存款创造与货币供给.pptx
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1、第六章第六章 货币供给货币供给学习目标:学习目标:货币供给主要研究由谁来提供货币、提供什么货货币供给主要研究由谁来提供货币、提供什么货币、怎样提供货币和提供多少货币等问题币、怎样提供货币和提供多少货币等问题,从而引出从而引出了货币供给的主体、货币的口径与层次、货币供给机了货币供给的主体、货币的口径与层次、货币供给机制、货币供给的控制等诸多理论与实际问题制、货币供给的控制等诸多理论与实际问题.学完本章后,你应当知道:学完本章后,你应当知道:货币层次是如何划分的货币层次是如何划分的货币是如何进入流通的货币是如何进入流通的什么因素导致货币供给量发生变化什么因素导致货币供给量发生变化本本 章章 提提
2、纲纲(一一)货币供给口径货币供给口径(二二)存款货币创造机制存款货币创造机制(三三)货币供给决定因素货币供给决定因素(四四)货币供给基本模型货币供给基本模型一、相关概念一、相关概念货币供给货币供给包括货币供给行为和货币供给量两大包括货币供给行为和货币供给量两大内容。内容。货币供给行为货币供给行为是指银行体系通过自己的业务是指银行体系通过自己的业务活动向再生产领域提供货币的全过程,研究的是活动向再生产领域提供货币的全过程,研究的是货币供给的原理和机制。货币供给的原理和机制。一、相关概念一、相关概念货币供给量货币供给量是指银行系统在货币乘数增减作是指银行系统在货币乘数增减作用下所提供的货币量,它研
3、究银行系统向流通中用下所提供的货币量,它研究银行系统向流通中供应了多少货币,货币流通与商品流通是否相适供应了多少货币,货币流通与商品流通是否相适应。货币供给量是指货币存量,而非货币流通量。应。货币供给量是指货币存量,而非货币流通量。二、扩大的货币供给口径二、扩大的货币供给口径1 1、狭义货币、狭义货币 包括流通中的现包括流通中的现金和商业银行的活期金和商业银行的活期存款,即存款,即M1=C+D,M1=C+D,其其中中C C为流通中现金,为流通中现金,D D为商业银行的活期存为商业银行的活期存款。款。二、扩大的货币供给口径二、扩大的货币供给口径2 2、广义货币、广义货币 M M2 2=M=M1
4、1+D+DS S+D+Dt t,其中,其中D DS S、D Dt t分别为商业分别为商业银行吸收的储蓄存款和定期存款。银行吸收的储蓄存款和定期存款。M M3 3=M=M2 2+D+Dn n,其中,其中D Dn n 代表商业银行以外代表商业银行以外的金融机构的各种存款。的金融机构的各种存款。M M4 4=M=M3 3+L+L,其中,其中L L代表金融机构存款以外代表金融机构存款以外的所有短期流动资产。的所有短期流动资产。金融创新的出现增加了社会货币供给量。金融创新的出现增加了社会货币供给量。货货货货货货 币币币币币币 银银银银银银 行行行行行行 学学学学学学3.国际货币基金组织的货币层次划分国际
5、货币基金组织的货币层次划分 M0=流通于银行体系之外的现金 M1=M0+活期存款 M2=M1+储蓄存款+定期存款+政府存款(包括国库券)货货货货货货 币币币币币币 银银银银银银 行行行行行行 学学学学学学5.我国的货币层次划分我国的货币层次划分(1)M0流通中现金流通中现金(2)M1M0活期存款(狭义货币)活期存款(狭义货币)(3)M2M1定期存款储蓄存款其他存定期存款储蓄存款其他存款证券公司客户保证金(广义货币)款证券公司客户保证金(广义货币)(4)M2-M1=准货币准货币本本 章章 提提 纲纲(一一)货币供给口径货币供给口径(二二)存款货币创造机制存款货币创造机制(三三)货币供给决定因素货
6、币供给决定因素(四四)货币供给基本模型货币供给基本模型1 1、部分准备金制度、部分准备金制度 部分准备金制度下,银行吸收到的存款,并部分准备金制度下,银行吸收到的存款,并不需要为此保留等额的现金,而是按存款的一定不需要为此保留等额的现金,而是按存款的一定比例保留准备金,包括库存现金和在中央银行存比例保留准备金,包括库存现金和在中央银行存款,其余部分可以发放贷款或投资,并由此形成款,其余部分可以发放贷款或投资,并由此形成多倍的存款创造。多倍的存款创造。一、商业银行创造存款货币的前提条件一、商业银行创造存款货币的前提条件2 2、转账结算、转账结算 转账结算是在银行活期存款基础上,通过签发转账结算是
7、在银行活期存款基础上,通过签发支票使活期存款转移,完成货币的支付。支票使活期存款转移,完成货币的支付。一、商业银行创造存款货币的前提条件一、商业银行创造存款货币的前提条件1 1、原始存款原始存款指商业银行吸收的,能增加其准备指商业银行吸收的,能增加其准备金的存款。原始存款是商业银行进行信用扩张和金的存款。原始存款是商业银行进行信用扩张和创造派生存款的基础。创造派生存款的基础。2 2、派生存款派生存款是指商业银行用转账结算方式发放是指商业银行用转账结算方式发放贷款或进行其他资产业务时所转化而来的存款。贷款或进行其他资产业务时所转化而来的存款。原始存款的发生只改变货币的存在形式,而不改变货币的总量
8、。派生存款的发生意味着货币总量的增加。二、原始存款、派生存款和存款准备金二、原始存款、派生存款和存款准备金3 3、商业银行的、商业银行的存款准备金存款准备金 (1 1)商业银行的存款准备金主要以商业银行)商业银行的存款准备金主要以商业银行持有的应付日常业务所需的库存现金和商业银行持有的应付日常业务所需的库存现金和商业银行在中央银行的存款两种具体形式存在。在中央银行的存款两种具体形式存在。二、原始存款、派生存款和存款准备金二、原始存款、派生存款和存款准备金(2 2)存款准备金、法定准备金、超额准备金之)存款准备金、法定准备金、超额准备金之间的关系间的关系 存款准备金存款准备金=法定准备金法定准备
9、金+超额准备金超额准备金 =库存现金库存现金+商业银行在中央银行的存款商业银行在中央银行的存款 法定准备金法定准备金=法定准备率法定准备率存款总额存款总额 超额准备金超额准备金=存款准备金存款准备金-法定准备金法定准备金二、原始存款、派生存款和存款准备金二、原始存款、派生存款和存款准备金(3 3)规定商业银行在中央银行的准备存款占该)规定商业银行在中央银行的准备存款占该银行吸收存款总额的比率叫做银行吸收存款总额的比率叫做法定存款准法定存款准备率备率。二、原始存款、派生存款和存款准备金二、原始存款、派生存款和存款准备金1 1、存款货币的创造、存款货币的创造(1 1)如果以)如果以D D表示存款总
10、额,以表示存款总额,以D D表示经过派表示经过派生的存款变动额,以生的存款变动额,以R R代表原始存款的变动额,代表原始存款的变动额,rdrd代表法定存款准备率,则存在以下关系:代表法定存款准备率,则存在以下关系:D=D=D+RD+RD=R D=R 1/r 1/rd d,即即 D/R=1/rD/R=1/rd d三、存款货币的创造过程三、存款货币的创造过程(2 2)银行存款货币创造机制所决定的存款总额,)银行存款货币创造机制所决定的存款总额,其最大扩张倍数称为派生倍数或存款乘数。一般其最大扩张倍数称为派生倍数或存款乘数。一般来说,它是法定准备金率的倒数。存款扩张的这来说,它是法定准备金率的倒数。
11、存款扩张的这一原理,也称为存款乘数原理。若以一原理,也称为存款乘数原理。若以K K表示存款表示存款总额变动对原始存款的倍数,则可得:总额变动对原始存款的倍数,则可得:K=D/R=1/rK=D/R=1/rd d三、存款货币的创造过程三、存款货币的创造过程举例说明银行创造货币:举例说明银行创造货币:假定法定准备金率为假定法定准备金率为20%,再假定行客户将其,再假定行客户将其一切货币收入以活期存款形式存入银行。甲客户将一切货币收入以活期存款形式存入银行。甲客户将100万美元存入自己有帐户的万美元存入自己有帐户的A银行。银行。-由此不断存款下去,各银行的存款总额和是:由此不断存款下去,各银行的存款总
12、额和是:而贷款总和是:而贷款总和是:从以上例子可知,存款总和(用从以上例子可知,存款总和(用D表示)同这笔原表示)同这笔原始存款(用始存款(用R表示)及法定准备金率(用表示)及法定准备金率(用 rd表示)表示)之间的关系为:之间的关系为:称为货币创造乘数。称为货币创造乘数。A企业企业存入存入法定存款准备金法定存款准备金超额准备金超额准备金贷放贷放B企业企业B企业企业还还款款法定存款准备金法定存款准备金超额准备金超额准备金贷放贷放C企业企业D企业企业购材料购材料法定存款准备金法定存款准备金超额准备金超额准备金贷放贷放D企业企业E企业企业F企业企业第二家第二家银行银行第一家第一家银行银行转转帐帐第
13、三家第三家银行银行转转帐帐存款创造的过程存款创造的过程派生存款的创造过程派生存款的创造过程银行名称银行名称 存款增加数存款增加数 应留法定准备金应留法定准备金放款增加数放款增加数 第一家银行第一家银行 第二家银行第二家银行 第三家银行第三家银行 第四家银行第四家银行10 0008 0006 4005 1202 000 1 6001 2801 0248 0006 4005 1204 096 总总 计计50 00010 00040 000存款创造的原理存款创造的原理 在在转转帐帐结结算算的的情情况况下下,银银行行将将吸吸收收的的原原始始存存款款中中的的超超额额准准备备金金用用于于贷贷放放,客客户户
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