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浅析金融业在和谐社会建设中的作用

　　内容提要:构建和谐社会是社会主义的本质要求。作为现代经济的核心,金融业在构建社会主义和谐社会中应该发挥什么样的作用,如何发挥作用,是一个需要认真思考和落实的问题。本文着重就金融业在构建社会主义和谐社会中的作用,还存在哪些不适应的地方,以及打造与社会主义和谐社会相适应的新型金融业进行了一些阐述和探讨。
关键词:和谐社会 金融改革 金融业 作用
一、金融业在构建社会主义和谐社会中具有重要作用
实现社会和谐,建设美好社会,始终是人类孜孜以求的一个社会理想。我国历史上就产生过不少有关社会和谐的思想,如孔子提出“和为贵”;墨子提出了“兼相爱”、“爱无差等”的理想社会方案;康有为在《大同书》中提出要建立一个“人人相亲,人人平等,天下为公”的理想社会。在西方,古希腊思想家作出了“和谐即最美”的界定。马克思与恩格斯对未来社会的发展方向作出了科学设想,指出和谐是未来社会主义社会的本质要求和根本特征。
在总结古今中外“和谐社会”理论与实践的基础上,中央提出要“构建社会主义和谐社会”的新命题,并把它作为一项重大战略任务,作为提高党的执政能力的重要内容。我们所要建设的社会主义和谐社会究竟是什么样的呢?胡锦涛总书记在2005年2月中央举办的省部级主要领导干部专题研讨班上作出了重要论述,那就是要建立“民主法制、公平正义、诚信友爱、充满活力、安定有序、人与自然和谐相处”的社会。社会主义和谐社会的这六个特征,反映了社会主义的本质要求,是社会主义本质在经济、政治、文化和社会领域的具体体现。金融业在构建和谐社会中应发挥什么作用呢?结合社会主义和谐社会的基本特征,笔者认为,应充分发挥五项功能。
第一,充分发挥支持社会主义经济建设的功能。我们所追求的和谐社会,不是生产力低下的“原始社会”式的“和谐社会”,而是生产力高度发达、物质基础较为雄厚的社会。邓小平精辟地指出,“金融是现代经济的核心”。社会主义金融业在促进经济建设和生产力的提高方面,具有十分重要的作用。因此,金融业将通过支持经济发展来增强和谐社会建设的物质基础。
第二,充分发挥资源分配的功能。按照“和谐社会”理论,决定和谐的首要因素是财富分配。在现代社会,财富取得的决定性因素又是资源分配。金融资源是现代经济社会最重要的资源之一。金融资源分配是否合理,将直接影响着财富分配的合理性,也在很大程度上影响着社会主义和谐社会的建设。
第三,充分发挥维护经济安全的功能。金融业是一个国家的经济命脉。国家经济安全决定着金融安全,但金融安全又反过来影响经济安全。如果金融业不稳定,不安全,将直接危及经济安全,影响人民安居乐业,甚至危及国家政权稳定,就更谈不上建设和谐社会。古今中外发生的金融危机都充分证明了维护金融安全对于社会和谐的重要性。
第四,充分发挥健全社会主义信用体系的功能。诚实守信是社会主义和谐社会的基本特征。金融业的运营是建立在信用的基础上的。因此,健全社会主义信用体系,这既是金融业自身持续健康发展的基础,又是建设社会主义和谐社会的基本要求。
第五,充分发挥服务的功能。和谐社会的重要特征就是人人都能得到幸福感、满足感。金融业是服务行业,在增进和谐社会的过程中,需要通过提供优质金融服务来体现,使消费者在消费金融服务过程中感到幸福、满足。
二、金融业在构建社会主义和谐社会中还存在不适应之处
随着改革发展的加快推进,金融业在促进社会主义和谐社会的建设中正日益发挥着十分积极的作用。但与建设社会主义和谐社会的要求相比,还存在一些不太适应的地方。
一是从融资结构看,我国主要依赖间接金融,到2006年6月末,我国银行业总资产达到41万亿元,而保险业总资产却只有多万亿元,股票市场市值也仅为4万余亿元。同时,货币市场、外汇市场、期货市场不够发达,交易量小,这不利于通过市场有效配置资源。
二是从金融主体看,银行、证券、保险监管缺乏协调,银行业、证券业、保险业相对隔离,三者合作为客户提供优质服务还有一定难度。同时,金融服务的质量不够高,消费者对金融服务的满意度较低。比如,近期社会对银行的一系列收费行动表示不满,主要原因就在于没有在提高服务质量的前提下收费。
三是从资金流向看,由于各金融机构功能定位趋同,而且缺乏对金融资源流向的有效引导,金融资源继续向大城市、大企业、大项目和垄断行业集中,经济不太发达的地区、农村地区、中小企业融资困难,不利于我国经济的全面协调可持续发展,也不利于解决显在的城乡二元结构和潜在的城市二元结构。同时,我国金融业是一个顺周期行业,在经济景气时加大资金投放,今年上半年仅银行业就新增信贷投放万亿元,完成全年信贷计划的88%,而在经济不太景气时又“惜贷”,这不利于经济的平稳增长,容易造成经济得大起大落,这也是一种不和谐的表现。
四是从金融业的发展情况看,虽然国家加大了金融体制改革的力度,国有商业银行股份制改造和公开上市的进程加快,证券业、保险业也呈加快发展的趋势,但还存在发展不够健康、效益不够高等问题,影响金融安全的因素仍然比较明显。
五是社会信用体系建设不够完善,信用缺失在相当程度上影响着金融业的健康发展。改革开放二十多年来,我国金融业不良资产问题始终无法根治,信用体系不健全是一个十分重要的原因。在社会信用体系总体不健全的情况下,个人贷款、小企业贷款、信用卡业务等难以持续健康发展,金融业转型的根基不牢,金融业“垒大户”的现象难以从根本上消除。
这些问题的存在,固然与我国经济处于转轨时期有关,但更反映出我国金融业在构建社会主义和谐社会进程中还有很多工作要做。

三、打造与社会主义和谐社会相适应的新型金融业,
首先要加快金融业的改革发展。一是在加快改造银行业的同时,要加快资本市场、保险市场的改革,从体制和机制上消除金融业发展中的不稳定不健康因素。由于我国是以间接融资为主的金融体系,国家对银行业的改革向来十分重视。但近期这种趋势有所改观。国家对资本市场体制和保险市场体制改革出台了一系列措施,比如推进了股票市场的股权分置改革,颁布了《国务院关于保险业改革发展的若干意见》,这些都必将对金融业的转型起到很大的促进作用,也必然会对建设社会主义和谐社会做出新的贡献。二是要健全金融业监管的协调机制。我国是实行分业监管的国家,人民银行主要从事货币政策的制定与执行,从而形成了“一行三会”的格局。但由于不同监管机构有不同的政策取向,使我国的金融市场被割裂,不利于金融业整体的持续健康发展。因此,应健全金融业监管的协调机制,在“一行三会”格局不变的情况下,可考虑在国务院设立“金融监管协调委员会”。三是要加快推进综合经营。开展综合经营是我国金融体制改革深化的要求,符合国际金融业的发展方向,有利于推动我国金融市场的持续健康发展,提高金融机构的经营管理水平和盈利能力,同时也有利于金融机构提高服务水平,为构建社会主义和谐社会提供更为优质的金融服务。因此,要在试点的基础上加快推进。
其次,要建立合理的金融资源分配机制。合理配置资源是建设和谐社会的内在要求。在市场经济条件下,合理的金融资源分配机制应建立在市场体制基础上,发挥市场对资源配置的基础性作用。一是要健全金融市场体系,通过完善的信贷市场、证券市场、保险市场、货币市场、外汇市场以及其他要素市场,合理分配金融资源。当前应加快中小企业和个人信贷业务市场的发展,做大做强证券市场的中小企业板,平稳推进创业投资业务发展,继续完善商品市场,深化保险市场改革,促使金融资源的合理分配和流动。二是要健全政府调控机制,引导金融机构按产业政策调整资产结构。在经济转轨时期,容易产生不健康的经济高速发展,金融资源的非理性流动是其中重要的原因。而社会矛盾的高发期是同经济超常的高速发展紧密联系的,是忽视社会发展的片面发展观的产物。我国几次经济过热都是明显的例证。政府应对经济形势准确研判,适时调控,坚持科学发展观,把那些建立在牺牲社会事业基础上的、破坏社会和谐、过渡消耗资源和消费能源的经济超常高速度降下来,加快经济结构和增长方式的转变,淘汰落后生产力,减小环境污染,实现经济与社会、人与自然的协调发展。三是要健全利益调节机制,引导金融机构的资源投向。造成金融资源向大城市、大企业、大项目和垄断行业集中的重要原因,是利益调节机制不到位。应加大财政的转移支付力度,加大政策性金融的引导,运用梯度推移理论,使经济发展的空间和时序选择由东向西,由城市向农村,由大型企业向中小企业,按技术梯度,将“先进技术”地带逐渐向“中间技术”地带推移,促使金融资源合理投向中西部地区、农村地区和中小企业。

第三,要确保金融安全。金融安全与否,对构建社会主义和谐社会的影响是显而易见的。确保金融安全,要牢牢把握住两点,一是要实现金融业的持续稳定健康发展,二是要实现国家对金融业的控制权。实现金融业的持续稳定健康发展,关键是金融机构要坚持并实践科学发展观,完善公司治理结构,加强全面风险管理,减少不良资产,使金融业步入持续快速健康发展的轨道。实现国家对金融业的控制权,就是既要坚持金融业的对外开放,引进国外先进金融机构的技术、产品和管理,又要坚持国家对有影响力的金融机构的绝对控股地位,保持国家对金融业的绝对控制力,这也是金融业在国民经济中的地位和作用所决定的。
第四,加强全社会的信用建设。应进一步优化银行信贷登记咨询系统,完善全国个人信贷征信系统,尽快建立起较为健全的社会征信系统。在完善信用体系时,应充分发挥银行业协会、证券业协会和保险业协会的作用,建立红黑名单制度,使那些不讲信誉、不守信用的企业和个人受到应有的惩罚,从而建立起公平、诚信的信用体系,为金融业的健康发展提供良好的环境,为社会主义和谐社会作出贡献。
第五,信守金融企业的社会责任。“企业公民的社会责任”风潮在 20 世纪 90 年代汹涌,但我国直到 2003 年企业对社会责任的概念还是一片空白。从建设和谐社会的角度看,企业履行自身的社会责任至关重要。金融企业既具有企业的属性,也具有很强的社会属性,它与社会的发展和全体人民的福祉息息相关,是建设和谐社会的重要元素。金融企业履行自身的社会责任,关键是要处理好自身利益与社会利益的关系,树立强烈的社会责任感,使金融企业自身发展战略上升到新的高度。金融企业切实履行社会责任,能提高提升金融企业形象和声誉,提高企业的知名度和美誉度,增加企业品牌价值,加强企业竞争力,也能为社会主义和谐社会作出积极贡献。作为金融企业,信守社会责任,就要通过履行对股东、客户、员工、商业伙伴、社区、自然资源、环境等利益相关者承担责任和义务,处理好自身利益与社会利益的关系,维护和增进社会利益,实现金融企业和社会协调发展。比如,要对股东承担股东价值最大化的责任,对客户承担提供优质金融服务的责任,对员工承担共同发展的责任,对环境资源承担推进环保、建设节约型社会的责任。同时,针对农民、学生等一些社会群体金融知识和金融意识不强的情况,要加大金融知识的宣传、普及和舆论导向的力度,使这些群体增强金融意识,利用金融知识提高自身生活水平。针对犯罪分子利用金融机构洗钱的情况,要加大反洗钱的力度,使破坏社会和谐的犯罪分子无法利用金融渠道将不合法资金合法化。