微信支付中心化与百度钱包去中心化.doc

BAT都开始发力互联网金融，但三巨头的道路并不相同。6月6日，百度钱包携手广东联通联合宣布，双方已经达成合作，将推出"沃百富"产品，收益率为6.088%。百度携手联通推"沃百富"再让百度金融战略成为热议的焦点，加之阿里巴巴、腾讯在支付、金融上的不断发力，BAT(百度、阿里巴巴、腾讯)金融大战正式打响。

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腾讯方面在支付和金融上的动作不必多言，微信红包、滴滴打车、京东商城入口等等，百度作为互联网金融的后来者也在加大推进力度。4月15日，百度副总裁李明远在百度钱包发布会上称，移动互联网发展到今天，整个格局发生了重大改变。互联网需要彻底颠覆、瓦解过去的商业秩序，才能建立新的移动互联网商业时代。"而当天百度钱包发布会的主题是"不止超越"，可见百度进军移动支付的野心。此外，百度创始人李彦宏在2013年第三季度财报解读中也表示"金融服务也是百度未来很重要的一个业务领域"。
在产品方面，百度与阿里巴巴、腾讯一样构建了集支付、理财、贷款一体化的综合金融业务平台。对于支付对于互联网巨头业务闭环的重要性，已经不需多言。通过互联网金融撬动O2O以及传统产业也已经在巨头之间达成共识，现在问题在于微信支付、百度钱包，面对支付宝的先发优势，如何进行突围？
个人认为，阿里巴巴和腾讯是一个打法，或者说腾讯在走阿里的老路；百度金融却与阿里的老路正好反向。
先来看微信支付的路子。微信支付和支付宝一样，采取的是"中心化"策略，或者说是"封闭式"支付策略。支付宝的崛起，是通过淘宝、天猫的网购场景培养了用户支付习惯，然后再通过与线下商家、公共服务平台、银行金融平台合作，让支付宝成为虚拟银行的一种形式。而支付宝的本质在于以自我为中心，"封闭式"金融。
现在微信支付开始大规模推广，方法与支付宝的路子基本一致。通过入股滴滴打车、大众点评、京东商城这几个用户量较大的电商相关平台，吸引一部分微信用户开通并使用微信支付工具，后续很明显会和支付宝一样与线下企业、公共事业等合作，成为另一个"支付宝"。
而且这种"封闭式"支付模式本质与此前的银行有相似之处，用户使用滴滴打车就必须要用微信支付，而使用快的打车就要用支付宝，好处是可以快速激活用户开通支付业务，抢占支付市场份额。但是这种路子成功的关键还在于用户对这种支付方式是否自发需求，还是无其他选择被迫使用，最终要考验的是支付手段的粘性。
最后一个疑问是微信支付的目标是再造一个支付宝么或者颠覆支付宝么？
再来看百度钱包的路子。个人认为，百度钱包的做法与微信支付、支付宝完全不同，百度并没有采取"中心化"策略，而是在百度整个搜索生态系统中找到商家、用户的支付、理财等需求，然后"百度钱包"作为一种服务嵌入到生态系统中，让他们自主的使用。
"中国的移动搜索服务用户越来越希望得到端至端的解决方案，而不是简单地了解事实，用户对于只是获得提供信息或者链接并不满意。例如，用户如果搜索某部电影的名字，我们应该可以在提供电影名字的同时，向用户提供附近一家影院的电影票，并且无需离开搜索应用。"李彦宏曾在2013年Q3财报电话会议上表示。
为了完成用户搜索行为的闭环，百度的做法是通过"入口+场景+支付"满足需求，其中14款用户过亿的App担当入口，通过"轻应用"服务帮助商铺移动化，最后才是百度支付完成闭环，而且并不是唯一支付手段。因此，外界看到更多的是百度在大力推搜索、地图、LBS、应用分发等App，以及轻应用，而不是拿着"百度钱包"与支付宝、微信支付硬碰硬。
百度并没有循着支付宝的足迹去做金融，而是通过自己现有的优势和特点打造了一个"特色"的移动支付路线，这条路相比通过资本手段抢夺支付场景，在声音上并没有对手那么大，但是去中心化、开放的金融思路，确实算是一种创新。百度希望依靠技术、流量和自然而然的搜索场景植入支付手段，这避开了与支付宝正面对战，但百度移动支付的"特色"道路也并非一路坦途，他面临的风险是"入口+场景+支付"的三级火箭中的第二级"场景"能否快速吸引更多的合作伙伴进驻，以及账号体系如何增强用户粘性、开通支付业务的便捷性，由此看来轻应用、百度账号体系将担负重任。而等到百度轻应用的相关信息披露，到时候或许我们可以看到百度移动"特色"道路的成果与未来。