汽车保险讲解系列(三)-这事儿不能细说.doc

之前我们已经给各位网友介绍了相关汽车保险方面诸如：保险险种的介绍、保险细节等方面的问题。各位网友也纷纷在留言中说出自己的疑问，那么今天我们保险介绍的第三篇将主要回答网友提出的问题。

　　● 车损险和划痕险的区别。
   　 有些朋友会在上保险的时候产生疑问，既然车损险就可以理赔很多车辆损坏造成的损伤，那么还要上划痕险干什么？这里我们有必要说一下车损险和划痕险的区别，划痕险的理赔范畴是无明显碰撞痕迹的车身划痕损失，简单来说就是被邻家小孩在车上用钥匙刮花了车漆这就可以通过划痕险理赔。而车损险的理赔范畴，则是车辆被碰撞出明显的凹痕或者无法使用时理赔，简单的说就是您的车和别人的车碰撞了，这时候车损险就派上用上了。但如果您的车出现划痕的地方恰巧又被撞了，那么这时候就通过车损险进行理赔。

    　不过这里您需要注意的是，车损险都是有承保额度的，一般是2000元或者5000元。例如，假如你买了2000元保额的划痕险，在保险期限内，您通过划痕险可理赔的金额是1400元-1700元，因为划痕险是找不到三者的，所以规定有15%～30%的绝对免赔。而如果您还购买了对应划痕险的不计免赔险则可得到全额赔偿。

 　   理赔潜规则：如果您没有上划痕险，那怎么通过保险理赔小刮小蹭呢？没关系，通过车损险照样可以理赔，只不过您的车可能会稍微受点重伤。一般保险理赔点针对没有上划痕险的车主处理小划伤的时候都会再把伤处弄的更重，比如拿砖头将伤处弄得出凹痕，这样就是可通过车损险来理赔。
　　● 车损险和玻璃破碎险的区别。
　    和上面的车损险和划痕险一样，车损险和玻璃破碎险也是有很明显的区别的。玻璃险的全称是：玻璃单独破碎险，理赔范围因停车和使用时而造成的玻璃损坏，而事故造成的玻璃损坏应由车损险来负责赔付。
   　 另外，随着消费者对车辆越来越重视，很多朋友买车外了都会给自己的车贴上膜。这里需要提醒您的是，如果您的车辆玻璃损坏了且通过玻璃破碎险来理赔，那么保险公司是不负责赔偿您贴膜的钱的。而如果您是和别的车发生事故导致贴了车膜的玻璃损坏，保险公司可根据交强险上的2000元标准赔付您的车膜，但高于此价格则需要您自掏腰包了。

   　 理赔潜规则：如果您没上玻璃险，当您早上起来发现自己的汽车玻璃不知道被哪个混蛋打破了，怎么办呢？没关系只要您说是在开车的时候一脚一刹车，车内的烟灰缸飞起来砸坏的就可以了。您可千万别以为我是说笑的，这件事可是真实存在在定损理赔当中的。
　　● 交强险和第三者责任险的区别。
   　 稍微了解汽车保险知识的朋友一定会对交强险和三者险有很大的疑问，因为交强险和三者险在理赔的很多方面都产生了交集，那为什么还要同时上交强险和三者险呢？其实交强险与现第三者责任险有本质不同。

   　 第三者责任险采取的是保险公司根据被保险人在交通事故中所承担的事故责任的比率来确定其赔偿的。而交强险实行的是“无过错责任”原则，即无论被保险人是否在交通事故中负有责任，保险公司均将在12.2万元责任限额内予以赔偿。第三者责任险规定了较多的责任免除事项和免赔率（额）。而交强险的保险责任几乎涵盖了所有道路交通风险，且不设免赔率和免赔额。另外，交强险和第三者责任险在发生事故的时候可同时进行赔付。
● 任何险种都可以随时投保吗？投保了保险就能得到赔付吗？
 　   无论是国家强制投保的交强险还是保险公司的商业险都是要求每年投保的，这样您的车在出现事故后才可以得到赔付，但是商业险中的车损险是个例外，多数保险公司要求从起始注册日期起超过8年的车是不可以投保车损险的，也就是您自己的车辆出险后只能自己掏钱修车了。
   　 那么我投保了相应车险就能得到保险公司的赔付吗？还真不是，比如您的车没有牌照或者是没有验车那出险的时候保险公司也是拒绝赔偿的，再或者是撞了您的亲属保险公司也是不能理赔的。

    　理赔潜规则：如果您真的很不幸撞了一位自己的亲人那怎么办？保险公司说了交强险可以赔给你，但是三者险不能？为什么，因为三者险是不可理赔亲属的。那这种情况怎么办？简单，换个与被撞人不是亲属关系的驾驶员就成了。
　　● 车辆出险后我想什么时候理赔都可以吗？

    　随着现在生活节奏的加快，很多朋友在车辆出险后往往并不着急进行理赔，希望将很多损伤积攒到一起去修理，但是过了许久后再向保险公司报案的时候却被保险公司拒赔，这是为什么呢？
　    这主要是各个保险公司都有一个相同的规则，那就是事故发生后，应及时向公安交管部门报案，并在48小时内向保险公司报案。如果没有及时报案，导致保险公司对车辆的保险责任或损失无法认定的，保险公司有权拒绝赔偿事故损失。此外，如果被保险人发生了保险合同约定赔付的保险事故后，从发生保险事故出险报案的时间算起，如果在2年内不向保险公司申请理赔，那就意味着车主放弃理赔权利。因此如果您车辆出现且确定要向保险公司理赔后请尽快联系保险公司已保证您正常、顺利的理赔。

  　  理赔潜规则：如果你错过48小时的报案期，那么如果您报案的时候就咬紧牙关也要说是48小时内的出的险，其实保险公司也不会真的去查你的出险时间的真假。但这仅限于您出现了单方事故。
　　● 无论多大的损伤都要走保险吗？
   　 上保险的目的是什么？肯定有人说，是为了车辆出险后有人赔偿呗。没错只要您车出了险，找保险公司理赔他们绝对不敢不赔您，您认为多找保险公司理赔就能把您的保险费赚出来？

    　其实真不是这样。一般来说每辆车的商业保险费用大概在4000-5000元左右，如果您在一年的保险期内没有索赔，您将在下一年投保时获得10%的无赔款优待，如果理赔次数或者理赔总金额超过一定金额您在下一年投保时保费还会上涨。因此，如果您车辆索赔金额太小，我想还是就这样算了吧。
　　● 保险费能退吗？能过户吗？
 　   我先回答您，任何保险都可以退。那么接着就有问题了，具体可以退多少？通过了解退保金额按您投保时保单的总价格减去保险单短期费率之后就是您可得到的退保金额，而具体计算方式和这个保险单短期费率是多少是各个保险公司来决定的。

    　由于现在二手车交易越来越热火，很多准新车也出现在了二手车市场上，这些准新车往往只开了几个月，因此他们当年投保的保险自然没有过期，因此如果有消费者购买了这辆保险没有到期的车辆，那么就必须将这辆车未到期的保单进行过户，否则在日后理赔上会比较麻烦。而办理保险过户也比较简单，您可以自己去投保的保险公司办理也可以通过购买二手车的中介公司进行保险的过户。另外，如果您购买的二手车打算过户到另外一个地区，也就是跨区购买二手车，那么保险也是可以跨区域过户的，这点您可完全放心。
    　不知道通过这三篇文章您对汽车保险的基础知识是否有些更深入的了解，而这第三批也是汽车保险基础知识的最后一篇，从下一篇开始我们将为您介绍关于汽车理赔流程等方面的注意事项，如果您想了解什么关于汽车理赔方面的知识请在留言中或者在我的博客中留言，我们会努力回答您的提问。

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