银行存放同业业务管理办法模版.docx

xx银行存放同业业务管理办法（试行）

第一章 总 则
第一条 为推进存放同业业务的健康发展，切实防范同业风险，根据《关于规范金融机构同业业务的通知》（银发[2014]127号）和《关于规范商业银行同业业务治理的通知》（银监办发[2014]140号）的要求，修订本办法。
第二条 存放同业是指以本行为存出方、将资金以定期存款方式存放于他行的资金运营行为。
第三条 本行开展存放同业业务的交易对手方为境内银行机构。
第四条 存放同业业务处于我行流动性管理框架之下，需按照《xx银行流动性风险管理办法》的相关规定，加强管理，控制好流动性风险。
第二章 授权、授信与审批
第五条 总行对同业业务部进行集中统一授权，同业业务部不得进行转授权，不得办理未经授权或超授权的同业业务。总行每年度对授权进行一次重新评估和核定。
第六条 由同业业务部对表内外同业业务进行集中统一授信，报资金运营管理委员会批准，不得进行多头授信，不得办理无授信额度或超授信额度的同业业务。
第七条 由总行同业业务部对交易对手进行集中统一的名单制管理，定期评估交易对手信用风险，动态调整交易对手名单。
第八条 存放同业业务严格设定审批权限，做到业务授权制度化、操作流程规范化。
第九条 本行与对手方拟开展存放同业业务的，应要求对手方提供以下授信资料：
1、金融业务许可证复印件；
2、营业执照复印件；
3、组织机构代码证复印件；
4、法定代表人身份证复印件；
5、上年度经审计的财务报表和审计报告。
本条款要求的复印件需加盖单位公章，3—5条视对手方情况灵活掌握。
第十条 交易对手在提供相关资料的同时，需填写本行的授信额度申报审批表。授信额度将根据机构类别以及额度申报审批表中各项指标的测算结果确定，每年年初调整一次，授信有效期一年。
第十一条 存放同业业务实行两级审批制度。单笔额度2亿元（含）以下，报资金运营管理委员会审批；单笔额度2亿元以上报董事长办公会审批。
第十二条 理财资金用于存放同业业务，向主要领导汇报后，由总行授权理财业务部在授信范围内办理。
第三章 岗位设置
第十三条 根据相互制约、换人复核原则，岗位设置分为：交易员、复核员、结算员。
第十四条 交易员负责日常相关市场的信息收集，在市场上寻找交易对手方，达成交易意向，按授权规定报批，与交易对手签订存放同业合同。
第十五条 复核员负责对交易员处理交易的每个环节进行复核。对存放同业金额是否在授信授权范围、利率是否合理、相关手续是否齐全等内容进行审核。
第十六条 结算员由清算中心安排，负责按同业定期存放协议所列金额，及时、准确划付资金。协议到期后，按协议约定利息，收妥资金本息。
第十七条 各岗位必须严格按照总行有关管理办法和本办法的有关规定办理业务，并遵守授权、授信管理规定，严禁越权操作。如发现同业交易对手方有异常情况发生，可能影响到资金安全的，应立即向行领导汇报，研究采取应急措施。
第四章 业务处理及规定
第十八条 本行存放同业业务由总行同业业务部负责办理。不允许分支行办理此项业务。
第十九条 计划财务部按照国家有关法律法规和会计准则的要求，采用正确的会计处理方法，确保存放同业业务及时、完整、真实、准确地在资产负债表内记载和反映，存放同业相关款项在“存放同业”会计科目核算。
第二十条 开展存放同业业务时，坚持“双人原则”，至少两人参与同业业务的全过程。
第二十一条 存放同业业务的额度和期限应根据本行的流动性状况、融资能力、信贷投放节奏和资产负债比例管理要求等因素合理安排。
第二十二条 同业业务部交易员综合考虑总行资金状况、市场情况、交易对手方信用状况及授信额度等因素，与对手方洽谈交易，形成意向后填写审批单，审批单应包含“同业存款”合同的主要要素，包括利率、期限、金额等。（附件二、三）
第二十三条 存放同业业务的利率应高于同期全国本币市场债券和票据质押逆回购利率。
第二十四条 存放同业业务的期限不得超过一年。
第二十五条 我行对单一金融机构法人的不含结算性同业存款的同业融出资金，扣除风险权重为零的资产后的净额，不得超过该银行一级资本的50%。
第二十六条 存放同业业务须订立书面合同。合同应对开始日期、到期日期、利率、账户与结算方式、违约责任等要素做出明确约定。书面合同一经订立，必须确保全面履行。（附件一）
第二十七条 存放同业业务应在交易对手方机构开立以本行名称为户名的一般存款户，并在协议开始日依协议将资金划付至该账户。资金划付后，应联系交易对手方，取得证实书。到期前，交易员应主动提示交易对手方，按协议到期日划付本息。
第二十八条 同业业务部应按月编制《存放同业业务汇总表》，向主要领导报告。
第五章 附 则
第二十九条 本办法自印发之日起执行。此前印发的《xx银行存放同业业务管理办法（试行）》（沧银发[2013]29号）文不再执行。

附件：1、同业存款合同（人民币）
2、存放同业业务审批单（一）
3、存放同业业务审批单（二）

附件一：
同业存款合同（人民币）
合同编号
甲方：
乙方：
　　为促进甲、乙双方业务发展，本着平等互利的原则，根据国家有关法律法规和中国人民银行有关规定，经双方友好协商，达成本协议。
一、特别承诺甲方同意将一定的人民币资金定期存入甲方在乙方开立的人民币专户或甲方指定账户（账号： ，户名： ，开户行： ）。
二、存款金额及存期
　　甲方同意于 年 月 日将人民币(大写人民币元整)存入甲方在乙方开立的人民币专户或上述甲方指定的账户中，存放期限 个月，到期日为 年 月 日。
三、定期存款利率
　　1、经双方协商，甲乙双方约定甲方存入乙方的人民币资金按年利率 %。
　　2、该定期存款执行固定利率，遇人民银行基准利率调整或人民银行放开并不再制定人民币存款利率，本存款利率也不做调整。
　　四、存款凭证
　　1、在甲方资金到达甲方在乙方开立的人民币专户或上述甲方指定帐户后，乙方根据本合同向甲方开立定期存款证实书。
　　2、甲方须在乙方预留相关印鉴，以便资金的支取。
　　五、计结息方式和本金及利息支取方式
　　1、乙方同意对甲方存放的资金自到帐日起计息，到期一次还本付息。存款到期后，甲方向乙方出示本合同、定期存款证实书，乙方本着审慎和内部制约的原则，对相应文件进行审查。
　　2、在乙方对甲方相关文件以及甲方预留印鉴审查无误后，乙方应为甲方全额支取本金及利息并以转账方式划入甲方指定的存款账户并协助办理销户。如到期日为法定节假日，则顺延至节假日后第一个银行工作日还本付息，顺延期间仍按原合同利率计息不变。
　　六、挂失处理
　　甲方的单位印鉴遗失、毁损，必须持本行公函，向乙方申请挂失。乙方受理后，挂失生效。
　　七、违约处理
　　1、乙方保证到期支付本金和利息，如逾期不能支付本金和利息，乙方按延期支付的实际天数和尚未支付的存款本金和利息金额，以日利率万分之五向甲方支付违约金，甲方并有权解除合同。
　　2、甲方保证该笔资金不提前支取，若提前支取，本合同约定的定期存款利率不再执行，乙方按照年利率0.72%计算并支付全部利息。
　　3、因法律法规或监管部门政策的变化及发生其他不可抗力事件的情况下，双方无须对对方因此遭受的损失承担责任。
　　八、保密责任
　　本协议双方对本协议存款利率、金额等有关约定事项负有保密义务，法律、法规和规章规定以及监管机构要求对外披露的除外，双方另有约定的除外。
　　九、合同的变更和解除
　　甲乙任何一方不得擅自变更或解除本合同，如需变更或解除本合同，应经双方协商一致并达成书面协议。未达成书面协议前，本合同依然有效。
　　十、争议解决
　　双方同意本协议下的任何争议首先通过友好协商解决。双方不能协商解决的向河北省xx市仲裁委员会申请仲裁。或向甲方所在地人民法院提起诉讼。
十一、合同的生效及其它
　　1、本合同书自双方法定代表人或授权签字人签字并加盖公章后起生效，有效期至乙方全部支付协议存款本息完毕日止。
　　2、甲方可委托乙方为其开户单位代为签发银行承兑汇票，具体事宜，由甲乙双方另行协商。本合同书一式肆份，甲、乙双方各执贰份，具有同等法律效力。

甲方： 乙方：
法定代表人或授权签字人： 法定代表人或授权签字人：
日期： 日期：

附件二：
存放同业业务审批单（一）
　　　　　　　　　　年　　月　　日
单位名称：
对手方
起息日
到期日
金额
利率
备注

经办单位签字
经办人：　　　　　　　　
负责人：
审批人签字
分管行长：　　　　　　　　　
董事长：

附件三：
存放同业业务审批单（二）
　　　　　　　　　　年　　月　　日
单位名称：
对手方
起息日
到期日
金额
利率
备注

经办单位签字
经办人：　　　　　　　　
负责人：
审批人签字
分管行长：　　　　　　　　　
资金运营管理委员会主任：

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