信用卡客户专题分析报告.ppt
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1、信用卡客户专题分析报告上海陆鹰2014-12目录信用卡存量客户分析信用卡客户发展现状信用卡客户分布情况信用卡客户资产结构分析信用卡客户交易行为分析信用卡客户贡献度分析信用卡激活客户特征分析信用卡专题分析总结信用卡潜在客户挖掘模型评估信用卡逾期客户风险模型评估Page 2数据显示,在最近一年中信用卡总卡数稳定增长,各月新增卡数同上月相比有些波动;备注:2月份结存卡环比=(2月结存卡数-1月结存卡数)/1月结存卡数信用卡客户发展现状1、近一年内各月信用卡存量客户趋势及客户环比增长率2、近一年内信用卡完全新增客户及完全新增客户同比增幅数据显示,2014年4月信用卡完全新增客户数最高,最低的是2014
2、年1月;最近一年内完全新增客户同比增幅整体成下降趋势。信用卡客户发展现状3、截止2014年10月末,各地市信用卡客户数发展情况数据显示,信用卡中卡数最多的是台州,舟山信用卡卡数相对较少;信用卡客户发展现状各地市信用卡存量客户数各地市信用卡存量客户数4、截止2014年10月末,各地市营销人员配置情况数据显示,杭州的推广人员数量最多,丽水推广人员数量最低。信用卡客户发展现状目录信用卡存量客户分析信用卡客户发展现状信用卡客户分布情况信用卡客户资产结构分析信用卡客户交易行为分析信用卡客户贡献度分析信用卡激活客户特征分析信用卡专题分析总结信用卡潜在客户挖掘模型评估信用卡逾期客户风险模型评估Page 71
3、、各地市信用卡存量卡数及激活卡数占比数据显示,台州总信用卡卡数在各地市中最多,丽水最少;除了杭州,其余地市总卡数中激活卡数占比均在50%以上,最高的是衢州,接近70%左右;杭州激活卡数占比最低。信用卡客户分布情况2、从年龄段上看,信用卡分布占比情况数据显示,信用卡客户主要集中在22岁52岁;22岁以下新增客户占比最高,随着年龄的增长,新增客户占比逐渐减少。信用卡客户分布情况3、从教育程度上看,信用卡分布占比情况数据显示,从教育程度上看,信用卡主要分布在大专,本科,研究生中,分别达到41%,34%和18%。信用卡客户分布情况数据显示,邮政信用卡的分布主要是在县城,占结存卡的54%;农村的信用卡分
4、布为最少,占比为19%。4、截止2014年10月末,各地域信用卡分布占比信用卡客户资产结构分析目录信用卡存量客户分析信用卡客户发展现状信用卡客户分布情况信用卡客户资产结构分析信用卡客户交易行为分析信用卡客户贡献度分析信用卡激活客户特征分析信用卡专题分析总结信用卡潜在客户挖掘模型评估信用卡逾期客户风险模型评估Page 12数据显示,整体信用卡客户资产偏低,约30%的信用卡客户季日均资产为0;43%的信用卡客户季日均资产在5500以下;其中,季日均资产在10万以上的信用卡客户约占总客户数的10%。1、信用卡客户按季日均资产段占比情况信用卡客户资产结构分析2、信用卡客户持有产品种类分析数据显示,信用
5、卡存量客户中只持有1类产品最多,占比达到53%;其中有30%客户未持有我行任何产品;持有三类以上产品的信用卡客户占总客户的7%左右。信用卡客户资产结构分析3、信用卡客户渗透率分析数据显示,各类客户中信用卡客户渗透均不高,其中代发客户渗透率最低,占总客户数的2.8%左右。信用卡客户资产结构分析目录信用卡存量客户分析信用卡客户发展现状信用卡客户分布情况信用卡客户资产结构分析信用卡客户交易行为分析信用卡客户贡献度分析信用卡激活客户特征分析信用卡专题分析总结信用卡潜在客户挖掘模型评估信用卡逾期客户风险模型评估Page 16数据显示,近五个月各月激活客户中账务型交易卡数占比差距不大。其中10月份相对较高
6、,达到47%,6月份较少,达到44%。1、近六个月内,各月信用卡激活卡数中账务型交易卡数占比信用卡客户交易行为分析2、近六个月,各月卡均交易笔数、卡均交易金额趋势分析数据显示,近五个月信用卡卡均交易笔数整体成上升趋势;由于春节因素,1月份卡均交易金额较高。10月份卡均交易笔数最高,接近4笔;9月份卡均交易金额最多,接近5800元左右。信用卡客户交易行为分析3、各年龄段激活卡数中交易卡数占比情况数据显示,各年龄段激活卡数中交易卡数占比差异不大,其中22岁以下及32至47岁年龄段的交易卡数占比略高于其它年龄段。信用卡客户交易行为分析4、各卡龄段激活卡数中交易卡数占比情况数据显示,卡龄段在1个月之内
7、的交易卡数占比最高,约85%左右;卡龄段在两年至三年的交易卡数占比最低,约28%;整体来看,随着卡龄的增加,交易卡数在激活卡数中占比逐渐下降。信用卡客户交易行为分析5、近六个月内信用卡各交易类型、交易渠道交易次数占比情况数据显示,近六个月信用卡交易中,账务型交易笔数最多,占整体交易笔数的93%;其中账务型交易中,POS渠道交易次数最高,占账务型交易笔数的95%。信用卡客户交易行为分析6、从交易卡数及卡均交易笔数上划分客户在POS渠道主要的交易类型横坐标轴为信用卡交易卡数,纵坐标轴为卡均交易次数,纵横坐标轴交叉点分别是卡均交易次数均值及交易卡数均值,通过象限图划分主要交易类型,展开分类对比分析。
8、信用卡客户交易行为分析7、近六个月,信用卡各类交易卡数趋势数据显示,信用卡各类交易卡数中超市购物类交易卡数最高,并且呈现稳定上升趋势;服装影视类及住宿餐饮类在7月,8月及10月份交易卡数有增长趋势。信用卡客户交易行为分析8、从年龄段上看,信用卡进行各类交易的分布情况数据显示,32岁以下年龄段的信用卡交易客户中商城百货类交易客户最高。随着年龄增长,服装类交易客户占比逐渐减小,汽车消费类交易客户占比逐渐增加。信用卡客户交易行为分析数据显示,在32岁至47岁年龄段的信用卡交易客户中商城百货类交易客户占比最高;随着年龄增长,电影院交易客户占比逐渐减少,汽车消费交易客户占比逐渐增加。从年龄段上看,信用卡
9、进行各类交易的分布情况信用卡客户交易行为分析数据显示,在47岁以上年龄段的信用卡交易客户中商城百货类交易客户最高。随着年龄增长,服装类交易客户占比逐渐减少,汽车消费类交易客户占比有所增长。从年龄段上看,信用卡进行各类交易的分布情况信用卡客户交易行为分析目录信用卡存量客户分析信用卡客户发展现状信用卡客户分布情况信用卡客户资产结构分析信用卡客户交易行为分析信用卡客户贡献度分析信用卡激活客户特征分析信用卡专题分析总结信用卡潜在客户挖掘模型评估信用卡逾期客户风险模型评估Page 27数据显示,信用卡收入中有10%的交易客户累计收入超过总收入的50%,定义为A类客户(高);有15%的交易客户累计收入接近
10、总收入的30%,定义为B类客户(中);有55%的交易客户累计收入达到总收入的20%,定义为C类客户(偏低);基本没有收入贡献的信用卡交易客户占20%,为D类客户(低)。1、按照信用卡利息收入贡献度将用户分类信用卡客户利息收入贡献度2、从年龄段上看,各类客户分布情况数据显示,整体四类客户主要集中在22岁至42岁;其中32岁以下A类客户相对其他三类客户占比较少,32岁以上A类客户占比高于其他三类客户。信用卡客户利息收入贡献度3、从性别上看,各类客户分布情况数据显示,四类客户中男性客户均大于女性客户;其中C,D类客户中女性客户相对于A,B类女性客户来说,占比有所增加。信用卡客户利息收入贡献度4、从各
11、职业上看,各类客户分布情况数据显示,整体四类客户单位类型主要集中在公务员、事业单位、国有企业、民营企业。其中公务员A类客户占比最高,D类客户占比最低;事业单位中D类客户占比最高,其次是A类客户;国有企业中D类客户占比最高,其他三类客户占比差距不大;民营企业中C类客户占比最高,A类客户占比最低;小商户类型的整体客户占比较少,但D类客户占比最低;信用卡客户利息收入贡献度5、从教育程度上看,各类客户分布情况数据显示,四类客户教育程度主要集中在大专、本科、研究生;其中大专学历的客户中D类信用卡客户占比最高,A类客户次之。信用卡客户利息收入贡献度6、从消费金额,消费笔数上看,各类客户的交易情况数据显示,
12、A类客户的消费金额最高,B,C,D类客户的消费金额依次下降,D类客户的消费金额最低;四类客户的消费笔数差距不大。信用卡客户利息收入贡献度7、从各交易类型上看,各类客户的分布情况数据显示,商场百货类中四类客户明显高于其他消费渠道;其中商场百货及电器类交易的客户中,A类客户占比最高,B、C、D类客户依次下降,差别明显;服装影视类中A、B、C、D四类客户占比依次上升,D类客户占比最高。信用卡客户利息收入贡献度8、从信用卡额度上看,各类客户的分布情况数据显示,四类客户授信额度主要集中在3千至10万元;其中额度在8千元以下信用卡客户中,AB类客户占比小于CD类客户;8千元以上额度的信用卡客户AB类客户占
13、比明显高于CD类客户。从额度使用率上看,四类客户分布基本相似,额度使用率主要集中在30%以下。信用卡客户利息收入贡献度数据显示,信用卡分期收入贡献中有10%的交易客户累计分期收入接近总分期收入的50%,定义为A类客户(高);有30%的交易客户累计分期收入超过总分期收入的30%,定义为B类客户(中);有50%的交易客户累计分期收入接近总分期收入的20%,定义为C类客户(偏低);基本没有分期收入贡献的信用卡交易客户占10%,为D类客户(低)。9、按照信用卡分期收入贡献度将用户分类信用卡客户分期收入贡献度10、从年龄段上看,各类客户分布情况数据显示,整体四类客户主要集中在22岁至42岁;其中32岁以
14、下A类客户相对其他三类客户占比较少,32岁以上A类客户占比高于其他三类客户。信用卡客户分期收入贡献度11、从性别上看,各类客户分布情况数据显示,四类客户中男性客户均大于女性客户;其中C,D类客户中女性客户相对于A,B类女性客户来说,占比有所增加。信用卡客户分期收入贡献度12、从各职业上看,各类客户分布情况数据显示,整体四类客户单位类型主要集中在公务员、事业单位、国有企业、民营企业。其中公务员B类客户占比最高,D类客户占比最低;事业单位中A类客户占比最高,其次是D类客户;国有企业中D类客户占比最高,其他三类客户占比差距不大;民营企业中C类客户占比最高,A类客户占比最低;小商户类型的整体客户占比较
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