200
个人经营性贷款担保
200
个人消费性住房贷款

个人消费性住房贷款

个人消费性购车贷款

个人消费性购车贷款

非融资性担保

非融资性担保

企业间贷款担保

企业间贷款担保

工程保证担保

工程保证担保

工程履约担保

工程履约担保

工程支付担保

工程支付担保

预付款担保

预付款担保

再担保

再担保

债券发行担保

债券发行担保

其他（诉讼保全等）

其他（诉讼保全等）

累计代偿额

累计担保损失额

其中：融资性贷款担保

其中：融资性贷款担保

非融资性担保

非融资性担保

再担保

再担保

债券发行担保

债券发行担保

累计解保额
0
累计担保笔数

累计代偿户数
0
累计代偿回收额

累计代偿笔数
0
累计核销额

【代偿与损失】 （万元）
项目
损失额
代偿额
已回收代偿额
应承担代偿责任余额
年初余额
本期增加
期末余额
年初余额
本期增加
期末余额
期末代偿期限2年以上
1、融资性担保业务

2、再担保

3、非融资性担保业务

4、债券发行担保

（六）资金构成及使用情况
【债务构成】
银行或其他债权人名称
借入日
到期日
金额
年利率(%)
担保人及担保方式

【政府补贴或扶持基金】
发放部门
发放日期
金额（万元）
相关文件

【短期资金使用情况】 （万元）
金融产品投资
投资品种
产品名称
购入日期
原值
跌价准备
市值

委托贷款
单位名称
金额
委托银行
发生时间
到期时间
保证措施

合计

应收款项
单位名称
金额
账龄
款项性质
发生时间
到期时间
保证措施

合计

其他流动资产
单位名称
产生原因
金额
发生时间
到期时间
保证措施

合计

注：1.金融产品投资表中：“投资品种”包括①股票投资、②货币市场基金、③短期融资券、④国债投资、⑤基金投资、⑥可转换债券、⑦企业债券、⑧黄金投资等。
2.应收款项表中：“款项性质”包括①股东拆借、②关联企业拆借、③企业借款、④其他（若有请注明）。

【长期投资情况简表】 （万元）
长期股权投资
投资单位名称
金额
出资时间
持股比例（%）
出资形式
主营业务

长期债券投资
投资单位名称
金额
出资时间
到期时间
保证措施
主营业务

注：长期股权投资“出资形式”包括①货币出资；②实物出资；③土地使用权出资；④知识产权出资；⑤其他。
（七）反担保措施品种及所需证明文件
方式
内 容
提供的文件、资料
抵押
《民用航空法》规定的航空器
1. 《抵押反担保合同》；
2. 抵押人（公司）董事会决议；
3. 航空器价值评估报告；
4. 民用航空主管部门登记。
《海商法》规定的船舶
1. 《抵押反担保合同》
2. 抵押人（公司）董事会决议
3. 船舶价值评估报告
4. 国家海事部门登记
渔业船舶
1. 《抵押反担保合同》；
2. 抵押人（公司）董事会决议；
3. 渔业船舶价值评估报告；
4. 渔政渔港监督管理局登记；
农用拖拉机
1. 《抵押反担保合同》；
2. 抵押人（公司）董事会决议；
3. 非农用机动车价值评估报告；
4. 农机监理部门登记；
非农用机动车
1. 《抵押反担保合同》；
2. 抵押人（公司）董事会决议；
3. 非农用机动车价值评估报告；
4. 车辆管理所登记；
成活的林木、果园
1. 《抵押反担保合同》；
2. 抵押人（公司）董事会决议；
3. 价值评估报告；
4. 县级以上林业局登记；
其他财产
1. 《抵押反担保合同》；
2. 抵押人（公司）董事会决议；
3. 非农用机动车价值评估报告；
4. 车辆管理所登记；
房地产
1. 《抵押反担保合同》；
2. 抵押人（公司）董事会决议；
3. 土地、房产价值评估报告；
4. 国有土地管理部门登记；
5. 移交的房地产权属凭证等；
锅炉、原动机和内燃机
1. 《抵押反担保合同》；
2. 抵押人（公司）董事会决议；
3. 抵押物市值评估报告；
4. 投保财产险；
5. 国有工商行政管理部门登记；
金属加工机械、机床
通用机械
机械阀门
通用机械零部件
行业专用加工设备
汽车维修设备
飞机、船舶维修设备
电气设备
通讯设备、器材
电子产品
仪表仪器及办公设备计算机等
企业存货
1. 《抵押反担保合同》；
2. 抵押人（公司）董事会决议；
3. 抵押物市值评估报告；
4. 投保财产险；
农作物
1. 《抵押反担保合同》；
2. 抵押人（公司）董事会决议；
3. 农作物价值评估报告；
质押
国债、信用等级为AAA到AA-的债券
1. 《质押反担保合同》；
2. 交付债券凭证正本；
3. 在中央国债登记结算有限责任公司登记；
信用等级为A+到BBB- 的债券
1. 《质押反担保合同》；
2. 交付债券凭证正本；
3. 在中央国债登记结算有限责任公司登记；
特种金融债券，信用等级为AAA到AA-的金融债券
1. 《质押反担保合同》；
2. 通知发债机构止付；
3. 交付债券正本；
第三方
保证
信用等级为AAA到AA-的保证人
1. 《反担保合同》；
2. 反担保人（公司）董事会决议或配偶连带责任已公证申明；
3. 反担保人（公司）资产市值评估报告；
信用等级为A+到BBB- 的保证人
1. 《反担保合同》
2. 反担保人（公司）董事会决议或配偶连带责任已公证申明；
3. 反担保人（公司）资产市值评估报告；
其它信用等级保证人

注：此处信用等级仅限于银行间债券市场使用的信用等级。

信用评级服务收费标准

根据省物价局鄂价工服规[2013]103号文件“省物价局关于制定信用评级服务收费标准的通知”
一、借款企业信用评级收费，按被评对象上年度末资产总额的万分之五计收，最低收费金额为3000元，最高收费30000元”
二、担保机构信用评级收费，按注册资本分档收取（见下表）。
档次
注册资本（万元）
收费标准
1
10000万元以下（不含10000万元）
7000元
2
10000万元-20000万元以下（不含20000万元）
10000元
3
20000万元-50000万元以下（不含50000万元）
20000元
4
50000万元以上
30000元
三、小额贷款公司信用评级收费标准暂按担保机构信用评级标准的80%执行。

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