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第六章跨境电子商务中的金融服务体系
知识点：跨境电商线上支付方式跨境支付领域收单、收款、结售汇的区别
一、平台支付链许多跨境电商卖家都从亚马逊、ebay、阿里巴巴等电商平台做起，针对平台卖家, 我们先看下列图。

收单
英文名字叫acquiring,是指代表商户处理来自于消费者银行卡/账户付款的金 融机构。在图1的情况下，因为是平台电商模式，商户即为平台本身。坊间有人 称之为pay-in,因为收单是真正把钱从消费者那里“把钱收入囊中"的角色。 收单，对不少出海平台卖家来说是一个新名词。因为平台卖家不直接从消费者那 里收款，只有独立站有这种需求。
收款很多情况下，这个词指代平台与平台卖家之间资金的转移和流动。在平台电商模 式下，平台收到钱之后，需要把款项分发给“子商户”（即平台卖家）。所以坊 间有人又称之为资金下发或者pay-out o
结换汇帮助跨境卖家把收到的外币转换成人民币结算到国内的业务。
二、独立站支付链独立站支付链如图2所示。

消费者A
1D J'\ •
•
消费者B收单商户海外账户
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消费者C
图2独立站电商模式支付链
比照平台电商模式，独立站模式的支付链很简单。收单行是出海独立站主要的支
付合作伙伴。
海外消费者基本有2种支付方式：
第一种：银行卡交易，在欧美比拟主流第二种：非银行卡的本地支付方式，例如电子钱包等
本文讨论的收单，针对上述第一种银行卡交易展开讨论。
值得注意的是，与国内支付宝与微信支付大行其道不同，在全球许多其他市场, 信用卡仍然是最普遍使用的支付方式。如果独立站的出海目标市场拥有大量习惯 采用信用卡支付的消费者，那么收单在其中便起着重要作用。
三、银行卡交易的四方模式
图3银行卡交易

我们来拆解一下列图3,收单行（acquirer）是一家代表商户企业处理信用卡和借 记卡付款的银行，它通过银行卡组织（如Visa卡和万事达卡）向消费者银行卡 所对应的发卡银行（发卡行）发送支付请求。
如果把整个价值链拆解得更细分一些（图4）,支付请求会分别经历支付网关、风控、交易处理，最后才由收单行向卡组织发送支付请求。
传统支付平台
支付网关风控交易处理卡组发卡行
ailycn
图4传统支付平台VS Adyen支付流程
所以说，收单行是商户在银行卡交易方面的最重要的直接合作伙伴。
（本内容搬运微信公众号Adyen ）知识点：跨境电商线上支付方式一一国内第三方支付企业
国内第三方跨境电子商务支付企业简介
2013年3月，国家外汇管理局下发了《支付机构跨境电子商务外汇支付业 务试点指导意见》（汇综发（2013） 5号），决定在上海、北京、重庆、浙江、深 圳等地开展试点支付机构跨境电子商务外汇支付业务，之后4年之间共有30家 支付机构获得此试点牌照。
除教材中给出的支付宝、财付通、银联云闪付、连连国际等第三方支付企业 外，还有一些国内第三方支付企业也已经开展了跨境支付相关业务。
（1）宝付宝付网络科技（上海）成立于2011年，漫道金服旗下的一家第三方支 付企业。同年荣获由中国人民银行颁发的《支付业务许可证》。宝付以领先的研 发实力和创新能力，专注于电子支付和大金融领域。2017年宝付全年交易量已 突破1.5万亿。根据易观发布的互联网支付2018Q2季报，宝付市场占有率升至 7. 02%,继续保持第四位。
（2） PingpongPingPong金融是一家在2014年成立的国内跨境收款平台，专注为中国跨境电商 提供亚马逊收款服务。受中国和美国政府监管，在美国持有支付牌照，和国内四 大银行有合作，接受中美两边监管，平安性上相比照拟高。
（3） UMPAY联动支付联动支付是中国移动、中国银联的合资公司联动优势推出。于2017年获得中国 人民银行《支付业务许可证》（全国范围的互联网支付、移动 支付、银行卡 收单业务）和中国人民银行跨境人民币支付试点许可。主营业务有人民币收款和 外币、人民币结算，跨境金融服务，移动营销和其他增值服务。
（4）支付宝国际支付宝国际账户是支付宝（中国）网络技术拥有的国际支付产品，主要是 为从事跨境交易（Secure Payment订单）的国内用户建立的一个资金账户管理 系统。
（5）环迅支付环迅支付作为中国国内最早的第三方支付平台。环迅支付在2011年获颁中国人 民银行首批《支付业务许可证》。目前可以支持国际主流信用卡及所有国内主流 银行的在线支付，为全球超过60万家商户及2000万用户提供金融级的支付体验。
（6）易宝支付易宝支付（YeePay. com）是中国行业支付的开创者和领导者，也是互联网金融和移 动互联领军企业。易宝于2003年8月成立，总部位于北京。2011年5月，易宝 获得首批央行颁发的支付牌照。2013年10月，易宝支付获得国家外汇管理局批 准的跨境支付业务许可证。
（7）合利宝支付合利宝是中国领先的支付科技赋能平台（T2B2C）,成立于2013年7月19日，总 部位于广州。拥有中国人民银行颁发的全业务《支付业务许可证》，业务类型包 含互联网支付、移动 支付、银行卡收单业务（覆盖全国），具有跨境人民币 业务资质，是广州唯一一家全牌照第三方支付公司。
（8）拉卡拉支付拉卡拉针对跨境交易电子商务平台的外币、人民币跨境支付结算解决方案，以及 针对境内交易电子商务平台的支付结算解决方案。2014至2015年拉卡拉分别获 得国家外汇管理局批复的跨境电子商务外汇支付业务试点资格，以及人民银行广 州分行批复的跨境人民币支付业务备案申请许可，可以向境内外商户提供跨境外 汇及人民币的支付结算服务，业务范围包括货物贸易和服务贸易。
（9）新生支付新生支付原名“海南新生信息技术”，是海航集团旗下的众多支付机构 之一，也是首批获得支付牌照的27家支付机构之一，新生支付的业务囊括互联 网支付、预付费卡（全国）、跨境支付、线下收单（五省）。
（10）汇付天下汇付天下成立于2006年，总部位于上海，是独立的第三方支付服务提供商，于 2018年6月香港联合交易所上市。公司支付服务主要为实体店、线上或移动设 备上进行支付，包括POS、互联网支付、移动POS、移动支付及跨境支付服务， 主要透过中国银联清算网络接受来自银行卡的付款。
(11)智付支付智付支付成立于2007年,是一家专注于“支付+”的创新型第三方支付公司。2012 年，智付支付获得中国人民银行颁发的《支付业务许可证》，同年通过了国际支 付卡行业最高级别的平安标准认证-PCI认证。2015年，智付支付获得了跨境结 算资质。2017年，成立10周年的智付支付成功续展《支付业务许可证》，并成 为网联首批股东。
(12)通联支付通联支付(全称“通联支付网络服务股份”)成立于2008年10月，由 上海国际集团、上海国际信托、中国万向集团等机构共同出资设立的一 家金融外包与综合跨境支付服务企业，现任中国支付清算协会常务理事。
(13)网银在线网银在线(北京)科技(以下简称网银在线)于2003年成立，京东集 团全资子公司，为京东电商业务提供全面的支付解决方案，是国内领先的电子支 付解决方案提供商。公司于2011年5月3日首批荣获央行《支付业务许可证》, 当前许可业务范围是支付行业最全的支付机构之一。公司业务包含：互联网支付、 银行卡收单、线上开放预付卡、固定 支付、跨境外汇支付、跨境人民币支付、 基金支付及移动 支付等。
(14)快钱快钱是万达集团旗下的第三方支付企业，位于中国上海市，成立于2004年。与 多家购物网站有合作关系。2014年12月26日，万达集团战略控股快钱。2016 年10月，快钱公司通过全球最高级别的数据存储标准PCI认证，构建起国际化 的平安支付体系。毕马威发布2017年中国领先金融科技50企业榜单，快钱在列。
(15)富友支付富友支付是上海富友金融服务集团股份旗下子公司。富友自2011年成 立以来，先后获得由中国人民银行、外管局、证监会颁发互联网支付、银行卡收 单、多用途预付卡、跨境支付、基金支付等5项支付业务资质。
(16)网易支付网易支付是少数拥有第三方支付、跨境外汇、跨境人民币全牌照的第三方支付机 构，受中国人民银行和国家外汇管理局监管。网易跨境收款平台属于网易支付旗 下。为出口电商卖家提供费率低、到账快、流程便捷、平安合规的服务。帮助卖 家简化海外收款、结汇等流程，平台提现最快可在2小时内到账。让跨境收款更 便捷、税费更优惠、风险性更低。
(17)盛付通盛付通作为领先的独立第三方支付平台，于2013年首批获得外汇牌照，并针对 跨境电子商务支付。盛付通拥有全国性的线上/线下支付、预付费卡支付、跨境 外汇/人民币支付、小贷等支付业务牌照，是全国仅有的四家全牌照支付公司之 -o盛付通跨境业务主要包括：基础汇率服务、跨境收单服务、保税清关服务 及跨境结算服务。