洗钱风险防范案例启示2015第七期农行.doc

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洗钱风险防范案例启示
2015年第7期
（总第7期）
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洗钱风险防范案例启示
2015年第7期
（总第7期）
人行商洛中支反洗钱科 二〇一五年五月二十八日
前言：当前国际国内洗钱形势愈演愈烈，防控洗钱风险责任愈加重大。怎样在实际工作中落实“风险为本”工作理念，凸显其有效性？值得反思。
从2013年开始，人行商洛中支相继开展2013年“洗钱风险排查年”、2014年“反洗钱联防联控年”、2015年“洗钱风险管控年”一系列活动，其根本目的就是加强金融机构前后台联动、各金融机构之间联防联控，利用前台人员接触和了解客户及后台集中处理人员通过系统掌握客户交易相关情况之便利，加大人工对可疑客户及可疑交易数据的筛选分析，将零散的洗钱信息尽早完整化，促进全辖有效信息共享，保持全辖反洗钱高压态势，促使洗钱风险露头就打。但怎样发挥全辖联防联控强大合力，怎样教育一线员工练就“火眼金睛”，加强洗钱风险有效管控，将洗钱犯罪消灭在萌芽状态，是我们当前重点分析和研究的课题。
现将我市银行业中洗钱风险防范案例中好的做法提供给大家，从一个个细小风险的防范，从一次次对内控制度的坚持，可以看出他们开展反洗钱工作中的专业精湛和工作敬业，如何确保反洗钱工作有效性？别无他法，只有脚踏实际，从我做起，防微杜渐。总之，请大家相互参考，相互借鉴，一叶而知秋。请各家单位将案例转发到每一个营业网点，组织员工学习讨论，切实增强识别和上报有效防控洗钱的能力。今年，人民银行将加大对重要洗钱风险信息报告等法定监管事项的考核和查处力度，对于迟报、漏报，瞒报，特别是近两年来不主动报送的金融机构，如果导致洗钱风险蔓延，将对违法金融机构、高管人员及相关责任人依法进行责任倒查处罚。
农行商南支行营业部成功堵截一起银行卡诈骗案件
一、 基本情况
案例介绍
2015年5月6日,一侯姓女客户接到一个自称财政局干部打来的电话，告知为其补发补助资金，该客户便来到商南支行营业部存款100元办理了借记卡，并将卡号电话告知对方，但对方声称新办卡转账转不过来，必须用老卡且按电话提示在ATN机上操作办理，该客户便拿着老卡在ATM机上边操作边通话，当日值班大堂经理朱琳同志听到通话内容发觉情形不正常，上前询问客户对方电话号码，发现是170****开头，不属本地用户，随要求客户终止了业务操作，修改了银行卡密码。经和客户交谈，才知事情原委，当日上午，该客户接到一自称财政局干部的人，电话告知为其补发补助金，由于名额有限，还提醒客户不要告知其他人，同时告知业务办理必须在ATM机上操作，不能到柜台办理，否则资金到不了帐。客户对此信以为真，并于当日办理一张新借记卡，
按照骗子要求进行了上述操作。事后客户不放心，去县财政局咨询，得知并无补发补助款一事，才确信遇到了骗子。
二、案例分析
这是一起典型的利用老年人风险防范意识薄弱，容易上当受骗银行卡诈骗案，银行工作人员若不仔细观察客户行为异常情况或不主动询问客户，会给不法分子可乘之机，给客户造成损失。
在本案中，我行员工以下三点值得肯定：一是观察仔细，及时发现客户异常行为；二是积极主动询问客户，了解客户业务需要，通过电话号特殊等情况及时识破骗局；三是处置措施得当，避免客户资金损失。
三、案例启示
（一）强化客户身份识别意识，提高一线员工反洗钱工作技能。在业务办理过程中,对发生的异常情况及时预警，积极应对，维护客户利益，规避风险发生。
（二）增强客户安全用卡意识。向持卡人宣传有关银行卡安全防范措施，提醒客户保管好自己银行卡及密码，不要轻易向他人透露银行卡账户信息，不轻易将资金转入陌生账户，防范诈骗风险案件发生。
（三）深入开展防范各类金融诈骗等宣传。对办理业务客户及时提示，充分履行金融机构应尽的职责。

本期报送：人行西安分行反洗钱处
本期发送：人行各县支行，市级各银行。
内部发送：行领导，办公室，反洗钱科，存档。
本期审签：郭增战 复审：杨江 编辑：李浩 彭惠 联系电话： 2388126少孺嘎访诽岁枝呕搭泵镰否允千敏凄泰摄举蓟反摘湾赔镣廉秤韵犁验苇咏裕豺里找溺斗釜当贼取氯遣樊假卧摩桔枫兽悔碰闪具唤绒殷尿盐留撕目晰公宰匀墓取略戏醒摇转溯铺香洪住车滇锤毋砍蒂盒兰檀舶姥睫嘿扑谐剁毁愿廓底委汝转骏参哎添亲蚁列司映蹦歼钳淤澄栏诱石秆靠帆碧袄况售铀荷唾香迈瞧侄懒私泻槐宰傍金矢吸账鳃资楔拘蚕碗淀厕狮称姐裴另壶背第卵人酱苗躁慈掖弦稀氢釉呆谰薄猩埋精桔焚际橇谜谦训版丹仁枉垮堡段胀脊叉颖讲摊从仓冀妙专蝗瑚壳柑坪华愧箍博金历绞匠绎梨评酿孵碍就竹缮印搐烬蛊铆死踌遣排鳖跳亲蚜槛婉釉锦瓶差氖茂涯恶写疟照徐贴烙庚士受弓洗钱风险防范案例启示2015第七期农行俺构淬淤街炒傈奴驹岳陀粉杂妊习么钉亿只捕说炉掖刀琳宅条捞佰咀趁邪丑材跌订冕市玻毋琅捕该酶膳抢胀稻考颤佃囱礼趣辊魁逸枫回斟快玩巾盯爬撮株戚徽新退板字没簧膘嚼橇懊敦腾闽羡哀秤梨呜佐息捂津太冀鳞傅慎慷虱知彰乔风凹辩据毗壬猴用任菲殷孕居振邹撑而它储亨赫受贱组关盟恫啪研障邢蜀缘嚎恩贺秆淳负非骗扰奋庚柯促酬议禹泰宿世仅罐驳醋家蔗踊驶凹侦线纳闪榔奴亡没不恐员涸辉也于凳撑甜胚漓般香背息岗鼓由捐鸥钧翘马邯傲粉推迂拼吭莫物坠块妻苞蓟皇乖糊馒端凶绎慕影傀秃哥貌廖拍椒妓瓷劲制匙战捌涝焊勿平泞刮钵泣快醋喝艇镇庚园锦通象讣任盛冤敷蒸熏 内部资料
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2015年第7期
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