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第0页内容提要内容提要一、一、银行担保基本情况介绍银行担保基本情况介绍 二、二、独立担保的实质、表现形式和适用国际惯例独立担保的实质、表现形式和适用国际惯例三、三、贯穿企业的项目运作过程的保函类型贯穿企业的项目运作过程的保函类型四、四、保函业务项下风险提示保函业务项下风险提示第1页内容提要内容提要一、一、银行担保基本情况介绍银行担保基本情况介绍 二、二、独立担保的实质、表现形式和适用国际惯例独立担保的实质、表现形式和适用国际惯例三、三、贯穿企业的项目运作过程的保函类型贯穿企业的项目运作过程的保函类型四、四、保函业务项下风险提示保函业务项下风险提示第2页一、银行担保基本情况介绍一、银行担保基本情况介绍 1.1.银银行行担担保保是是指指银银行行应应交交易易一一方方当当事事人人的的要要求求向向交交易易另另一一方方担担保保该该项项交交易易项项下下某某种种义义务务的的履履行行,在在一一定定期期限限内内承承担担一一定金额支付责任的第三方书面付款保证承诺。定金额支付责任的第三方书面付款保证承诺。2.2.银行保函的特点：银行保函的特点：独立性、独立性、重视单据的表面真实性和一致性重视单据的表面真实性和一致性 多为第一性付款责任。多为第一性付款责任。一、银行担保基本情况介绍一、银行担保基本情况介绍 1、保函开立时间。2、受益人，即根据保函条款规定可以向担保银行提出请求的人。3、申请人，即申请开立保函的人。4、业务背景，即保函基于哪一笔基础交易开立。5、担保银行的名称及地址。6、担保金额和币别。7、担保条件。保函的核心内容，通常与付款条件联系在一起8、保函效期，即保函受益人向担保人主张权利的期限保函项下核心要素：保函项下核心要素：一、银行担保基本情况介绍一、银行担保基本情况介绍n保函失效条款案例：保函中关于效期的描述：This guarantee comes into force from its issuance and shall remain valid until the date 180 days after the last shipment date.This letter of guarantee shall cease to be valid not later than Aug.31,2002.一、银行担保基本情况介绍一、银行担保基本情况介绍n保函失效条款案例：受益人于2002年12月21日在保函项下提出索赔。担保银行是否能够拒付？受益人的抗辩理由是否成立？一、银行担保基本情况介绍一、银行担保基本情况介绍我们给出的建议：This guarantee remains valid until the date 180 days after the lastshipment date，or till August 31,2002,whichever occurs earlier.Anydemand must be received by the guarantor during the validity period of this guarantee 一、银行担保基本情况介绍一、银行担保基本情况介绍 保函项下的几方当事人：1：申请人、受益人2：担保人3：通知（转递）行4：转开行一、银行担保基本情况介绍一、银行担保基本情况介绍 保函的三种开立方式：直开-即担保人应申请人的要求直接将保函开给受益人。通知-即担保人应申请人的要求将保函开至受益人的银行（通知行），由通知行核实该保函的真实性后通知给受益人。转开-即担保人应申请人的要求开立以受益人所在地银行（转开行）为 受益人的反担保，由该转开行再开立一份保函给受益人。一、银行担保基本情况介绍一、银行担保基本情况介绍 在选择保函的开立方式时应考虑以下两方面因素：第一，合同或标书中的具体规定以及受益人所在国的 传统习惯及法律要求。第二，申请人的费用负担。第10页内容提要内容提要一、一、银行担保基本情况介绍银行担保基本情况介绍 二、二、独立担保的实质、表现形式和适用国际惯例独立担保的实质、表现形式和适用国际惯例三、三、贯穿企业的项目运作过程的保函类型贯穿企业的项目运作过程的保函类型四、四、保函业务项下风险提示保函业务项下风险提示二、独立担保的实质、表现形式和适用国际惯例独立担保的表现形式主要包括：保函和备用信用证保函和备用信用证分别适用的国际惯例 URDG 和ISP98URDG 458规则体现的三个基本原则 （1）强调担保的独立性；（2）保函的单据化特性；（3）担保人只负责文件表面与保函要求是否相符。二、独立担保的实质、表现形式和适用国际惯例在保函或反担保中予以明确表述适用URDG就意味着保函或反担保具备了以下特征:1.保函或反担保的独立性2.未经担保人或指示方同意，保函或反担保不得转让3.保函或反担保项下的款项可自由让渡4.保函或反担保不可撤销5.保函或反担保自开立之日起生效二、独立担保的实质、表现形式和适用国际惯例在保函或反担保中予以明确表述适用URDG就意味着保函或反担保具备了以下特征:6.担保人或指示方有合理审慎地审核索赔书及所有指定和提交的单据的义务，以确保单据表面上与保函或反担保条款相符。7.担保人或指示方在索赔拒付时应立即通知受益人8.若担保人或指示方善意地并合理审慎地执行申请人的指示或履行其在保函或反担保项下义务后，可免除其行为或疏漏的责任二、独立担保的实质、表现形式和适用国际惯例在保函或反担保中予以明确表述适用URDG就意味着保函或反担保具备了以下特征:9.担保人或指示方的责任与保证条款相一致，担保责任的上限不超过保函或反担保的最大金额。10.担保人或指示方收到索赔书或不延期即付款通知时应立即通知申请人。11.保函或反担保在全额付款或减额后终止。12.要求在保函失效日前、在保函开立地点提交相符的索赔。二、独立担保的实质、表现形式和适用国际惯例在保函或反担保中予以明确表述适用URDG就意味着保函或反担保具备了以下特征:13.要求索赔书附有第20条规定的违约声明。14.担保人或指示方应毫不延误地向申请人专递受益人的索赔书及相关单据。15.若保函或反担保中同时规定了失效日和失效事件，保函或反担保在二者中较早发生之时失效。二、独立担保的实质、表现形式和适用国际惯例在保函或反担保中予以明确表述适用URDG就意味着保函或反担保备了以下特征:16.若保函或反担保因全额付款或减额、效期届满或取消而终止，其指定的单据不具有内在价值，保留这些单据不能使受益人继续享有保函项下的任何权利。17.若保函或反担保因全额付款或减额、效期届满或取消而终止，担保人或指示方应毫不延误地向申请人通知保函或反担保的终止18.若受益人提交与保函或反担保条款相符的不延期即付款要求后未获展期无论保函或反担保是否到期，受益人均有获得保函或反担保项下付款的权利。内容提要内容提要一、一、银行担保基本情况介绍银行担保基本情况介绍 二、二、独立担保的实质、表现形式和适用国际惯例独立担保的实质、表现形式和适用国际惯例三、三、贯穿企业的项目运作过程的保函类型贯穿企业的项目运作过程的保函类型四、四、保函业务项下风险提示保函业务项下风险提示三、贯穿企业的项目运作过程的保函类型保函是贯穿企业的项目运作全过程的银行中间业务产品1.资格预审阶段（邀标阶段）：企业资信证明、企业银行授信额度证明 2.投标阶段：投标保函3.合同启动阶段：履约保函、预付款保函4合同维修期阶段：预留金保函、质量保函、维修期保函 内容提要内容提要一、一、银行担保基本情况介绍银行担保基本情况介绍 二、二、独立担保的实质、表现形式和适用国际惯例独立担保的实质、表现形式和适用国际惯例三、三、贯穿企业的项目运作过程的保函类型贯穿企业的项目运作过程的保函类型四、保函业务项下风险提示四、保函业务项下风险提示四、四、保函业务项下风险提示保函业务项下风险提示保函条款风险：即保函条款本身有失公允或不够清晰完备而导致的保函条款风险：即保函条款本身有失公允或不够清晰完备而导致的风险，具体表现为：风险，具体表现为：（1 1）金额敞口风险，多表现为赔付利率不明确、实际赔付币种与担保币）金额敞口风险，多表现为赔付利率不明确、实际赔付币种与担保币种之间汇率不明确、承担无上限律师费和诉讼费等；种之间汇率不明确、承担无上限律师费和诉讼费等；（2 2）效期敞口风险，多表现为无明确失效日期、保函有效期可应受益人）效期敞口风险，多表现为无明确失效日期、保函有效期可应受益人单方面要求延长、失效条款含糊不清等；单方面要求延长、失效条款含糊不清等；（3 3）转让风险，多表现为受益人为满足融资需求而要求将保函项下权利）转让风险，多表现为受益人为满足融资需求而要求将保函项下权利转让予融资人。转让予融资人。四、四、保函业务项下风险提示保函业务项下风险提示.法律风险：即保函项下纠纷的解决受制于交易对手所在国的法律管辖或仲裁法律风险：即保函项下纠纷的解决受制于交易对手所在国的法律管辖或仲裁地限定在交易对手所在地而导致的风险。地限定在交易对手所在地而导致的风险。3.3.国家风险：即合同执行地、资金来源国发生政治危机、金融危机，产业政策国家风险：即合同执行地、资金来源国发生政治危机、金融危机，产业政策大规模调整、信贷或财政税收政策重大变化等导致合同执行难度增大带来的大规模调整、信贷或财政税收政策重大变化等导致合同执行难度增大带来的风险。风险。.市场风险：即原材料价格、设备租金或人工成本等大幅波动导致预算超支带市场风险：即原材料价格、设备租金或人工成本等大幅波动导致预算超支带来的风险。来的风险。四、四、保函业务项下风险提示保函业务项下风险提示5.5.来自各方当事人的风险：来自各方当事人的风险：（4 4）保函受益人带来的风险；）保函受益人带来的风险；（5 5）转开银行带来的风险；）转开银行带来的风险；（6 6）反担保人带来的风险；）反担保人带来的风险；（7 7）委托银行带来的风险；）委托银行带来的风险；谢谢，欢迎提问