银行从业人员资格考试个人理财考试重点.doc

银行从业人员资格考试个人理财考试重点（参考）
一、个人理财总体说明
1、试题难度不是很高，题型结构分单选、多选和判断，共140题，80单选，50多选，10判断
2、题目侧重理解和辨析，也有部分记忆类型。
3、有部分计算题，计算题出题量约在10题左右。
4、 《商业银行个人理财业务管理暂行办法》和《商业银行个人理财业务风险管理指引》考点较多，需要仔细学习；另外，职业道德方面也有一些题。这些题都不用太用理解，能记忆就能得分。
5、有四五道题不在教材的范围内。

二、个人理财部分考点
1、P3-7，个人理财业务的概念和分类，每类的具体概念，尤其是理财计划几项分类
2、P17表1-2，通胀对与个人理财策略
3、P23表1-4，利率与个人理财策略
4、P32，货币市场的特征
5、P45，债券的特征
6、P47，开放式基金的特点
7、P63，按交易方式，金融衍生工具的分类
8、P67，远期利率合约如何表示
9、P70，金融期权的要素
10、P71，直接标价法下，本币和外币的换算
11、P83，到期收益率的计算
12、P88，证券投资基金管理费包括哪些；计算证券投资基金的收益（书上没有）
13、P94，例题2的计算
14、P101，财产保险的分类
15、P109，房地产投资的特点
16、P111，各类理财产品的风险排序
17、P114，信托产品的风险包括哪些
18、P116，各类理财产品的收益理解
19、P119，哪些理财产品流动性较强
20、P125，愿意承担风险的人生阶段
21、P159，例题2的计算
22、P169，个人资产负债表分析，各项目变动对资产和负债的影响
23、P177，个人现金流量表分析，对流入流出项目能区分
24、P184，个人财务比率分析
25、P198，理财顾问服务的特点
26、P199，客户信息分类
27、P200，客户信息收集方法
28、P207，客户的风险特征
29、P218，如何衡量投保人对保险人是否存在可保利益
30、P227，例题2的计算
31、P229，利用退休时需要准备的退休资金的公式进行计算
32、P237，发现客户的三种方法
33、P242，打破自我设防僵局的技巧
34、P244，客户信任的三个层次
35、P279，客观公正的体现
36、P284，《中国银行业从业人员职业操守》，重要的准则：专业胜任、岗位职责、信息保密、了解客户、公平对待、风险提示、信息披露、协助执行、兼职、配合现场检查、配合非现场监管、禁止贿赂及不当便利。主要是给出例子，判断属于哪项。
37、P307，《商业银行法》规定，银行不得从事的业务
38、P312，《银行业监督管理法》调整的对象
39、P370，第22、23条
40、P372，外部营销业务开展原则
41、P376，第19、20、22、24、25条
42、P384，第2条
43、P394，第4条
44、P403，第九章需要仔细看，考点很多，很细。
从容面对考试，《个人理财》复习有秘诀！
请学员按照如下节奏：
首先：学习附录的«商业银行个人理财业务管理暂行办法»（441页） 和«商业银行个人理财业务风 险管理指引»（453页），全面了解他们对商业银行个人理财业务的规定，以此作为学习的主线，解读本教材的知识结构，牢记相关规定。
其次：学习过程中，要掌握基础知识、基本原理、基本操作技能（三基原则）
第三：在了解基本知识的基础上，熟练了解、掌握各种计算题型，掌握程度不一定太难，要会一些最基本的计算。
有很多学员来信请教一下问题，在这里一并解答一下：
如何衡量债券的收益？
名义收益率、当期收益率、到期收益率
名义收益又称票面收益率是有价证券票面所载的利率。如果，有价证券的每年收益(75)除以票面金额(1000)而得百分率为7.5%。
票面利率＝每年收益（利息收入）/面值
票面收益率实际上就是债券的发行利率
当期收益率又称直接收益率、息票率。是债券票面所列的利息与买进债券的价格的比率，其计算方法如下：
当期收益率=每年收益/市场价格
一张面额100元的债券．票面年利率为8％，发售价格为95元，期限1年，则:
当期收益率=100×8％÷95×100%=8.42%
到期收益率,又称最终收益率、实际收益率。不但考虑有价证券的购买(市场)价格与市场价格(面值)，还要考虑持有证券至到期还本后的收益率。因此最能反映投资者的实际收益率。它是用来衡量债券持有者将债券保存到还本期满时能得到的实际收益的指标。
到期收益率有简单计算法和复利计算法。到期收益率简单计算法是:从债券认购日起至最终偿还日所能得到的利息与偿还差益差损之和与投资本金之比得到，计算公式为：
到期收益率=[年利息+（债券面值－购买价格）÷偿还年数] ÷购买价格×100%