女人就是要有钱台湾平民理财教主刘忆如最畅销代表作.doc

《女人就是要有钱》

目录及序言 作者序：抓住美丽，认清“钱”途

还记得前不久台湾地区一家知名的百货公司周年庆，电视新闻上出现一幅令人惊讶不已的画面—为了抢购百货公司周年庆的特价商品，一大堆女性上班族、名媛淑女，甚至是很省钱的妈妈族，不畏辛劳地在门口花上几个小时排队，就为了等待百货公司的开门。而当百货公司的大门敞开的那一刻，开门的职工尽快地往两旁闪开，深怕被这些高举信用卡准备疯狂shopping的消费军团给撞倒。

只见几秒钟的时间内，每个女性消费者抓紧皮包，然后用百米赛跑的速度，飞也似的冲到自己心仪的商品专柜前，开始抢购所有的特价商品。那一刻我真是看傻眼了，而我的不少好友也在行列当中！

这些抢购的人潮中，绝大多数的人都是亮出信用卡来刷卡消费的。当时我就在想，这当中到底有多少比例的女性消费者是背着重重的信用卡债务，在欲望与理性中左右徘徊？假如对于还债与创业也有这样的决心与毅力，相信不会有什么解决不了的债务。

现在，想要“努力向‘钱’冲”的女性朋友实在是太多了。聪明的女性会知道，赚钱是为了要照自己的意思过活，而不是要成为名牌或信用卡的奴隶。而女性除了溺爱自己之外，更要懂得如何为爱向“钱”冲。

我采访了很多勇敢的女性，她们都清楚做妈妈的满足感，远胜于拥有职场女强人的光环，但为了让家人及自己过更好的生活，她们还是勇敢地在职场与理财的道路上冲！冲！冲！女人要有钱，尊严就在眼前！我看到很多六七年级的草莓族，展现“贫女当自强”的创业决心，从“贫女”摇身一变成为“富家女”；我也看到很多单亲妈妈，收起悲哀“努力向钱冲”；更有蜡烛两头烧的职业女性，运用最坚强的耐力与组织能力，在家庭与工作中发明出传奇故事。

我相信在不久的将来，女性自强的故事将会越来越多，通过这本书，你将会对自己内心深处最渴求的欲望做出承诺。新一代的女性要财富，也要美丽，谁说你不能同时拥有美丽、金钱与快乐呢？

台湾地区平民理财教主刘忆如

目录及序言 目录(1)

推荐序女人财务独立才是真正的独立10

作者序抓住美丽，认清“钱”途13

Part1女人要有钱，尊严在眼前

熟女宣言:

强势理财是独立自主的首要条件！17

女人要有钱，先从点滴开始！19

大部分女性空有赚钱能力，却缺少理财功力

先从100万的个人资产开始

“只消费，不投资”，你在想什么？

学会“省”下生活中不必要的开支

打造属于你自己的“黄金存折”28

学会定义属于自己的幸福

为你自己订下严格的储蓄计划

运用存折做好个人的收支管理

聪明消费，拒做“Buy”金女33

亲爱的，先别急着发明经济奇迹

别让信用卡“卡”住你的钱39

做好信用卡管理，消费才不吃亏

Part2溺爱别人前，要先懂得溺爱自己

熟女宣言：

赚钱，是为了照自己的意思生活！45

别让爱情神话侵蚀你的理财能力47

你不是南丁格尔与特里莎嬷嬷的综合体

学会管理自己的财富，你才干打造美丽人生

女人理财，让你想花钱就有得花52

定存：只准进，不准出的存钱魔力！

保险：你不可或缺的保本护照

基金：让你的投资遍布全世界

医疗险，是你一生最忠实的守候59

假如哪天你生病了，谁能来照顾你呢？

善用保险完毕美丽一生的梦想

人生无常，你要做好家人的保险规划

花小钱，可以保你一生

投保女性专属保险，可以把小Baby一起考虑进去！

花小钱，你也可以得到贵族般的健康享受68

“比美”不是计算行头，而是保有自己的特质

泡澡，是变美丽的懒人省钱法

健康多一点，美丽多一点

没有丑女人，只有懒女人

Part3新时代“薪”女性，打造你的五大黄金存折！

熟女宣言：

美丽、金钱、快乐，我都要！75

金钱存折：从上到下，你的身价有多少？79

检视自己的身价在哪里

为什么要计算自己的身价？

幸福存折：什么样的人，可认为你的生命加分？84

清楚认知哪些男人不能嫁

不要让外表带领你走人生路

多制造吸引男人的机会

友情存折：新女性，不要透支你的“朋友银行”89友谊也需要经营

找出有难都不会离弃你的朋友

实力存折：你要活到老，不要做到老94

聪明的女性，不要“活到老，做到老”

设计自己的人生，找出自己的一技之长

健康存折：别让你的健康存折都是负数98

有一半以上的粉领上班族不快乐

Part4女人千万要有钱，迈向“千万女富翁”的第一步！

熟女宣言：

女人要有财富，也要美丽！104

学会用收入的10％，来养活你的“金母鸡”106

千万不要宰杀让你生财的金母鸡！

千万别让你的钱在不知不觉中花掉！

婚姻是女性风险最大的投资

每月一拿到钱，请先“付钱给你自己”

从8000块开始，你也可以存到1000万

28岁以前，请启动你的年金规划114

嫁入豪门，却穷得像“乞丐”

与其靠男人，不如靠保单来养活自己的后半生

芭芭拉丒史翠珊——用知识来生财122

目录及序言 目录(2)

谁说你不能当富婆

聪明女性，要培养阅读财经信息的习惯

知识可认为你带来无尽的财富

何丽玲——聪明女人会精算投资报酬率127

聪明的熟女，会理性积极地活出自己

先学会如何计算“投资报酬率”

你必须学会考虑风险与成本的付出

Part5有钱有闲，女人一定要过好日子！

熟女宣言：

不怕老，只怕“未老先衰”!131

金钱买不到快乐，至少可以培养振奋心情的爱好133

你就这样过了一生吗？

她的夜晚，比白天更美

不是由于变老而消沉，而是由于消沉而变老

打造自己的私密天堂，人生可以更精彩137

别认为你的第一间房子，就是你的最后一间房子

任何时候都是买房的好时机，只要你能买在“低点”

把“杀价”的功力展现在争取房贷上

再穷，也要去旅行！143

给自己一个机会，多聆听来自你内心的声音

不耻下问，你可以让自己玩得开心又省钱

有智慧的女人最美丽—快乐退休与身后事的规划147

懂得理财，你也可以“富过三代”

内在美会透过你的微笑发光

Part6你可以同时拥有成就和家庭

熟女宣言：

女人不要有杀伤力，要有竞争力155

谁说女人不能克服理财与育儿的冲突？157

在家带小孩，你也可以拥有职场竞争力

以“时”换“时”，争取更多的收入空间

向宿命挑战，请拔掉你身上的芒刺161

别让一根芒刺，让你浑身不自在

想办法解决别人硬塞给你的压力

当你碰到这些蠢事时你该怎么办呢？

别让压力超过自己的临界点

家事大家做，换得更舒适美满的家庭生活

生活没有十全十美，试着接受人生的不完美

女性当自强，贫女也能生财有道167

天底下到底有多少女性希望可以挤进豪门？

女人，千万不要只忙于“拜金”和“败金”

打造女人专属的人脉存折170

放掉你的杀伤力，培养你的竞争力

女人要有钱，尊严在眼前 宣言：强势理财是独立自主的首要条件

写了将近十本理财书，我一直很认同一个观念，就是:只有财务独立的女人，生活才有保障！

一位财务独立的女人，在丈夫、孩子、家人与朋友面前都抬得起头来。由于有了足够的经济能力，生命才可以有活力，可以实现自己的梦想。女性争取财务独立的目的，其实不是在争取主权，而是不成为别人的承担与拖累。

我的一位朋友的母亲，从年轻的时候就为家庭辛劳操劳，忙到没有时间培养自己的爱好与专长，也很少出国旅游散心。她原本认为等到三个孩子长大成家后可以享享清福，但是，三个孩子的家也只是小康家庭，手边没有任何存款的她，只能帮忙带孙子换取养老生活金。虽然温饱不成问题，含饴弄孙也不久乐，可手边就是不宽裕。有一天，她需要6000元封红包给自己的朋友，她的儿媳妇随口问了她一句：“干什么用？”虽然说者无心，但总是让没有存退休金的她，有种抬不起头来的感觉。

别将一生的经济需求都依赖在一个人身上

也有很多女性一生只会运用一种理财方式，就是寻找一张“长期饭票”，认为自己的将来必须依附在先生的身上。但是寻找长期饭票，也有财务风险，除了要考虑饭票的“有效期限”之外，你也要承受靠外表吸引异性的“折旧”风险，婚姻当然不是未来绝对的保障。

有一项数据显示，美国女性离婚后得到赡养费的概率只有15％。想想看，职场“终身雇佣”的观念都已不现实，更何况，即使婚姻幸福的女人，也有也许单独面对现实人生。

女性普遍比男性长寿8~10岁，年老守寡也是常有的事。在打造自己未来的人生规划时，有风险就是高风险；加上当婚姻破碎时，金钱纠纷很容易就会导致男女双方恶言相向，而受害的一方，往往就是没有经济能力的女性。

你何苦将一生的经济需求都放在一个人的身上呢？

越早开始理财，你的胜算筹码越大

我认为女性应当尽早开始投资和储蓄。起步越早，成功的机会越大，越年轻开始充实财经方面的常识，越有利。这几年，我一直致力于推行理财教育，由于，理财已经不再是少数人的课程，而是每个人都应当具有的生活态度，是不管男人、女人、老人，还是小孩，都应当具有的一种常识。

“强势理财”不是指女性朋友都要成为女强人，而是在面对个人的财务问题时不能懦弱犹疑，要勇敢独立地拟定自己的理财方向。“强势理财”是熟女们独立自主的首要条件，由于女人懂得理财，人生就能由自己掌控。女人无法仅仅在厨房中规定独立，学会理财才是追求独立自主的基础，因此你应当常问自己这样的问题—

自己可以年轻多久？

自己可以无忧无虑多久？

假如有一天发生意外状况，有没有能力自给自足？

假如有一天必须靠自己想办法过日子，有没有办法实现自己的梦想？

假如有一天必须自己抚养孩子，是不是有这样的能力？

女人要有钱，尊严在眼前！

女人有钱，不光只是为了追求享乐、为了拥有名牌包包，而是要找回自己。懂得理财就可以不必当钱的奴隶，就能决定自己的生活质量。当然，绝对不能为了金钱而不择手段，只有这样，人生才会由自己做主！

女人要有钱，尊严在眼前 女人要有钱，先从点滴开始！(1)

给你一个选择题，从以下A、B、C三者中择其一：

嫁给有钱人，然后永远不用紧张财务的问题。

你希望在30岁以前拥有一笔财富，虽然必须忍住消费的欲望，但你可以运用这笔财富买房子、旅行、创业、作为孩子的教育基金，甚至投资你自己。

你希望在30岁以前赚多少花多少，享受快乐要趁年轻，你可以拥有一屋子的名牌服饰，但代价是可观的账单数字，及人老珠黄的恐慌。

大部分女性空有赚钱能力，却缺少理财功力

你会选什么样的答案呢？相信很多人会说，我要有一大笔财富，也要有一屋子的名牌，以及光鲜亮丽、不虚此生的记忆。但除非你是天生的娇娇女，或者是集三千溺爱于一身的名人，否则聪明的你，也许必须学会先苦后甜。由于很多女性都空有赚钱能力，却缺少理财功力！

我想起一个笑话，有一个朋友见到好友神情憔悴，于是关心地问她为什么事而烦。

“没什么？我老公年初去世的时候，留给我三千万啦！”

“啊！那的确是很伤心的事啊！但是，三千万也够你下半辈子无忧无虑地过活啦！”

“哎！那三千万又不是钱！”

“那是什么？”

“千万不可以和人同居，千万不可以改嫁，千万不可以再生小孩。不就刚好‘三千万’了吗！”

我觉得女性的确都应当拥有“三千万”，但是这三千万应当是“千万要有钱”，“千万要健康”，“千万要美丽”。由于，聪明的女性寻觅的应当是充满关怀的灵魂伴侣(SoulMate)，而不是长期饭票。白马王子实在是太少了，女性在职场上经常处在劣势。要不甘于贫穷，享有幸福的人生，女人必须精明地理财，先存到100万元再说！并且这100万还必须是属于自己名下，或是自己可动用的资产。

先从100万的个人资产开始

为什么要先存到100万？这100万只是一个起点。我记得大学毕业的时候，在一家贸易公司上班，当时生活过得真是惬意，薪水还算不错，最重要的是所有自己花—自己在外面租房子，没事就和朋友唱唱KTV；到五星级饭店喝喝下午茶；换季时就添购亮丽新衣。每月薪水都用到刚刚好，心想自己尚有大把青春可以把钱给赚回来。

25岁的时候，有一天我碰到自己的高中同学—她看起来还是像高中时代同样朴实，并且在中部的公家单位上班，她很开心地找我聊天。我心想，她的日子一定过得很苦闷，于是请她去喝咖啡。

刚开始，我不久乐地与她分享我的“生活质量”，没想到，几句话之后才发现，这位貌不惊人的女同学，居然在3年的时间内存到了人生中的第一个100万。毕业后她每月所赚的钱，除了部分给家人之外，她都存下来买保单。她告诉我，再过半年，她就要拿这100万到国外的ParsonsSchool学习服装设计。当时，我的脑海中忽然浮现：

说不定哪天，我刷爆卡买的衣服，也许就会是她设计的品牌！

哪天她开着跑车在街上，看到我落魄街头！

我去公司应征公关工作，她居然是我的老板！

她现在就存了100万，再过2023，会不会就有几千万？而我连10万都没有！

我忽然发现：先乐后苦→醉生梦死→然后再苦中作乐→苦不堪言，这样的选择实在太不明智了！后来，我就下定决心，千方百计地节衣缩食，先存到100万元再说。由于，这不是比财大气粗，而是比理财有没有计划，否则，我和同年龄的朋友相比，在财富上的上差距就会越来越大。

“只消费，不投资”，你在想什么？

后来我才发现，本来我是“零100万族群”中的一员。还没有拥有100万的人，普遍被称为“零100万族群”。并且大部分的人是只消费，不投资。特别现在在台湾，“年存10万元”已经是属于中上的双薪家庭，平均夫妻两人每月才存8334元，还不到1万元，等于每人每月存4167元。

女人要有钱，尊严在眼前 女人要有钱，先从点滴开始！(2)

每月存4167元×12个月×2个人≈100000元（每年）

那假如是在中上之下呢？

但是，在这样的存款形势之下，台湾这几年追求名牌的潮流还是全面蔓延，很数年轻美眉都要背个名牌包来彰显自己，到最后还是得牺牲宝贵的年轻时光赚钱还信用卡账单。假如你正是属于这个族群，最佳要避免刷卡无节制或是入不敷出的破财行为—赚来的钱不急着让它增值，却不断地花费。在还没有拥有第一个100万以前，择优而行、控制开支仍有必要。

事实上很多人都认为，在30岁以前存到人生的第一个100万并不为过，这100万可以指手上的可用钞票加上不动产的钞票价值。我计算过，一个22岁的年轻人，只要每月存8000块钱，投资在投资回报率只有5％的品种上，30岁就可以拥有100万元；或是每月若能省下14000元，放在年利率6％的投资品种上，5年下来就有100万。早日累积到人生第一个100万，才干提早“用钱滚钱”。毕竟，谈到理财之前还是得先有财可理才行。（请参见下面的公式）

每月投入8000元，为方便计算，粗略以每年直接投入96000元(8000×12＝96000)来计，并假设每年年初就开始投入—

如此一来，到30岁就可以成为名副其实的百万富翁了。

（此为大体推算，数字会因每月期初或期末的投入而有所不同，但重点在于你每月是否能持之以恒地把闲钱存下来。）

学会“省”下生活中不必要的开支

聪明的女性，不会把时间花在比名牌上，而是会把焦点放在理财计划上。你必须通过对的的理财计划，来帮助自己达成这些目的，以下是专属女性的三大省钱绝招：

分清楚“想要”和“需要”

许多女性经常克服不了心中的那句“Iwantit”，结果总是让自己入不敷出。事实上，消费的第一守则应当是要建立于“Ineedit”，行有余力才干应付“Iwantit”。但很多女性却在“Iwantit”和“Ineedit”之间晕头转向，直到最后被物品所俘虏，导致必须付出漫长的时间和代价。

我还记得以前有一位同事，她在法国留学，长得又很美丽，她最喜欢享受“Iwantit”的感觉。虽然工作能力很强，但是薪水族毕竟赚得有限，但她隔三差五就要到欧洲旅行，一旅行就一定会买名牌回来。记得有一次支付完信用卡费之后她就透支了，尚有10天才发薪水，她已经濒临断粮的状态。

最后，她只好把她的宝贝名牌拿出来拍卖，其中有一件非常美丽的丝质衬衫，双边的袖子上都绣着“MOSCHINO”的字样，花了她近两万块。当初她简直是爱死这件衬衫了，但她没想到，要忍痛割爱，降价降到3000块，仍然是无人问津。

分清楚“Iwantit”和“Ineedit”，你会在生活中省下令你想象不到的$$$！

“买”的时候就要想到“卖”

很多女性认为，购买昂贵的名牌商品是一种溺爱自己的象征，兰蔻的口红、SK-II的面膜、CHANEL的香水、TIFFANY的饰品、LV的包包、DIOR的套装很多人拥有这些东西的秘诀就是省吃俭用N个月，然后刷光几个月的薪水。假如买名牌只是为了面子，却要付出生活清苦的代价，那么，你就该三思而后行！

简朴地说，想要省钱做大事，你应当有物超所值的观念，或最起码你要懂得什么叫物有所值。由于一般来说，物超所值、物有所值、一文不值是买东西的三种感受。很多女性买东西只在意实时的感受，却忽略掉它恒久的价值，比如，花1万块钱买一只表，但是当这只表属于你的那一刻，它就已经不值1万块钱了。

也有很多女性买东西懂得将未来的价值考虑进去。比如，同样花1万块买一个梳妆台，但是假如买的是古董梳妆台，自己再加以润色，东西越古越值钱，就算将来要换主人，它的价值也许也已经超过1万块。

一些名牌只要不是全新就只剩3折的价值，假如在“买”的时候就想到物品“卖”的价值，你购物时将会有此外一番考虑。

女人要有钱，尊严在眼前 女人要有钱，先从点滴开始！(3)

努力贯彻环保概念

全世界再没有比环保观念更流行的了，由于环保概念可以让几乎所有的资源都可以再运用、更具个性化。平常买东西前应当先了解家里尚有什么可运用的物品，有空的时候分门别类，将可用与不用的东西分开，不用的东西不要随便丢弃，可以改装或上网拍卖，节流的功夫要靠自己。

但是，省钱的用意，是用另一种方法来减少原有的花费，由于赚钱不容易，至少也要懂得如何节省，但绝对不是要占别人的便宜，千万不要由于省钱而成为一个抠门的人。比如，吃饭的时候点菜要点刚好的量，或者吃不完可以带回家，再加点菜色又是一餐；自己染头发或干脆走黑发的流行趋势，可以节省在外表上的花费；季节交替之际，冬天的衣裤都要清洗后收藏起来，假如自己可以学会清洗的技巧，就可以省下不少送洗费用，由于干洗几次就能买件新的衣服了。

其实，成为百万富翁已不再是什么了不起的成就。很数年轻女性都认为，当百万富翁历来没有像今天这样容易，但假如你刚巧还是“零100万族群”，也要请你先为自己实现第一个100万后再说。100万只是个代表数字，对于金钱，你必须清楚：“我到底有什么计划？”

女人要有钱，尊严在眼前 打造属于你自己的“黄金存折”(1)

有计划，你才干赶得上生活的变化。根据银行的调查，多数家庭的男性收入高于女性，但针对报税、家庭收支管理的工作多由女性担当，凸显出还是女性擅长掌握家庭财务大权。不管单身或已婚女性，都该好好管理自己的财富，制订长远的财务计划，打造美丽人生，而管理财富的第一步，就是检视自己的收支状况！

由于，天底下最快乐的事之一就是—不需要伸手拿别人的钱。拿别人的钱，就会受制于人；受制于人，就必须逼迫自己去做自己非心甘情愿而做的事情。也因此，聪明的女性假如想要活出美丽人生，你就应当学习如何在“幸福银行”中打造属于自己的“黄金存折”。这本黄金存折的所有人应当是你个人，是独立于家庭理财的另一本存折。黄金存折的内容也许是钞票、保单存款、房地产，或是共同基金账户，当你的人生有金钱上的需要时，黄金存折内的资产随时可以派上用场。

学会定义属于自己的幸福

其实，生活中“赚多少，就花多少”，没有什么清楚的概念，要实现自我梦想及打造幸福人生真的是很困难的。想要当一位有真材实料、令人羡慕的美丽佳人，你必须聪明地存到足够的“本钱”，不能在金钱游戏中打迷糊仗。通过专业的力量来明智地管理财富，达成经济上的稳固，你才有实力可以大方地定义属于你自己的幸福。

女人要不甘于贫穷，为了幸福的人生，女性朋友应当积极参与家庭的各项财务计划，而不要认为结婚后有了靠山，就疏忽了个人最重要的理财规划。想要打造自己专属的黄金存折，为自己的未来幸福做好准备，你必须问自己以下的问题：

幸福是什么？

我心中预想的幸福有多大的可行性？

我需要多少钱来打造自己的幸福？

我的幸福可以维持多久的时间？

这些问题都可以帮助你清楚地了解，自己需要多少的本钱才干拥有心中的幸福。想要拥有自在的心情，维持健康的身体，过上惬意的生活，你需要学习建立稳健的经济基础，掌握理财的方法，才干实现幸福人生。比如，你希望在45岁以后不用再为五斗米折腰，而每月还至少可以有3万块钱在手头运用，假如你可以活到70岁，在忽略通货膨胀的情况下，你就必须至少准备900万。而假如你还计划到夏威夷长住半年，或是到加拿大移民养老，你更必须要清楚你需要在黄金存折中存到多少钱，才干真正一手打造出属于你自己的幸福。

为你自己订下严格的储蓄计划

其实，“零存整取”、“定期定额”买保险，都是逼迫储蓄与储备投资资本的最佳手段。每月将部分薪资自动转存到固定的投资账户，眼不见为净，数年后财富累积的成效绝对会让你大吃一惊！

但是，不同个性的女性也合用不同的存钱方式。保守型的女性，可以运用储蓄险、定存或是债券型基金，来打造自己的黄金存折。以最简朴的邮局保单来看，32岁的女性假如每月存下手边的3987元，6年的时间就可以存到30万元。即使在这6年内假如发生什么意外，也会有30万元的保障。

想想看，假如你从20岁就开始存钱，就算只是把闲钱存下来，你可以存下多少钱？3987元对台湾20岁以上的女性来说，吃几顿饭、看场电影、买一件衣服，也许就有这样的数字，但只要你乐意节省下来，这些闲钱就可认为你的未来带来更多的保障与自由。

至于积极冲动型的女性，也许经常会有不经意的花费，但假如有心，也许真的可以赚到钱。最佳的方法就是，运用不同的方式来打造自己的黄金存折，比如一部分钱作为定存或者买保险，或者定期定额地买基金作为稳定的投资，另一部分再拿去做短线投资，这样不仅有机会可以赚到高额的回报，也不致在一夕间花光自己的辛劳钱。

有人说：“学会花钱比学会挣钱还要难”，假如你是一位对存钱理财毫无计划的人，到最后，你真的有也许会比别人还要穷！

女人要有钱，尊严在眼前 打造属于你自己的“黄金存折”(2)

运用存折做好个人的收支管理

根据记录，台湾一个家庭平均拥有六个以上的账户。有些人薪资转账、基金、证券、贷款、定存都放在不同的银行账户，拥有五本以上的存折一点也不稀奇，管理起来也是家庭理财的一大麻烦事。

很多人手边有几家银行的存折，但是里面都没剩下多少钱，若长期都没去存取，会导致账户被冻结。当你的存款局限性1000元时，有些银行是不会计算利息的，以前存个100元，几年不去动，也许利息有几百元，现在再扣掉利息税都可以忽略不计。一位具有“理财管理能力”的女性，不会放任自己辛劳赚来的钱四处“流浪”，或是等着通货膨胀侵蚀它原有的价值。整合你的账户，做好个人的收支管理，才可以将存折的资金流动记录，转变为账务管理及理财分析的信息。

现在银行也都有电子账单可以帮助客户管理自己的收支情况，至少每月都要有查询的习惯，才干清楚了解自己的金钱动向。了解自己在投资、储蓄与消费上的比例，绝对有助于自己打造一本闪亮的黄金存折。

女性应当尽早开始投资和储蓄，起步越早，成功的机会越大，越年轻开始充实财经方面的常识越有利。女人懂得理财，人生就是由自己来掌控，女人无法单纯地在厨房中规定独立，学会理财才是追求独立自主的基础。女人有钱，不光只是为了追求享乐，为了拥有名牌包包，而是要找回自己。懂得理财，就可以不必当钱的奴隶，就可以决定自己的生活质量，当然，绝对不能为了金钱而不择手段。只有这样，人生才是你的！

女人要有钱，尊严在眼前 聪明消费，拒做“Buy”金女(1)

每当百货公司的年中庆或周年庆，广告、折扣及赠品吸引了很多女性朋友流连忘返，一不小心，下个月的信用卡账单也许就会战果辉煌。假如你可以聪明消费，做好信用卡管理，绝对可以精省小钱，消费不吃亏，完全拒绝做一位不懂精打细算的“Buy”金女！

台湾百货公司的周年庆真是遐迩闻名，这些周年庆甚至缔造了台湾的许多“消费奇迹”，特别是太平洋SOGO百货、中兴百货复兴店的VIP预收，加上微风广场的周年庆种种广告、折扣、分期付款零利率及赠品，让很多的女性朋友荷包大出血。

这些消费盛况真是让人大开眼界。往往早上七八点，天才刚亮，百货公司门一打开，随即涌现万人潮。有些人请假、不上班，就是要抢购限量商品。有穿着时髦的时尚美眉，顶着洋伞在排队；也有装扮美丽、带着菲佣的贵妇，等着抢买一瓶5万元的顶级乳霜。百货公司的一个周年庆，光是一个楼层化妆品疯狂抢购的销售状况就是平常的几十倍，一天就可以卖出1亿多元；光是12天的周年庆，台北店一天的业绩就可以做到3亿元！

而除了周年庆之外，现在服饰、梦幻内衣，甚至是日本北海道帝王蟹，都可通过电视或网络来订购。在家里看电视，只要一不小心，下个月的信用卡账单就也许“炮火连连”。看到屏幕上光鲜亮丽的名模在走秀，很多女性也想试试自己在红地毯走秀的俏丽模样，几秒钟的想象空间，几千、几万块的金额，就也许因此从指缝间溜走！

很多粉领女性、单身熟女，甚至是年轻的妈妈族，由于消费不节制，而成为“月光族”、“透支族”，甚至是债台高筑的“负债族”，然后跻身“跳楼一族”。看来，聪明消费及做好信用卡管理，真是女性朋友一个非常重要的理财课题。由于，花钱消费，应当是要让自己的生活过得更好，而不是要让自己背负债务，甚至要花费掉自己的养老钱，那还真是得不偿失！

可是，很多人还无法察觉自己的消费无度。那么，到底要如何才知道自己是不是位“Buy”金女呢？先看看你是否有以下的情形：

衣橱里塞满了5件以上没穿过的新衣服。

心情变化不久，花了钱之后，心情立即又低落了。

走到店面准备购物就觉得异常兴奋。

把婚礼或活动当成Shopping的借口，而不是着重于分享别人的幸福、快乐。

已经债台高筑，入不敷出。

我有一位女性朋友，年薪逼近百万，但是3年下来，她却积欠200万左右的信用卡债务。由于在做出口工作的她，每月的收入就有8万块，有时接到一张大订单，奖金立即就有几万块。她觉得赚钱很容易，但由于上班的压力大，为了犒劳自己，她会买名牌包包、套装及首饰，信用卡一刷就是几万块，但又没有记账，结果每月赚8万，却花十几万。有时公司老板计算佣金的方式又有偏颇，结果3年下来，居然创下200万的负债纪录。

31岁的她，不敢随便换工作，男友也受不了她的消费方式，觉得跟她在一起，未来主线没希望，她开始陷入财务和爱情不顺遂的痛苦深渊中。

亲爱的，先别急着发明经济奇迹

行为学研究学者曾经指出，没有钱的人站在商店橱窗前，假如感觉到身边有人，就会先让到一边，由于这些人知道反正什么也买不起，所以更乐意让路给有潜力购物的顾客。

可是台湾的年轻女性可不同，就算刷爆卡，名牌包包里只有少许钞票，同样展现强而有力的消费潜力。有人曾经记录过，台湾的粉领上班族，每月花的交通费、喝品牌咖啡的费用、置装费，以及和朋友唱KTV等娱乐费用还真是不少。

假如你能的确节流，减少这类吃喝玩乐的开销，每月省下5000乣10000元的资金不算难事。财富的累积速度本来就需要时间帮忙，假如你总是怨叹自己是“月光族”，却又羡慕那些开名车、有千万存款的精英女性，那么，你理财的第一步，就是要先改变目前的消费习惯。

女人要有钱，尊严在眼前 聪明消费，拒做“Buy”金女(2)

要改变你的消费习惯，可以从以下四个聪明消费的理财观念开始着手：

要有预算的观念

趁着百货公司的周年庆买东西，原本是很合算的，但是，趁着打折的时候买东西，是要用较少的金钱买到想要的东西，而不是由于打折期的闲逛而产生更多预算外的花费。没有预算的观念，虽然天天都可以买到很多意外的战利品，但是，每月你收到账单时，在支出方面，也也许会产生令你意想不到的天文数字！

其实，购物是一件让人心旷神怡的事情，聪明的女性朋友可以运用聪明的省钱购物绝招，让自己在买东西时精省“小钱”，然后让“小钱”去滚“大钱”，才不会到最后望着满屋子买回来的战利品及账单，摇头感慨自己是个败家子！

追查你每一分钱的来龙去脉

我经常半夜查账。有时候，为了一笔5000块钱的账，我会花上30分钟的时间去核查它的来龙去脉，假如这5000块是在支出项，我就能清楚，我的钱到底花到哪里去了；假如是在收入项，我也要知道，我为什么能获得这笔收益。

追查每一分钱的来龙去脉，最佳的方法就是做好存折管理，由于现在大部分人都把钱存在银行，存折上会记载你在银行所有资金进出的记录。聪明的女性每个星期至少刷一次存折，或在网上银行查看金钱进出的往来状况，只要5分钟的时间，你就能了解每一分钱的来往状况，进而提醒自己要开源节流。

养成记账的习惯，拒做“Buy”金女

我曾经接到银行发给我的一份信用卡开支年度分析表，从这张表中，我发现自己除了房贷支出之外，最大的花费居然是通讯费用。除了经常打国际长途之外，有时在固定电话旁也用手机拨号，导致通讯费居高不下。在看了这张分析表之后，我立即办了PHS手机，用PHS手机打电话，本来的电话只用来接听，来节省通话费，同时运用Skype和国外通电话，结果每月起码省下2023乣3000元。

聪明的女性会时时刻刻盯紧自己的收支状况，身边会有一个小账本，把天天的消费支出都记下来，然后每月进行比较总结，看看哪些钱该花，哪些钱不该花。然后在下个月消费时就会注意，从而节省开支。收集发票也是一种简朴的记账方法，由于收入多半是由公司直接存入户头，支出较为复杂。将发票按日期收纳好，不仅可以兑奖，还可以从中分析出自己在衣食住行上的花费，拒做“Buy”金女，更可以让自己成为小富婆喔！

有人说，美丽的女人懂得投资外在，聪明的女人懂得投资内在！做个内外兼顾的美丽女子，做好预算，把钱花在刀刃上，就是最基本的理财功课。充实自我的理财观念，你才干让每一分财富，都能在生命中发挥恰到好处的作用。

女人要有钱，尊严在眼前 别让信用卡“卡”住你的钱(1)

下面这些现象，你是不是有种似曾相识的感觉：

一上街就想Shopping，花钱如流水。

购物是舒解压力的唯一方式。

看到喜欢的东西不管金额大小，有“卡”万事足。

假如以上的现象说的是你，但是每次你都能轻轻松松地全额缴清，那真要恭喜你，由于你是一位能充足运用信用卡的消费者！但假如你具有以上的特性，可是每次却只能承担最低应缴金额，并且还继续累积高额的循环利息，那么，你并不是在“用”信用卡，而是被信用卡给“用”了！

许多人往往无法控制住当下购物的欲望，结果一发不可收拾。更何况刷卡并非给钞票，并没有付钱的感觉，很多女性朋友很容易就刷刷刷地过度消费或超额使用，从先享受后付款变成先享受后痛苦。账单来时无法全数付清，就得动用循环信用，支付未付清的账款产生的利息，利息再滚进账款，也影响了个人信用。

做好信用卡管理，消费才不吃亏

信用卡虽然让你我消费更方便，但是，每一位女性朋友都应当思考：“自己真的适合使用这种塑料货币吗？”除非自己能做好信用卡管理，消费才会不吃亏。

保存刷卡收据，随时对账

Emily是一位快乐的单身女郎，但是，毫无节制地消费，却是她最大的财务致命伤。每月她都是辛勤地工作，但是一下班看到喜欢的东西就刷，刷完以后的对账单据不是随便乱扔，就是揉成一团放在皮包里，然后隔天换个皮包出门就忘掉。所以每月她都不记得自己到底刷了多少钱；刷的时候很开心，可是等到信用卡账单一来，整个户头剩下的钱就所有缴械。

你是不是拿到信用卡账单的时候，经常想不起自己何时消费了那么多的金额？还是在刷完信用卡之后，随手就把签过名的收据丢弃呢？现代女性朋友使用信用卡，要先做好支出管理，由于，“理债”比“理财”还重要。

刷完信用卡后，要将当月的收据整理好，这样不仅随时可以对账，还可以随时提醒自己知道“已经刷了多少钱的债务”。若是你刷了信用卡，然后在下一次缴款期限前缴清支出，信用卡绝对会是一种方便的理财工具。假如只是由于钱不够用，就把信用卡当成是提款卡，那么，立即就会一脚踏入负债的旋涡当中。

减少持卡的张数

曾经在中天《今晚哪里有问题》节目中碰到同学刘汶翰，他个人总共有142张信用卡，所有摞在一起，足足有将近20厘米厚。更离谱的是，刘汶翰曾经积欠信用卡债务100多万，现在却是一位理财顾问。当他谈到自己有那么多张卡时，他说：“当卡片排出来这么多的时候，我也觉得实在是太离谱了！”

还好，这位聪明的刘汶翰不仅在后来的几年内还清了自己的债务，并且还把这段故事写成了书，赚了不少版税与名气。你有多少张信用卡呢？其实，很多女性朋友不是没钱投资，只是没有控制欲望，而让辛劳赚来的钱容易地从指缝