2021城市定制型商业医疗保险（惠民保）知识图谱.pdf

复旦大学许闲团队1 12 23 31 1注：产品名、承保公司均相同的产品计算一次，承保公司变化计算两次；全国版惠民保产品仅在表格中体现，未在地图中标明。自2015年深圳市首次推出“重特大疾病补充医疗保险”以来，惠民保产品于2020年快速推进，截止2021年5月31日，共推出140款产品，覆盖26个省份。省份产品数量省份产品数量省份产品数量安徽7湖南7宁夏1北京3湖北2上海1重庆1河南5四川9福建5河北2山东12广东19海南3山西2广西2江苏20天津2贵州2吉林1云南1甘肃1江西5浙江16黑龙江1辽宁5全国版产品505101520250.0020000.0040000.0060000.0080000.00100000.00120000.00安徽北京福建甘肃广东广西贵州海南河北河南黑龙江湖北湖南吉林江苏江西辽宁宁夏山东山西上海四川天津云南浙江重庆2020年地区生产总值（单位：亿元）各省惠民保产品数量（单位：个）惠民保产品数量与各地区经济发展程度基本呈正相关惠民保产品数量与各地区保费收入水平正相关05101520250.001000.002000.003000.004000.005000.006000.00安徽北京福建甘肃广东广西贵州海南河北河南黑龙江湖北湖南吉林江苏江西辽宁宁夏山东山西上海四川天津云南浙江重庆2020年保费收入（单位：亿元）各省惠民保产品数量（单位：个）惠民保产品数量与各地区保险深度、保险密度无明显相关性安徽,7北京,3福建,5甘肃,1广东,19广西,2贵州,2海南,3河北,2河南,5黑龙江,1湖北,2湖南,7吉林,1江苏,20江西,5辽宁,5宁夏,1山东,12山西,2上海,1四川,9天津,2云南,1浙江,16重庆,10200040006000800010000120002.00%3.00%4.00%5.00%6.00%7.00%惠民保产品数量与各地区保险深度、保险密度值注：横轴为2020年各地区保险深度、纵轴为2020年各地区保险密度，气泡大小为各地区惠民保产品数量2 2复旦大学复旦简称上海市位于马相伯创始人创始人“日月光华，旦复旦兮”源自祖籍江苏丹阳是中华人民共和国直辖市“博学而笃志，切问而近思”校训北京市有取自尚书大传虞夏传上海财经大学位于毗邻是人工智能技术的重要组成部分，它是具有语义处理与信息互联互通能力的知识库。旨在描述真实世界中存在的各种实体或概念及其关系,其构成一张巨大的语义网络图，节点表示实体或概念，边则由属性或关系构成。参考文献：许闲,张航.保险行业的知识图谱构建及应用J.中国保险,2019(03):24-29.A产品设计支持产品宣传支持产品信用背书C健康管理增值服务辅助宣传B产品设计营销推广风险保障损失赔付D辅助宣传销售支持投保平台惠民保注：图中面积反映各政府部门参与程度，面积越大表示该部门参与频次越多。注：图中面积反映各保险公司参与频次，面积越大表示该保险公司参与频次越多。020406080100120140160180200220240260280300320340360380400单一价格产品费率惠民保产品大多对所有年龄段人群采取统一定价，价格集中在60元左右。基于各产品保障范围、承保责任不同，各产品费率水平存在一定浮动。010020030040050060002468101214161820222426283032343638404244464850525456586062646668707274767880828486889092949698100分年龄定价产品费率梯度宁波市民保永保健康惠民保泰安市民保齐鲁爱心保江苏惠e保南粤全民保全民普惠保趣易保百万医疗58惠民保全民保普惠医疗险广西惠贵保城惠保山东民生保星惠保湘惠保湖南全民保河南豫健保张家口惠民保冀惠保山东齐鲁爱心保宁波市民保宁波工惠保蚌惠保以南粤全民保为例010020030040050060016 18 20 22 24 26 28 30 32 34 36 38 40 42 44 46 48 50 52 54 56 58 60南粤全民保60195282410501注：产品年度累计免赔额统计已剔除年度累计免赔额无法叠加、已发布已停售、已发布未开售的产品。20%40%60%80%100%医保内赔付比例医保外赔付比例特定高额药品赔付比例注：产品基本赔付比例统计已剔除未包含上述责任、已发布已停售、已发布未开售的产品。以沪惠保为例，特定住院自费医疗费用保险金非既往症人群70%；既往症人群50%；特定高额药品费用保险金和质子、重离子医疗保险金两项责任非既往症人群70%；既往症人群30%。以桂林惠民保为例，已办理当地医保异地就医备案的，在中国大陆境内的基本医疗保险定点医院就医，可正常申请理赔；未经备案转往市外定点医院的，基本医疗保险支付范围内的医疗费用报销比例降低为40%（正常为70%）。以兰州金城惠医保为例，医保目录内药品经医保结算后赔付比例为50%；未经医保结算则不予报销。注：产品年度保险金额统计已剔除年度累计保险金额无法叠加、已发布已停售、已发布未开售的产品。050100150200250300350400450年度累计保险金额（单位：万元）特定高额药品责任覆盖前十大疾病：乳腺癌、前列腺癌、黑色素瘤、肝癌、肺癌、白血病、淋巴瘤、卵巢癌、骨巨细胞瘤、多发性骨髓瘤特定高额药品种类繁多，针对同一类疾病包含多种治疗药品。保障项目产品举例具体责任高额医疗费用珠海大爱无疆参保人社保年度内发生基本医疗保险范围内的住院核准医疗费用累计在60万元以上、100万元以内（含100万元）的部分,支付90%。质子重离子费用上海沪惠保在保险期间内，被保险人因恶性肿瘤在上海市具备质子、重离子治疗资质的医疗机构内接受质子、重离子治疗的，保险公司对其所发生的合理且必要的定位及制定放疗计划费用，以及实施质子、重离子放射治费用（不包括床位费、化疗费等其他费用），非既往症人群按 70%、既往症人群按 30%给付保险金。保险公司对被保险人给付质子、重离子医疗保险金总额以30万元为限，一次或多次累计给付质子、重离子医疗保险金金额达到30万元时，保险公司对该被保险人该项责任终止。新冠肺炎相关责任武汉惠医保新冠疫苗预防接种异常反应或偶合症承保10万元身故伤残责任，以及200元/日住院津贴；新冠身故承保10万元身故责任。恶性肿瘤相关责任珠海大爱无疆参保人已由珠海市基本医保认定为恶性肿瘤病重（含恶性血液病）的，投保年度内使用治疗性自费药累计在1万元以上、30万元（含30万元）以内的部分，支付90%。罕见病相关责任医保南通保首次确诊10种罕见病，免赔1万元，赔付比例70%，保额100万元。罕见病包括：同型半胱氨酸血症、自身免疫性脑炎、多系统萎缩、多发性硬化、肝豆状核变性、视神经脊髓炎、视网膜色素变性、多灶性运动神经病、肌萎缩侧索硬化、脊髓小脑性共济失调送药上门送药上门 药品直付药品直付 用药随访用药随访肿瘤咨询肿瘤咨询 重大疾病早筛重大疾病早筛 肿瘤早筛肿瘤早筛健康咨询健康咨询 慈善援助指导慈善援助指导 处方咨询处方咨询药品服务重疾服务咨询服务3 320152018深圳：重特大疾病补充医疗保险南京：惠民保20192020珠海：大爱无疆广州：惠民保佛山：佛医保惠州：惠民保南京：惠民保2020苏州：苏惠保芜湖：惠民保截至，已有地方性惠民保产品经历了一个或多个承保周期连续续保 更新迭代深圳重特大疾病补充医疗保险于深圳重特大疾病补充医疗保险于20152015年年1212月月1 1日首次上线，持续续保日首次上线，持续续保7 7个周期。个周期。2015-2016年2016-2017年2017-2018年2018-2019年2019-2020年参保人数（单位：万人）486504705625752参考文献：罗葛妹.惠民保元年，缘何“超常”发展J.上海保险,2021(01):8-12.医保内住院医疗费用医保内住院医疗费用：免赔额1万元，赔付比例70%，不设赔付上限；特定高额药品责任特定高额药品责任：免赔额1万元，赔付比例70%，保险金额15万元增加门急诊报销金、65周岁参保人健康管理加油包、罕见病津贴等：20元29元39元责任升级 保费不变医保内个人自付医疗费免赔额总计2w赔付比例75%保险金额总计2w特定高额药品费用免赔额总计2w赔付比例75%保险金额总计2w成都惠蓉保2020 59元/人/年因因疾病疾病发生发生的医疗费用的医疗费用因因疾病或意外疾病或意外发发生的医疗费用生的医疗费用2020种种特定药品特定药品3838种种特定药品特定药品年度免赔额年度免赔额 20202020年两项责任共享年两项责任共享2w2w免赔免赔 20212021年责任一：连续参保人员年责任一：连续参保人员1.3w1.3w，新保或非连续参保人员，新保或非连续参保人员1.8w1.8w；责任二：责任二：0 0免赔免赔新品开发 增加选择发布时间：发布时间：2019.12.01 2020.11.10承保公司承保公司：平安健康产品费率产品费率：49元保障责任保障责任：医保目录内住院医疗费用和特定高额药品费用，两项费用个人累计支付超过2万元的，超过部分报销80%，报销金额最高不超过200万元。发布时间：发布时间：2020.12.01承保公司承保公司：中国人寿、平安养老、人保财险、太平洋寿险产品费率产品费率：180元保障责任保障责任：医保目录内住院医疗费用、住院合规药品费用和检验检查费用、门诊合规药品费用补偿、特殊医用耗材费用补偿。预判偏差 产品停售多家媒体于多家媒体于20202020年年9 9月月2626日发布日发布“益惠保益惠保”落地信息落地信息，但后续未但后续未见其正常参保见其正常参保。20212021年年6 6月月2 2日日银保监会发布银保监会发布中国银保中国银保监会办公厅关于规范保险监会办公厅关于规范保险公司城市定制型商业医疗公司城市定制型商业医疗保险业务的通知保险业务的通知