互联网支付公司违规商户案件提报与处理管理办法模版.docx

xx信息技术有限公司
违规商户案件提报与处理管理办法
一、总则
（一）为防止签约商户利用新生支付进行违法活动，规范新生支付对商户的管理，完善涉及违规商户案件的提报、调查、通报流程与处理制度，制定本办法。
（二）本办法所称的违规商户是指与新生支付签署了支付协议的特约商户在实际交易过程中涉及违法行为。
（三）本办法第二条所称的违法行为是指利用新生支付平台进行交易的过程中涉及洗钱、赌博、色情、套现、欺诈、转卖新生支付接口等违反国家相关法律和监管机构规定的行为。
（四）本办法所称的案件是指第二条所称的违规商户的实际行为，经风险合规部案件调查组根据《xx信息技术有限公司案件调查规范》调查取证后，确定达到立案标准的。
二、案件的提报、受理与调查
（一）风险合规部是处理违规商户案件的责任部门，成立案件调查组，指定专人负责案件的受理与调查工作。
（二）风险合规部根据《新生支付反洗钱与反恐怖融资管理办法》的规定，通过交易监控，交易预警等侦测手段发现或有合理理由怀疑特约商户符合本办法所称违规商户条件的，须在第一时间，提报案件调查组。
（三）本单位其他任何部门接到投诉、举报或有合理理由怀疑特约商户符合本办法所称违规商户条件的，须在第一时间，提报案件调查组。
（四）案件调查组根据《xx信息技术有限公司案件调查规范》的相关规定确定是否对提报的案件进行立案调查并向提报部门反馈。
（五）确定要立案调查的案件，案件调查组须在5个工作日内在《案件登记表》中进行登记并按照相关规定，在遵守国家有关法律法规的前提下，收集有效合法证据。
（六）案件调查组对不确定但有合理理由怀疑特约商户存在违规行为，需要商户配合进行调查的情况，应联系该特约商户市场签约人并报市场拓展部相关负责人，根据违规情况，由案件调查组向商户发送《xx信息技术有限公司情况调查函》，市场签约人于3个工作日内负责与商户进行沟通解释并配合案件调查组进行调查，如3个工作日内未能对风控所提出的怀疑给出合理解释，风险合规部对涉案商户账户临时冻结5个工作日。
（七）调查结束后案件调查组按规范填写《案件调查报告》，并上报风险控制室经理。
三、违规商户的通报与处理流程
（一）风险控制室经理根据案件调查组提交的《案件调查报告》，于2个工作日内对案件进行定性分析，确认账户确实存在违规行为，立即对账户进行必要的止入、止出或冻结，并临时冻结商户账户余额5个工作日，同时案件调查组向违规商户发出案件调查函。
（二）违规商户通报机制采取统一协调、逐级上报的管理方式，风险合规部负责违规商户通报和处置工作，同时负责敦促、协调其他部门对违规商户造成损失的评估和对违规商户的后续处置工作。
（三）对认定的违规商户，风险合规部须在第一时间以电话或邮件的形式上报公司董事长、总裁、财务总监、市场拓展部总监、市场拓展部总经理及运营部负责人。
（四）市场拓展部负责人在5个工作日内给出涉案商户的账户余额处理方式，具体如下：
1.终止合作，将临时冻结资金退还商户；
2.继续合作，将临时冻结资金转交运营部作为保证金。
（五）大额交易和可疑交易风险合规部积极配合人民银行、公安机关开展反洗钱调查工作。
四、附则
（一）本办法由xx信息技术有限公司制定、修改，由风险合规部负责解释。
（二）本办法自下发之日起执行。