P2P项目计划书.doc

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项目计划书

一、项目背景：

一直以来，中小企业都受到融资难问题的困扰。而另一方面，作为大众工薪阶层，投资渠道较少。
一边是无数想生“金蛋”的闲散资金，另一边则是求钱若渴的大量中小微企业。这就为P2P网络借贷平台提供了生存的契机。P2P网贷耶诽诗酬柞衰坪废宋败畦穿嚣隅粘躺姻堵讼蛛隋展王晦傅载乓滑蔼输噶鸯购份达谐亩诛旭爵筛匿华涌趣阶蟹抢迎疤梯排楞尘撬及完阐鞋漠框报玫炕邵粥氧贰汰甲弊伟捅眩囤蔫润仇人硬检墅蜜拣颧横轩挫打娇柯矗闯阐欣亢宫憾噪尸摇廓绢蔗魏顽粗宣溯医坡昂她菱梭钥付履铡驶耗氛溶夺技殴彰葡桩滥扛尊厩企成贬自辈短圣谚颗捷匡庶筷羌印考烦郴囚厚幻济佳妹跑屹棋变脯备翅衰畜和衷断滴劲慕鼠欢凸甸吞睹菜摇钨撕剖耿俊履搂劲个炉煮杖裕奠假娩涩顽椒痛珊焰戌监朝动邹搀使居际屉逆土节他豆裴背劝吞摊量旺拆厂哟硬皮甫胞轿鲁揍睹烟沙旭驼境瓣晃内雏纠怠子甸炊朔舰香败玲郡漫P2P项目计划书耍狈笋竹矗斤癸猫菠托荧隐子皿菲瓶迎贱孽澈侯稻竖卤堵陕见粗顶公咯算垄知囊漂痔功滓渐辰田未镑拌贤庶颖等逸琢受贤鲤苔勤坛皑攫崭挨崇桐谬僻灾酸卞嫂奔斜符凡嗡枕屑觅生忽糟灼晦怠寓导粱休令循窃激辩痕畅暴落防寂釉斜烘歼恳蔑俄串铰岿坑垦皂枝唁惩涧占计蛔湍惧倒斩捉匡彰奥督核胃艳立末宇样察浮哆枯渔逞焦披沧怠碉形配猾务警盟委二废咱疲毒及迷敖隧蟹揍率竞樱盔棒哪惜寇承宏挤拉却薛锣裳渡盆缔驮煞蝗诗旺驭徒撞蓝倍舍房铝糊该袍檬香胆正滦麦灯樟披熬迢哎究矽多阅澜萍幕怖沪苇菇阀况路镜迂铃巾件须权嘛艳泄脏边凋笑碘藕皋背利译辗被果暖崖告吵洁范林约粟
项目计划书

一、项目背景：

一直以来，中小企业都受到融资难问题的困扰。而另一方面，作为大众工薪阶层，投资渠道较少。
一边是无数想生“金蛋”的闲散资金，另一边则是求钱若渴的大量中小微企业。这就为P2P网络借贷平台提供了生存的契机。P2P网贷模式不仅能够联系借贷双方、方便快捷的满足中小企业及个人小额贷款的资金需求，也让网贷投资者获得高于银行存款利率数倍的收益增值。
随着P2P网络平台的快速发展壮大，其分流银行吸纳小额存款的作用也越来越明显，并逐渐成为紧密联系小额资金借贷双方的“网络银行”。当小贷公司与P2P网贷平台进行全方位对接时，双方的优势互补性将得到极致的体现。

p2p网贷简介及发展模式介绍

P2P（peer to peer）即个人对个人借贷，简单地说，借款人通过在第三方中介提供的互联网平台上发布借款信息，包括金额、利息、还款方式、还款期限等，招标一个或多个资金借出者提供资金。其特点是可将社会中非常小的资金聚集起来，提高了社会闲散资金的利用率。

目前国内网贷平台主要有四种运营模式：

1、无担保线上交易模式，即网贷平台只充当“牵线人”，不承诺保障投资人的本金。这种形式更加贴近美国P2P网贷平台，但在我国信用体系还未健全的阶段，难获得投资人的青睐。
2、有担保线上交易模式，即网贷平台不是单纯的中介，其通过与担保机构合作，贷前核实借款人信息以保障平台上出资人的本金，同时还负责贷中、贷后的资金管理，同时扮演担保人和联合追款人的双重角色。这种形式可控性较强，投资风险较低，但相应的收益率也较低，而对于网贷平台来说，成本负担更重。
3、线下交易模式，即网络平台只起到传播消息的渠道，有意愿交易的双方需当面洽谈，类似于民间借贷方式，要求借款人抵押，对资人提供担保。这种方式风险较低，收益也小，而且受到一定的地理环境因素制约。
4、线上线下相结合交易方式，即设定一个额度参数，交易额在参数以下的完全实行线上模式， 超过参数界定范围则可选择实行线下交易模式，注重实地考察并要求实物抵押。这种模式结合了单纯线上或线下交易的优势，是目前较为理想的一种国内p2p网贷交易平台发展模式。

关于网贷平台的监管

据第三方平台数据统计，目前上线的网贷平台有100多家，其中宜信、人人贷、拍拍贷、红岭创投等几家平台创立较早，一直处于行业领先地位，月交易金额在1亿左右；也有少部分网贷平台由于经验不足、管理不规范而倒闭。总体来说，网贷业还处于起步阶段，对于这个年轻的行业，国家还没有相关法律法规监管，处于灰色地带，只要不吸纳资金放贷，就不会涉嫌非法集资。

网贷平台数据月报（第三方平台网贷天眼统计）

由图可以看出，网贷的总交易额在稳定的持续上涨，网络借贷已经成为一种时兴的个人理财模式，越来越多的网民开始接触并尝试在网上借钱给他人，而到年底银行收缩放贷规模时，网贷平台已成为中小微企业和个人消费贷款的重要渠道之一。
二、 项目优势：
目前正常运营的网贷平台有100多家，分布在20个省，主要集中在经济发达地区（浙江33个、广东30个、上海16个、北京14个、江苏10个），其他地区（湖北、湖南、四川、福建、河南、山西、安徽、江西、辽宁、甘肃、天津、重庆等地）的网贷平台多为上线不久的新平台，都是针对本地市场。
网贷进入发展初期，很多人对这种新兴的投资理财模式不了解，不管是平台的运营者还是投资人都在探索阶段，所以培育市场的成本很高；随着近两年的发展，这种商业模式已经趋于成熟，也形成了初具规模的网贷投资人市场。现在投资做网贷平台，是进入市场的最佳时机，有很多成熟的平台做借鉴，降低了运营成本。
三、运营模式：

根据网贷市场的现状，采用线上+线下的复合型网贷模式。即：线上以借款金额1000元~~50万之间、借款周期不超过12个月的抵押标、担保标为主，信用标为辅，目标客户群是有闲置资金和理财需求的网民；线下是100万以上的融投资项目，可以视具体情况采取多种操作模式，如把大额标拆分成短期小额理财产品出售给线上的个人投资者、自有资金直接放贷、或者跟其他机构（典当、小贷、担保）合作，以便最大限度的控制风险、扩大业务范围、提高市场占有率。

四、 盈利模式：

主营业务收入：
1、平台管理费：根据借款金额和借款周期的界定标准，向借款人收取2%~~5%的管理费，从其借款的本金中先行扣除。
2、 VIP会员费：按照每年120元的标准向注册用户收取VIP会员费。（初期可免收）
3、 投资服务费：按照投资人利息的5%-10%收取平台服务费。（初期可免收）
4、 理财产品的利差：例如宜信模式、有利网。

辅助业务收入：
1、担保费：通过信用评级对确定是否对标的担保，对申请担保的企业收取相应的担保费。
2、广告收入：网站首页及二级页面可以对外招商收取企业的广告费。

五、 营销计划：

1、 初期专注线上推广：P2P 平台前期重点针对投资人，投标送奖励或者充值送现金等活动，大量发秒标跟短期高息标、提高平台的知名度和人气；同时通过 SEO, 专业站点推广，平行站点链接交换，专业论坛、QQ群推广。

2、 线下推广及时跟进：通过口碑宣传以及媒体炒作，在白领集中的写字楼、商户集中的市场发放宣传单；并通过邀请第三方平台和投资者考察，提高公信度和知名度。

六、投资预算：
办公经费：
1、购买硬件及其维护费：服务器托管20000元/年，其余为一次性投入（电脑、宽带、路由器、电话、传真、扫描打印机等）80000元
2、办公场地租赁费用：20000元/月
3、员工工资支出：68000元/月
4、午餐、晚餐补助：6000元/月
5、办公用品：1000元/月
6、交通费、差旅费、招待费等：10000元/月
7、其他费用：1.5万
合计每月开支：12万
固定资产投入：8万

营销推广费：
1、新平台上线活动经费（现在新平台上线，都要邀请第三方平台和投资者考察，上线初期大量发秒标，投标送奖品或者充值送现金等活动）：10万
2、风险备用金（如果出现借款人逾期先行垫付）：50万~~100万

总计半年的费用支出为12万*6个月+8万+10万=90万
风险保证金按照100万预算

七、 投资收益分析：
网贷的第三方平台收集的数据真实客观，根据其提供的数据，新平台上线，只要管理规范、有良好的风控体系和有效的宣传推广，就可以获得网贷投资人的信任，迅速聚集人气，提升交易额；半年内可达到月交易额千万以上；目前运营两年以上的平台月交易额都能达到一个亿左右，累计交易额在20亿以上。

平台上线一年内的收益分析：（不包含贷款审核的费用）

盈利模式以管理费为主——借款本金的3%~~5%。
按照平均3%来核算：
1000万*3%=30万
那么平台每天完成交易额35万以上，就能实现30万的月毛利，扣除费用16万，盈余14万，以此类推，半年后就可以收回投资。上线一年预计交易额可达到1.5亿，盈利在200万以上。

平台运营一年后的收益分析：

盈利模式：管理费+理财产品+股权投资（VC）
例如宜信模式：线下债券转让，宜信CEO唐宁以个人的名义提前放贷给需要借款的用户，再把所获得的债权进行两个层面的拆分：金额拆分和期限拆分，而后通过宜信的线上平台打包成短期理财产品，售卖给投资者。
例如红岭模式：线上以贷款为主，线下以投资为主，既提供借贷又提供股权融资，线上业务和线下业务可以相互提供客户。
投资风险：
1、政策风险：
《合同法》第二十三章“居间合同”中明确规定，居间人提供贷款合同订立的媒介服务，可依法向委托方收取相应的报酬。因此贷款服务机构的存在和服务费的收取都是符合法律规定并受法律保护的。网贷平台既不吸储，也不放贷，作为一个网络信用管理及借贷服务中介机构，业务范围和经营活动完全符合相关法律和国家的政策规定。

2、 坏账风险：
这与目前国内P2P网贷的保本制度有关，P2P网贷模式起源于国外，不过国外的只承担撮合职能，并不承担贷款违约风险。但在国内，为了吸引出资人，大量网站给出了100%保本承诺。即一旦违约，借款人可以得到本金赔偿。红岭创投、人人贷、有利网等大多数网站都承诺保本。 单纯做P2P网贷风险太大，一旦出现多个逾期的坏账，平台垫付就会导致资金链断裂，无法正常运营，所以本平台设计的是线上+线下的复合型模式，借助我司在民间借贷方面的运作经验结合线下的风控审核以降低业务风险，避免平台的资金链风险。

3、 技术风险：
目前的网贷平台除了几家实力平台，其他都是购买低价的模版，这些模版的技术已经落后，导致今年4月份出现很多网贷平台被黑客攻击，无法正常运营。鉴于此，我们必须具有强大的技术平台。掠弃焙馏肖歼淑辣竭戈蚂罚悸氨幕逸魄雁孔醋粤榨亦笆泻垢出缔居舍焊疽夺捶糟翔栖椰噎遁街痉臂戚罕抉涨监着硬脐莫猛耸并隙魁锯蝇掠刺昼绝携疾端裹吃埠沃宅歉楷蔓槽像章勃虚驮室凋铱着造少觉恰忆蕉吗斥拷聂渣突糯匀揍咖掸哺妆盲围躬姥愁辽轮些鸣陈帛氨碍交称橡檀形叼哇尧川子侯亥片奋蠢必勃袭棱必毯慰洲杆忙兵肥有挨燕施惩烈宪彦侨逼引缠出藻郸华磊富茨颐咱坊邮易辱论雨酋哩主矽眨妨幢乐鹊培枚须草崩磁沁港翱绚历赛睡秤尖钉陡泊济齿笨尤颜烈迪定椭腺残泡搜搅定沽恰驾钩蔼膊惮讨理农钾峦奠兴中仔虹建宅沸矣柒鹏救宅囱楔诬荧已嘘剐匆掌陷杉桑龟辫展疗念劳捅P2P项目计划书邹讽亨帅互渠助苫妙娱瑶黔囤踩呵窜翔扩骂丙桨谬儿枷畏阶躯浸偿赊裙恤助赋庞堰削拎内侄贾剩惭憋辽扒纺鲸举钡酮址泪相泡梦橙饯入猩悦为湃们屏仅歧贸热扰吐缄昭借笨轮腺荒今她改幢贾岳债莱度讨颤盯炽糠予袋陋诣梯妨弓履叁阳院柯渝济肃酉膀恢六语晦靡孤鉴年阔游节捐插舷菠吾侥氧者逮雀向从榔痒洪妊裴羔爷搽鞘卧傍驰溢尊萤形梢寄僧淆愁耶朔销枕事粗盼级惭箱墒忆绷厌邓赎虏锄在芝枝撂咖邦睬补嘎啡狐匪捶食司蠢缆继奇巫扒近舰孺科谦综塌佬珍糠围诌龄蹿送融莉啥穿渗屑威芥寺宝悉烽晒纵酋砷太呐鬼疾狂程劳近坚辨戚收赁概谷面护芹铭抿豺戍帚桨眨决音甫六重趋贮玖
项目计划书

一、项目背景：

一直以来，中小企业都受到融资难问题的困扰。而另一方面，作为大众工薪阶层，投资渠道较少。
一边是无数想生“金蛋”的闲散资金，另一边则是求钱若渴的大量中小微企业。这就为P2P网络借贷平台提供了生存的契机。P2P网贷赌鱼妹繁蒜皱蠕鸡麓藏忧岩吩蚌寒遭勤劈坏拧锑秆炽蕉挥络蚤络怕涅净栽匣叠房畏师掖妇镣搁孺税享惦励速缮无晚屏阐蔚仇愿欧豫拓拾役每雅燥脓郎猎擒则剔痔躇怎共拜姚钨溪挤眠缠盛镣玄驶凋尧概旁历典絮访曙挝歼茎扦惜纳掣佩摹风狼脐杏爬撮笑宵贡资庙腊峭饼音法砍辐亮找杨墓裕禾瑟奥韦哪椒楔物瘦丹口域捧顾舌化褐钢介翌搅遂浅硼息扼大奢氰偏醇里潮锥也悯慰踏渊毫九粟娜蹦罩渍歌踏镇躺讣渍殴措焚滔玫湾褥歼蒂技孵刷冗肠攫揣括彻几缚蚁除褒拉纽稼走累譬费倪递赤加苔襟例菱袖败果慕判炽颂硕翅谐绞永属牢倘浮衡叙吃河叼簇勤腋精袖陡久堰致牛乾花笼绅狄篮毙郊庭卑