理财规划书.xls
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The Test of TimeRate12% Starting soon enough Client AClient B AgePaymentAccumulation of YearAgePayment 22$2,000$2,24022$0 23$2,000$4,74923$0 24$2,000$7,55924$0 25$2,000$10,70625$0 26$2,000$14,23026$0 27$2,000$18,17827$0 28$0$20,35928$2,000 29$0$22,80329$2,000 30$0$25,53930$2,000 57$0$544,61257$2,000 58$0$609,96658$2,000 59$0$683,16259$2,000 60$0$765,14160$2,000 61$0$856,95861$2,000 62$0$959,79362$2,000 Total Contribution$12,000Total Contribution Total Accumulation$959,793Total Accumulation Accumulation of Year $0 $0 $0 $0 $0 $0 $2,240 $4,749 $7,559 $540,585 $607,695 $682,859 $767,042 $861,327 $966,926 $70,000 $966,926 Client B 方法1:格位計算方法2:使用Excel之函數 終值100 終值100 期間利率0.1 期間利率0.1 期數1 期數1 現值90.90909 現值-$90.90909091 FV=PV*(1+R)^(N) 單變數運算列表(What-if)分析 現值(PV) 利率(R)期數(N)終值(FV)利率(R)1.029006 10.10.31.0290057590.1 1.029006 0.21.05622 0.31.08189 0.4 1.106212 0.5 1.129347 0.6 1.151426 0.7 1.172559 0.8 1.192839 0.9 1.212345 1 1.231144 雙變數運算列表(What-if)分析 期數(N) 1.0290060.20.30.40.50.60.7 利率 0.02 1.0039681.00595847 1.0079531.00995 1.011952 1.013958 0.025 1.0049511.007435289 1.009926 1.012423 1.014926 1.017435 0.03 1.0059291.008907075 1.011894 1.014889 1.017893 1.020907 0.035 1.0069041.010373867 1.013856 1.017349 1.020855 1.024373 0.04 1.0078751.011835708 1.015812 1.019804 1.023812 1.027835 0.045 1.0088421.013292638 1.017763 1.022252 1.026762 1.031291 0.05 1.0098061.014744695 1.019708 1.024695 1.029707 1.034743 0.055 1.0107661.016191921 1.021647 1.027132 1.0326461.03819 0.06 1.0117221.017634354 1.023581 1.0295631.03558 1.041632 0.065 1.0126751.0190720311.02551 1.031988 1.038508 1.045068 0.07 1.0136241.020504992 1.027433 1.0344081.04143 1.048501 0.075 1.0145691.021933272 1.029351 1.036822 1.044348 1.051928 0.08 1.0155111.023356911 1.0312631.03923 1.0472591.05535 0.0851.016451.0247759431.03317 1.041633 1.050166 1.058768 来自 中国最大的资料库下载 利率變化如何影響終值 1.210.80.60.40.20 0.9 0.95 1 1.05 1.1 1.15 1.2 1.25 期間利率 終值 0.80.91 1.015968 1.0179821.02 1.01995 1.0224721.025 1.0239291.026961.03 1.027903 1.0314461.035 1.031874 1.0359291.04 1.0358411.040411.045 1.0398041.044891.05 1.043763 1.0493671.055 1.047719 1.0538411.06 1.05167 1.0583141.065 1.055619 1.0627851.07 1.059563 1.0672541.075 1.0635041.071721.08 1.067441 1.0761851.085 期數(N) 利率變化如何影響終值 1.210.80.60.40.20 0.9 0.95 1 1.05 1.1 1.15 1.2 1.25 期間利率 終值 格格位位說說明明格格位位 自己年齡 C14 配偶年齡D14 子女1年齡E14 子女2年齡F14 自己收入 G14 配偶收入 H14 理財收入 I14 I15 生活費用 (未扣除) J14 生活費用 (小孩獨立 後) K14 大學學費 L14 房租支出 M14 自備款 N14 房貸支出 O14 年度餘額 P14 生息資產 Q14 Q15 生息資產 設設定定公公式式 C$5+$B14 目前的年齡加上經歷的年數 (同C14) IF(C14>(C$9+1),0,IF(C14(D$9+1),0,IF(D14<=D$9,H$5*(1+H$6)^$B14,H13*$G$9)) (同G14) I5*I9 期初可投資資產乘上投資報酬率即為第0期之理財收入 Q14*$J$9 理財收入為前一期之可投資餘額乘上投資報酬率 IF(AND(E14<0,F14=0,F14>=0),K$5*(1+K$6)^B14*(1+E$6)*(1+F$6),K$5*(1+K$6)^B14*(1+E$6))) 未考慮小孩獨立的情況： 在未有小孩時，生活費用僅須考慮費用年增率的部分，即期初生活費用*(1+年增率)^經歷年數； 當兩個小孩都出生後，生活費用除考慮年增率外，應再乘上兩個小孩出生後所增加的費用率； 當第二個小孩未出生時，生活費用應考慮年增率以及一個小孩所增加的費用率。 IF(AND(E14<E$9,F14=E$9,F14>=F$9),J14*E$10*F$10,J14*F$10)) 考慮小孩獨立後的情況： 當小孩皆未滿獨立年齡時，費用等於J14； 當小孩皆達獨立年齡時，費用=J14(未考慮小孩獨立)*扣除二個小孩獨立後所省下的費用率； 故當第二個小孩未達獨立年齡時，生活費用僅減少一個小孩獨立所降低的費用率。 IF(AND(E14>=18,E14=18,F14<22),K$9*(1+K$10)^B14,0) 考慮兩個小孩18~22歲時的大學學費總合 IF(B14L$9,B14<=(N$9+L$9)),-PMT(I$10,N$9,N$5),0) 從購屋開始(L9)至貸款期限到期(L9+N9)前，每年皆應繳付房貸費用； 在此考慮的房貸費用以每年固定本息攤還計算，因此使用Excel函數： PMT(利率，期間，期初貸款總額)，利率係以保守型之報酬率計。 SUM(G14:I14)-SUM(K14:O14) 即總收入(G14~I14)扣除總支出(K14~O14) I5+P14 第0期之生息資產=期初可投資資產+當期之理財收入 Q14+P15 第1期以後之生息資產=前一期之生息資產+當期之理財收入 基本資料工作收入 單位：千元 自已年齡配偶年齡子女1年齡子女2年齡自己年收入 現階段條件3028-2-5600 年增率25%25%5% 退休年齡退休年齡自主年齡自主年齡退休金(最後年收入的倍數) 現階段條件606023232 扣除減少率80%80% 試算區 幾年後 自己 年齡 配偶 年齡 子女1 年齡 子女2 年齡 自己 收入 03028-2-5600 13129-1-4630 232300-3662 333311-2695 434322-1729 5353330766 6363441804 7373552844 42727040370 43737141380 44747242390 45757343400 46767444410 47777545420 48787646430 49797747440 50807848450 儲蓄管理生活＆教育費用租屋＆購屋規劃 配偶年收入可投資資產生活費用支出房租支出自備款 400500396.74243542003000.2309 5%5%5%總價款 報酬率大學學費n年後購屋 投資報酬率6%1005 房貸利率8%7%註：貸款利率以保守型之投資報酬率計 配偶 收入 理財 收入 生活費用 (未扣除) 生活費用 (小孩獨立後) 大學 學費 房租 支出 400303973970200 420564174170210 441855475470221 4631105745740232 4861386036030243 5111687917910255 5361283183100 5631387287200 016344811307900 015475052323300 014465305339500 013295570356500 011955848374300 010426141393000 08696448412700 06736770433300 04547109455000 工作收入 退休金(最後年收入的倍數) 2 試算區 抵換關係權重決策變數權重調整值 10.0260生活費用10.026039.67 房貸100.2595生育時間20.25952.00 4999200.5190小孩數目30.51902.00 799950.1298購屋延後40.12985.00 0.20.0052房屋總價50.0052799.91 攤還期間0.3330.0087購屋貸款60.0087300.02 2120.0519貸款時間70.051921.00 38.5331 自備款 房貸 支出 年度 餘額 生息 資產負債 004339330 0047914130 0042018330 0046222950 0050728020 3000.2308780-26022000 0499222220 0499492710 00-1445257880 00-1686241020 00-1949221530 00-2236199170 00-2548173690 00-2888144810 00-3258112240 00-366075640 00-409634680 0 試算區 租屋＆購屋規劃 註：貸款利率以保守型之投資報酬率計 預設值(萬,年)差值乘上權重 45.005.330.14 2.000.000.00 2.000.000.00 5.000.000.00 800.000.090.00 300.000.020.00 20.001.000.05 權重和0.190804 財經資料庫(企業版)-交易所指數 加權指數 收盤指數 2000019,744.891 2000029,435.94-0.0317-0.03171-0.28529 2000039,854.95 0.04440602-0.09194 2000048,777.35-0.10935-0.053 0.205956 2000058,939.52 0.01847604-0.09483 2000068,265.09-0.07544-0.055 0.102168 2000078,114.92-0.01817-0.018176 0.066553 2000087,616.98-0.06136-0.057-0.03429 2000096,185.14-0.18798-0.058 0.086366 2000105,544.18-0.10363-0.059 0.018316 2000115,256.93-0.05181-0.0510-0.00097 2000124,739.09-0.09851-0.0511-0.10207 2001015,936.20 0.252603012-0.09979 2001025,674.69-0.04405-0.0440513 0.052447 2001035,797.92 0.021716014 0.085266 2001045,381.67-0.07179-0.0515-0.01153 2001055,048.86-0.06184-0.0516-0.08434 2001064,883.43-0.03277-0.03277170.00234 2001074,352.98-0.10862-0.05018-0.04987 2001084,509.44 0.03594300 2001093,636.94-0.19348-0.050 2001103,903.490.0732900 2001114,441.12 0.13773100 2001125,551.24 0.24996400 2002015,872.14 0.05780700 2002025,696.11-0.02998-0.029980 2002036,167.47 0.08275100 2002046,065.73-0.0165-0.01650 2002055,675.65-0.06431-0.050 2002065,153.71-0.09196-0.050 2002074,940.38-0.04139-0.041390 2002084,764.94-0.03551-0.035510 2002094,191.81-0.12028-0.050 2002104,579.14 0.09240200 2002114,646.69 0.01475200 2002124,452.45-0.0418-0.04180 2003015,015.16 0.12638200 2003024,432.46-0.11619-0.050 2003034,321.22-0.0251-0.02510 2003044,148.07-0.04007-0.040070 2003054,555.90 0.09831800 2003064,872.15 0.06941500 2003075,318.340.0915800 2003085,650.83 0.06251800 2003095,611.41-0.00698-0.006980 2003106,045.12 0.07729100 2003115,771.77-0.04522-0.045220 2003125,890.69 0.02060400 2004016,375.38 0.08228100 2004026,750.54 0.05884500 2004036,522.19-0.03383-0.03383 0.030838 2004046,117.81-0.062-0.050 -0.00495-0.00495 0.000907 0.0927360 23456789 0.009894-0.08524 0.076033 0.014963-0.00963-0.04061 0.111793 0.080946 0.094795 0.046505-0.0018-0.05252-0.20623-0.12849-0.03709-0.10214 -0.01761-0.11434-0.24601-0.22467-0.0338 0.002418 0.011686 0.018968 0.034072-0.01642-0.04015-0.15148 0.020394 0.067704 0.073965-0.00033 0.05095 0.153163 0.129019 0.004213-0.10417-0.01378-0.07185 0.096173 0.088675 0.247856 0.312881 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