试论上海建筑工程保险业的现状及发展对策.doc
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1、-精品word文档 值得下载 值得拥有-试论上海建筑工程保险业的现状及发展对策 来源: 时间:2007-03-29 点击: 中国工程建设网发布日期:2007-03-29 建筑工程,特别是一些国家重点工程,投资巨大、参与主体众多、建设周期长、技术难度大、新技术和新材料不断运用,不可避免地会面临一系列风险,作为风险管理的一项重要的举措,也作为转移风险的一个最直接的手段,工程保险已经被广泛应用于工程建设领域。上海的基础设施建设方兴未艾,道路、桥梁、隧道、轨道交通、世博会场馆的建设将在相当长的一段时期成为上海建设的重要内容。但上海的建筑工程保险业却未能与飞速发展的基础建设相匹配,成为制约上海基础建设和
2、保险市场开拓、参与国际竞争的重要因素。如何让工程保险为上海基本建设保驾护航是当前的一个重要课题。一、上海建筑工程保险业的现状1、进行了一些新险种的试点,在工程保险的推广方面处于国内领先。国内一些工程保险的新险种出台,往往先在上海试点,所以上海的工程保险推广往往先行一步。如1997年建设部在上海、浙江、山东等三地进行建筑意外伤害保险的试点工作。现在已在全国推广,成为建筑法中明文规定的强制保险的险种。1999年,建设部又将上海、北京、深圳列为工程设计保险的试点地区。工程质量保险也是先在上海等11个城市首先开始试点。上海还率先采取措施推广工程监理责任保险,在上海市建设工程监理管理暂行办法中规定:参加
3、监理责任保险的监理单位在建设工程监理招标、投标中享有优先中标权。2002年监理责任保险正式运作伊始,就有8家监理单位投保。2003年和2004年,在上海市建委的支持下,引入监理责任保险经纪人制度。2005年15月,有16家监理单位投保单项或企业整体保险。2004年,上海市进行全面推行建筑安装工程一切险的试点工作,试点项目包括市政类工程项目、办公楼类工程项目、住宅类工程项目等,计划安排市政类工程项目15个,办公楼类工程项目15个,住宅类工程项目15个,其它类工程项目5个。在进行试点获取经验的基础上,争取3至5年,在上海市全面推行建筑安装工程一切险保险工作。近年来,上海的工程保险已经由单一险种的投
4、保转向综合保险,由各承包商分别投保转向业主统一投保,避免漏保,或重复投保,在费用上也更加优惠。2、一些投资商、承建商风险意识薄弱,投保意识不强。尽管上海在工程保险方面在国内领先,但与发达国家相比,尚有很大的差距。发达国家的工程保险历史悠久、险种丰富,投保率近100。从上海地区的建筑市场情况看,大部分大中型建设项目和重点工程投保了相关工程保险,如建筑安装工程一切险、建筑职工意外伤害险和第三者险。但一些中小项目的业主、承包商对工程保险的重要性认识不够,或存有侥幸心理,甚至错误地认为,参加保险会加大工程成本,从而影响企业的经济效益。特别是当前建筑业已经成为微利行业,在激烈的招投标市场上,为了降低成本
5、,增强竞争力,很多企业以取消工程保险的费用达到降低报价的目的。一旦出了事故,往往还是要靠政府出面善后。就目前上海保险市场开设建筑安装一切险的几家保险公司看,其建安一切险占公司全部保险费的百分比明显偏低,2003年,人民保险公司是2.25%,平安公司是7.7,大众保险公司是1.22。上述数据反映了近年上海工程保险市场基本情况。3、保险公司发展滞后,缺乏有经验的工程保险中介机构。上海的保险公司近年来开办了一些工程保险方面的新险种,如在2003年,中国太平洋财产保险上海分公司设立建设工程监理责任保险;中国平安财产保险股份有限公司设立建设工程设计责任保险;华安财产保险股份有限公司设立了安装工程一切险等
6、。但相对于工程保险比较成熟的国家,险种还是相对偏少。以美国为例,强制的工程保险就有承包商险、安装工程险、劳工赔偿险、一般责任险、职业责任险、综合险等等。保险公司的服务水平还处于比较低的层次,主要是付费与理赔,而且在理赔过程中,手续繁琐、扯皮现象严重。在“预防风险”方面做得不够,重承保、轻防灾,未能有效介入工程风险管理。除了管理水平的因素外,缺少既懂保险业务,又懂工程专业技术的专门人才也是重要原因。由于建筑工程技术的日益复杂化和专业化,导致工程保险供求双方的信息严重不对称,在此情况下,中介机构尤为必要。但目前,我国还没有专门从事工程保险的中介机构,这也是我国工程保险市场不成熟的重要表现。4、保险
7、公司与工程保险的投保人还没有达到“双赢”。工程保险的交易双方,要想达到“双赢”还有很长的路要走。从保险公司看,当前承保工程保险本身有很大的风险。因为现代工程建设的技术水准和专业化程度越来越高,而且未能在工程保险中大面积地实行强制保险,业主和承包商往往只是对高风险的工程或工程中部分环节有选择地投保,使得保险公司的出险赔付率处于难以预料的状态,起伏很大。就上海的三家保险公司(人保、平安、大众)的建筑安装工程一切险的保险费总额与赔付总额的数据来看,都不是保赚不赔的。比如2001年,三家保险公司的建筑安装工程一切险的保险费总额是3373万元,赔付6700万元;2004年第一季度,保险费1988万,赔付
8、6744万元。2002年上海外环隧道E3管段进水重大事故和2003年上海轨道交通4号线旁通道进水引起地面沉陷重大责任事故,成为向业主和承包商推广工程保险的活教材,而对于保险商而言,不啻一场噩梦。消极影响是造成了国内大型隧道工程、轨道交通工程建设项目投保困难。但保险公司对办理建筑职工意外伤害险积极性颇高,因为可以带来丰厚的利润,而预防工作主要由行业管理部门来做,保险公司仅仅充当一个收费、理赔的角色。可见,工程保险的交易双方在利益的契合点还太少,不利于建设市场和保险市场的持续健康发展。二、上海建筑工程保险业发展的障碍1、法律、法规不完善及监管体制方面的障碍。目前涉及建筑工程保险的法律法规主要有:建
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