分红险培训课程.pptx

启发：启发：换个角度看问题，会有不同的发现。正面积极的心态会决定我们是否成功。因为我相信，我才能让客户相信。分红保险在海外分红保险在海外分红保险在海外分红保险在海外发达国家已运用200多年抵御通货膨胀和利率变动的主力品世界保险市场的主流产品分红保险在海外分红保险在海外分红保险在海外分红保险在海外 北美 80%德国 85%香港 90%东南亚 最受欢迎产品 分红类寿险将成为我国寿险的主导型产品。分红类寿险是我国寿险业划时代的革命性产品。（分红保险分红保险 卖点分析）卖点分析）理理 财财 观观 念念个人理财是什么？生活理财投资理财$个人理财的目标个人理财的目标 收 益 性 安 全 性 流 动 性个人理财的工具 银行 证券 保险 外汇 地产 收藏 税务 博彩各种理财工具的区别各种理财工具的区别有生之年 投资风险投资时效税赋负担变现能力一旦身故产权保障产权处理税赋负担变现能力五个人生阶段五个人生阶段 -最佳理财诊断最佳理财诊断 积极的积极的2020高风险 60%固定收益25%保本 10%保险 5%筑巢的筑巢的3030高风险 50%固定收益30%保本 10%保险 10%希望的希望的4040高风险 40%固定收益30%保本 15%保险 15%丰收的丰收的5050高风险 30%固定收益40%保本 20%保险 10%尊贵的尊贵的6060高风险 0%保本 25%固定收益 50%保险 25%给客户的理财建议：给客户的理财建议：一个良好的财务计划要考虑短、中、长期。人生有三怕：生病、身故、年老，所以要有长期的财务规划。专家建议用年收入的10%-15%来购买人寿保险。六发子弹六发子弹-人寿保险的作用人寿保险的作用意意外外保保障障健健康康保保障障养养老老基基金金子子女女教教育育家家庭庭保保障障财财产产保保全全 分红保险卖点分析分红保险卖点分析分红保险五大功能（千禧理财为例）保障功能 储蓄功能 投资功能 免税功能 资信证明保 障 功 能 终身保障 交费期内逐年递增储 蓄 功 能 终身返回 生存金-固定利息 保证现金价值-养老金 灵活支配的现金-借款免 税 功 能 交易税 利息税-生存金 周年红利 遗产税-大额保单开发资 信 证 明 有价证券 抵押借款 出国验资 信用保险投 资 功 能分红多少？投资与投机启发：启发：投资观念代替投机操作。机构理财代替个人操作。经 营 管 理 资金管理 财务核算 资金运用资 金 优 势 庞大规模的资金 源源不断的资金 长期运用的资金证 券 投 资国外国内 传统 现状 未来美国寿险公司资金运用-1920美国寿险公司资金运用-1990美国寿险公司资金运用-1999英国保险公司资金运用-1995香港保险公司资金运用 投资途径多样化 资产运用率高（90%以上）有价证券投资居首位启发：启发：最大庄家是投资基金投资基金的最大股东是寿险公司。买分红保险就是保险公司的最大“股东”。分红险的优势：分红险的优势：一、资产状况良好而且最安全。二、资金集中使用，获得规模效应。三、享有最好的资金使用结果。四、资金使用可想象的空间大。五、分红范围更广泛（三差）。总结：投资价值=先天的优势+市场发展的必然 +政策的扶持想永远成为投资赢家，应顺应市场的变化跟着保险走，握着致富手。分红保险是最理想和最科学的投资理财工具遗产税 遗产税在海外遗产税在海外美 国 18-55%丹 麦 70%日 本 10-70%英 国 90%香 港 5-15%台 湾 2-50%遗产征税，大势所趋一、中国富裕阶层已形成 二、遗产税开征有现成 经验可借鉴遗产征税，大势所趋 三、人们的纳税意识增强遗产征税，大势所趋四、财产登记相关制度 逐步完善遗产征税，大势所趋五、中国社会正向 国际惯例靠拢遗产征税，大势所趋中国遗产税率表方案国家税法规定：国家税法规定：公民个人十项收入免 征税，其中之一就是 保险金。例：陈先生，例：陈先生，3030岁，拥有岁，拥有10001000万万 家产，一旦身故，将被征税：家产，一旦身故，将被征税：10001000万万50%-17550%-175万万=325=325万万 资产缩水资产缩水 32.5%32.5%若陈先生购买千禧理财保险325万元，20年缴费，年缴保费29.4万元，共缴588万元。假定75岁不幸身故，则 共领取生存金244244万元，获赔身故金650650万元，预计红利388388万元，共获得保险金12821282万元。购买保险后遗产税：（1000万-588万）30%-2530%-25万万=98.6=98.6万万规划前:需交遗产税 325万元规划后:需交遗产税 98.6万元-少交遗产税 226.4万元总交保费 588万元节省遗产税 226.4万元-实际支付保费 361.6万元361.6万元 1282万元规划前留下遗产 675万元规划后留下遗产 1595.4万元 包括:保险金1282万元+遗产313.4万元节税话术节税话术 杨先生，真佩服您在经营管理上的独到能力，相信您在累积财富的过程中一定很辛苦！请教您一个问题：您不辞辛苦地创造财富是为什么？为了谁？环境在改变，以前我们可以把财富顺利平稳地转移到下一代，但现在已计划实施遗产税和赠与税，到时子女不一定能如意接收到我们的遗产了！而且国税局征收的是现金，子女在没有足够的现金的情况下，就要变卖家产。有一句话说，上帝关了你一扇门时，他会为你再开一扇门。政府也一样，国税局要征税，但买保险却免税，保险是用最少的钱获得最高经济效益的一种投资。当然，任何税项是可以事先作准备的，但不是每一个人都有足够的时间和把握来准备的，是吗？以您的睿智，如果有两种方式，您会怎样选择呢？一、事先不做财税规划，让国税局与孩子争财产。二、事先做好财税规划，让孩子完整地继承财产。其实，您只要将财产的10%-20%转存到另一个户头，钱还是您的，但却为您的资产：一、创造了更高的价值，为它买了一个保障。二、急需时也是可以灵活调用的现金资产。三、随着您需求的改变，您的计划也可随时改变。杨先生，让我帮您办好转存规划方案吧！人寿保险规划遗产税的优点:具有高度的变现能力以分期付款方式预留遗产税税源降低资产净额创造负债提供高额保障分红保险是 目前规划遗产税的 最好产品分红保险五大功能：分红保险五大功能：保保障障功功能能储储蓄蓄功功能能投投资资功功能能免免税税功功能能资资信信证证明明恭祝大家事业成功恭祝大家事业成功！