个人住房贷款产品介绍.ppt

住房金融与个人信贷部个人贷款产品介绍洪都支行个贷中心洪都支行个贷中心 20152015年年1212月月住房金融与个人信贷部主要内容主要内容 个人住房贷款介绍个人住房贷款详解个人住房贷款详解一、产品定义二、贷款对象三、贷款条件四、贷款种类五、贷款额度 六、贷款期限七、贷款利率八、贷款担保住房金融与个人信贷部n九、还款方式九、还款方式n十、我行准入条件十、我行准入条件n十一、个人再交易住房十一、个人再交易住房贷款受理流程及贷款受理流程及要点要点n十二、个人住房贷款受十二、个人住房贷款受理流程及理流程及要点要点产品定义、贷款对象产品定义、贷款对象一、产品定义是指中国建设银行向在中国大陆境内城镇购买、建造、大修各类型房屋的自然人发放的贷款，包括一手房贷款和二手房贷款。二、贷款对象年满18周岁，具有完全民事行为能力的中国公民，且借款人年龄与贷款期限之和不超过65周岁。特殊情况放宽年限的客户：男性：借款人年龄+还款年限，大于等于70女性：借款人年龄+还款年限，大于等于65放宽还款年限的客户范围1.各级政府机关在职公务员；2.县级（含）以上文化、教育、卫生系统正式在职员工；3.金融、烟草、电力、三大（移动、联通、电信）通讯运营商、石化、公用事业单位正式在职员工；4.最近2年正常缴交公积金或社保的客户。5.最近6个月月均AUM值20万元。6.高级技术人员，含注册会计师、律师等。住房金融与个人信贷部贷款条件贷款条件三、贷款条件1.有合法的身份；2.有稳定的经济收入，信用良好，有偿还贷款本 息的能力；3.有合法有效的购买、建造、大修房屋的合同、协议以及建设银行要求提供的其他证明文件；4.有所购（建、大修）住房规定比例的首付款；5.能提供有建设银行认可的有效、足额担保；6.建设银行规定的其他条件。住房金融与个人信贷部贷款种类贷款种类四、贷款种类（一）按照贷款的资金来源划分n自营性个人住房贷款n公积金个人住房委托贷款n个人住房组合贷款（二）按住房交易形态划分n个人（首次交易）住房贷款n个人再交易住房贷款住房金融与个人信贷部n（三）（三）按按贷款的用途划分贷款的用途划分n（1 1）个人住房贷款）个人住房贷款n（2 2）个人商业用房贷款）个人商业用房贷款n（3 3）个人自建房贷款）个人自建房贷款n（4 4）集资建房个人住房贷款）集资建房个人住房贷款n（5 5）个人组合）个人组合贷款贷款贷款额度贷款额度五、贷款额度个人贷款额度根据借款人还款能力、资信状况、贷款用途、担保情况等因素合理确定。（一）对贷款购买商品住房，首付款比例调整到20%及以上。（二）对贷款购买第二套住房的家庭，首付款比例不低于30%，贷款利率不低于基准利率的1.1倍。（三）个人商业住房贷款首付款比例不得低于50%，贷款利率不得低于基准利率的1.1倍。（四）二手房个人贷款额度比照一手房标准执行，另有规定除外。住房金融与个人信贷部贷款期限、贷款利率贷款期限、贷款利率六、贷款期限个人住房贷款期限最长不超过30年，其中：个人商业用房贷款，贷款期限最长不超过10年。以房产抵押方式发放的贷款，贷款期限不得超过所抵押房产的使用年限；以居住用房抵押房龄不超过30年。一般男性借款人，其还款年限不超过65岁，女性借款人，其还款年限不超过60岁。七、贷款利率个人贷款利率根据中国人民银行利率管理规定，按照风险收益匹配原则，综合考虑地域、客户、市场以及其他因素确定。住房金融与个人信贷部贷款担保、还款方式贷款担保、还款方式八、贷款担保二手房个人住房贷款担保由贷款购买的住房抵押，一手房在取的房屋产权证书前由开发商提供阶段性担保。九、还款方式等额本息、等额本金住房金融与个人信贷部我行准入条件我行准入条件十、我行准入条件（一）审查客户征信n签署个人征信客户授权，查询征信报告，留打印人签字并做好相应登记n准入条件：无不良信用记录，否则需由分管行长准入n个人不良信用记录：是指在中国人民银行个人信用信息基础数据库、信贷征信主管部门批准建立的其他个人信用数据库及建设银行内部相关系统查询已有的，近两年内的下列信息记录：n1.银行贷款采用分期还款方式的，拖欠贷款本金或利息连续3期（含）或累计6期（含）以上；n2.银行贷款采用到期一次还款方式的，拖欠贷款本金或利息90天（含）以上；n3.信用卡拖欠连续3次（含）或累计6次（含）以上。住房金融与个人信贷部我行准入条件我行准入条件（二）满足以下产品覆盖n储蓄卡n信用卡n手机银行n网上银行n短信金融住房金融与个人信贷部个人再交易住房贷款受理流程及要点个人再交易住房贷款受理流程及要点十一、个人再交易住房贷款受理流程及要点（一）客户提供的贷款材料1.买卖双方身份证件：居民身份证、户口本、居留证件或其他身份证件；2.买卖双方婚姻情况证明：结婚证、离婚证、离婚协议（民政局调档件，加盖公章）、无婚姻登记声明等；3.借款人偿还能力证明材料：工资收入证明、其他收入证明材料4.合法的购房合同、协议：二手房买卖合同等5.抵押物估价报告书（非楼盘二手房要上门看房并拍照）住房金融与个人信贷部个人再交易住房贷款受理流程及要点个人再交易住房贷款受理流程及要点6.委托扣款账号复印件；7.收款账号复印件；8.房产证；9.公证委托书（用于买方或卖方不能亲自办理贷款，或卖房人中含未成年人的情况）。注意事项：l所有复印件上均要注明与原件一致，并有客户经理签名。l公证委托书中必须注明，至少包含房产过户、收取房款、签订合同或协议等委托内容。住房金融与个人信贷部个人再交易住房贷款受理流程及要点个人再交易住房贷款受理流程及要点十一、个人再交易住房贷款受理流程及要点（二）客户填写的贷款材料1.个人住房（商业用房）贷款贷款发放资料；2.个人住房（商业用房）借款合同；3.二手房首付款证明（可提供转账凭证）；.4.买卖双方承诺；5.抵押登记表。注意事项：l需客户填写的材料必须由客户亲自填写，日期必须填写完整l贷款发放资料中工作单位和收入证明必须一致。l购房人中有未成年人的，要由法定监护人代其签字，填写监护人声明保证书。住房金融与个人信贷部个人住房贷款受理流程及要点个人住房贷款受理流程及要点十二、个人住房贷款受理流程及要点（一）客户提供的贷款材料1.借款人身份证件：居民身份证、户口本、居留证件或其他身份证件；2.借款人婚姻情况证明：结婚证、离婚证、离婚协议（民政局调档件，加盖公章）、无婚姻登记声明等；3.借款人偿还能力证明材料：工资收入证明、其他收入证明材料4.商品房买卖合同；5.江西省地方税务局通用预收款收据；住房金融与个人信贷部个人住房贷款受理流程及要点个人住房贷款受理流程及要点6.委托扣款账号复印件；7.公证委托书（用于买方不能亲自办理贷款）。注意事项：l所有复印件上均要注明与原件一致，并有客户经理签名。l公证委托书中必须注明签订合同或协议等委托内容。住房金融与个人信贷部个人住房贷款受理流程及要点个人住房贷款受理流程及要点十二、个人住房贷款受理流程及要点（二）客户填写的贷款材料1.个人住房（商业用房）贷款贷款发放资料；2.个人住房（商业用房）借款合同；注意事项：l需客户填写的材料必须由客户亲自填写，日期必须填写完整。l贷款发放资料中工作单位和收入证明必须一致。l购房人中有未成年人的，要由法定监护人代其签字，填写监护人声明保证书。住房金融与个人信贷部谢谢！联系电话：[phone]邮箱：jx_hd_gdzx_dkffb/hd/jx/ccbccb住房金融与个人信住房金融与个人信贷部部