非车险理赔流程培.ppt
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1、非非车险理理赔流程培流程培训二零一三年五月1.目 录引引 言言 非非车险承保情况承保情况第一章第一章 企企财险条款条款第二章第二章 企企财险查勘勘第三章第三章 责任任险2.我公司承保非车险种类1 1、企、企财险(基本(基本险、综合合险)2 2、货物运物运输险(国内公路(国内公路货运、国运、国际货运)运)3 3、家庭及个人、家庭及个人财产险4 4、责任任险责任任险【雇主雇主责任任险、医、医疗责任任险、公众公众责任任险、道路运、道路运输承运人承运人责任任险、道路、道路危危险货物承运人物承运人责任任险】5 5、意建、意建险3.第一章企财险条款一、基本险(综合险)u可保可保财产凡载于财产保险单及附表上
2、的财产,不论其为被保险人所有,或替他人保管与他人共有而由被保险人所负责的,均属于被保险财产。上述可保财产大体可分为四大类:建筑物:包括厂房、仓库、办公室、住宅、宿舍及其他建筑物或附属建筑物。装潢、装置、家具。指房屋、建筑上固定的装饰设备。如水、电、空调设备、地毯、室内陈设、各种家具等。机器设备、工具、用具。指各种装配线、生产线、输送运输装置等。储存货物、物料及材料等。如库存品、半成品、原料物料、辅料及包装物料等。另一方面,这类财产也可以用会计科目来反映,如固定资产、流动资产、账外资产等。u特特约可保可保财产这类财产可以分为两种:一种是市场价值变化大、保险责任也不同于一般财产的财产,如金银、珠宝
3、、艺术品、邮票等。一种是为了满足部分行业的特殊需要的财产,如矿井(坑)内的设备和物资等。u不保不保财产保险条款规定不予承保财产的原因主要包括:一是这些财产不属于一般性的生产资料或商品,如土地、矿藏等。二是这些财产缺乏价值依据或难于鉴定其价值,如文件、票据、图纸、档案、账册等。三是承保这些财产将与振幅的有关法律法规相抵触,如违章建筑、非法占用的财产等。四是枪支弹药、爆炸物品等危险物品。五是应该投保其他险种的财产,如运输过程中的物质应投保货物运输保险,领取执照正常运行的机动车应投保机动车辆保险,动物、植物、农作物应投保农业保险,货币、有价证券等应投保现金险。4.基本基本险综合合险一切一切险火灾火灾
4、雷雷击爆炸爆炸空中运行物体空中运行物体 坠落落暴雨暴雨洪水洪水台台风暴暴风暴暴雪雪龙卷卷风 飓风冰冰雹雹冰凌冰凌突突发性性滑坡滑坡崩崩塌塌泥石流泥石流地面地面突然下突然下陷下沉陷下沉自然灾害自然灾害意外事故意外事故 被保被保险人人拥有有财产所有所有权的自用的供的自用的供电、供水、供气供水、供气设备因保因保险事故遭受事故遭受损坏,引坏,引起停起停电、停水、停气以致造成保、停水、停气以致造成保险标的直的直接接损失,保失,保险人按照本保人按照本保险合同的合同的约定也定也负责赔偿。二、保二、保险责任任第 二 章财产险查勘勘7.财产险现场查勘要点 任何一个任何一个财产保保险险种、一旦在保种、一旦在保险期
5、限内期限内发生保生保险事故后,就是事故后,就是保保险人人对被保被保险人按照条款和保人按照条款和保单约定履行承定履行承诺的的时候,也是被保候,也是被保险人人在双方在双方签约交付保交付保险费后,保后,保险人向被保人向被保险人必人必须提供的最本提供的最本质的服的服务的开始。那么,完成的开始。那么,完成这一承一承诺和服和服务,就有一个必要的,就有一个必要的过程,程,这一一过程程也是双方按照保也是双方按照保单、条款及相关法、条款及相关法规维护权利、履行利、履行义务的的过程。在程。在这个个过程中,程中,现场查勘工作是一个至关重要的勘工作是一个至关重要的环节,是理,是理赔质量的根本保量的根本保证。可以。可以
6、这样说,没有高水平的,没有高水平的现场查勘工作,就不可能有高勘工作,就不可能有高质量的理量的理赔服服务。8.财产险现场查勘要点 和和车险现场比比较,现场查勘工作勘工作就不同的就不同的险种而言,有种而言,有许多共性的要多共性的要素与方法,也同素与方法,也同时有因不同有因不同险种而存种而存在的不同要素与方法。本章在的不同要素与方法。本章讲财产类险种的种的现场查勘要点。勘要点。9.企财险的现场查勘一、一、查勘的目的和作用勘的目的和作用二、二、现场查勘要素勘要素三、三、现场查勘七件事勘七件事10.一、查勘的目的和作用1.1.取得完整、真取得完整、真实、准确的第一手、准确的第一手资料,料,为定定责、定、
7、定损、核、核赔提供可靠依据。提供可靠依据。“第一手第一手资料料”分分为四大四大类。.受受损对象(尚未确定是否保象(尚未确定是否保险标的)的属性的)的属性资料:投保清料:投保清单、发票、票、帐页、财产名称、型号、名称、型号、规格、出格、出产地、运地、运单、固定、固定资产卡片等。卡片等。.受受损对象的象的损失数量及程度的失数量及程度的资料:出料:出险通知通知书、损失清失清单、现场查勘勘记录、照片、照片、鉴定定报告、告、检验报告等。告等。鉴定及定及检验报告必告必须由具由具备专业资质的的机构出具方才有效。机构出具方才有效。11.插叙:保插叙:保险案件案件调查所涉及的所涉及的证据据类型型(1 1)书证:
8、是是指指以以文文字字、符符号号、图表表等等记载或或表表达达的的内内容容 来来证明明案案件件事事实的的证据。据。(2 2)物)物证:即:即实物物证据,指能据,指能够证明案件真明案件真实情况的情况的实物物 和物和物质痕迹。痕迹。(3 3)证人人证言:言:证人就其所感知的案件情况向司法或人就其所感知的案件情况向司法或执机机 关所作的关所作的陈述。述。(4 4)当事人)当事人陈述:述:案件事案件事实的感知和的感知和认识所所发表的表的陈词及叙述,依靠当事及叙述,依靠当事人人陈述,可以反映案件事述,可以反映案件事实的全部或部分面貌。的全部或部分面貌。12.插叙:保插叙:保险案件案件调查所涉及的所涉及的证据
9、据类型型 最高人民法院关于民事最高人民法院关于民事诉讼证据的若干据的若干规定定法法释200133200133号号第七十七条第七十七条 人民法院就数个人民法院就数个证据据对同一事同一事实的的证明力,可以依照下列原明力,可以依照下列原则认定:定:(一)国家机关、社会(一)国家机关、社会团体依体依职权制作的公文制作的公文书证的的证明力明力 一般大于其一般大于其他他书证;(二)物(二)物证、档案、档案、鉴定定结论、勘、勘验笔笔录或者或者经过公公证、登、登记的的书证,其,其证明力一般大于其他明力一般大于其他书证、视听听资料和料和证人人证言;言;(三)原始(三)原始证据的据的证明力一般大于明力一般大于传来
10、来证据;据;(四)直接(四)直接证据的据的证明力一般大于明力一般大于间接接证据;据;(五)(五)证人提供的人提供的对与其有与其有亲属或者其他密切关系的当事人有利的属或者其他密切关系的当事人有利的证言,言,其其证明力一般小于其他明力一般小于其他证人人证言。言。13.一、查勘的目的和作用 .相关的法定、相关的法定、财务资料:民法、合同法、保料:民法、合同法、保险法、交通法、各种合同、法、交通法、各种合同、证书、证件、件、财务报表、表、帐册、册、发票、出入票、出入库单、预算算书、结算算书、货运运记录、工程、工程标书、概算、概算书、工程量清、工程量清单、单价分析表、完工价分析表、完工签证单、验收收报告
11、等。告等。.相关的相关的证明材料:气象、水文、地明材料:气象、水文、地质、消防、公安、交通部、消防、公安、交通部门的的证明。明。2.2.发现危危险因素,提出施救方案,参加施救工作,减少和杜因素,提出施救方案,参加施救工作,减少和杜绝财产损失的失的继续扩大。大。3.3.认真真调查,快速取,快速取证,细心辨心辨别,去,去伪存真,防范道德存真,防范道德风险。发生保生保险事故后,被保事故后,被保险人由于道德人由于道德约束力与利益束力与利益驱动力的差异,必然会形成力的差异,必然会形成索索赔心心态的差异,不同的心的差异,不同的心态指指导着不同的索着不同的索赔。报案索案索赔的被保的被保险人,人,大大约可以分
12、可以分为四四类:14.第一节 查勘的目的和作用 .实事求是。事求是。标的受的受损的数量和程度很小,案情的数量和程度很小,案情简单,一般都,一般都会会实事求是。案情越复事求是。案情越复杂,受,受损越越严重,重,实事求是的就越少。事求是的就越少。.无无预谋的虚的虚报受受损项目、受目、受损数量、受数量、受损程度,虚增程度,虚增损失。失。一般不太懂保一般不太懂保险知知识,只是一种追求高,只是一种追求高赔付的付的惯性作用。性作用。还有一种有一种情况是,某些被保情况是,某些被保险人在以往的事故索人在以往的事故索赔中中报损项目或内容,保目或内容,保险人人删除后没有除后没有详细向被保向被保险人人说明明删除原因
13、,除原因,让被保被保险人人认为,保,保险理理赔时保保险人人总是会左砍右砍的,不如开始就多是会左砍右砍的,不如开始就多报,给保保险人留人留下下“砍砍”的空的空间,自己可以不吃,自己可以不吃亏。这一一类的是比的是比较容易容易鉴别的。的。(这一一类数量最多,但呈减少数量最多,但呈减少趋势)。)。15.一、查勘的目的和作用 .有有预谋地地变换事故原因,虚事故原因,虚报受受损财产的的项目和数量,目和数量,有借保有借保险事故增大事故增大标的的损失的故意行失的故意行为,或故意,或故意隐瞒不足不足额投保、重复投保的事投保、重复投保的事实,提供虚假索,提供虚假索赔凭凭证等等。此等等。此类一般都懂得保一般都懂得保
14、险知知识。保。保险人人调查真相,真相,识别虚虚伪成分有成分有难度,障碍重重。(度,障碍重重。(这样的案例呈上升的案例呈上升趋势,是道德,是道德风险的防范重点)。的防范重点)。.完全是假案。(案例很少,但如果有,完全是假案。(案例很少,但如果有,识破的破的难度也度也极高)。极高)。16.二、现场查勘要素1.1.现场查勘前的准勘前的准备:调出承保文件(保出承保文件(保单、合同、合同、协议、特特别约定、条款等)作初步了解,定、条款等)作初步了解,审核事故六大受理要点,核事故六大受理要点,做到做到查勘前心中有底。勘前心中有底。.报案案险别是否投保是否投保险别。.出出险原因是否保原因是否保险责任。任。.
15、出出险地点及地点及时间是否在保是否在保单载明范明范围内。内。.受受损物品是否保物品是否保险标的。(的。(简易、明确的一易、明确的一类).索索赔人是否与被保人是否与被保险人(或投保人)相符。人(或投保人)相符。.保保险费是否按是否按约定足定足额交交纳。以上六点不以上六点不论是否确定,赴是否确定,赴现场查勘都必勘都必须进行,行,对确有把握可以不予受理的出确有把握可以不予受理的出险事故,也事故,也应在在现场查勘完成勘完成并取并取证后,再向被保后,再向被保险人(或投保人)明确告知。人(或投保人)明确告知。17.二、现场查勘要素2.2.接受接受报案后,到达案后,到达现场前,前,须通知被保通知被保险人保人
16、保护现场。对于于被保被保险人提出的,需要立即人提出的,需要立即变动(撤除)的(撤除)的现场(或部分(或部分现场)必)必须由被保由被保险人提出人提出书面申面申请,说明理由。明理由。经保保险人同人同意后,由被保意后,由被保险人人对现场拍照(或拍照(或摄像)保存,并像)保存,并对受受损物物品品进行清理,分行清理,分类堆放。堆放。18.二、现场查勘要素3.3.用最快的速度,在最短的用最快的速度,在最短的时间内到达事故第一内到达事故第一现场。快速到。快速到达达现场有如两有如两军作作战抢占制高点一占制高点一样,会,会产生差之一分,失生差之一分,失之千里的效果。尤其是之千里的效果。尤其是损失重大,失重大,时
17、效性效性强的案件,快速到的案件,快速到达达现场更更为重要。重要。4.4.到达到达现场以后,在被保以后,在被保险人的配合下,按步人的配合下,按步骤逐逐项完成完成现场要做的七件事。(哪七件事,后面要做的七件事。(哪七件事,后面详细讲述)。述)。5.5.向被保向被保险人提交索人提交索赔资料(料(单证)清)清单,对被保被保险人手中人手中现成的凭成的凭证,要求当,要求当场查阅(做好(做好记录)和提供,)和提供,对重要凭重要凭证要求限要求限时提供,防止出提供,防止出现伪证索索赔。19.三、现场查勘要做的七件事第一件事:第一件事:现场施救施救 理理赔人人员到达事故到达事故现场后,第一件事就是仔后,第一件事就
18、是仔细检查和和发现事故事故现场是否存在物品是否存在物品损失仍在失仍在继续发生和再次引生和再次引发事故的事故的隐患,指患,指导客客户与公安、消防等部与公安、消防等部门沟通,并帮助客沟通,并帮助客户立即采取立即采取有效的措施排除、施救,减少正在有效的措施排除、施救,减少正在发生和可能生和可能发生的保生的保险标的的损失失进一步一步扩大。同大。同时指指导被保被保险人填写人填写出出险通知通知书,并,并敦促提供敦促提供“受受损保保险财产清清单”。20.第三节 现场查勘要做的七件事例如:例如:.火灾。一旦火灾。一旦发生火灾,在生火灾,在灭火的火的过程中必然会出程中必然会出现纷乱一乱一时的局面,的局面,现场所
19、有人都只会高度注所有人都只会高度注视发火点或燃火点或燃烧剧烈的地方,而周烈的地方,而周边环境往境往往被一往被一时忽略,忽略,这样就会就会产生:生:有否燃有否燃烧时散出的火星在周散出的火星在周边地方可能构成新的起火点(尤其是棉地方可能构成新的起火点(尤其是棉花、布匹、花、布匹、纸品、及其它油性、易燃物品);品、及其它油性、易燃物品);有否表面上已有否表面上已经熄熄灭,但内部仍未完全熄,但内部仍未完全熄灭的起火点;的起火点;灭火火时使用的水、沙、泡沫使用的水、沙、泡沫对未起火的周未起火的周边财产造成的造成的损失和失和污染染是否存在和是否存在和还在在继续扩大。(例如大量的大。(例如大量的灭火用水向低
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