友邦四小规划解PPT课件.ppt
《友邦四小规划解PPT课件.ppt》由会员分享,可在线阅读,更多相关《友邦四小规划解PPT课件.ppt(87页珍藏版)》请在咨信网上搜索。
1、东方华尔理财规划师培训课程 现金规划北京东方华尔金融咨询有限责任公司TelTel:(010)58302588(010)583025881.1.下列()不属于对金融资产流动性的要求。A.交易动机 B.谨慎动机 C.预防动机 D.个人偏好【答案】D【解析】一般来说,个人及家庭之所以进行现金规划是出于交易动机和谨慎动机或预防动机。2.2.作为现金及其等价物,必须要具备良好的流动性,因此,()不能作为现金等价物。A.活期储蓄 B.信托基金 C.各类银行存款 D.货币市场基金【答案】B【解析】考查要点为现金等价物具有良好流动性的判断。信托基金的流动性较差,不可作为现金等价物。活期存款、货币市场基金以及银
2、行存款均具备较高的流动性特点,故可作为现金等价物。3.3.刘先生作为普通公务员,他每月的支出为2000元。作为理财规划师,你应该建议他持有()流动资产比较合适。A.3000元左右 B.4000元左右C.6000元左右 D.12000元左右【答案】C【解析】通常情况下,流动性资产的持有比例为家庭月支出的3-6倍为宜,本题备选答案仅有C和D项符合。结合题意,由于刘先生是公务员,收入相对稳定,排除D选项,即为月支出的3倍(2000元*3=6000元),故选C4.4.自2005年9月21日起,个人活期存款按()结息。A.月 B.季 C.半年 D.年【答案】B【解析】自2005年9月21日起,个人活期存
3、款按季结息,按结息日挂牌活期利率计息,每季末月的20日为结息日。5.5.下列关于个人通知存款的说法不正确的是()。A.根据储户提前通知时间的长短,分为1天通知存款与7天通知存款两个档次B.起存金额为5万元C.最低支取金额为5万元D.支取时不需提前通知金融机构【答案】D【解析】个人通知存款不论实际存期多长,按存款人提前通知的期限长短划分为1天通知存款和7天通知存款两个品种。1天通知存款必须提前1天通知约定支取存款,7天通知存款则必须提前7天约定支取存款。6.6.货币市场基金主要投资于央行票据、债券回购、同业存款等低风险证券品种,这反映了货币市场基金的()特点。A.本金安全 B.资金流动性强C.投
4、资成本低 D.收益率相对活期储蓄较高【答案】A【解析】货币市场基金的特点:(1)本金安全;货币市场基金主要投资于央行票据、债券回购、同业存款等低风险证券品种,在事实上保证了本金的安全。(2)资金流动性强;货币市场基金买卖方便,资金到账时间短,T+1或T+2就可以取得资金,流动性很强。(3)收益率相对活期储蓄较高;其年净收益率一般可达到2%-3%,高于同期银行获取储蓄的收益水平。(4)投资成本低;买卖货币市场基金一般免收手续费,认购费、申购费、赎回费。(5)分红免税。7.7.一般来说,申购或认购货币市场基金的最低资金量为()元。A.500 B.1000C.5000 D.10000【答案】B【解析
5、】一般来说,申购或认购货币市场基金的最低资金量为1000元,追加的投资也是1000元的整数倍。货币市场基金的基金单位净值是固定不变的,一般一个基金单位是1元。8.8.影响货币市场基金收益率的因素不包括()。A.利率因素 B.规模因素C.收益率趋同趋势 D.国际因素【答案】D【解析】影响货币市场基金收益率的因素包括:利率因素、规模因素、收益率趋同趋势。9.9.对于临时申请调高信用卡额度,最高可达()元的信用额度。A.10000 B.30000C.50000 D.100000【答案】C【解析】当持卡人因出国旅游、装潢新居、结婚、子女留学等情况在一定时间内的消费需要超出信用额度,需要使用较高信用额度
6、时,可以提前进行电话申请调高临时信用额度,最高可达5万元的信用额度。调高的临时信用额度一般在30天内有效,到期后信用额度将自动恢复为原来的额度。10.10.一般来说,()不是信用卡免息还款期的决定因素。A.客户刷卡消费日期 B.信用卡发卡行 C.银行对帐单日期 D.银行指定还款日期【答案】B【解析】一般免息还款期由三个因素决定:客户刷卡消费日期、银行对帐单日期、银行指定还款日期。11.11.小张的信用卡账单日为每月10日,到期还款日为每月28日,8月10日银行为小张打印的包括了她从7月10日至8月10日之间的所有交易账务;本月账单周期里小张只有一笔消费:7月30日,小张在某商场购买的一款笔记本
7、电脑8000元;小张的本期账单列印“本期应还金额”为人民币8000元,“最低还款额”为800元。小张这笔交易享受的免息还款期是()天。A.17B.28C.29D.30【答案】C【解析】免息还款期为消费日到还款日的时间,小张7月30日消费,那么7月份她可以享受1天的免息还款期,8月28日为账单日,也就是她在8月份可以享受28天的免息还款期,累计29天。12.12.张小姐父亲生病急需用钱,医院刷卡机发生故障,于是在银行用信用卡取现人民币1万元,10天后还款,那么对于这笔人民币取现,张小姐要支付()元利息。A.0B.5C.30D.50【答案】D【解析】用信用卡提现是要支付利息的,并不享受免息还款期待
8、遇,从透支记账日起按日万分之五计息。13.13.对于保单质押融资,一般各个保险公司对最高贷款余额不超过保单现金价值的()。A.50%B.60%C.70%D.90%【答案】C【解析】保单质押贷款最高贷款余额不超过保单现金价值的一定比例,各个保险公司对这个比例有不同的规定,一般在70%左右;银行则要求较为宽松,贷款额度可达到保单价值的90%。14.14.质押保单必须具有现金价值才可以质押贷款,以下不能质押贷款的是()。A.医疗保险 B.养老保险 C.投资分红型保险 D.年金保险【答案】A【解析】质押保单本身必须具有现金价值,人身保险合同可分为两类:一类是医疗保险和意外伤害保险合同,此类合同属于损失
9、补偿性合同,与财产保险合同一样,不能作为质押物;另一类是具有储蓄功能的养老保险、投资分红型保险及年金保险等人寿保险合同,此类合同只要投保人缴纳保费超过1年,保单就具有了一定的现金价值,保单持有人可以随时要求保险公司返还部分现金价值。当然,多数保险公司规定,投保人必须缴纳保费满两年且保单生效满两年才能申请贷款。15.15.保单质押贷款是指保单所有者以保单作为质押物,按照保单现金价值的一定比例获得短期资金的一种融资方式。关于保单质押贷款,描述正确的是()。A.无论借款如何升息,保单将具有永久现金价值B.目前保单贷款的利率参考法定贷款利率C.保单可以在任意银行或保险公司等机构办理质押融D.保单生效后
10、即可以进行保单质押融资【答案】B【解析】一旦借款本息超过保单现金价值,保单将永久失效。A错误。银行目前一般只受理经由其售卖的保单。C错误。多数保险公司规定,投保人必须缴纳保费满两年且保单生效满两年才能申请贷款。D错误。16.16.保单质押融资是融资的重要方式之一,下列关于保单质押融资优缺点的描述不正确的是()。A.贷款金额较低 B.贷款速度较快C.分红性质的保单用于质押时,有可能享受不到分红D.手续比较简便【答案】A【解析】保单质押融资的优点:手续比较简便,贷款速度比较快。对于个人或家庭而言,购买一些保险可以防范风险;在资金周转困难时,质押符合条件的保单可以取得资金。缺点:对于哪一种保单才可以
11、用于质押,保险条款是有规定的;另外,分红性质的保单用于质押时,有可能享受不到分红。17.东方华尔理财规划师培训课程 消费支出规划北京东方华尔金融咨询有限责任公司TelTel:(010)58302588(010)5830258818.1.1.以下几种人群,哪个不属于适宜租房的人群()。A.储蓄不多的家庭B.刚退休的老年人C.工作地点与生活范围不固定者D.刚刚踏入社会的年轻人【答案】B【解析】本题考查适宜租房的人群种类。主要包括:刚刚踏入社会的年轻人、工作地点与生活范围不固定者、储蓄不多的家庭、不急需买房且辨不清房价走势者。19.2.2.理财规划师在帮助客户确定其购房需求时应遵循原则,下列对这些原
12、则的描述错误的是()。A.不必盲目求大B.无需一次到位C.量力而行D.需要长远考虑【答案】D【解析】本题考查购房面积的需求。20.3.3.张先生想购买一套120平米的住房,价格为8000元/平方米。经理财规划师建议,决定按揭7成,贷款时间为20年,利率为6%,以等额本息方式还款。张先生每月需还房贷()元。A.4814.42 B.6160.00 C.6877.74 D.8800.00B.B.【答案】A【解析】首先计算房价总额为120*8000=960000元,然后计算贷款总额为960000*70%=672000元,最后计算月供:清零(2ND RESET ENTER 2ND CPT),P/Y=12
13、(2ND I/Y 12 ENTER 2nd CPT),N=240(240 N),I/Y=6(6 I/Y),PV=672000(672000 PV),CPT PMT=-4814.4221.例题:张先生欲购买一套100平方米的房子,根据张先生了解,目前这套房子的价格是6000元/平方米,则购买100平米的房子所需要的费用是60万,假设按7成按揭,贷款期限20年。贷款利率为6,求他需要支付的首付款、贷款数额与每月需要摊还的贷款本息费用。问题:60万元的房屋首付及贷款情况:需要支付的首付款=60(1-70)=18(万元)需要支付的贷款数额=60 70=42(万元)每月需要摊还的贷款本息费用=3009(
14、元)22.4.4.小李买了一套100平方米的新房,房价为10000元每平方米,小李准备首付400000万元,剩余600000元向银行申请贷款,则小李在与房地产开发商签订商品买卖合同时需要缴纳的印花税为(),在与银行签订个人购房贷款合同时需要缴纳的印花税为()。A.600;60 B.600;30 C.500;30 D.500;60【答案】C【解析】单位或个人在与房地产开发商签订商品房屋买卖合同时,按购销金额万分之五贴花,购房者与商业银行签订个人购房贷款合同时,按借款金额的万分之零点五贴花。23.5.5.房屋月供款与税后月总收入的比率应该控制在33%38%之间。()【答案】错【解析】房屋月供款与税
15、后月总收入的比率应该控制在25%30%之间,所有贷款月供款与税后月总收入的比率一般应控制在33%38%之间。24.案例 例题:张先生购买了一套总价100万的新房,首付20万,贷款80万,利率为6,期限为20年。如果采用等额本息方式,每月还款额为多少?第一个月所还利息为多少?第一个月所还本金为多少?一共应还多少本金?一共还了多少利息?如果采用等额本金法,第一个月还了多少本金?第一个月还了多少利息?一共应还多少本金?一共还了多少利息?25.等额本息法计算如下:每月还款额:P/Y=12,PV=800000P/Y=12,PV=800000,N=240 I/Y=6N=240 I/Y=6,CPT PMT=
16、-5731.45CPT PMT=-5731.45第一个月所还利息:2ND AMORT 1 ENTER 1 ENTERINT=-40002ND AMORT 1 ENTER 1 ENTERINT=-4000第一个月所还本金:2ND AMORT 1 ENTER 1 ENTERPRN=-1731.452ND AMORT 1 ENTER 1 ENTERPRN=-1731.45一共还的本金(12401240)2ND AMORT 1 ENTER 240 ENTERPRN=-8000002ND AMORT 1 ENTER 240 ENTERPRN=-800000一共还的利息:2ND AMORT 1 ENTER
17、 240 ENTERINT=-5755482ND AMORT 1 ENTER 240 ENTERINT=-57554826.等额本金法计算如下:第一个月还的本金800000/240=3333.33800000/240=3333.33第一个月所还利息80000068000006/12/1240004000一共应还本金800000800000一共应还利息=3333.330.005=3333.330.005(240+239+1240+239+1)=3333.330.005=3333.330.005(240+1240+1)24022402482000482000案例27.6.6.个人住房公积金贷款的借
18、款人须提供一种担保方式作为贷款的担保,下列不属于住房公积金贷款担保方式的是()。A.抵押加一般保证 B.抵押加购房综合险C.质押担保D.质押担保加购房综合险【答案】D【解析】本题考查个人住房公积金贷款的担保方式,有抵押加一般保证、抵押加购房综合险、质押担保和连带责任保证四种。28.7.7.个人住房按揭贷款,也称一手房贷款。其贷款最长期限不得超过()年。A.10 B.15 C.20 D.30【答案】D【解析】本题考查的是一手房贷款的年限。29.8.8.李女士购买了一套价值180万的房子,首付3成,其余部分申请住房商业贷款,利率为6.8%,期限为10年,则李女士5年后的未还本金为()元。(1-60
19、)A.765320.12 B.735786.30 C.729347.45D.719632.31【答案】B【解析】首先计算李女士需要偿还的贷款总额为18000000.7=1260000.清零(2ND RESET ENTER 2ND CPT),P/Y=12(2ND I/Y 12 ENTER 2nd CPT),N=120(120 N),I/Y=6.8(6.8 I/Y),PV=1260000(1260000 PV),CPT PMT=-14500.12,2ND PV,P1=1(1 ENTER),P2=60(60 ENTER),BAL=735786.30等额本息30.等额本金9.9.王先生打算购买一套面积
20、为100平方米,价格为8000元/平方米的房子,打算首付3成,其余部分申请住房商业性贷款,利率为5.8%,期限为10年.王先生采用等额本金还款法,则第一个月需要偿还()元。A.7373.33 B.7380.33 C.7425.33 D.7476.33【答案】A【解析】王先生的贷款总额为80001000.7=560000,每个月需要偿还的本金为560000/120,第一个月需要偿还的利息为5600005.8%/12,则第一个月的还款额为560000/120+5600005.8%/12=7373.3331.等额本金10.10.王先生打算购买一套面积为80平方米,价格为10000元/平方米的房子,打
21、算首付3成,其余部分申请住房商业性贷款,利率为6.8%,期限为20年.王先生采用等额本金还款法,则前十个月共偿还利息()元。A.30138.33 B.31138.33 C.32138.33 D.33138.33【答案】B【解析】王先生的贷款总额为10000800.7=560000,每个月需要偿还的本金为560000/240,因此前十个月共偿还利息为(560000/240)(6.8%/12)(240+239+238+237+231)=31138.3332.案例 宋先生于2008年年底结婚,在2008年初购买了一套二居室,房屋总价为120万元,首付三成,期限25年。由于他不是特别清楚还款方式的差别
22、,于是咨询理财规划师李明,李明为他介绍了等额本金和等额本息两种还款方式,当时房贷利率均为7.38。1 1、在等额本息还款法下,宋先生的月还款额为()元。A.6142.11 B.6124.11 C.6104.57 D.6140.57【答案】A【解析】首先计算贷款总额为1200000*70%=840000元,最后计算月供:清零(2ND RESET ENTER 2ND CPT),P/Y=12(2ND I/Y 12 ENTER 2nd CPT),N=300(300 N),I/Y=7.38(7.38 I/Y),PV=840000(840000 PV),CPT PMT=-6142.1133.2 2、宋先生
23、采用等额本息还款方式总共承担的利息是()元。A.1002632.50 B.997233.00 C.991371.00 D.1002171.00【答案】A【解析】接上题,2ND PV,P1=1(1 ENTER),P2=300(300 ENTER),BAL(未还本金),,PRN(已还本金),INT(已还利息)=-1002632.5034.3 3、在等额本金还款法下,宋先生第一个月的还款额为()元。A.3500.00 B.7966.00 C.5166.00 D.6142.11【答案】B【解析】每月还款额=贷款本金/还款期数+(贷款本金-累计已还本金)*月利率第一个月的还款额=840000/300+8
24、40000*(7.38%/12)=7966 35.4 4、宋先生采用等额本金还款方式总共承担的利息是()元。A.819000.00 B.991371.00 C.777483.00 D.932979.60【答案】C【解析】每个月所偿还的本金为840000/300=2800,第一个月需要偿还的利息为:2800*300*7.38%/12;第二个月需要偿还的利息为:2800*299*7.38%/12:以此类推,最后一个月偿还的利息为2800*7.38%/12,所以一共需要偿还的利息为2800*(300+299+298+1)*7.38%/12=2800*300*(300+1)/2*7.38%/12=77
25、7483.00 36.5 5、宋先生采用等额本金还款方式可以比等额本息还款方式节省利息支出()元。A.225150.00 B.25862.00 C.172371.00 D.69191.40【答案】A【解析】1002633-777483=225150 37.11.11.收入较高,还款初期希望归还较大款项来减少利息支出的群体适合的房贷还款方式是()。A.等比递增还款法B.等比递减还款法C.等额本金还款法D.等额本息还款法【答案】B【解析】等比递减还款法是指在贷款期的后一阶段内每期还款额相对前一时间段内每期还款呈一固定比例递减。这种还款方法适合收入较高、还款初期希望归还较大款项来减少利息支出的借款人
- 配套讲稿:
如PPT文件的首页显示word图标,表示该PPT已包含配套word讲稿。双击word图标可打开word文档。
- 特殊限制:
部分文档作品中含有的国旗、国徽等图片,仅作为作品整体效果示例展示,禁止商用。设计者仅对作品中独创性部分享有著作权。
- 关 键 词:
- 友邦 规划 PPT 课件
1、咨信平台为文档C2C交易模式,即用户上传的文档直接被用户下载,收益归上传人(含作者)所有;本站仅是提供信息存储空间和展示预览,仅对用户上传内容的表现方式做保护处理,对上载内容不做任何修改或编辑。所展示的作品文档包括内容和图片全部来源于网络用户和作者上传投稿,我们不确定上传用户享有完全著作权,根据《信息网络传播权保护条例》,如果侵犯了您的版权、权益或隐私,请联系我们,核实后会尽快下架及时删除,并可随时和客服了解处理情况,尊重保护知识产权我们共同努力。
2、文档的总页数、文档格式和文档大小以系统显示为准(内容中显示的页数不一定正确),网站客服只以系统显示的页数、文件格式、文档大小作为仲裁依据,平台无法对文档的真实性、完整性、权威性、准确性、专业性及其观点立场做任何保证或承诺,下载前须认真查看,确认无误后再购买,务必慎重购买;若有违法违纪将进行移交司法处理,若涉侵权平台将进行基本处罚并下架。
3、本站所有内容均由用户上传,付费前请自行鉴别,如您付费,意味着您已接受本站规则且自行承担风险,本站不进行额外附加服务,虚拟产品一经售出概不退款(未进行购买下载可退充值款),文档一经付费(服务费)、不意味着购买了该文档的版权,仅供个人/单位学习、研究之用,不得用于商业用途,未经授权,严禁复制、发行、汇编、翻译或者网络传播等,侵权必究。
4、如你看到网页展示的文档有www.zixin.com.cn水印,是因预览和防盗链等技术需要对页面进行转换压缩成图而已,我们并不对上传的文档进行任何编辑或修改,文档下载后都不会有水印标识(原文档上传前个别存留的除外),下载后原文更清晰;试题试卷类文档,如果标题没有明确说明有答案则都视为没有答案,请知晓;PPT和DOC文档可被视为“模板”,允许上传人保留章节、目录结构的情况下删减部份的内容;PDF文档不管是原文档转换或图片扫描而得,本站不作要求视为允许,下载前自行私信或留言给上传者【可****】。
5、本文档所展示的图片、画像、字体、音乐的版权可能需版权方额外授权,请谨慎使用;网站提供的党政主题相关内容(国旗、国徽、党徽--等)目的在于配合国家政策宣传,仅限个人学习分享使用,禁止用于任何广告和商用目的。
6、文档遇到问题,请及时私信或留言给本站上传会员【可****】,需本站解决可联系【 微信客服】、【 QQ客服】,若有其他问题请点击或扫码反馈【 服务填表】;文档侵犯商业秘密、侵犯著作权、侵犯人身权等,请点击“【 版权申诉】”(推荐),意见反馈和侵权处理邮箱:1219186828@qq.com;也可以拔打客服电话:4008-655-100;投诉/维权电话:4009-655-100。