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金融监管体制问题与革新途径
【摘要】文章在阐述金融监管体制内涵、分类的基础上，分析我国金融监管体制发展现状和存在的问题，并结合实际就如何革新和完善金融监管体制进行策略分析，旨在进一步完善金融监管体制，为我国金融行业的稳定发展提供重要支持。
【关键词】金融监管体制；主要问题；革新途径
金融是现代市场经济发展的核心，金融秩序的稳定、和谐直接影响我国国民经济的稳定发展，但是从社会主义市场经济发展实际情况来看，我国金融体系的运行发展较为薄弱，在银行领域、保险领域、证券投资领域等存在不同程度的发展薄弱问题，在严重的情况下会引发金融危机，需要引起相关人员的关注。
一、金融监管概述
（一）内涵。金融监管主要是指中央银行或者其他金融监管机构按照国家法律法规的规定，以维护社会公众利益为目的，通过应用行政手段、法律手段对金融机构活动开展约束管理，从而促进金融监管的有效运行发展。在社会主义市场经济的不断发展下，我国金融监管逐渐从分业监管向混业监管过渡。在这个过程中，中央银行不再是整个金融监管的关键，而是从多个非中央银行金融机构来对金融发展进行监管。
（二）分类。第一，一元监管体制和多元监管体制并存。结合现有金融监管主体数量对金融监管进行划分，金融监管体制可以分为一元监管体制和多元监管体制。一元监管体制主要是指由某一国家规定的法定机构来监管整个金融活动的发展，并根据金融活动发展实际情况制定相应的政策。多元金融监管体制主要是指安排两个或者更多的机构来对金融活动进行监管。第二，金融机构的监督体制和功能监督体制。金融机构的监管还可以分为机构类型的监管和功能类型的监管。机构金融监管存在证券、保险和金融机构发展并存的局面。
二、当前金融监管体制发展存在的问题
（一）金融监管机构独立性较差。从金融市场的发展实际情况来看，分行业的金融监管虽然能够为金融监管部门集中金融监管提供重要支持，但是在实际运行发展中各个部门各自为政，处于一种分类割据发展局面，使得一些领域在发展过程中出现了没有监管的问题。在自上而下的金融监管领导发展模式下，金融监管工作发展缺乏独立性，金融发展中的各项工作也过度受政府部门的干扰和影响，使得金融监管部门发展处于一种两难的局面。
（二）金融监管体系构建存在不协调的因素。现阶段我国银行监管法制体系的构建和发展需要得到《人民银行法》和《商业银行法》的发展支持，国务院负责主持通过中国人民银行发展的银行管理规章，这三个层面的法律法规体系在应用的过程中应该是一个协调的整体，但是从发展实际情况来看，《人民银行法》和《商业银行法》文件的落实没有起到补充基本法律漏洞的作用，在银行金融监管发展实际情况来看缺乏统一文件的支持。另外，银行监管下的相关法律法规规定和《人民银行法》和《商业银行法》法律规定存在重叠的现象，无法完全适应社会主义市场经济发展需要。
三、监管法制的构建、监督手段等方面存在疏漏
我国现有银行监管法纳入了市场准入监管、稽核检查监察监管、调查统一、市场准入和退出等内容，但是在实际应用中对存款保险制度缺乏足够的重视，存款保险制度在我国的发展应用处于一种空白状态，银行业发展由于各种原因在发展的过程中出现了不良资产的问题，存款人的风险也进一步加大。
（一）金融监管内部控制功能缺乏。受金融体制自身特点和影响，我国银行内部监管控制效率不高，银行内部的审计无法充分发挥出自身应有的作用，在以下几个方面存在问题：第一，内部控制手段和内部控制措施缺乏。第二，对金融业务的发展没有形成完整、有效的金融风险评定机构。第三，金融内部制约机制运行不完善。第四，金融机构设置存在重叠的现象，在实际应用中存在不遵循规章制度的现象。
（二）金融监管体系存在发展局限。受计划经济的发展影响，使得我国金融体制监管局限在计划经济时期的行政审批和行政处理等方式，由此引发了以下几个发展问题：第一，监管机构内部的监管部门权责难以有效协调。第二，分行业监管体制目标具有多样性的发展特点，使得不同监管目标和及那关机构产生了发展矛盾冲突。第三，金融监管机构中的银监会、保监会、人民银行等在发展中各自分工明确，存在权责不明确的问题，管理出现了真空现象。
（三）金融监管人员素质较低。金融监管从业人员要具备从事审计工作和商业银行工作的经验，且在上岗之前需要经过系统化、专业化的培训。但是从发展实际情况来看，我国金融监管人员在共工作中缺乏系统化的监督知识，对于复杂的违法乱纪金融业务行为的处理一般仅仅依靠自己的主观意识，没有体现金融监督管理的科学性、公正性。
四、金融监管体制完善策略
（一）提升金融监管发展的独立性。在社会主义市场经济发展的影响下，金融活动体现出复杂性、多样性、特殊性、专业性特点，为此，要求金融企业在发展的过程中采取独立型监管主体。在金融市场国际化一体化发展程度的提升下还需要设立统一的政府监管机构，为金融监管机构的独立化发展提供重要制度保障。我国金融监管体制的建立可以积极借鉴其他国家的发展经验，从法律、监管机构完善等方面确保金融监管机构发展独立性，减少外界因素对金融监管机构稳定发展的影响。
（二）增强银监会、证监会、保监会三大金融机构的合作交流。在金融管理体制发展中需要加强银监会、证监会、保监会三个金融机构的合作交流，明确银监会、证监会、保监会的发展权责。为了杜绝出现金融监管机构发展不协调的问题，需要相关人员加快建立一个有效的金融监管协调机制，在协调机制的作用下促进银监会、证监会、保监会三者之间的有效交流合作，在金融信息资源的有效互动下促进我国金融市场和谐、稳定发展。
（三）完善金融监管法律法规。在经济全球化以及我国在国际世贸组织的参与下，金融监管发展要立足金融业发展情况，实现金融业的面向世界发展。为了促进金融监管的有效开展需要及时修改和更正不符合实际发展需要的金融监督管理法律。第一，强化金融业市场准入范围和业务发展范围的法规建设。针对当前金融行业发展比较突出的非法设立金融机构和非法从事金融业务的活动，如非法集资、非法地下钱庄等，需要相关人员加快完善金融监管法律法规，加大对非法金融行为的打击力度，维护金融市场秩序，在法律法规的明确规范下对金融企业发展做出明确规范。第二，完善金融机构破产和市场退出法律法规。在金融监管领域政府行为不能完全替代社会主义市场经济的发展约束。金融监管过程中不能确保不出现金融机构破产的现象，为了减少这种现象的发生需要加强对严重资不抵债现象的监管。一方面，在金融监管发展的过程中需要打造存款保险制度，在立法的推行下积极推行金融监管，另一方面则是需要建立金融机构破产。
（四）完善金融机构内部控制机制。第一，在强化一级法人制度的基础上打造决策组织机构，规范相应的金融决策程序。为了推进金融机构的稳定发展，提升企业决策科学性、民主性，需要在金融机构发展的过程中健全重大事项集体决策程序和必要的咨询机构，提升整个金融系统的控制能力。第二，加强对资产负债比例的管理。资产负载比例管理主要是应用科学管理体系和管理手段来调节各项资产和负债情况，优化金融机构，确保金融资金流动的安全性、协调性。第三，强化金融监管内部控制机制。金融机构需要根据自身发展实际情况建立完善的内部稽核制度，协调各部门的金融监管工作。
（五）提升金融监管人员个人素质。第一，提升金融监管人员对职业素质重要性的认识。在经济全球化的深入发展下，金融监管工作变得尤为重要。为了提升金融监管工作成效需要金融监管人员具备更专业的素质，掌握更多的学科知识和先进的监管手段。第二，打造完善的人才选拔机制。结合国际市场通用规范和人才市场发展规律需要在金融市场监管发展中打造一套科学、合理人才机制，通过完善的用工制度、工资制度、福利制度等来为企业市场化发展留住更多高素质人才。综上所述，为了能够更好的促进我国金融市场监管管理发展，需要相关人员结合金融市场发展实际情况完善金融监管管理体制，结合国情，在积极学习先进金融监管管理体制的同时吸收借鉴，进而设计出适合我国社会发展，符合经济利益关系的金融监管体制。
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