金融支持现代化服务业.docx

树立现代金融服务理念 打造一流金融服务品牌
天山网　　 2009年11月04日 17:05:37 　　 我来说两句
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    天山网讯  面对日趋激烈的市场竞争，银行要树品牌、谋发展，只有明确服务体系的薄弱环节，有针对性地采取措施，倾力打造核心服务品牌，才能为客户提供满意的服务。为积极探索“创新、挑战、服务、效益”的理念，工行新疆分行开展了“满意在工行 服务在我心”的活动，勇于接受挑战，敢于开拓创新，以优质的服务创造一流的效益。
    一、把服务视为立行、兴行的生命线，把“客户第一、信誉至上、竭诚服务”作为工作宗旨。落实支行优质服务示范点工作，认真组织学习好临柜操作法，逐步充实和完善服务规范内容，促进营业网点服务规范化。
    二、落实规章制度，实行规范管理。一直以来支行就高度重视各项服务规范制度的制定与落实，根据上级行下发的各类规章制度及操作规程，狠抓落实，并根据自身实际情况制定了各项实施细则，落实到人，考核到人，责任到人，奖惩到人。明确岗位职责，建立了责任明确、奖罚分明、运转协调、严密科学的工作制度体系，使各项工作有规可依、有章可循，并做到有章必依、违章必究。
    三、营业部是展示形象的窗口，因此在工作活动中，应时时刻刻把服务工作摆在突出位置。始终树立服务意识，品牌意识，美化服务环境。把提高服务质量作为创建工作的突破口。为了进一步做好对外服务，认真学习各项规章制度，坚持挂牌上岗，讲求语言文明，以“一张温馨的笑脸、一句亲切的问候、一声友好的道别”服务于大家，受到社会大众的一致好评。不断增强服务功能，改进营销技巧，树立以客户为导向，以效益为中心的集约化经营理念，全面实施“定位中端、竞争高端、培育潜力”的战略，努力打造精品支行营业部。
    四、深化窗口服务内涵，开展特色服务，营业部将进行新兴服务手段的探索。深化先进的管理和营销理念，团结协作，创造出适应时代要求，服务水平先进的服务手段，运用高科技产品，大力推动电子银行业务、自动取款机、自助终端等离柜业务，努力提高自助设备使用率，降低客户排队等候时间。尽力满足客户多层次的要求。
    五、开展服务培训，提升员工素质。支行采取请进来和走出去的方式，组织员工参加服务礼仪培训，进一步规范服务形象，提高服务技能，使员工达到上岗标准和要求，形成了人心向上、比学赶帮、充满生机与活力的工作氛围，促进了员工整体素质明显提高。
    六、开展创业竞赛活动，以创业竞赛为主题，积极开展各项丰富的竞赛活动，不仅能有力的充实和丰富员工的工作生活，更能转变青年员工的观念，提升青年员工的素质和修养，为今后的进一步发展和提高自我奠定坚实的基础。
    七、加大检查力度，提高服务水平。定期组织检查、互查，达到取长补短、开拓思路的目的。同时由员工介绍开展服务工作的经验，进行经验交流和探讨。
    “路漫漫其修远兮，吾将上下而求索。”我们将保持不骄不躁的作风，以不断进取的精神，勇于面对新挑战，融入建设国际一流商业银行的事业中，在奋斗与服务中，燃文明之火，，不断提高核心竞争力，提高服务水平和质量，为工行的改革发展增添生机与活力！
如果说客户是公司发展外在的牵引力，那么高素质的员工队伍则是公司实力不断提升的内在驱动力,高素质的员工队伍是优质客户服务不可缺少的一环。因此,公司投入了大量的人力、物力、财力，邀请业内知名人士为公司员工进行专业培训，同时也抓住一切机会让员工参加外部机构组织的相关培训，努力提高员工的业务水科，拓展员工的业务视角。为了更好地满足客户的需求，公司对员工的要求是“一专多能”。前台工作人员要求有良好的传达能力，中后台人员要对公司业务流程全面了解。为此，公司多次组织员工培训活动，内容包括各项业务的管理制度、工作流程、具体操作和注意事项等，使各部门员工同时了解其他部门的工作制度和流程。为了加快新入职员工与公司各项业务的磨合，公司对新员工实行工作轮岗制，使新员工分别在各个业务岗位上接受培训和指导，很快熟悉了各岗位的工作重难点和工作方法。各种形式的培训和指导，公司力求每位员工在与客户接触时，均能最大程度、最高效率地解决客户提出的实际问题，从而提高客服效率。
为切实解决服务工作中的突出问题，培育先进服务文化，牢固树立现代金融服务理念，提升服务竞争能力，加快区域“三个之最”银行创建步伐，淮安分行推出五项措施力促2011年服务工作再上新台阶。
　　一、抓服务效率，促满意度提升。进一步完善二线为一线服务的承诺、标准和制度，要求机关部室切实转变工作作风，提升主动服务意识，及时解决基层网点实际问题，提高基层对机关的满意度，当一线员工咨询业务、请示工作时，应实行首问负责制，不得推诿、敷衍；要及时向一线员工传达制度要求和文件精神，加强对柜面业务的检查辅导；要注重一线员工的业务需求，办公用品和业务凭证及时配送到位。对各营业网点严格要求按照以“客户为中心”的服务理念，通过个人提质、岗位创优、窗口竞赛等措施，深入挖掘服务潜能，提高业务高峰时段的服务能力，缩短客户等候时间，提升客户满意度。
　　二、抓硬件设施，促环境美化。要求各网点规范设置公告栏、凭证填写样本、收费公示等物品，提供老花镜、签字用笔、点钞机等便民设施并统一摆放，通过完善细节服务，为客户提供明亮洁净、方便安全、温馨舒适的营业场所。办公室和科技部门积极做好网点的后勤保障和技术支撑工作，在规定时间内排除营业设备或线路出现的故障，定期检修、维护营业网点监控、报警、消防、水电、空调、机具设备等各种设施。
　　三、抓服务规范，促形象提升。各网点要围绕客户服务的重要环节和关键接触点，细化网点服务规范，从基本礼仪规范、服务环境规范、员工工作规范、柜面服务规范、大堂服务规范、理财服务规范、投诉服务规范等方面全面规范营业网点的现场服务管理。市分行根据上级行服务工作精神并结合我行服务工作现状，制定《2011年度服务管理考核办法》，要求各支行组织员工认真学习，统一思想，提高认识，规范行为，提升形象。
　　四、抓员工素质，促能力增强。组织全行员工学习讨论“工于至诚、行以致远”企业文化手册，围绕“服务创造价值”主题，加强员工业务素质、服务技能培训，重点做好大堂经理和柜面中青年员工的岗位技能、服务技巧培训，开展业务技能比赛和以“快乐工作”为主题的演讲比赛，组织员工参加“工作赢在心态”主题专家辅导讲座，塑造一批业务技术专、服务效率高、服务技巧强的“服务标兵”，以标兵的模范带头作用带动基层网点服务能力的提高。
　　五、抓细节改进，促整体提高。开展网点“结对帮扶、互挑不足”活动，要求各网点、员工在自查整改的基础上，与其他网点结对共进，换位查找服务细节缺陷，列出需要重点改进的服务细节清单，提出改进措施，以“旁观者的清”来纠正“当局者的迷”，以服务细节的改进推动客户满意度的提高，促进全行服务质量的整体提升。
近年来，汕头市加快推进金融业改革发展，大力发展和利用资本市场，不断拓宽企业融资渠道，促进金融有效服务于地方经济发展取得了较好成效。围绕建设区域金融中心，汕头市将进一步完善金融机构体系，建立金融核心区，优化金融发展环境，全力打造现代金融服务业。
目前，汕头市已经形成以国有商业银行为主体，政策性银行、股份制商业银行、外资银行、农村信用合作社、保险公司、证券期货公司等金融机构并存和分工协作的金融体系，网点约900个，金融从业人员17000余人。其中，截止去年12月底，银行业金融机构共有17家，各项存款余额1623.06亿元，比年初增长257亿元，增长18.8%；各项贷款570.47亿元，比年初增长143.73亿元，增长33.7%。保险主体机构达到23家；全市保险业保费收入40.87亿元，比上年同期增长18.65%；各项保险赔款及给付支出总额7.58亿元，比增-0.17％。此外，驻汕证券期货机构11家，营业网点分布汕头市各区（县）。
市金融办有关负责人告诉记者，这一组数字表明，去年汕头市金融领域出现了信贷投放大幅增加、金融机构入驻热情高涨、资本市场快速发展等几大亮点。信贷投放增长33.7%，增速创近10年新纪录；成功引进永诚财险、中宏人寿、阳光人寿、国寿财险等4家保险机构；上市企业家数位列全省第五；4家小额贷款公司全部获得省的审批，3家已挂牌营业。这说明汕头市的金融环境建设取得了较好成效，已为打造现代金融服务业奠定了基础。
为实现5年大变化的目标，汕头将围绕区域中心城市的定位，努力建设区域金融中心，打造现代金融服务业，增强中心城市的集聚和辐射功能。据了解，汕头市将积极吸引境内外各类金融机构来汕设立区域运营中心、分支机构和开展业务，壮大汕头市金融总量和规模。进一步整合地方金融资源，继续深化农村信用社改革，积极开展新型农村金融组织试点，不断提升地方金融服务能力。大力发展和利用资本市场，不断拓宽投融资渠道，推进企业改制上市，实现企业做强做大。

继续加强信用体系建设，不断优化金融发展环境，营造有利于汕头市金融业持续健康发展的体制机制。及早研究、科学制订汕头市金融业改革发展的“十二五”规划，明确今后一个时期的发展方向和工作重点，使金融业在汕头市实现“五年大变化”和“十年大发展”中发挥更加积极的促进作用。
打造现代金融服务业，离不开优惠政策措施的支持。据悉，去年，汕头市出台了《汕头市2009年度金融机构增加信贷投放支持经济发展奖励方案》，安排200万元的专项奖励资金，对2009年增加信贷投放业绩突出的金融机构进行奖励，一定程度上促进了金融机构对中小企业的支持。下一步将学习借鉴外地经验，积极研究出台有关扶持金融业加快发展的政策措施，不断完善促进金融业健康发展的政策环境。
银监会有关负责人表示，服务业是国民经济的重要组成部分，服务业的发展水平是衡量现代社会经济发达程度的重要标志。加快发展服务业，是建设创新型国家的内在要求，也是转变经济发展方式的迫切需要，是我国现代化建设的一项重要战略措施，对全面建设小康社会、加快推进社会主义现代化，具有十分重大的意义。银监会要求银行业金融机构切实落实《指导意见》的相关要求，抓住国家产业政策支持服务业加快发展的有利时机，寻求新的利润增长点和发展目标。在防范风险的前提下，稳步、有序开展服务业金融服务，提升服务水平，实现银企双赢。

银行业是现代服务业的重要组成部分。服务好经济社会发展和广大金融消费者，是银行业义不容辞的神圣职责。2010年，面对复杂多变的经济金融形势,中国银监会坚决贯彻落实党中央国务院的总体部署,牢牢把握服务实体经济的主线，完善信贷政策，加强审慎监管，积极引导银行业服务好国家重点领域、重点行业、基础设施建设和民生项目，大力改善和加强中小企业和“三农”金融服务等，并大力加强信用卡、中间业务、按揭贷款、银行理财产品等与百姓密切相关的银行业务的监管，切实维护消费者的合法权益。同时广大银行业金融机构非常重视改进服务，始终把提升客户服务质量作为发展战略的重要部分。通过大力加强金融产品开发和风险定价能力建设，提供更加多元化的金融产品和服务，认真倾听消费者诉求，提升文明规范服务水平，努力打造“最受依赖的友好型银行”。最后他强调，今年是“十二五”的开局之年，中国银行业要认真贯彻落实好中央部署，继续深化改革，完善公司治理，加强风险管理和内控建设，提升服务能力和水平，为广大金融消费者提供更加多元化、高质量的金融服务。

为贯彻落实国家经济结构调整和经济发展方式转变的要求，近年来中国工商银行将支持服务业大发展作为推进产业结构优化升级的战略重点，着力加大了对现代服务业的金融支持力度，现在已成为国内对现代服务业提供融资最多的商业银行。

　　工商银行公司业务总监莫扶民见证了该行拓展现代服务业信贷市场的历程。据他透露，从2008年工商银行将现代服务业作为信贷支持的重点领域以来，这块业务的成长势头一直十分强劲。到2010年11月末，工商银行对现代服务业的贷款余额已达4100多亿元人民币，较年初增加约1000亿元，增幅超过30%，较全行公司贷款增幅高出约14个百分点，现代服务业已成为该行信贷业务的重要增长点。

　　莫扶民告诉记者，工商银行重点支持的现代服务业主要是文化产业、旅游业、现代物流业、医疗卫生、新型商贸、信息服务及软件业等，这些行业具有高附加、高成长、高知识密集的特征，在产业结构调整及消费升级过程中具备巨大的发展潜力。但由于现代服务业涵盖的子行业范围较为广泛，各行业形态各异，金融服务需求多样。同时，以中小企业为主体的经营格局决定了现代服务业的经营能力和抵御市场风险能力较弱，有些企业财务状况不透明，资信程度低，盈利模式不清晰，银企之间信息不对称，给银行的调查和评估带来困难。还有一些新兴的现代服务企业以知识、技术、创意为生产资料，以服务为产品，具有“轻资产”特征，企业资产的实物保障度不高，而著作权、商标权和发明专利等各类知识产权和无形资产的产权评估、交易市场体系又尚不健全，给银行融资带来不确定的风险。

　　面对这种情况，如果坐等这些现代服务业企业符合商业银行传统的信贷标准，无异于放弃这块“蓝海”市场。为此工商银行不断通过产品创新、服务创新和流程创新，探索推出适应各类现代服务业客户特点的金融服务模式和产品，形成了能覆盖大多数优质现代服务业客户需求的特色产品体系，得到广大现代服务业企业的认可和接受，实现了银企双赢的局面。

　　莫扶民介绍说，为了做好对现代服务业企业的金融服务，工商银行开展了大量深入细致的调研，在掌握第一手资料的基础上针对生产型和消费型服务业的不同特点量身定制了解决方案，从最初的“不想贷、不敢贷、不会贷”发展到了现在的得心应手。

　　对生产性服务业中最有代表性的现代物流企业，工商银行针对物流业日益信息化、一体化的的发展趋势，综合利用自身的网点、业务和系统优势，提供从融资服务到结算、电子银行、银行卡等中间业务服务的一整套产品体系，将金融服务和物流服务相结合，推出商品融资等物流金融模式，满足了物流企业及其上下游企业和客户综合化的金融产品需求。比如工商银行对国内最大物流基地企业之一的浙江传化物流公路港有限公司创新推出了“传化物流快捷贷”等中小物流企业特色金融服务方案，灵活运用多种担保方式，为该公司三大物流基地内的数千家中小物流企业提供逾3亿元的融资。同时，工商银行还为基地内物流企业开通了网上银行，通过网络融资手段随时满足企业不断增加的金融服务需求。

　　在消费性现代服务业中，工商银行针对“轻资产”特征明显的现代服务创意类企业“看得见、摸不着、抵不住”的问题，改变了在传统产业中常用的固定资产抵押业务模式，在风险评价方式上重视企业自身的管理能力、经验业绩、专业团队甚至核心人物的情况，把对风险的评价落实到企业真正的核心资产——“人”的身上，同时在担保方式上，创造性地引入了“版权质押+实际控制人连带保证”的担保方式，很好地控制了风险。2009年，工商银行向华谊兄弟传媒股份有限公司发放1.2亿元贷款用于拍摄《唐山大地震》、《狄仁杰之通天帝国》、《风声》、《追影》等四部电影，取得了巨大成功。此外，工商银行根据文化体制改革的需要，创新运用供应链贸易融资产品文化产业发展。如针对电视剧产业中众多制作企业自身无法满足银行融资要求，而其下游电视台现金流充足，支付能力可靠的特点，设计了电视台项下应收账款保理业务模式，满足了电视剧制作企业的融资需求。

　　对于以提供现代服务业硬件设施为主的企业，工商银行灵活运用项目贷款、流动资金贷款、融资租赁、债券承销等业务模式，为现代服务业产业园区和基地、仓储设施、医疗场所及设施、景区、文化场馆和有线电视网络建设等等各类硬件设施提供融资支持，夯实现代服务业硬件基础。

　　此外，对于高成长性现代服务企业，针对其具有较高盈利预期，但融资风险也相对较大的特点，工商银行探索采用“直投＋信贷”模式，即在协助企业引入直投，来提高企业资本实力和抗风险能力，待企业符合贷款融资条件后发放贷款。

　　同时，工商银行还努力为现代服务企业提供除融资服务外的投资银行、电子银行业务、结算与现金管理、对公存款、企业年金和资产托管等全产品服务。如该行借助其网络优势为中演票务通公司搭建全国性艺术演出票务服务与交易平台，为歌华有线等有线电视网络客户提供TV-bank(数字电视银行)业务服务，受到了公众的广泛欢迎。

　　莫扶民指出，现代服务业的发展水平是衡量一个国家现代化程度的重要标志，在当前加快转变经济发展方式、拉动产业发展、扩大就业、带动消费中发挥着重要作用。商业银行大力支持现代服务业的发展，既是促进国家产业结构优化升级，保障经济平稳较快增长的需要，也是商业银行自身顺应经济发展内在规律，拓展市场空间，增强风险防控能力，寻求股东回报最大化的需求。下一步，工商银行将进一步完善服务体制、机制，打造专业化营销团队，通过细分市场创新产品和服务模式，实行差别化业务绩效考核，努力把这一块业务做大做强，为该行十二五期间的健康发展注入强劲的动力。

新华网北京2月16日电 （记者刘诗平、白洁纯）中国银监会主席刘明康在最新一期《求是》杂志撰文指出，作为提供金融服务的主力军，银行业应以科学发展观为指导，在抓好自身改革发展的基础上，大力支持服务业又好又快发展。
　　银行对服务业贷款占其贷款总额接近四成
　　刘明康指出，近年来，银行业不断改进金融服务。银行对服务业贷款占其贷款总额的比重已接近四成。但我国银行业对服务业的支持力度还存在较大差距，银行业金融机构应在进一步促进服务业发展中发挥重要作用。

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　　他同时指出，加快服务业发展是应对当前国际金融危机、提升我国抗风险能力的战略举措，也是我国经济实现科学发展的必然选择。同时，金融服务业对其他服务业发展具有不可替代的导向、引领、支撑与促进作用。因此，应大力提升银行业支持服务业发展的能力和水平，不断完善银行业促进服务业发展的外部环境。
　　中小银行业机构要培育和发展小型服务企业
　　刘明康强调，银行业要将支持和促进服务业发展作为一项重要发展战略，根据银行自身优势，确立优先支持发展的服务业领域。
　　要优先支持那些具有较大发展潜力和良好经济社会效益的服务业，大力支持以高技术含量、高人力资本含量、高附加值为特点，产业关联度高、发展带动力强、辐射范围广的现代服务业。
　　中小银行业机构要根据自身特点，培育和发展小型服务企业和有区域特色的服务业客户。
　　开展产品创新，丰富服务功能
　　刘明康指出，银行业金融机构应积极开展产品创新，转变过分依赖抵押品的传统授信模式，不断开发出符合服务业企业需求的产品和服务，围绕核心企业，开展上下游企业的供应链融资，满足企业对金融服务多样化的需求。
　　根据现代服务业网络化、信息化趋势，结合服务业的新需要，进一步拓宽服务渠道，大力发展电子银行等业务，推广自助设备以及非现金支付工具的使用。
　　刘明康同时指出，银行业要发挥开展中间业务的优势，为服务业小企业提供投融资政策咨询、项目评估、财务辅导、融资设计等特色服务，协助其筹措和用好资金。
　　完善营销管理模式，健全激励约束机制
　　刘明康强调，为支持服务业加快发展，银行业金融机构应根据服务业特点，在组织机构与业务流程、人力资源培训与使用、绩效考核等方面有所创新。
　　刘明康指出，要制定专门的业绩考核办法，创新考核机制，逐步建立一套适合服务业企业特点的激励约束机制，突出对人员和机构的正向激励。
　　刘明康指出，要认真探索适应服务业加快发展的营销管理模式，提高对服务业企业的营销主动性，形成有序稳定的联系沟通渠道和专业营销团队，以支持服务业可持续发展。
　　加强风险控制，确保商业可持续
　　刘明康指出，银行业金融机构对服务业授信风险的控制，要体现在全方位、全过程。应在优化内部审批流程、提高审贷效率的同时，根据服务业特点引入外部专家评审机制，完善授信工作的事前、事中、事后各个环节的风险管理。
　　针对企业融资需求和现金流的特点，科学设定授信期限和还款方式；针对服务业企业抵押品少等特点，开展应收账款质押、组合担保等业务，探索知识产权和经营权质押等各种灵活有效的担保方式。
　　认真落实贷款使用情况检查，对企业经营及其风险状况的变化情况实施动态跟踪。不断完善客户信息系统，建立和完善符合服务业企业特点的内部控制和风险管理制度，确保对服务业支持的商业可持续。
　　可考虑建立风险补偿基金
　　刘明康同时指出，实现银行业支持服务业又好又快发展，必须形成银行业与服务业互相促进、协调发展的体制机制，努力形成有利于银行业推动服务业加快发展的良好外部环境。
　　刘明康认为，要完善和细化银行业促进服务业发展的产业政策与规划指导，完善银行业促进服务业发展的法律环境，提升银行业促进服务业发展的信用环境，加大财税政策的支持力度。
　　他表示，对有助于改善民生、扩大就业、环境友好型、创新型服务业企业，更需要提供必要的财政支持。可考虑建立风险补偿基金，对银行业金融机构发放的服务业小企业贷款进行风险补偿。同时，改善服务业发展的税收政策，清理和取消制约服务业发展的有关税收政策。

第一条为贯彻落实《国务院关于加快发展服务业的若干意见》（国发〔2007〕7号）文件精神，营造支持服务业加快发展的金融环境，促进银行业金融机构不断完善对服务业的金融服务，现提出以下指导意见。
　　第二条本指导意见所称的银行业金融机构依照《中华人民共和国银行业监督管理法》对银行业金融机构的界定。
　　第三条本指导意见所称的服务业是指《国家统计局关于印发〈三次产业划分规定〉的通知》（国统字〔2003〕14号）中所称的第三产业。
　　第四条银行业金融机构应当优先支持国家战略重点服务业，以及具有较大发展潜力和良好社会效益的服务业；积极支持以高技术含量、高人力资本含量、高附加值为特点的现代服务业；培育和扶持欠发达地区和农村服务业，大力支持国家宏观管理部门按照产业和区域发展政策制定的服务业加快发展指导目录中所鼓励的服务业。
　　第五条银行业金融机构应当提高对支持服务业发展重要性的认识，根据自身业务优势，确立优先支持发展的领域，将支持和促进服务业发展作为一项重要工作纳入发展战略。
　　第六条银行业金融机构应当加强对服务业的研究，深入跟踪经济和产业形势发展变化，了解服务业及其市场主体的发展前景、运作模式及其特点，深入研究国家有关部门出台的服务业政策，提高识别、评价各类服务业企业发展方向和市场前景的能力。
　　第七条银行业金融机构应当在组织机构、人力资源、授信安排、绩效考核等方面对支持服务业加快发展的工作予以合理的倾斜。积极探索支持服务业加快发展的路径与措施，认真摸索适应服务业加快发展的服务模式，提高对服务业企业的营销主动性，形成有序稳定的联系沟通渠道和专业营销团队。
　　第八条银行业金融机构应当对服务业企业进行必要的市场细分，针对不同类别和发展阶段企业的特点，积极开展产品创新，开发符合企业需求的金融产品，提供差别化的金融服务，满足其个性化、全方位的金融服务需求。
　　第九条银行业金融机构应当根据现代服务业企业轻资产、重知识和技术含量、抵押品少等特点，大力开展服务创新。要积极开发新的授信经营模式，转变仅重视抵押品的传统授信经营模式，充分重视企业的现金流和流程监控。探索围绕核心企业、开发上下游企业的全景式供应链融资方式，满足现代服务业对供应链金融服务的需求。
　　第十条银行业金融机构应当根据现代服务业网络化、信息化等特点，进一步拓宽服务渠道，大力发展电子银行等业务，推动自助设备的配置、非现金支付工具的使用，丰富服务功能，提高服务质量和效率。
　　第十一条银行业金融机构应当根据服务业企业的特殊需求，为企业提供政策咨询、项目评估、财务辅导、融资设计等服务，协助服务业企业筹措、运用资金。
　　第十二条银行业金融机构应当按照《商业银行授信工作尽职指引》、《银行开展小企业授信业务指导意见》和《商业银行小企业授信工作尽职指引》等有关要求开展授信业务。应合理下放对服务业企业的授信审批权，优化内部审批流程，提高审贷效率。
　　第十三条银行业金融机构对服务业企业和项目进行评估时应注意引入外部专家评审机制，根据需要委托专家对其技术、产品、市场等进行调查和评估。
　　第十四条银行业金融机构应当根据服务业企业融资需求和现金流特点，设定合理的授信期限和还款方式，可采取分期定额、利随本清、附加宽限期（期内只付息不还本）等还款方式。
　　第十五条银行业金融机构对服务业企业授信应当探索和开展多种形式的担保方式。积极开展应收账款质押、组合担保等已经相对成熟的业务，积极探索知识产权质押等其他行之有效的担保方式。
　　第十六条银行业金融机构应当建立符合服务业企业特点的内部控制和风险管理制度。遵循自主经营、自负盈亏、自担风险和市场运作的原则，加强风险的全过程监管，实现对企业金融服务的商业性可持续发展。
　　第十七条银行业金融机构应当加强服务业企业贷后管理。认真落实贷后检查和跟踪服务，重点检查贷款用途是否真实，企业贷后经营状况是否正常，抵押和第三方担保有效性是否发生变化，法人代表或实际控制人的信用状况在贷款期间是否出现负面信息等。
　　第十八条银行业金融机构应当不断充实和完善服务业及其客户的数据信息，构筑风险屏障，提高风险防范的技术支持水平。
　　第十九条银行业金融机构应当加强对企业贷款的风险分类管理，并按照有关法律法规和会计制度的规定，足额计提准备。
　　第二十条银行业金融机构应当结合服务业授信业务特点，建立合理的问责与免责制度，根据实际情况和有关规定追究或免除有关责任人的相应责任。
　　第二十一条银行业金融机构应当主动与政府部门沟通，充分利用政府的信息和资源平台开展支持服务业发展的工作，共同营造支持服务业加快发展的良好环境。
　　第二十二条对于支持服务业加快发展工作成效显著的银行业金融机构，其增设机构和创新业务的申请，符合准入条件的，监管部门将在同等条件下优先予以审批。对于银行业金融机构在欠发达地区设立分支机构，以及有利于服务社区经济和服务业小企业的机构网点设置，监管部门将予以大力支持。
　　第二十三条对有利于支持和促进农村服务业发展的村镇银行、贷款公司和农民资金互助组织等新型农村金融机构，监管部门将在市场准入方面优先予以考虑。
　　第二十四条银行业协会等行业自律组织应当在推动服务业加快发展中发挥重要作用，积极推动银企交流，组织召开促进服务业加快发展座谈会，加大对银行业金融机构开展服务业工作的培训力度。请银监局将本意见转发至辖内银行业金融机构。

2009年，我市认真贯彻落实市委市政府关于中小企业工作的决策部署和全市中小企业暨工商业经济工作会议精神，实施《关于促进中小企业平稳健康发展的实施意见》（穗府〔2009〕5号），立足当前帮扶企业渡难关，着眼长远上水平促升级，推动中小企业平稳健康发展，不断开创中小企业工作新局面。
　　    一、2009年主要工作情况
　　    今年以来，面对国际金融危机对广大中小企业带来的严峻挑战，我市认真落实中央、省扶持措施，突出贴心服务，创新服务方式，拓展服务领域，重点帮扶解决企业融资难问题，促进了中小企业继续保持平稳增长。1-9月，规模以上中小型工业企业累计完成产值4541.00亿元，占规模以上工业产值的50.7%，比增9.1%；规模以上民营工业产值同比增长16.1%，比规模以上工业增速高出8.3个百分点。1-9月，全市民营经济实现增加值2133.82亿元，占全市GDP的33.4%，同比增长11.1%。
　　    回顾一年来，主要抓了以下工作：
　　（一）构建应对危机“信心工程”，增强企业发展信心
　　    面对国际金融危机对我市中小企业带来的冲击和影响，我局联动各方，共同帮扶中小企业渡过难关，致力构建应对国际金融危机的“信心工程”。一是组织召开高规格的全市中小企业工作会议。1月21日，以市委、市政府名义召开了全市中小企业工作暨工商业经济工作会议，重点部署今年中小企业主要工作。编印《中小企业服务平台指南》、《政策汇编》，向中小企业解读国家、省、市关于扶持中小企业发展的政策措施，推荐了融资担保等八类服务平台。同时，在会议前后组织10家银行和担保机构，为参会企业开展融资服务对接活动，体现贴身服务。二是组织召开“提振民企信心、支持民企发展行动大会”。2月10日，市委统战部、市经贸委、市工商联联合召开了“广州市提振民企信心、支持民企发展行动大会”，营造了一个社会各界共同为民营及中小企提振信心、支持发展的良好氛围。三是加强正确的舆论导向。引导新闻媒体加强正面宣传，及时报道一批化危为机、逆势前行、异军突起的中小企业。在《广州日报》推出“提振信心，化危为机，广州企业‘弯道超越’启示录”大型系列报道，实时跟踪报道广州企业自主创新、调整产业结构和建立现代产业体系等“弯道超越”态势，为全市企业加油、打气、鼓劲。编印出版《广州中小企业简报》，反映我市中小企业发展的基本情况，为有关部门研究制定并出台有针对性的政策措施提供决策参考，帮助企业把握国家、省、市相关政策，宣传成功经验，促进我市中小企业平稳健康发展。
　　（二）加大财政支持力度，着力缓解中小企业融资难问题
　　    针对中小企业融资难问题，我市制定并实施《关于缓解中小企业融资难问题的若干措施》，帮扶中小企业渡过难关。一是加强中小企业融资担保体系建设。今年，市财政扶持中小企业信用担保体系建设专项资金从1500万元增加到5000万元，用于支持中小企业担保费补助、信用担保机构风险准备金补助和区、县级市政府出资共建担保机构项目；市财政安排1亿元增加市融资担保中心注册资本金，进一步促进全市中小企业信用担保机构的担保功能扩大和整体信用能力的提升。争取工业和信息化部“国家中小企业信用担保业务补助资金”安排2600万支持我市华鼎、银达、银汇、番禺银达等4家中小企业信用担保机构。目前我市登记备案的中小企业信用担保机构有46户，预计全年为2000多户中小企业提供130亿元的担保资金支持，比去年同期增长20%。二是推进政银企合作加大信贷支持力度。省市联动实施政银企合作专项资金项目，遴选了300多家成长性好、发展潜力大的中小企业与中标省政银企合作专项资金的9大银行对接，达成近80亿元的对接贷款意向。三是加大财政支持力度，市中小企业专项资金安排贷款贴息、补助项目302个，资金5231万元，同比增加1.1倍；争取国家、省资金支持中小企业项目342个，资金1.935亿元，同比增加8.5倍。四是探索发行中小企业集合中期票据。根据国家政策规定的发行企业基本条件，选择一批企业探讨发行集合中期票据工作。组织光大银行、中债增信公司、省再担保公司、市融资担保中心、联合评级公司和法制盛邦律师事务所等中介机构组成专家评审小组，对拟参与企业进行实地考察。根据专家评审小组的评审结果，确定博创机械、普邦园林、天赐高新、江丰实业、锻造一厂等5家发行企业，向银行间市场交易商协会申请发行2009年广州中小企业集合中期票据额度约1.5亿元，为中小企业缓解融资难探索新渠道。
　　（三）强化对接服务，大力扶持中小企业开拓市场。
　　    大力开拓亚运和重点项目市场。推进实施《关于支持企业参与重大市政公益项目和亚运项目及其配套设施建设工作方案》，先后与亚组委、市重点办、市地铁公司、市水务投资集团等单位组织了多场对接活动，得到广大企业的积极响应和好评。本地企业在市重点办负责亚运公开招标项目中，中标39个（次），占参建单位比例54%以上，中标金额超过40亿元。由施工单位采购的设备材料中本地企业约28家，主要涉及钢材、水泥、电线电缆、配电控制箱（柜）、照明灯具、管（型）材等13大类产品。推进电子商务创新市场渠道。5月16-17日，我市联合省经贸委、信息产业厅和阿里巴巴（中国）有限公司联合主办首届网商交易会，吸引了1000多家企业、3万多名淘宝网卖家、2万多名“支付宝”商家、2万多名高校学生和市民参与，首次以“网货”形式为中小企业和网络零售商构建商机平台，率先为全国中小企业摸索出一条应对金融危机的转型突围之路和现代营销新模式。网交会得到了汪洋书记、黄华华省长的充分肯定，批示“将网交会升格为‘中国国际网商交易会’，打造国际性会展品牌”。
　　    （四）落实优惠政策，支持中小企业自主创新。
　　    落实自主创新的税收优惠政策。制定《关于企业研究开发费税前扣除管理试行办法的实施细则》，落实企业按研究开发费用的150%抵扣当年纳税所得额的优惠政策，2008年我市共有475家企业的2194个项目申报享受企业研究开发费税前扣除政策。2038个项目通过初审确认，据2008年度汇算清缴的统计，为申报企业减少应纳税所得额达13.56亿元；其中95%以上是中小企业研究开发项目，对减轻中小企业负担、增强自主创新能力起到了积极作用。
　　    支持中小企业技术改造。引导中小企业抓住国家实施增值税改革转型、企业研究开发费税前扣除等机遇，加大技术改造投入。建立技术改造项目与银行贷款融资对接平台，发挥财政贷款贴息资金的杠杆作用，加大银行信贷资金对中小企业技改项目的支持力度。争取2009年新增中央预算内投资支持我市工业中小企业技术改造项目4项，资金总额1070万元。
　　    （五）加强服务体系建设，不断完善对中小企业的服务
　　    健全中小企业服务体系。着力建设融资担保、市场开拓、技术进步、创业辅导、要素供给、人才培训等公共服务平台，加快打造多级联动、上下贯通、覆盖全市的中小企业服务网络。目前，我市共有16家服务机构被省认定为中小企业服务机构示范单位，在各地级以上市中排名第一；其中广州市经济贸易信息中心等7家被认定为中小企业综合服务机构示范单位，广州广电计量测试技术有限公司等7家被认定为中小企业技术支持服务机构示范单位，广州市炭步投资服务有限公司等2家被认定为中小企业创业服务机构示范单位。争取省中小企业服务体系建设资金880万元支持4家综合服务机构、17项公共服务平台和6个“强企工程”项目。
　　    强化中小企业培训工作。制定我市中小企业培训工作方案，上半年组织“成长型企业转型升级总裁EMBA研修班”、“中小企业上市培育与运作方向EMBA研究班”等重点培训项目4000人次。继续开展企业技术创新、管理创新、制度创新和劳动技能等培训项目，培训人员达4万人次，有效地提高了中小企业综合素质。市经贸委被省经信委评为“百场培训送温暖”巡回公益活动优秀组织单位，市中小企业服务中心被评为活动优秀单位。
　　    （六）积极清理减免收费，进一步改善中小企业发展环境
　　    积极清理改革涉企收费项目。停止征收个体工商户管理费和集贸市场管理费，每年可减轻经营者负担约5亿元。对全市的行政事业性收费项目进行清理，取消和停止100项行政事业性收费项目，每年可减轻企业负担约1.5亿元。提请省政府同意将燃气、燃油加工费收取标准从原来的每千瓦时0.045元降低为0.022元，每年可降低企业用电成本约5亿元。
　　    阶段性降低社会保险费率。为减轻企业和职工的负担，我市从2009年1月1日起，将本市失业保险的单位缴费比例由2%整体下调为0.2%，职工个人缴费比例由1%下调