XX银行运营岗位反洗钱培训.ppt
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1、合规部1运营岗位反洗钱培训运营岗位反洗钱培训2洗钱、反洗钱的内涵洗钱、反洗钱的内涵 根据我国根据我国刑法刑法的有关规定,洗钱是指的有关规定,洗钱是指 明知明知明知明知是是犯罪所得及其产生的收益犯罪所得及其产生的收益犯罪所得及其产生的收益犯罪所得及其产生的收益,通过各种方法,通过各种方法掩饰、隐瞒掩饰、隐瞒掩饰、隐瞒掩饰、隐瞒犯罪所犯罪所得及其得及其收益的来源和性质的行为收益的来源和性质的行为收益的来源和性质的行为收益的来源和性质的行为。比如,为犯罪分子提供银行帐户、转移资金套取现金、购买有价证券等。比如,为犯罪分子提供银行帐户、转移资金套取现金、购买有价证券等。3洗钱、反洗钱的内涵洗钱、反洗钱
2、的内涵 反洗钱反洗钱,是指是指采取客户身份识别、大额和可疑交易报告等措施采取客户身份识别、大额和可疑交易报告等措施采取客户身份识别、大额和可疑交易报告等措施采取客户身份识别、大额和可疑交易报告等措施预防和打击各种企图掩饰、隐瞒下列预防和打击各种企图掩饰、隐瞒下列上游犯罪行为上游犯罪行为上游犯罪行为上游犯罪行为所得的活动所得的活动。犯罪行为包括:犯罪行为包括:1 1、毒品犯罪、毒品犯罪 2 2、黑社会性质的组织犯罪、黑社会性质的组织犯罪 3 3、恐怖活动犯罪、恐怖活动犯罪 4 4、走私犯罪、走私犯罪 5 5、贪污贿赂犯罪、贪污贿赂犯罪 6 6、破坏金融管理秩序犯罪、破坏金融管理秩序犯罪 7 7、
3、金融诈骗犯罪、金融诈骗犯罪 8 8、法律规定的其他犯罪行为、法律规定的其他犯罪行为 4反洗钱工作要求反洗钱工作要求v配合反洗钱调配合反洗钱调查查v反恐怖融资反恐怖融资 v接受反洗钱监接受反洗钱监管管v保密与举报保密与举报-中华人民共和国反洗钱法中华人民共和国反洗钱法 5我行反洗钱管理架构我行反洗钱管理架构客户经理、柜员、反洗钱合规员、运营经理为反洗钱岗位客户经理、柜员、反洗钱合规员、运营经理为反洗钱岗位支行支行支行行长为第一责任人支行行长为第一责任人合规部承担反洗钱管理职责合规部承担反洗钱管理职责设专职反洗钱报告员。设专职反洗钱报告员。分行分行分行行长为第一责任人分行行长为第一责任人合规部承担
4、反洗钱管理职责。合规部承担反洗钱管理职责。总行总行董事长为第一责任人董事长为第一责任人6不同岗位反洗钱职责不同岗位反洗钱职责 客户经理 运营岗位 反洗钱报告员1.严把客户准入关2.了解客户业务特点3.了解客户实际控制人4.了解交易背景5.报告异常业务6.更新客户资料7.走访客户1.客户身分识别2.洗钱风险分类(初次评级)3.黑名单监测4.大额交易报告5.可疑交易报告6.保存客户身份资料和交易记录7.反恐怖融资监测和报告8.反洗钱培训和宣传9.配合反洗钱调查10.保密与举报1.及时核查大额交易2.合理判断可疑交易3.定期实施风险分类4.持续监控高风险客户5.可疑交易专项报告6.认真处理人行调查7
5、.做好培训与宣传7我行主要反洗钱制度我行主要反洗钱制度l l我行主要反洗钱制度我行主要反洗钱制度我行主要反洗钱制度我行主要反洗钱制度pp深圳发展银行反洗钱工作管理办法深圳发展银行反洗钱工作管理办法pp深圳发展银行客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存深圳发展银行客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存操作规程操作规程 pp深圳发展银行客户洗钱风险分类管理规定深圳发展银行客户洗钱风险分类管理规定 pp深圳发展银行大额交易和可疑交易报告管理办法深圳发展银行大额交易和可疑交易报告管理办法pp深圳发展银行反恐怖融资深圳发展银行反恐怖融资“黑名单黑名单”系统操作规程系统操作规程pp深圳发展银行反洗钱监
6、测报告系统操作规程深圳发展银行反洗钱监测报告系统操作规程pp深圳发展银行可疑交易线索识别报告指引深圳发展银行可疑交易线索识别报告指引l l系统用户手册系统用户手册pp客户洗钱风险分类系统操作手册客户洗钱风险分类系统操作手册 pp深圳发展银行反恐怖融资深圳发展银行反恐怖融资“黑名单黑名单”系统用户手册系统用户手册pp深圳发展银行反洗钱监测报告系统用户手册深圳发展银行反洗钱监测报告系统用户手册8客户身份识别客户身份识别 金融机构应遵循金融机构应遵循“了解你的客户了解你的客户了解你的客户了解你的客户”的原则。的原则。了解客户及其了解客户及其交易目的交易目的交易目的交易目的和和交易性质交易性质交易性质
7、交易性质。了解了解实际控制客户的自然人实际控制客户的自然人实际控制客户的自然人实际控制客户的自然人和和交易的实际受益人交易的实际受益人交易的实际受益人交易的实际受益人。个人客户基本信息个人客户基本信息个人客户基本信息个人客户基本信息包括姓名、性别、国籍、职业、住所、联系方式、身份证包括姓名、性别、国籍、职业、住所、联系方式、身份证件种类、号码与有效期等。件种类、号码与有效期等。单位客户基本信息单位客户基本信息单位客户基本信息单位客户基本信息包括名称、住所、经营范围、组织机构代码、税务登记证包括名称、住所、经营范围、组织机构代码、税务登记证号码;控股股东或实际控制人、法定代表人、负责人、授权人的
8、资料等。号码;控股股东或实际控制人、法定代表人、负责人、授权人的资料等。9客户身份识别客户身份识别我行我行我行我行KYCKYC操作规程操作规程操作规程操作规程4.4.4.4.重新识别客户重新识别客户重新识别客户重新识别客户:(主要指核对身份资料、更新信息):(主要指核对身份资料、更新信息):(主要指核对身份资料、更新信息):(主要指核对身份资料、更新信息)客户要求客户要求变更姓名或者名称变更姓名或者名称、身份证明文件种类和号码、身份证明文件种类和号码、注注册资本、经营范围、法定代表人或者负责人册资本、经营范围、法定代表人或者负责人的。的。客户行为或者交易情况出现异常的客户行为或者交易情况出现异
9、常的。客户姓名或者名称与我国有关部门、机关要求金融机构协查客户姓名或者名称与我国有关部门、机关要求金融机构协查或者关注的犯罪嫌疑人、洗钱和恐怖融资分子的姓名或者名或者关注的犯罪嫌疑人、洗钱和恐怖融资分子的姓名或者名称相同的。称相同的。客户有洗钱、恐怖融资活动嫌疑的客户有洗钱、恐怖融资活动嫌疑的。获得的客户信息与先前已经掌握的相关信息存在不一致或者获得的客户信息与先前已经掌握的相关信息存在不一致或者相互矛盾的。相互矛盾的。先前获得的先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整性存在疑客户身份资料的真实性、有效性、完整性存在疑点点的。的。营业网点认为应重新识别客户身份的其他情形营业网点认为应重新识
10、别客户身份的其他情形10客户身份识别客户身份识别我行我行我行我行KYCKYC操作规程操作规程操作规程操作规程客户身份识别主要措施客户身份识别主要措施核对客户身份证明文件要求客户补充其他身份身份证明文件以供核对 回访客户 实地查访 向公安、工商行政管理等部门核实其他可依法采取的措施,如要求客户完整填写业务合同、单据或凭证,电话联系、寄送商业信函或发送电子邮件等。11客户洗钱风险分类要求客户洗钱风险分类要求20072007年年8 8月月1 1日至日至20092009年年1 1月月1 1日建立业务关系(日建立业务关系(20092009年应完成)年应完成)20072007年年8 8月月1 1日以前建立
11、业务关系(日以前建立业务关系(20112011年应完成)年应完成)20092009年年1 1月月1 1日日 以后建立业务关系(必须在开户后以后建立业务关系(必须在开户后1010个工作日内完成)个工作日内完成)12洗钱风险分类标准洗钱风险分类标准洗钱风险分类标准洗钱风险分类标准13风险级别风险级别分为低、中、高风险客户和限制类客户四个风险类别分为低、中、高风险客户和限制类客户四个风险类别分为低、中、高风险客户和限制类客户四个风险类别分为低、中、高风险客户和限制类客户四个风险类别 n n1 1、低风险:、低风险:开户资料完整,办理业务提供的资料完整详细,资金交开户资料完整,办理业务提供的资料完整详
12、细,资金交易与客户身份、财务状况、经营业务相符,暂无报告过可疑交易的。易与客户身份、财务状况、经营业务相符,暂无报告过可疑交易的。n n2 2、中风险:、中风险:开户资料完整,办理业务提供的资料完整,但客户资料开户资料完整,办理业务提供的资料完整,但客户资料及交易已存在风险因素,但暂无潜在重大风险的。及交易已存在风险因素,但暂无潜在重大风险的。n n3 3、高风险、高风险:客户的身份信息、经营活动风险程度较高,资金交易与:客户的身份信息、经营活动风险程度较高,资金交易与客户身份、财务状况、经营业务不相符,频繁发生可疑交易,甚至有客户身份、财务状况、经营业务不相符,频繁发生可疑交易,甚至有确切的
13、证据证明客户有涉嫌洗钱活动或恐怖融资行为。确切的证据证明客户有涉嫌洗钱活动或恐怖融资行为。n n4 4、限制类:、限制类:拒绝提供客户尽职调查的合理需求资料或已被人民银行拒绝提供客户尽职调查的合理需求资料或已被人民银行等监管机构或司法机关列入限制办理业务的客户等监管机构或司法机关列入限制办理业务的客户。1415工作要求工作要求初次分类初次分类及时完成分类工作及时完成分类工作将分类结果录入核心系统将分类结果录入核心系统报告可疑情况报告可疑情况利用好操作工具利用好操作工具反洗钱系统反洗钱系统反洗钱系统反洗钱系统黑名单系统黑名单系统黑名单系统黑名单系统核心系统核心系统核心系统核心系统客户尽职调查表客
14、户尽职调查表客户尽职调查表客户尽职调查表客户洗钱风险分类记录表客户洗钱风险分类记录表客户洗钱风险分类记录表客户洗钱风险分类记录表持续分类持续分类由网点反洗钱合规部处理由网点反洗钱合规部处理16黑名单监测黑名单监测n n为预防恐怖融资风险,防止各类制裁名单来我行办理业务,在办理开户、为预防恐怖融资风险,防止各类制裁名单来我行办理业务,在办理开户、结算、授信等业务过程中如遇到以下可疑情况的,应登录系统对可疑名单结算、授信等业务过程中如遇到以下可疑情况的,应登录系统对可疑名单以及所怀疑的对象、交易对方银行、资金来源(去向)地等信息进行核查。以及所怀疑的对象、交易对方银行、资金来源(去向)地等信息进行
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