上海上半年银行职业资格个人理财职业道德考试试卷.doc

上海2015年上半年银行职业资格《个人理财》：职业道德考试试卷

一、单项选择题（共 27 题，每题的备选项中，只有 1 个事最符合题意）
1、在下列各项年金中，只有现值没有终值的年金是__。

A．普通年金

B．即付年金

C．永续年金

D．先付年金
2、按照《证券投资基金管理暂行办法》的规定，基金管理公司必须以现金形式分配至少__的基金净收益，并且每年至少一次。

A．60%

B．70%

C．80%

D．90%
3、下列关于中国邮政储蓄银行的发展规划和市场定位的说法中，错误的是__。

A．与其他商业银行形成互补关系，支持社会主义新农村建设

B．实行市场化经营管理

C．以批发业务和中间业务为主

D．继续依托邮政网络经营
4、目前，各家银行计算整存整取定期贷款利息的方法是（）。

A．单利计算

B．积数计算

C．逐笔计算

D．通用计算
5、当久期缺口为负值时，如果市场利率下降，则流动性也会__。

A．增强

B．减弱

C．不变

D．无关
6、波特五力模型中，在__情况下，行业内竞争程度较大。

A．行业集中

B．产品差异较小

C．退出市场的成本越低

D．市场成长迅速
7、企业A与企业B签订合同，为其提供某项工程的建设施工。企业B若担心企业A不能如期完工而给自己经营造成损失，可以要求企业A向银行申请__。

A．项目贷款承诺

B．开立信贷证明

C．履约保函

D．借款保函
8、同笔贷款的合同填写人与合同复核人__。

A．不得为同一人

B．必须为同一人

C．必须为不同部门的员工

D．必须为同一部门的员工
9、买入债券后持有一段时间，又在债券到期前将其出售而得到的收益率为()。

A．直接收益率

B．到期收益率

C．持有期收益率

D．赎回收益率
10、下列不属于对经济资本进行科学配置应具备的前提条件是__。

A．了解各种风险的概率分布

B．确定银行对备风险敞口所提取的风险准备金额度

C．确定各类风险敞口的额度，以及这些敞口的损失相关性

D．确定银行对风险的容忍程度
11、货币型理财产品所具有的主要特点表现在__。

A．投资期限长，投资期限资金赎回不灵活

B．投资期限长，投资期限资金赎回灵活

C．投资期限短，投资期限资金赎回不灵活

D．投资期限短，投资期限资金赎回灵活
12、银行监管的基本目标可以概括为。

A：保护存款人利益，维护金融体系的安全和稳定

B：保护借款人的利益，维护金融体系的安全和稳定

C：保护银行的利益，维护金融体系的安全和稳定

D：保护股东的利益，维护金融体系的安全和稳定

E：重组
13、下列不是资产配置的基本步骤的是__。

A．了解客户属性

B．生活设计与生活资产拨备

C．风险规划与保障资产拨备

D．建立短期投资储备
14、银行对抵押物的价值都要进行评估。抵押物的估价是评估抵押物的__。

A．折旧后的价值

B．监管价值

C．账面价值

D．现值
15、二级市场又称__。

A．流通市场

B．发行市场

C．场外市场

D．场内市场
16、于先生为自己的家具店经营的家具进行了投保，保险金额为120万元。由于隔壁饭店失火导致于先生经营的家具实际损失价值达90万元，出险时该批家具价值100万元，则下列说法正确的是__。

A．保险公司赔偿于先生损失90万元后，可以获得向饭店追偿90万元的权利

B．保险公司赔偿于先生损失90万元后，可以获得向饭店追偿100万元的权利

C．保险公司应当赔偿于先生81万元，剩余的9万元于先生可以继续向饭店追偿

D．保险公司赔偿于先生损失90万元后，于先生仍然可以要求饭店赔偿损失
17、下列财务比率中，不是用来衡量企业盈利能力或者营运能力的是__。

A．资产负债率

B．资产回报率

C．销售毛利率

D．存货周转率
18、以下关于违反《证券法》的法律责任，表述错误的是__。

A．证券公司违背客户的委托买卖证券、办理交易事项的，责令关闭，并处以3万元以上30万元以下的罚款

B．对证券公司挪用客户资金或者证券，责令改正，没收非法所得，并处以违法所得1倍以上5倍以下的罚款

C．对故意提供虚假材料，隐匿交易记录的证券从业人员，撤销任职资格，并处以3万元以上10万元以下的罚款，属于国家公务员的，还应当依法给予行政处分

D．证券公司违反规定，为客户买卖证券提供融资融券的，没收违法所得，暂停或撤销相关业务许可，并处以非法融资融券等值以下的罚款
19、制订个人理财目标的基本原则之一是，将_________作为必须实现的理财目标。

A．个人风险管理

B．长期投资目标

C．预留现金储备

D．短期投资目标
20、下列关于商业银行在贷款分类中的做法，错误的是__。

A．制定和修订信贷资产风险分类的管理政策、操作实施细则或业务操作流程

B．开发和运用信贷资产风险分类操作实施系统和信息管理系统

C．保证信贷资产分类人员具备必要的分类知识和业务素质

D．检查、评估的频率每年不得少于两次
21、根据《贷款通则》的规定，银行信贷业务人员要将贷前调查与信用风险分析结果形成。

A：倾向性意见

B：综合性诊断结果

C：贷前调查报告

D：纪要文件

E：著作权
22、下列选项对撤销信托的表述，正确的是__。

A．债权人有权申请人民法院撤销信托

B．信托可撤销的原因是专以诉讼或者讨债等不合法目的设立的信托

C．信托被撤销的，受益人已经取得的信托收益应当全部返还

D．债权人的申请权自知道或者应当知道撤销原因之日起两年之内不行使的归于消灭
23、《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定个人理财业务从业人员每年的培训时间应不少于__小时。

A．20

B．10

C．24

D．12
24、在现金流量的分析中，首先分析的是__。

A．融资活动的现金流

B．投资活动的现金流

C．经营性现金流

D．消费活动的现金流
25、以下关于利润的审查表述不正确的是。

A：货物购进时的价款部分计入购入物的成本，增值税部分计人进项税额

B：产品销售收入和产品成本中都含有增值税

C：在利润核算过程中，产品销售税金及附加不再包含增值税

D：企业税后利润必须先用于法定盈余公积金和公益金，然后才能用于还贷

E：著作权
26、界定商业银行个人理财业务范畴，规范商业银行个人理财业务管理的文件是__。

A．《中华人民共和国商业银行法》

B．《中华人民共和国证券法》

C．《中华人民共和国保险法》

D．《商业银行个人理财业务管理暂行办法》
27、在银行风险管理中，银行__的主要职责是负责执行风险管理政策，制定风险管理的程序和操作规程，及时了解风险水平及其管理状况等。

A．高级管理层

B．董事会

C．监事会

D．股东大会
28、按照国发[2010]10号文，对购买首套自住房且套型建筑面积在90平方米以上的家庭，贷款首付款比例不得低于__。

A．20%

B．30%

C．40%

D．50%
二、多项选择题（共 27 题，每题的备选项中，有 2 个或 2 个以上符合题意，至少有1 个错项。）
1、信用证项下的汇票附有商业单据的是__。

A．可撤销信用证

B．不可撤销信用证

C．跟单商业信用证

D．光票信用证
2、银行业金融机构在反洗钱方面应承担的义务有__。

A．建立内部反洗钱机制及工作流程

B．及时报告大额和可疑交易

C．建立客户身份资料和交易记录

D．在职责范围内调查可疑交易活动

E．协助反洗钱调查
3、下列不属于贷款政策风险的是__。

A．外籍自然人能否办理住房贷款的问题

B．抵押品执行的政策性限制

C．对购房人资格的政策性限制

D．对境外人士购房的限制
4、（）的存款通常不够稳定，对商业银行的流动性影响很大。

A．零售客，

B．居民存款人

C．公司存款人

D．机构存款人

E．小额存款人
5、目前商业银行的贷款重组方式主要有。

A：变更担保条件

B：调整还款期限或利率

C：借款企业变更

D：减免贷款利息

E：贷款项目市场前景
6、下列行为中违反银行业从业人员职业操守要求的是（）。

A．建议客户根据外汇资料购买外汇

B．建议客户购买理财产品降低风险

C．建议客户购买国债以减少利息税

D．建议客户分批次转账以规避反洗钱检查
7、个人二手车贷款的贷款期限(含展期)不得超过__年。

A．5

B．4

C．3

D．2
8、银行对每一个有贷款需求或未来可能有贷款需求的企业客户作出一个整体评级并据此给出授信额度是（）。

A．债项评级

B．客户信用评级

C．被动评级

D．集团评级
9、在银行公司信贷营销活动中，__是目标市场确定的前提和基础。

A．市场定位

B．市场细分

C．市场选择

D．市场营销
10、商业助学贷款的利率按中国人民银行规定的利率政策执行，原则上__。

A．上浮不超过1%

B．上浮不超过5%

C．上浮不超过8%

D．不上浮
11、下列关于期货交易价格发现功能的说法正确的有__。

A．期货交易所是一个公开、公平、公正、竞争的交易场所

B．期货交易所将众多影响供求关系的因素集中于交易所内

C．期货交易所通过公开竞价，形成一个公正的交易价格

D．期货交易价格被作为该商品价值的基准价格

E．人们可以利用期货交易价格信息来进行各自的生产、经营、消费决策
12、国家助学贷款办法规定的贷款额度为每人每学年最高不超过__元。

A．4000

B．5000

C．6000

D．8000
13、国际资本流动的根本动力是__。

A．扩大商品销售

B．获得较高利润

C．调节国际收支

D．缓和个别国家内部矛盾
14、理财产品(计划)的名称应__。

A．恰当反映产品属性

B．避免使用带有诱惑性、误导性和承诺性的称谓

C．避免针对特定目标客户群体的特点

D．避免使用蕴涵潜在风险的模糊性语言
15、目前，商业性个人一手住房贷款中较为普遍的贷款营销方式是银行与__合作的方式。

A．房地产开发商

B．房屋中介

C．房屋评估机构

D．保险公司
16、银行业从业人员的下列行为中，属于“反洗钱”规定的有__。

A．除非经内部职责调整或经过适当批准，不为其他岗位的人员代为履行职责

B．熟知银行的反洗钱义务

C．保守所在机构的商业秘密，保护客户信息和隐私

D．在严守客户隐私的同时，及时按照要求报告大额和可疑交易

E．银行业从业人员应当履行对客户尽职调查的义务
17、在计量信用风险的方法中，《巴塞尔新资本协议》中标准法的缺点不包括__。

A．过分依赖于外部评级

B．没有考虑到不同资产间的相关性

C．对于缺乏外部评级的公司类债权统一给予100%的风险权重，缺乏敏感性

D．与1988年《巴塞尔资本协议》相比，提高了信贷资产的风险敏感性
18、不属于银行内部资源分析的研究开发分析的是__。

A．银行研发在客户心中的地位

B．银行研究开发的深度

C．银行研发速度

D．银行开发费用情况
19、债券投资收益率包括（）。

A．票面收益率

B．即期收益率

C．持有期收益率

D．到期收益率

E．名义收益率
20、（）是指交易双方约定在未来的一定期限内，根据约定数量的同种货币的名义本金交换利息额的金融合约。

A．远期外汇交易

B．即期外汇交易

C．货币互换

D．利率互换
21、按贷款保障方式划分，公司信贷的种类不包括__。

A．信用贷款

B．担保贷款

C．委托贷款

D．票据贴现
22、个人住房贷款业务部门组织的报批材料包括__。

A．《个人信贷业务报批材料清单》

B．《个人信贷业务申报审批表》

C．《个人住房借款申请书》

D．《个人住房贷款调查审批表》

E．规定需提供的其他材料
23、在商业银行业务条线分类中，公司金融业务种类包括__。

A．政府融资

B．咨询服务

C．资金管理

D．公司和机构融资

E．投资银行
24、下列情况中，不可能获得个人贷款的是__。

A．小明今年18岁，欲分期付款购买一架钢琴

B．小王具有稳定的收入来源和按时足额偿还贷款本息的能力，欲分期付款购买住房

C．小李一贯遵纪守法，并具有良好的信用记录，欲分期付款购买住房

D．由于最近贷款利率下降，贷款便宜，小张决定先贷一笔款，再决定其用途
25、某企业2006年资产负债表显示：总资产为500万元，负债为100万元，所有者权益为400万元，则该企业2006年资产负债率为__。

A．20%

B．80%

C．100%

D．125%
26、界定商业银行个人理财业务范畴，规范商业银行个人理财业务管理的文件是__。

A．《中华人民共和国商业银行法》

B．《中华人民共和国证券法》

C．《中华人民共和国保险法》

D．《商业银行个人理财业务管理暂行办法》
27、在银行风险管理中，银行__的主要职责是负责执行风险管理政策，制定风险管理的程序和操作规程，及时了解风险水平及其管理状况等。

A．高级管理层

B．董事会

C．监事会

D．股东大会
28、按照国发[2010]10号文，对购买首套自住房且套型建筑面积在90平方米以上的家庭，贷款首付款比例不得低于__。

A．20%

B．30%

C．40%

D．50%