网络系统项目可行性研究报告书样本.doc

移植推广外汇会计网络系统项目

可行性研究汇报

中国建设银行会计部、信息技术部-2

目 录
第一章 概述 3
1.1 可行性研究目标 3
1.2 项目背景和目标 3
1.2.1 项目名称 3
1.2.2 项目所要处理问题 3
1.2.3 项目背景 4
1.2.4 项目预期目标 7
1.2.5 项目使用部门 8
1.3 条件和约束 9
1.3.1 项目实施条件 9
1.3.2 项目约束条件 10
1.4 参考资料 10
第二章 系统需求概要及现实状况 11
2.1 系统需求概述 11
2.2 对现有系统分析 11
第三章 技术方案 13
3.1 对提议方案描述 13
3.2 和现有系统比较 16
3.3 和相关系统关系 16
3.4 采取提议系统可能带来影响 17
3.4.1 对现有系统影响 17
3.4.2 保密和安全性 19
3.5 实施风险 20
第四章 技术可行性评价 21
第五章 经济可行性 22
5.1 估计投入成本及投资期 22
5.1.1 项目估计投入成本 22
5.1.2 项目投资期 22
5.2 项目效益分析 23
第六章 社会可行性 24
第七章 可选技术方案 25
第八章 结论意见 26

第一章 概述
1.1 可行性研究目标
移植推广外汇会计网络系统项目可行性研究目标是明确项目实施迫切性和必需性，充足论证项目实施有利和不利条件，并从业务可行性、技术可行性、经济效益和开发系统方案和技术方案等方面进行具体分析，最终形成可行性研究结论。本汇报预期读者为对该项目进行论证分析教授委员会、项目实施小组和未来管理、应用相关部门。

1.2 项目背景和目标
1.2.1 项目名称
本项目标全称：移植推广外汇会计网络系统项目
1.2.2 项目所要处理问题
一是改变现在外汇会计核实落后局面，从现在单机多用户方法转变为用户-服务器方法，依靠现在已经建立起来城市综合网络，使信息得到有效集中，为全行本外币会计核实一体化打下良好基础；二是统一会计制度得到有效落实实施，使会计信息质量得到显著提升；三是逐步实现和其它业务系统实时连接，使其它业务系统能力和效率得到充足发挥，从而极大促进外汇业务稳步健康发展。
1.2.3 项目背景
90年代初，因为我行外汇业务正处于飞速发展阶段，为了使外汇会计人员从繁重手工劳动中解脱出来，由总行科技部和国际业务部共同组织人员根据模拟手工记账方法研究开发出外汇业务系统，简称“FEBS”。该系统依据《中国建设银行外汇会计制度》，采取单机多用户实现方法。该系统在全国建行推广基础达成了预期目标。
不过伴随时间推移，因为受系统最初设计思想局限，该系统已无法满足外汇业务迅猛发展需要，存在问题愈来愈发突出，关键表现在以下多个方面：
l 单机多用户架构难以适应业务发展和管理要求，尤其是在这么基础上根本无法实现总行要求数据集中；加之该系统只能提供有限账务信息，对管理所要求用户信息等，只能依靠手工采集，而且需层层汇总，信息加工即不立即也不正确，难以满足经营决议和市场拓展需要，同时也无法真正意义上实现我行“以用户为中心”经营理念。
l 系统适应性较差。FEBS上线后，因为业务发展和相关制度改变，曾对该系统进行过几次升级改造，但全部仅处理了临时需求，系统性能并未得到有效提升。5月1日，统一会计制度正式实施，但苦于FEBS修改难度，未对其进行适应性改造，现在仅是经过对照表方法加以处理，实际上统一会计制度在外汇业务上并未得到真正落实实施。也正因为如此，现在外汇总账传输仍然只能经过硬性归并和部分手工采集，这首先造成步骤多、劳动量大，直接影响到信息立即性；其次也造成了部分数据指标扭曲，影响到信息真实性。从过去多个月情况看，几次全行总账汇总数据指标出现异常，经分析大多是因为外汇总账数据归并欠正确所致。
l 缺乏足够技术人员支持维护，存在系统运行风险。FEBS上线以来，已经数次生机和修改，参与技术人员和业务人员更换频繁，不管总行还是分行，能够全方面掌握FEBS人员已经极少，一旦碰到故障或需修改，就会出现困难，这也就是至今未对该系统进行实质性改造原因之一。
针对上述问题，早在1997年，当初国际业务部在分行强烈呼吁下，就提出对FEBS进行网络化改造，但因为种种原因未能实现。
12月，中国正式加入WTO，这标志着银行业将在未来3至5年内向外资银行全方面开放，外汇业务将首当其冲受到冲击。从近几年我行外汇业务发展情况来看，因为长久以来在外汇业务电算化方面欠账较多，已经显现出业务下滑效益下降趋势，更令人担忧是，这种趋势并没有终止，而且因为我行外汇业务落后现实状况，已经波及到本币业务，已经出现部分企业因本外币一体运作需要，正在逐步将人民币业务移到其它银行办理。
面对竞争十分猛烈局面，我行只有立即推出优异网络化外汇会计系统，向用户提供高效服务，辅以我行优质服务态度，才能在保住市场份额基础上，和其它银行争夺国际业务市场，争取到更多资金实力雄厚、国际结算业务频繁大型企业，这么既能够给我行带来大量资金、国际结算和结售汇等中介业务收入，又能够给我行带来大量存款从而带来存贷利差方面收入。
到现在为止，部分分行全部采取了主动态度进行了很多有益探索，厦门分行于研究开发了外汇会计网络系统，经过一段时间运作，尤其是经过年底决算，证实该系统是稳定可靠。
厦门分行外汇会计网络系统能够节省大量人力资源花费和时间花费，实现全行一张表，提供便捷清算功效；便于分行进行集中管理，有效防范内控风险；为国际业务集约经营发明条件；该系统能够有效地利用数据库资源，为呼叫中心等发明条件；为分行集中信贷经营发明条件，有利于推行本外币一体化综合柜员。该系统使用，会计报表统一生成，节省了网点和分行外汇会计人员大量报表编制时间，方便技术人员进行维护，还能够节省系统维护人员大量时间。
6月20日至7月3日，总行会计部组织人员赴大连、福建和厦门分行进行了实地调查，关键了解了这几家分行本外币一体化和外汇会计网络化运作和开发情况。
9月6日至9月9日，总行会计部会同信息技术部及部分省市分行业务和技术人员二次对厦门分行外汇会计网络系统进行考察。
经过以上两次调查比较，提出了应立即改变外汇会计系统落后局面提议。鉴于厦门分行外汇会计网络系统基础涵盖了现在我行外汇业务品种，而且该系统实施新统一会计制度，系统设计比较优异，灵活性和适应性较强，含有一定推广价值。
1.2.4 项目预期目标
实现外汇会计网络化，以统一会计制度为基础，实现外汇业务数据全集中。
l 对前台操作模式进行改革，实现交易驱动。以交易为单位进行操作、稽核、信息处理；引进事前授权机制，实现外汇会计业务柜员制；
l 实现交易和帐务分离；
l 强化内控风险管理，建立关键单证控管体制，实现信贷指标核定集中管理；
l 全方面落实一级分行经营模式。取消分支行之间资金清算，以信息传输替换传统清算方法，取消分支行之间外汇买卖平盘，分行集中控制敞口头寸，集中利用资金。
l 实现和国际结算系统、个人实盘外汇买卖系统、B股银证通系统等系统实时接口功效，提升周围系统功效。充足考虑和企业电子银行、网上银行、呼叫中心等周围系统接口，系统含有可扩展性。
l 满足信息系统数据采集需要。实现“以用户为中心”信息管理机制，能够对用户在我行全部业务进行跟踪分析，对用户贡献进行量化分析，为用户个性化服务提供资料；能够依据不一样分类标准对信息（包含交易信息和帐务信息）进行加工处理，满足多种统计需要，为业务决议分析提供数据，系统中长久积累大量帐务数据成为宝贵信息资源，提升银行用户服务水平和市场分析能力。
l 满足多层次考评信息数据采集，为内部激励机制改革发明条件。既能够满足现行“以网点为单位”考评模式，也兼顾满足未来“以用户经理为单位”考评模式要求。
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l 软件设计上，系统采取三层结构，由用户、中间件、服务器组成三个层次，解除了服务器端和用户端程序间依靠性，使前端表示处理和后端业务逻辑相互独立；前后端通讯由中间层软件完成，可靠性高；屏蔽前后端通讯实现具体细节，编码简单；前端应用对后端完全透明，后端业务逻辑和数据对前端也是完全透明，含有很好可扩展性；另外，采取三层结构使系统安全性、可靠性和处理能力强方面全部有了很大改善。
1.2.5 项目使用部门
“移植推广外汇网络系统项目”实施后，总行营业部和现在仍使用FEBS进行外汇会计核实分行将使用该系统。从分行反馈显示，现在有22家（包含北京分行）有意向使用该系统。

1.3 条件和约束
1.3.1 项目实施条件
移植推广外汇会计网络系统项目实施已经含有了很理想条件
l 组织管理方面 鉴于现在外汇会计已经成为外汇业务发展瓶颈，从行领导到业务部门和信息技术部门对根本处理外汇会计核实问题已经达成共识。罗哲夫副行长在今年第一次形势分析会上提出：要立即处理外汇会计核实问题。信息和开发委员会办公室和信息技术部针对会计部去年提交签报《相关分行外汇会计系统方案请示》，提出技术上可行，需对投资深入测算，可进行可行性研究。从总行会计部就外汇会计网络系统移植推广调查反馈看，各分行全部要求尽早实施，争取年内完成。
此次由会计部、信息技术部共同完成了该项目标可行性研究，待经过后，总行会计部、信息技术部将快速组建项目小组，负责该项目标前期准备、研发和推广实施工作。
l 外汇会计网络系统在厦门建行已经开发完成，上线使用多个月以来，尤其是经过了底年底决算，系统运行稳定，使用反应良好，为业务发展已经带来了成效，系统证实是成功。经总行会计部、会计部对厦门建行实地考察，认为该系统是符合总行要求，在此系统基础上深入进行计划、设计、优化，完全能够适应建设银行各分行总体需要，能够在全行进行推广。
l 系统网络方面 全行已建成覆盖各级机构网络通讯体系，为外汇会计网络系统项目奠定了坚实基础。
l 对于已使用IBM RS/6000为业务主机分行，外汇会计网络系统能够直接和原系统运行在同一环境下，能够最大程度利用现有设备和资源；对于使用其它类型主机分行，只需IBM RS/6000 F80或以上机器即可运行外汇会计系统，而且因为使用中间件，和其原业务系统也能够很好地配合，整个开销较小，这也充足表现了系统灵活性。
l 人员方面 因为厦门分行系统是以本行技术人员为主，借助企业技术力量共同开发研制，所以在项目实施过程中，将关键以厦门分行业务和技术骨干，同时抽调部分分行业务技术骨干和企业组成项目小组，进行集中优化和推广。
1.3.2 项目约束条件
l 各分行对该项目标配合将对项目标进度和质量带来影响
l 各分行在硬件资源分配将直接影响到项目标投入

1.4 参考资料
l 《厦门分行外汇会计网络版业务需求》
l 相关厦门分行外汇会计网络系统调研汇报
l 各分行对外汇会计网络系统移植推广反馈意见

第二章 系统需求概要及现实状况
2.1 系统需求概述
因为是在一个已经运行系统基础上进行移植推广，所以将对其改造量很小。业务需求将以原开发时需求（详见附件）为主，仅对共性问题作统一调整。
l 考虑省分行和城市分行区分，将对系统进行修改以适应省分行三级架构；
l 充足考虑部分分行外币储蓄现实状况，增加和外币储蓄接口；
l 充足考虑本外币一体化要求，提供和本币业务系统接口。

2.2 对现有系统分析
我行现在绝大部分分行外汇会计是依靠于FEBS系统进行。FEBS系统是一个单机系统，交易处理采取“人工制单，逐笔凭证录入”模式，分支行外汇资金清算停留在半手工操作阶段。FEBS系统已经无法适应业务迅猛发展形式，其不足集中表现在以下多个方面：
l 无法提供便捷资金清算，满足用户资金清算即时到帐需求，B股业务创办后，用户对资金立即到帐要求更高，这种矛盾也愈加突出。
l 无法实现前后台分离，内部风险控制需要。受到单机版限制，FEBS系统后台处理由网点自行操作，数据难以集中。
l 单机版FEBS系统数据分散，无法实现以用户为中心，向用户提供个性化服务经营战略。
l 严重制约了新业务发展，比如：企业电子银行、网上银行等业务品种全部无法提供外汇会计方面服务，又如：全行推广国际结算系统，受到单机版FEBS系统制约，无法实现系统实时自动扣帐，功效大打折扣，影响了国际结算业务集中操作进程。
不管从内部条件，还是从外部环境，单机版FEBS系统存在缺点，已严重制约业务发展，推出一套优异外汇会计网络系统势在必行。

第三章 技术方案
3.1 对提议方案描述
依据现在全行系统具体情况，提议采取“总行买断、用户化，分行推广”方案。总行在统一各分行需求基础上，买断应用系统原型版本，在此基础上集中各分行需求统一进行开发和规范，形成总行版外汇会计网络系统。总行推广此系统，各分行标准上在此系统做少许二次用户化工作。该方案优点是：
l 软件版本基础统一，便于控制、升级和维护。
l 和原有业务系统分开，不管是实施、使用还是维护全部更为方便。
l 因为采取统一软件版本和硬件环境，推广周期将大大缩短，有利于把握市场机遇。
l 便于实现以后周围系统推广，如针对外汇会计网络系统呼叫中心系统、数据仓库系统、网上银行系统等。
l 可利用现有业务主机资源。
待推广外汇会计网络系统含有下面技术特点：
l 业务数据集中、处理集中，关键事务均在中心服务器上运行，用户端机上不放置关键数据。系统采取C/M/S三层结构，运行在开放系统下，通讯协议采取TCP/TP。应用软件采取模块化结构，由多个逻辑相关子系统组成。
l 含相关键会计系统，实现业务处理和会计记帐分离，使记帐过程可定义。
l 含有公共控制系统，便于加强对各柜面业务系统安全控管和制约，适应业务发展改变可扩展性和规范业务操作，实现对操作者、交易对象、交易种类和交易金额为关键控管分级授权机制和业务处理事中控管。
l 含有用户管理子系统，便于加强对用户（个人、单位）管理，实现对用户（个人、单位）综合服务。
l 实现菜单和交易码联合驱动，可实现综合柜员制，提升工作效率。建立交易处理系统，经过用户端提交交易代码驱动程序运行，保持交易和事务对应。
l 新型银行服务系统，利用网络、自助设备、多媒体等技术和产品，拓展业务新领域、新方法，为用户提供快捷、安全、周到服务，为银行嬴得效益和信誉。
系统以会计核实为关键，用户信息管理为基础，公共控制为条件，采取分柜制操作形式。

外汇会计网络系统架构为C/S加中间件三层结构
数据库

应用服务器

网络
中间件

中间件

前置机群

业务端机
业务端机

外汇会计网络系统展现以下逻辑结构：
公用控制系统
用户管理系统
业务处理系统
业务支持系统

清算系统
代理系统
网络银行
电话银行
国际结算

柜面

系统总体上可分为业务支持系统、公共控制系统、用户管理系统、业务处理系统和用户端系统。业务处理系统关键负责帐务处理。公共控制系统关键负责系统运行各类参数维护管理。业务处理系统可依据业务分类分为若干个子系统，关键负责各类业务处理。用户端系统关键提供业务系统服务接入和输出，是系统外部界面。
3.2 和现有系统比较
比较特征
FEBS
外汇会计网络系统
系统模式
单机版
网络版
设计思想
以帐户为中心
以用户为中心
以网点为单位核实体系
一级分行经营理念
交易处理方法
人工制单，逐笔录入
交易驱动
清算
手工清算
统一清算体系、自动清算
前后台
无法实现前后台分离、内部风险控制
分离，确保数据安全
系统数据
分散
集中
安全
难于确保
安全
新业务发展
严重制约
便于开展
维护性
差
好

3.3 和相关系统关系
外汇会计网络系统是一个综合处理系统，包含柜面交易子系统、帐务子系统等。以外汇会计网络系统为关键，经过接口方法和周围系统进行联接。
l 实现和国际结算系统、个人实盘外汇买卖系统、B股银证通系统实时接口，能够实时扣帐和入帐，接收周围系统传送过来帐务流水。
l 实现和综合柜员系统批量入帐接口，降低大量人工记帐操作。
l 实现和电话银行、呼叫中心系统接口，提升用户服务水平和手段。
l 充足考虑和网上银行、企业电子银行接口，考虑和SWIFT系统报文传送和分解。
l 能够从外汇会计系统提取数据，实现和国际收支监测系统接口，满足外部监管需要。
l 以用户为中心，以人（用户经理）为单位，以交易驱动为关键处理方法，能够为信息管理系统，决议支持系统提供有效信息数据，全方面提升我行业务管理水平。
l 实现和中间件系统（比如Tuxedo）有效连接，提升系统运行效率，而且能够和不一样类型综合业务主机系统连接。
l 以上各类接口由总行统一规范，外汇会计系统和周围系统全部必需符合标准接口规范，不符合标准之处必需各自修正。

3.4 采取提议系统可能带来影响
3.4.1 对现有系统影响
外汇会计网络系统在软、硬件设计上采取了现在我行系统技术主流方案：中心主机采取双机热备份IBM RS/6000主机，使用AIX操作系统和INFORMIX数据库管理系统，这一切全部确保系统处理能力强又含有通用性；应用程序采取标准ESQL/C语言，通用性、可移植性好；网点上用户机采取微机,运行SCO-UNIX操作系统；网络通信使用TCP/IP协议，对X.25/DDN/PPP等通信协议全部有支持，能够很好地适应不一样地域通信环境；系统支持使用中间件，即使使用其它类型主机或操作系统分行也能够顺利地使用此系统。
对于已使用IBM RS/6000为业务主机分行，外汇会计网络系统能够直接和原系统运行在同一环境下，能够最大程度利用现有设备和资源；对于使用其它类型主机分行，只需IBM RS/6000 F80或以上机器即可运行外汇会计系统，而且因为使用中间件，和其原业务系统也能够很好地配合，整个开销较小，这充足表现系统灵活性。
系统运行需要中心主机：
l 硬件设备：RS/6000系列 主机；
l 操作系统：AIX 操作系统；
l 数据库： INFORMIX online 7.0；
l 编程语言：标准ESQL/C；
系统运行需要前置机：
l 硬件设备：PC机；
l 操作系统：SCO Openserver 5.05 操作系统；
l 数据库： INFORMIX SE；
l 编程语言：C语言；
l 开发工具：ACE4.0；
3.4.2 保密和安全性
系统在保密和安全方面确保足够安全性：
l 操作系统：AIX达成C2级安全系统，含有强大防范机制
l 数据库：通常通用数据库已达成美国国防部要求安全标准
l 网络：设置防火墙，不可反复密文传输，严格密钥管理
l 应用系统：
l 口令管理：操作柜员用自已口令进出入系统。此口令经加密后在系统中存放，不可查询。只有本人才能修改口令；口令遗忘后须主管重置，主管重置口令须填写申请书，并在计算机中有统计；维护人员以专用口令进入系统，并在系统中有统计方便检验。
l 业务权限管理：操作任一业务，全部必需有对应权限，超出权限必需由高等级管理柜员授权；管理柜员不能做业务，只能授权；确保关键、特殊交易必需由操作柜员、管理柜员同时操作才可成功，以加强对特权交易监控。
l 任何操作有案可查：系统对任何操作全部以日志形式统计，确保任何人操作全部有案可查。
l 限制柜员操作时间、地点：天天营业开始，须由主管签到，方可开始操作；营业终了，由主管签退，任何柜员操作全部不可继续操作。在时间上限制，系统拒绝经过网络远程登录进行业务操作；在地点上限制柜员操作。
l 限制网络黑客用截取数据攻击系统：在每一笔金融交易中，上传通讯数据中全部有该柜员上笔交易流水号，经过对后台目前流水号和上笔流水号关系判定，能够去除非法通讯数据，保障通讯数据安全可靠。
l 限制非法进程修改数据库表：为预防非法进程修改后台数据，在数据库设计时每个表均设计校验位字段。当数据库更新时，使用一组专门数据库更新函数，该函数调用一个专门程序自动生成校验位并实现更新操作，由触发程序检验校验位正确性。
3.5 实施风险
依据推荐方案，该项目在厦门建行已经开发完成、投入使用外汇会计系统原型基础上进行重新规范和优化，工作量将大为降低，而且已经有成功实例可供借鉴，厦门实施中风险也将降低到最小程度。

第四章 技术可行性评价
拟推荐合作企业和中国建设银行有着长久友好合作基础，具体内容包含硬件、软件、应用系统开发等等，该企业长久从事银行业务，熟悉银行运行机制和业务系统结构，而且该企业有一批精通业务技术人员，含有足够技术实力。以其和厦门建行合作开发系统为基础进行后续优化、推广工作，从各个方面考虑，技术风险全部是最低。

第五章 经济可行性
5.1 估计投入成本及投资期
5.1.1 项目估计投入成本
移植推广外汇会计网络系统项目投入成本，包含前期费用、购置软件费用、开发费用、推广费用等。
总行移植推广项目小组将由总行会计部、信息技术部和厦门分行和其它相关分行业务及技术骨干组成，人员暂定为10人。
在各分行具体实施将由分行具体业务人员来完成，费用由各分行自行处理。
预算估算以下：
l 总行买断应用软件版权，约需800万元；
l 对其深入改造，成为全行统一规范系统，约需400万元；
l 各分行移植过程少许用户化、培训和售后服务等，按平均每家分行150万元，约需3300万元（暂按22家分行计算）；
l 移植小组人员差旅、食宿等费用约需150万元。
l 各分行新增硬件费用依据各行情况具体确定，此次未包含。
以上费用累计4650万元。
5.1.2 项目投资期
考虑到项目标时效性，计划分为以下两个阶段进行：
l 第一阶段在城市分行进行，同时对系统进行省分行适应性改造；
l 第二阶段在省市分行进行。
两个阶段累计需十二个月半时间。
5.2 项目效益分析
l 估计国际结算量份额将在原有基础上有一定增加，带来更多手续费收入。
l 经过提升工作效率，有利于提升服务质量，吸引更多用户，从而吸引更多资金，增大潜在存贷利差收入。
l 提升清算速度，降低在途资金，给用户和银行带来双赢。
l 提升风险管理水平，有利于从内部和外部两个方面改善风险控制机制，降低资金运行风险，提升资金利用效率。
l 加强统计汇总水平，为领导决议提供更有效依据。
l 推广自动化程度，节省人力资源花费，节省柜员现在大量手工工作时间，从而降低人力成本或是将人力投入用户联络渠道。

第六章 社会可行性
因为外汇会计网络系统是在厦门建行已经开发完成、投入使用外汇会计系统原型基础上进行，厦门建行和合作企业对于该系统共同拥有权力，所以此系统在建设银行全行推广不会造成任何法律上责任。
该系统原型在厦门建行使用也证实，系统操作灵活方便、功效强大，业务需求更合理，处理步骤比以往更简练、方便，使用人员操作画面和操作方法和常见柜面系统基础类似，同时对使用者个人要求降低，能够从很多原来繁琐操作中解脱出来从事更有价值得工作。对用户而言，在一样情况下，能够从建设银行各个网点得到愈加好服务，增加了用户满意度。

第七章 可选技术方案
除了前面所列推广技术方案外，其它可能推广方案是“总行推广，分行各自进行用户化开发”方案。总行明确推广外汇会计网络系统，各分行在该应用系统原型版本基础上组织进行符合各自需求用户化工作。该方案优点是各分行能熟练掌握系统，便于自我维护、升级，而且能最大程度表现分行需求。不过，该方案也有下面缺点：
l 各分行需各自组织一班人员、搭建环境进行开发，从全行角度考虑不仅人力、物力浪费，而且难以实现版本统一控制。
l 自行开发时间较长，将丧失市场机遇。
l 各分行开发力量差异较大，无法确保该系统运行质量。
提议推广方案一样含有一定缺点，比如：对于业务主机为ES9000、AS/400等部分分行，该版本软件尚不能推广；要求现有主机在性能和配置方面有一定冗余量以运行外汇会计网络系统。不过，假如分行能够另外配置一台低端主机（比如IBM RS/6000F系列）运行外汇会计系统，这些缺点则不存在。相比之下，前面所提议方案含有显著优越性，所以，后面方案不取得推荐。

第八章 结论意见
经过以上项目业务需求概要分析、技术可行性分析和经济可行性分析、等方面具体分析，我们认为移植推广外汇会计网络系统项目是含有必需性和可行性，提议立即组织项目实施。