融资租赁公司收车业务1.docx

简述金融公司、融资租赁公司收车业务
总述
各大汽车金融公司，融资租赁公司近年来业务增长迅速，贷前审批即使再严，也会出现一部分逾期客户通过常规电催，家访所无法解决的客户，一般是这家公司60+以上的案件，现阶段中国法律环境并不规范的情况下，光靠法律诉讼，很难“短平快”解决这批客户。在长期的业务实战中，外包催收公司（收车公司）成为了各家公司清收60+以上不良资产的一支主要力量。

1. 合同约定

外包公司之所以可以收取客户车辆，其实依据的是贷款合同（或者租赁合同）中，关于车辆违约条款的规定，以笔者任职的融资租赁公司为例，其合同明文规定其车辆在出现违约事件后可收取客户车辆，并要求客户承担收车所产生的相关费用（违约金+家访费用，通常为剩余本金的15%左右）。

1. 收车启动标准

每家公司对于收车启动的标准是不一的：
汽车金融公司，一般原则上以客户逾期天数界定（一般为逾期60+以上）收车启动的标准，融资租赁公司，一旦客户出现逾期情况，在确认风险事实存在的情况下，无论其逾期天数高低，直接启动收车程序。
当然，这两类公司也有其共同点，即为必须确定除诉讼外常规催收手段（电催，信函，律师信，家访催收）均无效的前提下，才启动收车流程。

1. 收车公司管理

管理外包收车公司，对于各家公司而言，做法不尽相同。
金融公司一般性而言有两种做法：一类将收车管理直接并入催收序列进行管理，一类为将收车直接并入诉讼管理中，成为诉讼的一个辅助手段。
融资租赁公司的做法，将收车及处置放在一起成立资产保全部门，独立于法诉及催收，对收车公司行为进行全方位的规范及监督。

1. 收车公司类别

2. 有金融外包资质的外包公司，这类公司较少，其营业范围包含金融外包（催收账款）类资质。由于政策法规所限，目前取得这类牌照的公司较少。

3. 汽车信息咨询类、服务类公司，这类公司是现在各大公司采用供应商的主力。这类公司特点为效率高，速度快。

4. 二手车经纪公司，这类公司也有相当一部分，其优势在于车辆回收后可协助公司变现，避免因客户止赎而导致的坏账。

5. 律师事务所，此类公司较少，一般性以律师事务所名义与金融公司签署合同，其合规性及人员的素质相对较高。

5、几点想法：
笔者认为，因为目前参与国内收车业务的供应商仍然处于较为原始的状态，人员的素质参差不齐，有必要为收车公司制定相关的游戏规则，从而规范收车公司行为。

1. 建立成熟的供应商评判体系

甲方收车管理是否规范是培育一个成熟供应商的基础，甲方需要对收车公司进行有效管控，建立以回收率，回收时间，回收效能，车辆回收难易程度为维度的评判体系。并在此基础上，建立评分卡，分季度考评收车公司的收车效率。

（注：评分方式如上）

1. 依据评判体系制定合理的佣金标准：

佣金标准每一年对其进行回顾，并重新制定。应结合上述评判体系中，各家公司的表现，差异化各家公司的佣金标准，制定激励性的收车佣金体系。

1. 收车反馈，有针对性的对贷前的风控政策进行调整。

在长期的业务实践中，我们可以清晰的看到，客户只有在车辆被收了，才会和我们吐露实情，这时，无论是前端销售不规范，抵押不及时，亦或是买车抵债等等应注意收集这些问题，并妥善归类，及时调整相关部门的政策及流程，避免到了核销再来痛定思痛，亡羊补牢。

1. 充分挖掘收车公司潜力
单独靠金融公司工作人员寻找车辆，个人认为可以作为辅助手段，但不是根本性解决方案，最重要方式应该是充分挖掘收车公司的业务潜力，区域化管理当地收车公司，制定合理的佣金方案迫使收车公司寻找线下资源（公安，车管等），进而使债务人无处藏身。

2. 利用APP

移动端的潜力近年来不断被挖掘，各家金融租赁公司都在想方设法使用APP工具提高贷前贷后各个环节的生产效率。
具体到收车端，可采取类似街旁一样打卡签到的方式来管理收车账户。使用app设置激活度为对在收车中案件的过程进行全程监控手段。附图为APP大概样式

　（注：附图为仅为举例，有兴趣的朋友可在APPSTORE 上搜索泰捷面签系统）
首先设置三类激活位置点作为激活点
（1）系统中债务人的住家地址，工作地址。村委会居委会地址。
（2）如装载定位，定位系统中定位正常客户定位点
（3）可添加的系统外由收车公司找到的债主，警察局等机构的定位点（收车公司需对该点做适当文字说明及补充录音或者照片）
之后采取分数激活度区分，为上述地点设置相应分值，触达后在该点签到得到相应积分，假设甲方设定激活度5分为一个达标值，要求收车公司委案不得超过30%案件为5分以下，以两周为一个周期必须触达案件签到激活，周期结束后如成绩未达甲方要求，甲方可考虑增加该区域收车供应商或者是直接停止派单，直至任务全覆盖。
总而言之，收车公司会在相当长的一段时间内，成为金融公司挽回损失的一个重要工具，如何管好催收公司，是一项需要细致，耐心的工作，更需要系统的支持。如伙伴们有更好的建议意见，欢迎探讨