投资及投资理念.pptx

<p>主要内容 就是对个人、家庭财富进行科学、有计划和系统的管理、安排，简单说，是关于赚钱、花钱和省钱的学问。2 3理财的定义理财的定义黄金黄金房地产房地产证券证券保险保险银行存款银行存款高薪水不如会理财高薪水不如会理财 5住房住房汽汽车车子女教育子女教育吃穿用吃穿用养老养老/生病生病理财理财1我们为什么要理财我们为什么要理财有品质的生活需要物质来支撑的！61我们为什么要理财我们为什么要理财71我们为什么要理财我们为什么要理财81我们为什么要理财我们为什么要理财 李医生李医生30岁，希望岁，希望65岁退休，预计寿命为岁退休，预计寿命为75岁岁理想的生活如今每年的花费约理想的生活如今每年的花费约5万，假设万，假设4%的的通货膨胀率，必须回答通货膨胀率，必须回答2个问题：个问题：1.他他65岁退休时每每年花销多少：岁退休时每每年花销多少：2.退休的哪一天银行帐户里共需要有多少存款？退休的哪一天银行帐户里共需要有多少存款？3万元万元37.46万元万元如果是如果是60岁就退休呢？岁就退休呢？62.47万元万元1我们为什么要理财我们为什么要理财1我们为什么要理财我们为什么要理财91我们为什么要理财我们为什么要理财 北京、上海目前不同类型北京、上海目前不同类型北京、上海目前不同类型北京、上海目前不同类型 的学历教育消费支出（单位：万元）的学历教育消费支出（单位：万元）的学历教育消费支出（单位：万元）的学历教育消费支出（单位：万元）101我们为什么要理财我们为什么要理财通货膨胀定义 通货膨胀指在纸币流通条件下，因货币供给大于货币实际需求，也即现实购买力大于产出供给，导致货币贬值，而引起的一段时间内物价持续而普遍地上涨现象。通货膨胀危害生活成本增加家庭和个人理财最大的敌人11122中国的投资品种中国的投资品种我们该如何理财呢？l现在中国有什么投资品种？l哪些是适合我的呢？l该怎么抵御通货膨胀呢？132中国的投资品种中国的投资品种1、房地产只有只有证券证券和和土地土地投资投资能长期战胜能长期战胜通货膨胀！黄金通货膨胀！黄金投资能抵御通货投资能抵御通货膨胀，但无法战膨胀，但无法战胜！胜！2、银行存款3、保险4、证券5、期货、外汇6、实物黄金7、其它142中国的投资品种中国的投资品种股票股票股市有风险入市需谨慎l家庭金融资产比例将快速增加l房地产与股市家庭资产配置家庭资产配置1982年开始美国家庭资产配置结构发生显著变化 美国方面，在居民实物资产和金融资产配置发生趋势性拐点变化时（80年代初），也是经济增速开始出现下滑趋势时期。金融资产变化152中国的投资品种中国的投资品种l增加直接融资l资产证券化融资渠道融资渠道龚方雄；未来十年是资本市场黄金十年 金融服务业未来发展空间巨大，尤其是将增加直接融资比例。周小川：资产证券化趋势不能轻易否定“我们根本不可能改变资产证券化的趋势，直接融资是分散风险的重要渠道。”162中国的投资品种中国的投资品种证券证券股票股票基金基金基金基金 专家理财 品种选择 长线投资债债券券券券 安全性高 流动性强 对抗通胀能力差证券 流动性强 高风险高收益 有一定的专业要求172 虽然初次投入的钱微不足道，但是随着投资时间的延长，投资回报率就会以几何级数增长。因此，你希望尝到投资复利的甜头，就一定要尽可能早的走资！年份第一年第二年第三年第四年第五年第六年收益(万元）1.11.211.3311.461.611.77年份第七年第八年第九年第十年 第十五年第三十年收益1.952.142.362.594.1217.4以初始投资1万元，年收益率10%为例（万元）2 3理财理念理财理念复利效应复利效应183投资理念投资理念“72法则法则”江先生投资一个项目，年收益8%，几年能收回投资成本？江先生投资一个项目，想5年收回投资成本。那要求他的投资项目每年的投资收益率是多少？728=9725=14.4%不拿回利息利滚利存款，本金增值一倍所需要的时间等于72除以年收益率。193投资理念投资理念“4321法则法则”投资投资家庭生活开支家庭生活开支 银行存款银行存款保险保险40%30%20%10%203人生几个理财阶段人生几个理财阶段 单身期单身期25年年，参加工作至结婚，收入较低花销大，这时期的理财重点不在获利而在积累经验。活期存款活期存款 10%10%证券投资证券投资 60%60%定期储蓄定期储蓄20%20%保险保险 10%10%213人生几个理财阶段人生几个理财阶段家庭形成期家庭形成期15年年，结婚生子前，经济收入增加生活稳定，重点合理安排家庭建设支出。活期储蓄活期储蓄15%15%债券和保险债券和保险35%35%证券证券50%50%223人生几个理财阶段人生几个理财阶段子女教育期子女教育期20年年，孩子教育、生活费用猛增。子女教育期子女教育期子女教育期子女教育期证证券券券券 40%40%存款或国存款或国存款或国存款或国债债 40%40%保保保保险险10%10%家庭家庭家庭家庭备备用用用用 10%10%233人生几个理财阶段人生几个理财阶段家庭成熟期15年，子女工作至本人退休，人生、收入高峰期，适合积累，重点可扩大投资。股票和基金40%定期储蓄、债券和保险40%家庭备用10%24 理财的投资组合上其实有一条非常简单易行的“投资100法则”，即“理财投资组合中风险资产比例=100-年龄”，100减去你的年龄，就是你适用于投资股票等风险资产的比例。例如一个30岁的人，可以将70的资产投资于股票及此类基金上；到了60岁，这类资产的比例就应当降到40以下了。3风险承受力风险承受力25 STEP 07STEP 07STEP 06STEP 06STEP 05STEP 05“聪明的投资者聪明的投资者聪明的投资者聪明的投资者”STEP 04STEP 04长期投资者长期投资者长期投资者长期投资者STEP 03STEP 03老练的投资者老练的投资者老练的投资者老练的投资者STEP 02STEP 02资本家资本家资本家资本家STEP 0STEP 01 1一无所有时投资一无所有时投资一无所有时投资一无所有时投资借钱者借钱者借钱者借钱者储蓄者储蓄者储蓄者储蓄者3理财理念理财理念投资者得投资者得7个等级个等级263理财理念理财理念穷人与富人穷人与富人 牛羊鸡酒（恶性循环）1、第一桶金的重要性2、延迟的享受3、在困难的时候要坚持4、保住自己的资产，不要随意透支273理财理念理财理念资产与负债资产与负债 如果不去投资，就永远无法获得投资经验，并永远如果不去投资，就永远无法获得投资经验，并永远不会成为投资界认可的不会成为投资界认可的“成熟投资者成熟投资者”，而最好的投资，而最好的投资机会往往都是先给那些机会往往都是先给那些“成熟投资者成熟投资者”，再由他们转手，再由他们转手给那些谨小慎微的人，当然，在转手之时已经拿走了绝给那些谨小慎微的人，当然，在转手之时已经拿走了绝大部分的利益。大部分的利益。富人买入资产：富人买入资产：（股票、债券、票据、产生收入的房地产）（股票、债券、票据、产生收入的房地产）穷人只有支出：穷人只有支出：（税、抵押贷款、固定支出、食物、衣服、娱乐）（税、抵押贷款、固定支出、食物、衣服、娱乐）资产：带来正的现金流的财产列为资产！283理财理念理财理念三大资产三大资产 要知道，年轻时不经意间花出去的1000元如果放在退休后，将会被赋予不同寻常的力量和意义！就像蚂蚁要为过冬储备食物一样，现在的你务必准备好保障资产、退休资产和投资资产这三大资产！有钱人的定义：能够靠本金利息的利息过活，这就是有钱人！首先支付自己！保障资产保障资产退休资产退休资产投资资产投资资产293理财理念理财理念富人的共性富人的共性 几年前曾有人做过一项全世界富人和穷人的研究，这次研究想查明出身贫寒的人如何最终变富，该研究发现，这些人无论生活在哪个国家，都具备三种特性：1、他们持有长期的展望和机会2、他们相信延迟的回报3、他们以利于自己的方式运用复利力量303理财理念理财理念三大资产三大资产试着节省生活费用！有一位超级成功的财经专家解释，他曾经在致富前，为自己做过的最重要一件事，就是存下两年的生活费，虽然，这需要极大的牺牲、纪律、辛勤工作和耐心。你赚一元钱并不一定是你的，但是能存下一元才真正是你的。糖果实验313理财的几个阶段理财的几个阶段 牛羊鸡酒（恶性循环）1、第一桶金的重要性2、延迟的享受3、在困难的时候要坚持4、保住自己的资产，不要随意透支32投资自己书中自由黄金屋，知识的积累能大大提高人的判断能力和行事效率，判断力可以为行动力赢得时间，而时间就是金钱。投资自己是唯一没有风险的投资！谢 谢 Thanks.</p>