信用卡使用情况调查报告.doc

信用卡使用情况调查报告

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2020年4月19日
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信用卡使用情况调查报告
一、调查设计
1、调查时间：本次调查的时间从 8月1日开始，截止至 8月14日正式完成，历时14天。
2、调查方式：本次调查活动我们采用了问卷调查法，访谈法收集了大量的一手材料，同时我们还经过网络、报刊收集了大量与之有关的二手材料，这些一手资料和二手资料为我们调查报告提供了大量的宝贵经验。此次调查所使用的调查问卷共500份，采用的是随机调查的方式。
3、调查对象：主要是以20岁到40岁的青年人群为主,本科及以上学历的人群占大多数。
4、调查地点：西单图书大厦及周边快餐店，朝阳、通州、房山书店及快餐店等。
5、调查目的：了解消费者如何使用信用卡，并根据相关问题提出建议和对策，帮助消费者正确使用信用卡。

二、报告提要
据有关数据调查显示，中国信用卡发行量 约为300万张，而到 底，达到5000万张，即使在金融危机影响下的 ，也已经达到近1.3亿张,截止 12月，中国信用卡发行量已经突破3亿。可见，信用卡市场将是一个十分具有前景的潜力市场。
随着国内经济的大力发展，特别是在金融危机后，中国政府鼓励消费的政策实施，中国当前已处于消费的升值期。饮食、服装、电子产品等方面成为信用卡消费热点，因此信用卡方便快捷的消费方式、超前消费的理念受到了大多数人特别是年轻人的追捧。然而，信用卡是对中国传统观念的挑战，而如何从正面健康的引导，树立起新一代人正确的理财与消费观念，是包括教育机构、发卡银行在内的所有社会成员应当思考的问题。
8月1日起，我们调查小组组两个“组”
对北京地区信用卡使用情况进行了问卷调查。截止8月14日共有500人参与调查，其中男性占到了46.8%，女性占到53.2%；年龄段以20岁到40岁的青年人群为主，本科及以上学历的人群占大多数，月收入5000元以下的人占近85%。

三、调查数据整理
1您的性别
A男 B女

2您的年龄
A20岁以下 B20—24岁 C25—40岁 D40—65岁 E65岁以上

3您的学历
A 初中及以下 B高中 C大专 D本科 E研究生及以上

4您的月收入
A 元以下 B 元—5000元 C5000元—8000元 D8000元以上

5您月均信用卡消费程度
A1000元以下 B1000元—3000元 C3000—5000元 D5000元以上

6您月均信用卡消费次数
A2次及以下 B2—8次 C8次以上

7您拥有信用卡张数
A2张及以下 B3—5张 C5张以上

8办了信用卡以后，您的月均消费额比没办信用卡时增加了多少？
A没有增加 B10%以内 C10%—20% D20%—30% E30%以上

9您如何还清每月信用卡的透支额？
A每次按时全部还清 B基本还清，偶然还最低还款金额
C每次归还最低还款金额 D不能及时还清

10您经过何种渠道办理的信用卡？
A银行柜台 B网上办理 C代办 （银行业务员的推销）

11您有哪家发卡行的信用卡（多张选择主要使用的）？
A中国银行 B工商银行 C建设银行 D农业银行 E交通银行 F招商银行
G光大银行 H中信银行 I广发银行 J浦发银行 K民生银行 L兴业银行
M深圳发展银行 N其它

12您使用信用卡的原因？
A积分奖励 B 特惠商户折扣 C方便时尚 D看别人使用想尝试
E朋友介绍 F透支消费

13选择信用卡最看重的因素
A银行品牌 B年费、利息等费用 C积分优惠政策 D信用额度 E还款便利性
F刷卡安全性 G银行网点分布 H国内外使用便利性

14您使用较多的信用卡功能与服务
A分期付款 B刷卡消费 C网上购物 D转账支付 E透支服务
F理财服务 G网上银行业务 H手机缴费等增值服务

15您的刷卡领域有哪些
A超市消费 B服装 C化妆品、保养品 D电子产品 E通讯 F旅游
G学习 H取现 I餐饮 J娱乐 K境外消费 L网上购物

16您对以下条款清楚的有？
A年费及其免除方式 B转账、异地存取等手续费 C免息期 D滞纳金
E透支利息 F最低还款额 G挂失、销卡业务

17当前手中有睡眠卡吗（即办理后未开通的信用卡）
A没有
B1张
C2张
D3张及以上

18您认为睡眠卡形成的原因
A费用过高 B卡过多 C银行服务差 D安全性低
E还款不方便 F只为了办卡的奖品 G没有，且不清楚

19对信用卡最满意的地方是
A银行网点多 B费用合理 C信用卡额度 D特惠商户优惠
E积分政策 F还款方便 G免息期长 H网上银行

20对信用卡最不满意的地方
A银行网点少 B费用过高 C信用卡额度低 D特惠商户优惠少
E积分政策 F还款不便 G免息期短 H网上银行

四、调查分析
1、年轻人多爱使用信用卡

调查显示，当前信用卡的主流消费人群以大学生、白领为主，这类群体对信用卡的接受性强，资金周转灵活性高。
对于大学生来说，持卡消费是一种时尚。方便，是其选择信用卡的主要原因；透支，更是令其又爱又恨。大学生没有固定的财源收入，绝大多数人是靠父母每月给的生活费。在外紧急需钱时，不意思问父母要，此刻信用卡算是派上了大用场，解了燃眉之急。
白领阶层如今身受买房、买车等生活和事业上的压力困扰，信用卡也悄然进入她们的世界。潇洒花钱，透支消费，对于求方便、惜时如金、追求时尚的白领来说不但过了把瘾，也减轻了压力。

2、持卡消费普遍在3000元以内

据调查显示，持卡消费1000元以下占74.6%，1000元—3000元占18.8%。此数据反映大多网友持卡消费在理性消费范围内。持卡消费者养成理性消费习惯是很重要的，要做到按时、足额还款。如果不能按时还款，信用卡欠款的利息是要按照复利收取的。因此用信用卡消费之后，如果有能力全额偿还，尽量不要使用最低限额还款。因为如果在免息期内不能全额偿还透支消费款项的话，就要支付从交易入账日至还款日止的对应利息，而且是按透支消费款项全额计息。

3、刷卡频数低，习惯使现金

从调查到的消费者的刷卡消费频次来看，每月刷信用卡消费8次以上的受访者比例为22.8％，这部分消费者对刷卡消费的接受程度比较高，已经普遍形成了刷卡消费的习惯。每月消费2～8次左右的消费者比例为38.4％，每个月刷2次或以下的，还没有形成刷卡消费习惯的受访者比例为38.8％，由此可见，有刷卡消费习惯的消费者比例还是比较低的，大多数人还是使用现金消费。

4、当前部分消费者手中持卡过多

调查资料显示：有83.6%的消费者拥有一张或两张的信用卡，拥有两张以上信用卡的人数占16.4%。而最良好的消费方式是持有一张信用卡。
很多消费者的钱包里都有一大堆信用卡，可是可能你的刷卡消费能力也就是一个月1500的上限。卡多了，会造成一种幻觉，你貌似有很多钱，因为每张信用卡都能够消费。但你要记住，每一笔消费至多在50天后就要还账，如果没有钱你该怎么办？许多人会有一个错误的选择，从一张信用卡提现，来还另一张信用卡的透支。若是那样，你就已经“成功”地迈出了“卡奴”的第一步。

5、拒绝当卡奴！

近多半的人认为使用信用卡导致日常消费增加，刷卡没有节制，给其生活带来不便。由此能够看出，其一，信用卡体系仍需进一步完善，真真正正从消费者角度考虑，以便更好的为消费者服务。其二，消费者的自我诚信意识也需要进一步提高了，合理消费，拒绝当“卡奴”！
我们中国人的传统理财观念就是“量入为出”，虽说保守，但对于普通人来说却是理财的好方法。比如你一个月的收入是4000，出去生活日常开支，还有2500，那我们的建议是你应当至少存40%的预备金（约1000），其余的1500元即是你能够自由支配的收入，也是你每月应当控制的刷卡消费最高限。

6、部分消费者依然不能充分利用信用卡的无息期

无息期，简单来讲就是：如果持卡人在到期还款日之前缴清所有结欠金额,在上一周期内进行的消费交易可享受免息。可是，持卡人在信用额度内提取现金不享受免息还款的待遇,须据实计收利息。
调查资料显示：消费者基本都能及时还清透支额，但仍有12.2%的消费者不能在无息期还完透支额，这使得她们不但要多支付高额利息，还有可能遭受信用降级的危险。
因此，建议持卡人,为避免到期后遗忘还款的情况发生,您最好将信用卡与借记卡(或存折)绑定为全额还款,即可一劳永逸。

7、网络成为信用卡的新生军

消费者在选择信用卡上，53.6%是经过银行柜台，30.4%的人是经过银行业务员的热情推销， 16%的人是经过网络。可见大家对于信用卡的选择已由过去的被动谨慎的态度转变为主动出击的态度。各家银行也是认准了信用卡市场的潜力，推出了形形色色的服务来满足消费者，热情的推销服务也是其必杀技之一。消费者对信用卡的了解从推销人员介绍的单一渠道变成了人员推销、网络等媒介的多种渠道。在各种媒介中，选择网络来了解、咨询信用卡的人群约占3/4以上，网络已成为了解信用卡信息的新生军。

8、工商银行成为消费者宠儿

此次调查显示，工商银行以118票，占23.6%的比例成为消费者拥有信用卡最多的银行。工商银行凭借其强大的银行品牌，便捷的银行网点及网络服务以及与其它行业的强强联合，打造出多种多样的优惠活动，因而深受白领和学生族的好评。中国银行以109票排名第二，中国建设银行以74票排名第三。

9、许多消费者都是因为奖品、积分、活动等选择信用卡

调查结果显示：在办理信用卡的原因中，出于积分免费获得礼物原因的占14.8%，因信用卡特约商户会员打折功能而办理的占14.8%，因方便时尚而办理的人占46.8%，出于信用卡先消费后还钱特征而办理的人占20.4%。

10、消费者选卡要求多

据调查显示，消费者在选择信用卡品牌时，会考虑到信用卡很多因素。55.2%的人考虑其手续费用，43.6%的人则考虑发卡银行的POS/ATM等网点的多少，24.4%的人考虑信用卡国内外使用便利性， 20.6%的人考虑其积分优惠政策， 16.6%的人考虑信用卡的透支额度，15.4%的人考虑其还款的方便程度，11.6%的人考虑其安全性。
网友对信用卡多方面的要求，也体现出中国信用卡并未使得消费者完全满意，例如最近利用信用卡转账套现的问题降低了老百姓对信用卡的信任度。在此方面，银行应该积极出面解决消费者的问题，信用卡不但需要消费者的“诚信”作保障，同样也需要银行的“诚信”。

11、网购功能最抢手

在银行普遍提供的信用卡服务项目中：商户刷卡消费，网上购物成为人们主要使用的项目。由此，引发一系列需要银行和消费者共同关注的问题：例如信用卡消费的安全问题，不少人反映，在消费时商户很少核对关键信息，或是网上消费时关键信息可能被恶意盗取等。
这就要求，不但消费者在进行交易时需要极其谨慎，银行也需要在信息保护与核对方面多加改进。

12、衣食消费是热点

调查显示：消费者主要的刷卡领域集中在超市、服装、网购及电子产品的购买等。可见，如果银行想扩大信用卡使用范围，加大在衣食方面的积分奖励、商户折扣等，这样便能吸引更多消费者使用本行的信用卡。

13、信用卡条款知多少

关于信用卡的条款，73.6%的消费者清楚年费及其免除方式，40%的消费者对转账和异地存取款手续费较清楚，52.2%的消费者清楚免息期，27.4%的消费者清楚滞纳金，41%的消费者清楚透支利息，52.6%的消费者较清楚最低还款额，46.8%的消费者对挂失销卡业务较清楚。
由此建议消费者，在办理信用卡时一定要问清各项收费，不清楚的，也要经过400等咨询电话查询清楚，再有要仔细核查对账单，这样才可避免不必要的损失。

14、拒绝睡眠卡

当前，近四成的人手中有睡眠卡。需要注意的是，睡眠卡并非不开通就永远不会收费。在规定年限后（由银行规定）睡眠卡自动生效，年费按规定收取。因此，如果您的信用卡不打算使用，请尽快销卡，这样才不至于造成不必要的损失。
在睡眠卡问题上，多数人认为是费用高，办卡太多所致。为避免睡眠卡的浪费，消费者在办理新卡时应量力而行，银行审核也应加强，这样不但避免资源浪费，还可减少故意套现等恶意行为的发生。

15、消费者对信用卡的满意度

据调查显示：消费者对银行的满意度最高的依次是：网点多、额度大和还款方便。

然而，尽管国内信用卡市场迅速成长，但仍存在弊端。
消费者对银行服务最不满意的依次是：费用高、网点少和免息期短。另外，部分受访者还提到了售后服务普遍较差的现象等，这些都需要银行方面加强建设。

开展调查并不是一蹴而就的事情，尽管我们为此进行了各方面的分析，但由于我们收集资料的渠道和方式有限，以及我们本身知识结构与社会经验的局限性……导致我们本次调查必然有其不可避免的局限性，如有不足，还望指正。

五、体会
(未整合)