国际贸易融资简介-(企业版).ppt

国际贸易融资产品国际贸易融资产品介绍介绍营业部国际业务部2012.051国际贸易融资业务意义n融资便捷。融资的速度快，国际贸易融资利率低于同期的人民币贷款利率。n规避汇率风险，获取人民币升值的收益。23种类n按进出口贸易分：按进出口贸易分：n 进口贸易融资与出口贸易融资n 按贸易结算方式分：按贸易结算方式分：n 信用证贸易融资与非信用证贸易融资n 出口融资按融资时点分：出口融资按融资时点分：n 装运前融资和装运后融资4出口贸易融资产品的选择信用证方式信用证方式非信用证结算方式非信用证结算方式装船前装船前交单承兑后交单承兑后装船后装船后出口信用证打包贷款签订贸易合同货物出口收汇订单融资出口发票融资出口托收押汇出口保理出口信保融资出口托收贴现出口信用证押汇出口信用证贴现福费廷5进口贸易融资产品的选择信用证方式信用证方式非信用证结算方式非信用证结算方式货到前货到前到单前到单前签订贸易合同货物进口付汇预预付付货货款款融融资资进进口口保保理理进口T/T融资及代付进口代收押汇及代付进口开证进口信用证押汇及代付提货担保货到后货到后到单后到单后6出口贸易融资产品简介n出口信用证项下打包贷款n出口订单融资n出口信用证/托收出口押汇、贴现n出口发票融资n出口信用保险项下短期融资n福费廷7一、打包贷款n我行以企业收到的信用证项下的预期收汇款项作为还款来源，用于解决企业装船前，因支付收购款、组织生产、货物运输等资金需要而发放给企业的短期贷款。8打包放款业务业务要点n金额原则上不超过信用证金额80n期限为信用证效期后一个月，不超过1年n融资币种为人民币和外币，主要为人民币n融资用途必须为出口备货n信用证为不可撤销、非转让n信用证开证行必须为我行代理行n信用证不包括对贷款人不利的条款n已叙做打包贷款的信用证业务必须向我行交单9打包贷款业务需提交的资料n不可撤销信用证正本及出口销售合同n办理贷款需要提交的其他资料10打包贷款业务适用范围及办理时机n在生产备货阶段需要阶段性融资办理时机 n签约后在备货阶段，收到进口商开来信用证时11二、出口订单融资业务n在非信用证结算方式的国际贸易中，凭企业提供的有效贸易订单，以该订单项下的预期应收帐款作为第一还款来源，向企业提供的贸易融资业务。12出口订单融资业务-业务要点n融资币种通常为人民币n出口订单企业将所生产货物的所有权转移至进口商，进口商向其支付价款的买卖合同n企业与国外进口商至少有2年的业务合作记录n货运单据正本和发票应由我行寄送给进口商或交由我行审查核实n用于货物出口发运前原材料采购、组织生产、货物运输等资金支付13出口订单融资业务-业务要点（续）n融资本息原则上最高不得超过订单金额的70n该笔业务必须具备真实贸易背景n融资期限最长不超过180天，不得展期14出口订单融资业务-需提交的资料n出口订单融资协议及申请书n国外采购商的有效订单或贸易合同n我行要求的其他资料15出口订单融资适用范围及办理时机n在生产备货阶段需要阶段性融资办理时机 n签约后在备货阶段16三、信用证/托收项下出口押汇、贴现n出口押汇指我行有追索权地对信用证、托收项下出口单据进行的融资n出口贴现指我行有追索权地对出口信用证项下已经开证（保兑）银行承兑、承诺付款的远期单据进行的融资。17信用证/托收项下出口押汇、贴现业务要点n金额最高不超过出口索汇金额n即期信用证办理押汇，远期信用证可办理押汇，也可办理贴现n即期信用证押汇期限一般不超过60天，远期信用证押汇/贴现一般不超过360天，出口托收项下押汇最长不超过180天（含）n出口押汇与贴现业务不得办理展期18信用证/托收项下出口押汇、贴现提供资料n出口押汇、贴现协议及申请书n交单面函及提单、商业发票等主要单据的复印件n我行要求的其他资料19出口押汇/贴现适用范围及办理时机n需提前收汇以加速资金周转n需要以某种方式改变债权债务结构以规避汇率风险n办理时机n押汇：货物出运后，已按信用证要求制作单据并提交我行议付；或货物出运后，已将全套单据提交我行办理托收n贴现：单据已经开证行有效承兑后20四、出口发票融资n在汇款结算方式的国际贸易中，凭企业出具的商业发票，以货物的应收账款为第一还款来源，向企业提供的贸易融资业务。21出口发票融资-要点n企业以O/A（赊销）方式办理出口贸易n在出口发票上注明款项让渡我行条款n融资金额不超过发票金额80n期限最长不超过180天（含）22出口发票融资-所需的资料n出口发票融资协议与申请书n出口合同正本、货运单据正本、商业发票等(货运单据正本和发票应由我行直接寄送给进口商).n我行要求的其他资料23出口发票融资业务适用范围及办理时机n大量以T/T方式办理国际贸易并需要进行短期资金融通的n需要以某种方式改变债权债务关系以规避汇率风险的n办理时机：n企业出运货物取得全套单据后24五、福费廷n又称票据包买，指包买商无追索权地购买远期信用证项下已承兑、承诺付款的应收账款的贸易融资业务。n五种操作方式：自行买入、转卖他行、风险参贷、包买他行及仅为中介25福费廷业务优势n最大限度降低出口风险n便捷的融资渠道n改善资金流动状况和财务状况n提前办理出口核销和退税26福费廷业务适用范围及办理时机n需以某种方式降低出口风险的n信用等级或担保不符合我行信贷业务要求的n需提前核销以办理出口退税的n需以某种方式改善流动资金状况，修饰财务报表的办理时机远期信用证项下应收票据或应收账款已经开证行有效承兑后27福费廷业务办理要求n自行买入1）远期信用证方式结算2）开证行为总行核有授信的代理行3）应收账款或应收票据已经有效承兑n仅为中介1）远期信用证方式结算2）应收账款或应收票据已经有效承兑3）能够找到合适的包买行28六、出口信用保险项下短期融资指企业对O/A（应收帐款）、D/A（承兑交单）或L/C（信用证）结算的业务，在中国出口信用保险公司投保短期出口信用保险并将赔款权益转让给银行后，银行提供出口贸易融资，如果发生了保险责任范围内的损失，信保公司根据赔款转让协议的规定，将赔款直接全额支付给融资银行。29出口信用保险项下贸易融资业务业务要点n企业的信用等级在A（含）以上，成立时间在2年以上，进出口贸易从业经验丰富，履约能力强，在银行、外汇局、海关信誉记录良好。n融资比例不得超过出口信用保险的赔付比例n经一级分行审批同意，可不占用企业授信额度，且无需要客户提供出口信用保险之外的其他担保。省行为了便于此项业务的推广，简化审批流程，现实行信保融资名单制，在名单内的客户只需在营业部审批即可。30出口信用保险项下贸易融资业务所需资料n三方赔款转让协议n出口信用保险项下贸易融资协议及申请n保单、保费凭证、承保通知书、主要单据（提单、商业发票等）n我行要求的其他资料31出口信用保险项下贸易融资业务适用范围及办理时机n大量以T/T方式办理国际贸易并需要进行短期资金融通的n需要以某种方式改变债权债务关系以规避汇率风险的n办理时机n已投保出口信用保险且货物已出运32进口贸易融资产品简介n进口预付货款融资n进口T/T融资n进口押汇n进口代付33一、进口预付货款融资n指在贸易合同规定进口商以预先支付全额或部分货款的方式下，我行应进口商的要求，在审核其汇款业务依法合规后，为其办理预付款融资并代办对外付款的业务。34进口预付货款融资要点n客户信用等级A级（含）以上n融资期限（含展期）最长不得超过180天n信用等级AA-(含)以上的客户，融资金额最高不得超过进口贸易合同约定预付款金额的90%，对信用等级在AA-以下的客户，融资金额最高不得超过进口贸易合同约定预付款金额的70%n进口商与国外贸易伙伴至少保持两年的合作记录n客户提供已在“贸易信贷登记管理系统”中完成预付货款的付款登记，登记信息中的对外付汇指定银行为ICBC35进口预付货款融资-所需资料n进口预付货款融资业务申请书n汇出汇款业务申请书n贸易合同，合同中必须明确规定：国内进口商必须预先支付全额或部分货款n预付货款项下商业发票或形式发票36二、进口T/T融资n我行在货到付款项下，应付款申请人的要求，在审核其汇款业务依法合规，并落实合法有效的担保或抵押后，为其办理融资并代办对外付款的行为37进口T/T融资要点n融资比例不超过实际对外付汇金额n严格审查其贸易背景的真实性38进口T/T融资-所需资料n进口T/T融资业务申请书n汇出汇款业务申请书n贸易合同、报关单正本、商业发票等n我行要求的其他资料39三、进口押汇n指我行开立的信用证以及我行叙做的进口代收项下进口押汇业务，即我行应开证申请人或代收付款人要求，与其达成信用证或进口代收项下单据及货物所有权归我行所有的协议后，我行以信托收据的方式向其释放单据并先行对外付款的行为。40进口押汇要点n融资期限（含展期期限）最长不超过180天（含）n融资金额=付汇金额-保证金金额41进口押汇所需资料n进口协议或总协议n进口申请书n信托收据n客户的同意付款手续n我行要求的其他资料42四、进口代付n进口代付包括进口信用证项下、进口代收项下及进口T/T项下三种进口代付业务n进口信用证项下代付业务是指进口信用证项下，应开证申请人申请，开证行已承诺到期偿付形式委托其代理行代为向受益人先行支付信用证项下款项，待融资到期日，申请人偿还开证行融资本息及相关费用，开证行偿付并代理行融资本息及相关费用的行为43进口代付所需资料n进口代付协议及申请n信托收据n商业发票、货运单据等主要单据n同意付款手续n我行要求的其他资料44谢 谢 大 家营业部国际业务部董 俊电话：[phone]