银行项目计划书.doc

粮食银行商业计划书Version1.0 中华饼业网 尹星龙2007年5月目 录1、 粮食银行项目概述11.1 粮食银行定义11.2 粮食银行营造多赢局面11.3目前粮食银行在国内现状21.4XX集团运作粮食银行的优势22、 市场分析22.1 市场空间22.2 粮食银行主要竞争者33、 战略部署及经营策略43.1 政府搭台，企业唱戏43.2 规范运作、诚实守信43.3 立足河南、复制全国43.4 借助信息化、构建物流资金流信息流统一平台43.5 发挥国务院发展研究中心专家团优势，在技术和管理上创新44、 风险及对策54.1 小麦价格波动风险54.2 信用风险54.3 道德风险54.4 挤兑风险65、 盈利分析65.1 赢利点65.2 盈利预测6粮食银行商业计划书1、 粮食银行项目概述1.1 粮食银行定义所谓粮食银行，就是把粮食这一特殊商品与现代银行的经营管理方式结合起来，农民或其它粮食经营者，在拥有粮食所有权的前提下，将暂时闲置的粮食储存于粮食银行，并将这些粮食的使用权以定期或活期的形式交付给粮食银行。粮食银行通过粮食的借贷融通或直接用于粮食经营，而获得周转效益。粮食银行再将收益的一部分给予农民而作为回报，即存粮者所获得的利息收入。放开粮食收购和价格，健全粮食市场体系。目前，放开主产区粮食收购市场的条件已经具备，时机比较成熟。要进一步转换粮食价格形成机制，加快建立全国统一、开放、竞争、有序的粮食市场体系1.2 粮食银行营造多赢局面 粮食银行能够为农民、用粮企业、政府及粮食银行经营企业带来利益，各方利益体现如下：l 农民解决了农民储粮难问题；减少农民储粮成本，比如储粮设备、空间等；增加了农民的收入，储粮可以获得利息收入，还可以通过“低存高卖”，或者市场价格上涨带了的收益l 用粮单位粮食银行给粮食加工企业低成本获得粮食原材料；降低采购原材料资金压力；解决了收粮食难的问题；减少原材料库存、运输成本l 政府粮食银行可以调节粮食供需关系、缓解供需矛盾、提高农民种粮积极性、维护地方经济社会稳定和国家粮食安全目前政府已经放开粮食收购市场和价格，粮食银行有助于建立全国统一、开放、竞争、有序的粮食市场体系 l 粮食银行经营者粮食银行经营者，可以从运作粮食中获得收益，实现粮食的保值、增值。比如，可以把一定比率的粮食贷给用粮单位，收取贷款利息；同时，把一定比率的粮食转换为资金，参与粮食深加工，贷款给需要资金的用粮单位，收取风险金。1.3目前粮食银行在国内现状 粮食银行在国内已经有多家在运作，取得了较好的社会经济效益。典型的粮食银行有山东荣成、陕西群众粮食银行、河南长葛市后河镇粮食银行。 但是，目前国内的粮食银行还存在许多问题，比如：运作不规范，信用较差，吸引农户存量力度不大，区域性较强，没有形成规模，粮食运作效益较差，个别粮食银行出现农民挤兑现象1.4XX集团运作粮食银行的优势XX集团是是集粮油加工、商业贸易、包装、储运、广告、进出口贸易、网络服务等与一体的准企业集团。“XX”牌系列专用面粉行销全国二十多个省、市、自治区，并出口到韩国、香港等地。2006年集团主打产品XX面粉率先在面粉行业启动品牌化运作，从聘请形象代言人到成为央视行业标王，XX为中国制粉业探索出了一条成功之路，XX品牌快速提升创造了行业奇迹 为进一步拉长面粉产业链条，XX集团向饼干加工、功能保健食品、休闲食品领域进军。目前已经建成12条高效节能饼干生产线。 XX集团有实力、有丰富的行业经验来运作粮食银行。2、 市场分析2.1 市场空间据国家粮食局流通与科技发展司统计，尽管近两年我国加强了国家粮食储备，但全国粮食总产量的以上仍储存在农民家里，存粮农户约有亿户，是我国粮食储备体系的重要组成部分国家粮食局调查，由于农民在粮食产后储藏、运输等方面的不科学，我国粮食产后损失至。其中，主要是农户储粮损失，全国每年仅农户储存粮食损失即达万吨至万吨，造成损失亿到亿元。通过粮食银行科学的储粮技术，可以减少这方面的损失。另外，粮食银行还可以通过运作储存的粮食，让粮食流动起来，充分挖掘他们的价值。实现保值增值，回报给储户和经营者。2.2 粮食银行主要竞争者l 国有粮食购销企业国有粮食购销企业有政府信用做担保，农民比较放心；他们有比较完善的购销渠道、储备了大量的业内人才；国有粮食企业有大量现成的仓库资源等。这些都是他们的优势，但是他们也存在诸多问题，比如政企不分、历史负担过重、经营机制没有民营企业灵活。l 龙头粮食加工企业 龙头粮食加工企业有实力直接与农户发生联系，发展成为“龙头企业+基地+农户”或者“龙头企业+农户”等较普遍的龙头企业带动型的农业产业化形式。但是龙头企业经营风险还是比粮食银行大，而且粮食银行通过规模化运作，给农户带来的粮食增值幅度肯定比单一龙头企业大。如果粮食银行发展壮大，龙头企业会将他们的采购粮食业务外包给我们，他们把精力放到主营业务上面去。l 现有的粮食银行 现有的粮食银行市场介入早，积累了一定的运作经验。但是许多粮食银行把农民存入的粮食充作自己的经营资金，一旦市场上粮油价格上涨，企业出现亏本，最终往往将亏损转嫁给农民，造成应该兑付给农民的成品或现金无法兑现，更有的企业承包人一走了之，使许多存储粮油的农民蒙受巨大损失，还有些地方因出现群体性集中“挤兑”风波而影响社会安定Page 7 of 9河南XX集团3、 战略部署及经营策略3.1 政府搭台，企业唱戏 国家近几年来逐步开发了粮食流通领域，鼓励多种所有制企业参与粮食的收购及销售。我们要利用国家政策，积极与各地政府合作，创办粮食银行。一方面，与政府合作，会得到政策、用地、资金等方面的照顾；另外一方面，可以提高粮食银行的信用，让农民放心把粮食交给我们。3.2 规范运作、诚实守信有规矩才能成方圆”，只有规范“粮食银行”的经营和管理，才能把粮食银行办得实在办得更好。信用是粮食银行的根基，一定好坚持诚实守信的原则，这样粮食银行才能办得长久。3.3 立足河南、复制全国 粮食银行的经营模式及盈利模式很容易复制，因此，我们首先做好许昌市场，把成功经验复制到河南市场，由点带面，逐步复制到其他产量大省。对于其他区域，我们可以采取与当地企业合作模式，加盟我们XX粮食银行，品牌共享、经营模式与盈利模式共享、储粮技术及管理经验共享、信息化平台共享。各地银行可以互相拆借粮食，共同承担市场风险。3.4 借助信息化、构建物流资金流信息流统一平台 要构建一个全国性质的粮食银行，必须借助信息化平台。时时掌握当前各地库存情况、资金周转情况、储粮来源分布及粮贷流向等信息，构建物流资金流及信息流的统一平台。可以借鉴银行生产软件系统及大型物流企业ERP系统。3.5 发挥国务院发展研究中心专家团优势，在技术和管理上创新 在储粮技术上、粮食银行的经营模式上都需要大胆创新，国务院发展研究中心专家们可以在这些方面给我们做培训及指导。 4、 风险及对策主要风险有：小麦价格波动风险、道德风险、信用风险、小麦价格波动风险、挤兑风险4.1 小麦价格波动风险市场风险主要是由粮价的不确定性波动引起的经营风险。特别是在没有预期的情况下，粮食价格持续上涨，则会出现“粮食银行”低价位运作，高价位填库的状况，从而使“粮食银行”的经营面临着较大的市场风险压力。对策：利用粮食期货市场来规避价格风险。如果预测粮食价格将持续上涨，那么可以在期货市场上买入相当的合约，来弥补现货市场上因价格上涨带来的损失。如果粮食价格未来不明朗，那么可以在期货市场买入少量的合约，价格上涨情况下，期货市场上的盈利可以弥补现货市场上的损失；价格下跌的情况下，现货市场上的收益可以弥补期货市场上的损失。如果预测粮食价格下跌，那么可以在期货市场上卖出一定的合约，可以在现货和期货市场上都盈利。道德风险是指“粮食银行”的经营者过分的追求利益，参与经营运作的粮食数量超过风险警戒线，致使固定粮食储备不足，引发储户的挤兑风潮，严重的导致“粮食银行”被迫倒闭，损害广大储粮农民的利益4.2 信用风险粮食银行也有银行的特性，信用是根基。没有良好的信用，农民不敢把粮食存到粮食银行。在粮食银行的经营过程中，如果发生了信用危机，危机公关没有做好的话，很容易发生储户大面积挤兑。对策：粮食银行要与政府部门进行合作，利用政府的信用和XX集团长期积累的信用来打开局面。在日常经营中注意建立和维护好信用，形成信用建设的一套体系。另外，粮食银行要做大做强，给储户和用粮单位带来实质利益，自然信用就会提高。4.3 道德风险道德风险是指“粮食银行”的经营者过分的追求利益，参与经营运作的粮食数量超过风险警戒线，致使固定粮食储备不足，引发储户的挤兑风潮，严重的导致“粮食银行”被迫倒闭，损害广大储粮农民的利益对策：利用现代银行的经营制度来规范粮食银行的运营，提取一定比率的储粮作为安全储备粮，剩下的储粮再做为经营之用。4.4 挤兑风险银行最怕储户挤兑，很容易造成经济危机，社会动荡，前几年巴西等南美国家就是很好的例子。同样，粮食银行也最怕储粮农民集体挤兑。对策： 如何防止挤兑呢？一方面，提高维护粮食银行的信用，让储粮农户放心；另外一方面，提取提取一定比率的储粮作为安全储备粮，就好像各大商业银行上缴给央行的存款准备金。最后，各地粮食银行可以互相拆借粮食，解决好局部出现的挤兑现象。5、 盈利分析5.1 赢利点l 借贷粮食，收取利息差l 对粮食进行深加工，把粮食转换为商品流通l 开展寄售、批发、加工、兑换等业务l 基于对粮食未来价格的判断，在期货市场上买涨卖跌l 利用网点及车队优势，做粮食行业现代物流业务5.2 盈利预测以许昌市为例，粮食年均产量25亿公斤，年贸易量达15亿公斤。下面做一些预计数字：l 估计有三分之一的贸易量经过粮食银行，即是5亿公斤。l 以2元/公斤单价来计算l 提取40%的安全储备粮l 粮食放贷率80%l 存贷粮食利息差为1.5%l 计算毛收入为：500000000*2*（1-40%）*80%*1.5%=720 0000 元l 扣除承担的储存费、物流费、管理费约220 0000l 预计许昌一个城市粮食银行项目，通过借贷粮食一个赢利点，就可以获得500万元的毛利润