重庆市教委科学技术研究项目：重庆城乡统筹试验区建设的金融支持研究.doc

重庆市教委科学技术研究项目
计 划 申 报 书

重庆城乡统筹试验区建设的金融支持研究
C类
2009年12月-2011年12月
重点实验室/学科：长江上游经济研究中心
申报 单位： 重庆工商大学 （公章）
张永鹏 （签章） 联系电话：[phone]
　　　（签章）　

重庆市教育委员会制

填表说明

１． 填写申报书前，请先查阅重庆市教委科技项目计划管理办法及规定，申报书各项内容，要实事求是，用钢笔或碳素笔逐条认真填写或打印，表述要明确、严谨，字迹要清晰易辩，外来语要同时用原文和中文表述。
２． 申报书为十六开本，复印时用A4复印纸，活页装订，各栏内容空格不够时，请自行加页。
３． 研究项目类别分为三类：Ａ类 应用技术研究
Ｂ类 基础\应用基础研究
C类 软科学研究
４． 研究单位和协作单位请填写全称。
５． 项目参加人员应填写实际研究人员。
６． 封面上重点实验室/学科是指项目负责人所在的省级以上的重点实验室或重点学科名称，如项目负责人为非重点实验室/学科学术骨干，此栏可不填报。

1．

一． 立项依据（包括项目的意义，国内外研究现状分析；同类技术的市场需求情况及技术水平现状.）

项目的意义：
统筹城乡经济社会发展是党的十六大提出的一个重要战略思想。所谓统筹城乡发展，就是通过体制创新和政策调整，把工业与农业、城市与农村、城镇居民和农民作为一个整体，同等对待、通盘考虑、统一筹划、协调推进，最终实现城乡全面发展。可以说，这既是一条解决“三农”问题的全新思路，也是一条解决“三农”问题的根本出路，具有十分重要的战略意义。重庆作为国家级统筹城乡发展综合配套改革试验区，担负着探索“以工哺农”，“以城带乡”的有效制度机制，农业内部增产增收的制度机制以及社会转型的有效途径等国家重大政策试验的艰巨任务。金融是现代经济的核心，是统筹城乡发展的“第一推动力”，当前我国农村金融体制较为落后，农村金融资源十分稀缺，这已成为统筹城乡发展面临的突出问题。因此，重庆城乡统筹试验区建设的金融支持研究具有以下两方面的意义：
（1）本研究为切实推进城乡统筹进程提供金融方面的具体举措。
（2）本研究丰富金融支持经济发展的相关理论。
国内外研究现状分析：
在20世纪早期的经济学家中，约瑟夫.熊彼特最早从企业家才能和创新的角度论述了金融体系在经济发展中的重要性。他在《经济发展理论:对于利润、资本、信贷、利息和经济周期的考察》一书中指出，那些通过新技术的创新来推动发展的纯粹企业家们，只有在信贷和金融市场的支持下才能发挥其经济功能。“纯粹的企业家在成为企业家之前必须首先使得自身成为债务人”，也就是说，金融体系的功能的实现是企业家才能、创新以及经济发展的先决条件。金融和经济发展在这个意义上被紧密联系起来，金融体系为整个经济提供信贷，信贷的“基本作用在于使企业家能够把他所需要的生产品从它们原先被派的用场抽取出来，按需要加以利用，从而迫使经济体系进入新的渠道。”只有这样，经济发展才有可能从单纯的循环性的流动升华出来，达到一种完美的均衡状态。熊彼特通过企业家创新的这个特殊视角，揭示了经济增长和金融体系之间的关系，他的开创性的深刻论述对于以后的金融发展理论和金融深化理论都有不同程度的影响。
2
休.T.帕特里克(Hugh T. Patrick)在1966年发表的“发达国家的金融发展和经济增长”一文中提出，在金融发展和经济增长的关系上，有两种研究方法:一是“需求追随”(Demamd-following)方法，它强调的是金融服务的需求方，随着经济的增长，经济主体会产生对金融服务的需求，作为对这种需求的反应，金融体系不断发展。也就是说，经济主体对金融服务的需求，导致了金融机构、金融资产与负债和相关服务的产生。另一种是“供给引导”（Supply-leading)方法，它强调的是金融服务的供给方，金融机构、金融资产与负债和相关金融服务的供给先于需求。鉴于理论界对后一种研究方法的相对忽视，帕特里克认为应该把两种方法结合起来，并且指出，在实践中，需求追随现象和供给引导现象往往交织在一起。但不可否认，在需求追随型金融和供给引导型金融之间存在着一个最优顺序问题，即在经济发展的早期阶段，供给引导型金融居于主导地位，而随着经济的发展，需求追随型金融逐渐居于主导地位。不仅如此，最优顺序问题也可能在部门内和部门间存在。
20世纪80年代兴起的内生增长理论(又称新增长理论)为金融发展理论提供了进一步发展的空间。保罗.罗默(Paul M. Romer, 1986)和罗伯特.卢卡斯(Robert E. Lucas, 1988)两篇经典论文的相继发表，标志着内生增长理论的形成。该理论的基本观点是：经济增长是经济体系内生因素作用的结果，而不是外部力量推动的结果，也就是说，内生的技术变化是经济增长的决定力量。内生增长理论为金融发展理论注入了新的活力，因此90年代金融发展理论被学术界称为“内生金融增长模型” （Endogeous Financial Growth Models)或“麦金农一肖框架的第一代拓展”(Second Generation Extensions of Mckinnon-Shaw Framework )。
90年代的金融发展理论家从效用函数入手，建立了大量的具有微观基础的理论模型和实证模型。他们在模型中引入了诸如不确定性(偏好冲击、流动性冲击)、不对称信息(逆向选择、道德风险)和监督成本(有成本的状态证实)等与完全竞争相悖的因素，对金融中介体和金融市场的形成进行规范意义的解释。这些模型都采取了比较研究的方法，即比较当事人在不同情况下的效用水平，据此论证金融中介体和金融市场存在的合理性。
在金融发展和经济增长的关系方面，金融内生增长理论继承并发展了麦金农-肖学派的观点，也认为，金融发展包括金融中介体的发展和金融市场的发展既对经济增长产生影响又要受到经济增长的影响，即金融发展和经济增长是相互促进的。但该理论克服了麦金农一肖学派的研究停留在经验式主观判断的缺陷，把金融发展置于内生增长模型中，建立了大量的结构严谨、逻辑慎密和论证规范的模型，并通过实证分析，试图对理论模型的结果加以检验。在经济增长对金融发展的作用方面，该理论认为，一国金融中介体和金融市场形成之后，其发展水平会随该国内外条件的变化而变化，这也是金融中介体和金融市场的发展水平在不同国家或同一国家不同时期之所以不同的原因。在金融发展作用经济增长的机制方面，该理论作了全面而规范的解释，有关文献相当多。如：Levine (1997 )， 马尔科.帕加诺(Marco Pagano, 1993)等。
目前国内的研究基本上都局限于规范分析，对于实证分析的研究比较少，主要是针对我国在统筹城乡中金融资源以及服务体系等存在的问题提出相应的对策。比如中国人民银行龙岩市中心支行课题组（2005）针对龙岩市城乡统筹发展的现状与差距，通过深入分析城乡差距产生的原因，提出构筑城乡统筹发展金融支持平台的具体措施；马德功，董娟（2009）以成都综合配套试验区为例，认为就统筹城乡试验区进程中的金融供求而言，存在着制度缺口、结构缺口、规模缺口及监管缺口，并根据问题提出改进与完善“试验区”建设金融支持的措施与建议；陶黎，曹建华（2006）指出统筹城乡发展急需完善我国农村金融资本支持体系，提出使农村信用社成为农村金融资本支持体系的主体，使农业发展银行成为农村金融支持体系的有力支柱，引导商业银行为农业提供商业性金融服务，允许民间资本进入农村金融支持体系等对策建议。国内的文献大都采用逻辑演绎的方法对统筹城乡发展进行研究，方法比较单一，本研究尝试采用数理模型的方法对金融支持的方式与效果进行研究。

3．
二．研究方案
１． 研究目标、主要研究内容和拟解决的关键问题
研究目标：
1）创新农村金融服务体系，为统筹城乡发展提供支持。目前，支农贷款品种相对较少，仅能满足部分农户的简单种养殖业资金需要，不能有效地满足农村经济发展的多元需求，金融机构贷款期限和服务产品，农村金融发展比较缓慢的一个重要原因就是农村金融服务体系比较落后，体现在网点缺乏、支付结算体系不健全等。针对这些问题，应着重财政资金补助的方式引导农村的金融基础服务体系建设，农村支付清算的基础设施建设，提高农村地区金融机构支付业务处理的自动化水平和效率。
2）探讨完善法规，强化农村金融机构的优惠政策。这些优惠政策包括存款准备金的缴纳、利率的浮动、支农再贷款的发放、税收优惠、登记注册，支付清算、涉农担保业务的风险补偿等。
3）在农地金融方面，积极探索农地产权制度和经营制度。
4）以重庆为重点案例，深度剖析培育和发展竞争性农村金融市场的措施。财政如何引导金融机构增加农村金融供给、鼓励和支持多种金融组织在农村经济中发挥作用等方面提出政策意见。
5）以重庆为重点案例， 研究政策性金融在支持农村经济发展中的导向作用。
借鉴国际上农村政策性金融支农的经验,提出农村政策性金融，如政策性农业保险与银行的定位与发展模式。

主要研究内容：
第一部分：金融支持经济发展的理论渊源
本部分通过梳理西方经济学与马克思经济理论中关于金融支持经济发展的相关理论，重点分析经济发展与金融支持之间的作用机制，寻求构建城乡统筹试验区建设的金融支持的理论基础。
第二部分：我国城乡金融体系变迁的历史与现状考察
本部分采用历史及演绎的分析方法，对建国以来我国城乡正规金融以及非正规金融的变迁、发展轨迹进行分析与评价，探索我国城乡金融体系从城乡分割到城乡统筹的实践结论。
第三部分：金融支持城乡统筹的理论分析
本部分将消费理论、生产理论、效用理论、产业发展理论等引入到城乡统筹的金融支持中去，构建以需求为导向的多层次农村金融服务体系，深入推进农业农村投融资体制改革；组建市县两级农村产权流转担保公司，在为农村供信用支持的同时，为全市农村土地承包经营权、集体建设用地使用权流转，农村劳动者进城自主创业小额贷款，以及农村建设贷款等提供担保，成为农户和农村新型集体经济组织与金融机构之间的桥梁，帮助农户和农村新型集体经济组织提升融资能力。
第四部分：金融支持城乡统筹的实证分析
通过调研，以重庆的区县为案例，分析重庆金融资源的分布现状，通过模型重点研究重庆金融资源与区域经济增长之间的关系，用数据说话，找出金融支持重庆城乡统筹的问题之所在。
4
第五部分：金融支持农业发展的国际比较及借鉴
这部分通过研究国际上发达国家，如法国的国家控制式合作金融型模式、美国的多元复合型模式、日本的政府扶持下的合作金融型模式等金融支持农业发展的机制，进行比较研究，得出对我国的启示。
第六部分：改进与完善重庆城乡统筹金融支持的措施与建议。

拟解决的关键问题：
1）城乡统筹视角下城乡金融资源的均衡配置问题。
2）支持农业发展金融体系的创新。
3）农村金融机构的优惠政策的完善。
4）重庆城乡统筹金融支持的具体措施。

２． 主要技术经济指标及创新点
1）通过金融与经济关系的实证分析，找出金融资源分布状况与经济增长之间的关系，科学的评判金融对城乡统筹发展的所做的贡献以及需要进一步改进的地方。
2）运用经济学与金融学的相关理论，讨论城乡金融的互动与农村金融服务体系的重构问题。
3）通过探讨重庆金融资源分布与结构的区域差异性与区域经济增长之间的关系，讨论财政如何引导银行、保险以及担保等增加供给以及农村政策性金融的定位与发展模式，并形成具体的政策建议文本，为重庆市政府科学决策提供理论依据与可行的操作措施。

5．
３． 拟采取的研究方法、技术路线、实验方案及可行性分析
1）本研究采取的研究方法与技术路线如下图所示：
我国城乡金融体系变迁的历史与现状考察
金融支持城乡统筹的理论与实证分析
比较、借鉴与对策分析

研究成果

研究主题

金融支持经济发展的理论渊源

文献研究

重点分析经济发展与金融支持之间的作用机制及预测
逻辑演绎
对建国以来我国城乡金融的变迁、发展轨迹进行分析与评价
演绎分析

以理论指导实证分析，找出目前金融支持城乡统筹存在的问题
实证研究
比较分析
通过国际经验的比较与借鉴，提出重庆城乡统筹金融支持的措施
比较分析
制度分析
重庆城乡统筹金融支持的措施与建议。
构建城乡统筹试验区建设的金融支持的理论基础
目前金融支持城乡统筹存在的问题

探索我国城乡金融体系从城乡分割到城乡统筹的实践结论

研究方法

图1-1 课题研究技术路线

2）实验方案及可行性分析
6
试验方案：首先采用逻辑的方法对金融支持经济发展的理论进行综述，分析金融支持与经济发展之间的作用机制。其次，对建国以来我国城乡金融的变迁、发展轨迹进行分析，讨论不同阶段特定的背景下金融支持农村经济发展的作用机制以及效果。再次，以重庆为案例，先选取相关指标与模型，建立数理模型分析金融支持重庆城乡统筹的效果，通过比较研究找出目前重庆农村金融存在的问题。最后根据问题提出具体的政策建议。
可行性分析：
①申请人及其研究团队的前期研究成果较多，与本项目的相关性较强。
申请人曾主研1项国家自然科学基金项目、1项国家社科基金项目、主持2项省部级等项目，对城乡统筹与金融中心建设等方面的问题作了比较坚实的前期研究工作。如：论文《建设西部多金融中心的可行性分析》、《金融危机对重庆市的影响与对策研究》以及主研的国家自然基金项目《城市吸纳农民工容量及其演变规律研究》、主持的重庆市金融学会课题《城乡统筹金融支持研究》等。
项目组成员职称结构、学历结构和知识结构比较合理，主要由高校长期从事经济、金融以及财政学的中青年骨干教师与来自重庆市金融办、人民银行、发改委政府部门的学者型官员组成，长期从事区域经济、农村经济、金融资源等相关领域的研究；且研究团队中大多数为专职研究人员，有充裕的研究时间，能保障项目研究的需要。
②项目组运用的研究方法及研究路径是可行的。
申请人在承担重庆市金融办课题《提高重庆市金融市场竞争力研究》以及发改委课题《金融危机的影响与对策》中成功的运用因子分析等评价模型对金融支持的效果进行了定量研究，积累了运用各种评价模型分析问题的方法和经验。在重庆和成都被批准为全国统筹城乡综合配套改革试验区后，地方政府统筹城乡发展的积极性较高，因而本项目在重庆两地实地调研、数据采集能够得到各相关部门的支持。
③有多个研究平台为本项目的研究提供基础保障。
项目研究依托了三个人文社科重点研究基地——重庆工商大学长江上游经济研究中心、区域经济研究院和产业经济研究。重庆工商大学长江上游经济研究中心是教育部批准的部市共建“普通高等学校人文社会科学重点研究基地”，区域经济研究院和产业经济院是重庆市人文社科重点研究基地。同时，长江上游经济研究中心还与中国社科院合作建立了“中国国情西部数据调查中心”，与重庆市经委合作建立“重庆市园区经济研究咨询中心”。这些基础条件不仅能为项目研究提供科研场所及设施设备，同时能为项目研究提供文献检索及一般数据资料收集的方便。

４． 进度安排
⑴2009年12月-2010年6月，收集整理资料，完成详细研究方案。
⑵2010年6月-2010年12月，完成项目研究的中期报告及阶段性研究成果；
⑶2010年12月-2011年8月，初步完成项目整体研究、研究成果的出版或刊发；
⑷2011年8月-2011年12月，项目研究成果评审和结题。

7．
三． 研究成果应用前景，预期经济、社会效益
金融是经济的血脉，本项目的研究成果将为我市政府在城乡统筹的建设中制定相关金融政策提供决策参考，助推城乡统筹的进程。

四． 现有工作基础
课题申请人和主要参与者长期从事区域经济、产业经济、金融等领域的研究，积累了较丰富的经验和基础资料。近两年来，本研究团队主研2项国家级项目、5项省级和10余项横向项目，发表学术论文30余篇，其中EI 收录2 篇，与本课题研究直接相关的项目如下：

1）主研，国家社会科学基金，非均衡的就业理论与扩大就业的财政货币政策，项目编号：06BJL019，
2）主研，重庆市教育委员会人文社会科学研究项目，重点项目 ，《技术进步对重庆经济社会发展的影响研究》，项目编号：07SK062，渝教科[2007]5号， 校内计划编号：731003，总经费2万元，2007年4月-2008年12月，
3）主研，国家自然科学基金，城市吸纳农民工容量及其演变规律研究（项目编号：70840012），
4）政府投资应适当向西部民生工程倾斜，光明日报，2009年3月27日第11版
5）主研，中国东西部经济发展差距比较研究，重庆市委重大委托课题，
6）建设西部多金融中心的可行性研究[J]，经济体制改革，2009年第1期 （CSSCI来源期刊）：149-152
7）主研，重庆市高等教育投入绩效评价研究，重庆市教育委员会

本项目所依托的重庆工商大学长江上游经济研究中心为教育部人文社科重点研究基地，该研究中心拥有区域经济、产业经济、商业经济等领域丰富的专业图书资料，包括JSTOR、SPRINGER LINK ONLINE JOURALS等在内的大量专业资料检索服务平台，有利于迅速获取国外的文献资料，本中心还长期订阅了Economist, Journal of Political Economy, Review of Financial Studies, The American Economic Review, Journal of Economic Literature; Journal of Economic Perspectives以及中国社会科学、经济研究、经济学动态等100 多种中外文期刊，能够有效支撑课题研究所需要的文献及数据资料。
学校研究中心将会提供坚实的支持。譬如能够为课题组成员在完成项目期间调整教学计划，提供调研、开会时间，为其他成员创造较好的科研环境，以保证本项目如期圆满完成。

8．
五．经费预算
１．项目总经费： 4万元，其中：
（１）申请教委资助经费 2 万元
（２）单位匹配经费 2 万元
（３）其他来源经费 0 万元

２．支出科目及计算依据
科　　　　　目
金额（万元）
计算依据
科研业务费
1.8

实验材料费
0.2

仪器设备费
0.2

资料论著印刷费
1.0

其它费用
0.8

3、分年度拨款计划
年 度
2010年
2011年
年
年
年
金 额
1.5万元
0.5万元

4、有偿资助经费还款计划
年 度
年
年
年
年
年
金 额

5、收款单位：
开 户 行：
帐 号：

9．
六．项目参加人员

姓 名

职
称
专
业
年
龄
工作单位
在本项目中的分工
负
责
人

张永鹏
副教授
金融学
34
重庆工商大学
总体负责

主

要

成

员
张理平
讲师
经济学
39
重庆工商大学
资料收集
虞利娟
副教授
财政学
43
重庆工商大学
政策分析
陶庆梅
讲师
金融学
34
重庆工商大学
历史与现状
李军
副研究员
金融学
43
重庆市金融办
理论分析
倪东
副研究员
金融学
45
人民银行重庆营管部
实证分析
龚锐
助理研究员
经济学
33
重庆市发改委
政策分析

七．项目申报单位学术委员会审查意见

（请介绍项目研究内容、创新点、现有基础）

学术委员会负责人： 学术委员会章
　　 年 月 日　
10.
八．协作单位意见

公 章
年 月 日

九、申报单位意见（包括匹配经费）

同意申报。该项目一旦立项，我校将按相关政策给予配套资助。

负责人（签字） 公 章
年 月 日

评审专家组组长（签字）
年 月 日

九．专家评审意见：

专家组组长（签字）
年 月 日
十．市教委审核意见

负责人(签字)： 公章
年 月 日
11．