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银行反洗钱客户风险等级划分标准及分类

银行股份有限公司
银行
反洗钱客户风险等级划分标准及分类
第二版

2012年10月18日定稿

银行
反洗钱客户风险等级划分标准及分类

第一章 总 则

第一条 为完善银行（以下简称本行）反洗钱体系，提高防范洗钱风险能力，加强内控管理，保障业务工作持续、健康发展，根据《中华人民共和国反洗钱法》、《金融机构反洗钱规定》法律法规、《关于金融机构严格执行反洗钱规定防范洗钱风险的通知》等相关规定，以及《银行反洗钱规定》要求，特制定本行反洗钱客户风险等级划分标准。
第二条 所谓反洗钱客户风险等级，就是在对客户性质、资金来源、经济状况等分析的基础上，对其金融交易活动进行综合监测分析和评定，对其是否存在洗钱风险做出等级划分。
第三条 本行在对反洗钱客户风险等级划分的同时，需在持续关注的基础上，适时调整客户的风险等级。
第四条 本行根据客户风险等级划分，定期审核低风险、中风险、高风险、禁止四大类别风险客户信息，每半年进行一次审核。
第五条 反洗钱客户风险等级划分有利于对客户洗钱行为和性质鉴定的正确把握，科学评价客户风险，提高风险控制质量。

第二章 客户风险等级划分的原则

第六条 对反洗钱客户风险等级划分应简捷、清晰、科学，便于日常工作的实际管理和业务操作。
第七条 在制定反洗钱客户风险等级划分标准时应按照地域、业务、行业、行为等四类基本要素，并结合客户行业特点、业务类型、经营规模、客户范围等实际情况进行风险评估，并记录风险评估情况。
第八条 在同等条件下，来自于反洗钱、反恐怖融资监管薄弱国家（地区）客户的风险等级应高于来自于其他国家（地区）的客户。对风险等级较高客户或者账户的审核应严于对风险等级较低客户或者账户的审核。

第三章 客户风险等级划分的标准

第九条 客户反洗钱风险等级划分标准
（一）国家或地区因素
1、是否来自于FATA等国际反洗钱组织成员国（是0分，否5分）；

2、是否来自于贩卖毒品活动猖獗的国家或地区（是20分，否0分）；
3、是否来自于走私活动猖獗的国家或地区（是20分，否0分）；
4、是否来自于恐怖活动猖獗的国家或地区（是20分，否0分）；
5、是否来自于赌博活动猖獗的国家或地区（是20分，否0分）；
6、是否为“避税天堂”（多指瑞士、列支敦士登、卢森堡、西萨摩亚、百慕大群岛、巴哈马群岛以及英属维尔京群岛等43个国家或地区）的国家或地区（是5分，否0分）。
（二）行业因素
1、是否为赌场或者其他赌博机构（是20分，否0分）；
2、是否为与武器有关的行业（是20分，否0分）。
3、是否为娱乐场所（是10分，否0分）；
4、是否为彩票销售行业（是5分，否0分）；
5、是否为贵金属、稀有矿业或珠宝行业（是5分，否0分）；
（三）客户因素
1、是否为国务院有关部门、机构和司法机关下发的恐怖组织、恐怖分子名单中所列人员（是100分，否0分）。

2、是否为外国政要、政党要员、司法和军事高级官员（是20分，否0分）；
3、是否为已经或正在接受行政或司法调查的客户（是20分，否0分）；
4、是否为洗钱风险较高的行业经营管理或工作人员（是5分，否0分）；
（四）行为因素
1、是否拒绝提供银行所需要信息和文件（是100分，否0分）；
2、是否利用虚假证件办理业务等有意隐瞒身份信息（是100分，否0分）；
3、资金收付金额频繁是否与行业规模、所处行业不符（是10分，否0分）；
4、在一定时期内频繁办理一次性金融业务（是5分，否0分）；
第十条 对客户进行风险等级划分
各分支行对本行的账户依据客户风险等级划分标准进行评价分析后，按照下列标准将客户分为低风险、中风险、高风险、禁止四大类别：
（一）低风险客户：评分结果小于10分，予以一般关注；
（二）中风险客户：10分至30分，应予以重点关注；
（三）高风险客户：30分至100分，应予以严重关注；
（四）禁止类客户：大于等于100分，一般情况下，禁止与该客户发生业务关系。
第十一条 初次风险评级
营业机构应在与客户建立业务关系后10个工作日内划分客户风险等级，填制《客户风险等级划分台账》（见附件1），每半年按划分台账填制《客户风险等级划分明细表》（见附件2）及时报送会计结算部。
（一）以下情形，营业机构应拒绝为客户办理开户、一次性金融服务或建立其他业务关系：
1、客户或其控股股东、实际控制人或实际受益人属于我国政府发布或承认的恐怖组织、恐怖分子名单。
2、客户或其控股股东、实际控制人或实际受益人属于联合国发布等国际组织推行且得到我国承认的制裁或监控名单。
3、客户提供虚假的开户资料。
4、客户要求以匿名或假名建立业务关系或进行交易。
5、 客户与“恐怖组织及分子”、“制裁监控名单”范围的实体和个人进行业务交易。
（二）以下情形，营业机构可直接认定为低风险客户：
1、党政机关、国家权力机关、行政机关、司法机关、政协机关、解放军、武警部队，但不包括其下属的各类企事业单位；
2、境内金融机构，中资金融机构的海外分支机构及来自于FATF成员国的知名金融机构；
3、非盈利社会事业单位，如公立学校、公立医院；
4、在深圳、上海及FATF成员国证券交易所上市的上市公司；
5、省级以上大型国有企业；
6、营业机构已经了解客户的单位、职业和业务，综合评定后认为账户交易洗钱风险较低的个人客户；已经了解客户的股东情况、行业和经营状况，综合评定后认为账户交易洗钱风险较低的单位客户；
（三）以下情形，营业机构经本行综合评估后可认定为高风险的客户：
1、已经或正在本机构接受行政或刑事协查的客户；
2、客户为外国政要或客户的控股股东或实际控制人、实际受益人为外国政要。外国政要是指现任的或离任的履行重要公共职能的人员，包括外国国家元首、政府首脑、高层政要，政府、司法或军事部门高级官员，外国政党要员，外国公营机构高级管理人员；以及与外国政要有密切关系的人士，包括他们的父母、配偶、兄弟姐妹、子女等亲属；
3、客户或其交易对手来自高风险国家或地区，或其控股股东、实际控制人、实际受益人为高风险国家或地区的客户；
4、个人持除公民身份证以外的其他身份证件但又不能提供进一步佐证或进一步核实的客户；
5、被报送重点可疑交易的客户；
6、客户经营的行业风险高。如珠宝行、古董行、贵金属交易行、货币兑换店、当铺/典当行、汇款商、夜总会、娱乐场所、赌博性质场所、咨询公司、与武器相关的行业等；
7、客户办理的业务风险高。如在一定时期内频繁办理一次性业务，频繁发生大量现金或非面对面交易。
对于客户的行业、地域、业务等因素存在高风险因素的，营业机构应结合客户其他情况综合分析判断该因素导致洗钱风险的可能性，并决定是否将客户划分高风险等级。例如：某大型零售客户行业类别为“批发和零售业”，日常业务为频繁存入大额“现金业务”，如无其他风险因素，则可划分为中或低风险客户。
第十二条 风险等级调整和审批
建立业务关系后，营业机构或管理机构应当持续关注客户身份、经营/经济状况、办理业务及交易情况，适时调整客户的风险等级。对于出现变化、异常或对先前取得的身份信息发生怀疑时，应重新识别客户身份。由低风险等级或中风险等级调成高风险等级的，经支行级或部门级领导审批认定。需由高风险等级调为中风险等级或低风险等级的，经支行反洗钱领导小组会议或部门会议认定。由中风险等级调整为低风险等级的，或由低风险等级调整为中风险等级，由营业机构反洗钱岗位或业务岗位等相关岗位人员认定。
对符合第十一条第（三）款第2项规定的外国政要类客户，未经总行会计结算部批准，任何营业机构不得调低该类客户风险等级。
第十三条 客户风险等级的定期审核
对本行（部）的客户，各营业机构或管理机构应于每半年内组织一次审核。

第四章 附 则

第十四条 本标准由总行负责制订、修订和解释。
第十五条 本标准自下发之日起施行。