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(完整word)证券投资顾问胜任能力考试过关必做题

第一部分 业务监管

第一章 证券投资顾问业务监管 
一、单项选择题
1从 起原用于证券分析师的职业道德准则不再对投资顾问具有同样执业约束力。
A2010年10月
B2010年12月
C2011年1月
D2011年3月
【答案】C
【解析】2011年1月证券分析师与投资顾问正式划分为两类具有证券投资咨询执业资格人员后有关部
门将分别制定两类人员的职业道德准则。在此之前原适用于证券分析师的职业道德准则对投资顾问应同样具有
执业约束力。

2 对证券公司和证券投资咨询机构发布证券研究报告行为实行自律管理并制定相应的职业规范和
行为准则.
A中国证券业协会
B证券交易所
C中国证监会
D证券登记结算公司
【答案】A
【解析】中国证券业协会对证券公司、证券投资咨询机构发布证券研究报告行为实行自律管理并依据有关
法律、行政法规和本规定制定相应的执业规范和行为准则。中国证监会及其派出机构依法对证券公司、证券投
资咨询机构发布证券研究报告行为实行监督管理。

3证券公司、证券投资咨询机构应当严格执行发布证券研究报告与其他证券业务之间的 防止存在
利益冲突的部门及人员利用发布证券研究报告谋取不当利益。
A自动回避制度
B隔离墙制度
C事前回避制度
D分类经营制度
【答案】B
【解析】《发布证券研究报告暂行规定》对防范发布证券研究报告与证券资产管理业务之间的利益冲突作出
规定。该法规第十四条规定证券公司、证券投资咨询机构应当严格执行发布证券研究报告与其他证券业务之间
的隔离墙制度防止存在利益冲突的部门及人员利用发布证券研究报告谋取不当利益。

4下列不属于证券市场信息发布媒介的是 .
A电视
B广播
C报纸
D内部刊物
【答案】D
【解析】媒体是信息发布的主要渠道.只要符合国家的有关规定各信息发布主体都可以通过各种书籍、报
纸、杂志、其他公开出版物以及电视、广播、互联网等媒介披露有关信息。内部刊物不属于公共媒体无法成为
证券市场信息发布的媒介。

5根据《证券投资顾问业务暂行规定》以下对证券公司、证券投资咨询机构提供证券投资顾问服务时收费
环节的说法不正确的是 。
A证券投资顾问服务费用应当以公司账户收取
B可以按照服务期限客户资产规模收取投资顾问服务费用
C不可以采用差别佣金方式收取证券投资顾问服务费用
D证券公司、证券投资咨询机构应当按照公平、合理、自愿的原则与客户协商并书面约定收费方式
【答案】C
【解析】证券公司、证券投资咨询机构应当按照公平、合理、自愿的原则与客户协商并书面约定收取证券
投资顾问服务费用的安排可以按照服务期限、客户资产规模收取服务费用也可以采用差别佣金等其他方式收
取服务费用。

62010年10月12日中国证监会颁布了《发布证券研究报告暂行规定》和《证券投资顾问业务暂行规定》
两个规定旨在进一步规范 业务。
A投资咨询
B投资顾问
C证券经纪
D财务顾问
【答案】A
【解析】2010年10月12日中国证监会同时颁布了《证券投资顾问业务暂行规定》和《发布证券研究报
告暂行规定》明确了证券投资顾问和发布证券研究报告业务是证券投资咨询业务的两类基本形式。这两个规定
自2011年1月1日起施行。这是规范证券公司、证券投资咨询机构从事证券投资顾问、发布证券研究报告业务
行为保护投资者合法权益维护证券市场秩序的又一次重要举措.

7根据《证券投资顾问业务暂行规定》以下对证券公司、证券投资咨询机构从事证券投资顾问业务的说法
不正确的是 。
A证券公司、证券投资咨询机构从事证券投资顾问业务应当建立客户回访机制明确客户回访的程序、
内容和要求并制定专门人员独立实施
B证券公司、证券投资咨询机构应当向客户提供风险揭示书并由客户签收确认
C证券公司、证券投资咨询机构从事证券投资顾问业务应当建立客户投诉处理机制及时、妥善处理客
户投诉事项
D证券投资顾问可以通过广播、电视、网络、报刊等公众媒体作出买入、卖出或者持有具体证券的投资
建议
【答案】D
【解析】根据《证券投资顾问业务暂行规定》第三十二条规定证券投资顾问不得通过广播、电视、网络、
报刊等公众媒体作出买入、卖出或者持有具体证券的投资建议。

8 一般指证券机构担任证券公开发行活动的承销商或财务顾问在本机构承销或管理的证券发行活
动之前和之后的一段时期内其研究人员不得对外发布关于该发行人的研究报告.
A时滞
B静默期
C隔离墙
D回避
【答案】B
【解析】静默期一般指证券机构担任证券公开发行活动的承销商或财务顾问在本机构承销或管理的证券发
行活动之前和之后的一段时期内其研究人员不得对外发布关于该发行人的研究报告。静默期的意义在于防止
分析师为配合本公司投资银行业务调控发行人股价的需要发布倾向性、误导性的研究报告。

9按照《证券投资顾问业务暂行规定》的要求投资顾问通过广播、电视、网络进行咨询与投资顾问业务
应当提前 个工作日报住所地、媒体所在地证监局备案。
A5
B3
C7
D2
【答案】A
【解析】证券公司通过广播、电视、网络、报刊等公众媒体对证券投资顾问业务进行广告宣传应当遵守《中
华人民共和国广告法》和证券信息传播的有关规定广告宣传内容不得存在虚假、不实、误导性信息以及其他违
法违规情形。证券公司应当提前5个工作日将广告宣传方案和时间安排向公司住所地证监局、媒体所在地证监局
报备.

10证券公司从事证券投资顾问业务应当遵循的基本原则是 。
A诚实守信、客户自担风险、分类管理
B规范运作、利益至上、公平公正
C依法合规、诚实守信、公平维护客户利益
D守法合规、公平公正、集中管理
【答案】C
【解析】证券投资顾问业务的基本原则是①依法合规证券公司从事证券投资顾问业务应当遵守法律、
行政法规和《证券投资顾问业务暂行规定》加强合规管理健全内部控制防范利益冲突切实维护客户合法
权益②诚实守信证券公司及其人员应当遵循诚实信用原则勤勉、审慎地为客户提供证券投资顾问服务③
公平维护客户利益证券公司及其人员提供证券投资顾问服务应当忠实客户利益不得为公司及其关联方的利
益损害客户利益不得为证券投资顾问人员及其利益相关者的利益损害客户利益不得为特定客户利益损害其他
客户利益。

11证券公司、证券投资咨询机构应当向客户提供风险揭示书并由客户签收确认。风险揭示书内容与格式
要求由 制定。
A中国证监会
B交易所
C本公司
D中国证券业协会
【答案】D
【解析】根据《证券投资顾问业务暂行规定》第十三条规定证券公司、证券投资咨询机构应当向客户提供
《风险揭示书》并由客户签收确认.《风险揭示书》内容与格式要求由中国证券业协会制定。

12证券投资顾问服务协议应当约定自签订协议之日起5个工作日内客户可以用 方式提出解除
协议。
A口头
B书面
C口头或书面
D口头和书面
【答案】B
【解析】客户解除证券投资顾问服务协议只能以书面通知方式提出.

13证券公司应当统一组织回访客户对新开户客户应当在 个月内完成回访对原有客户的回访比例应
当不低于上年末客户总数不含休眠账户及中止交易账户客户的 。 
A210％
B115％
C215%
D110％
【答案】D
【解析】证券公司应当统一组织回访客户对新开户客户应当在1个月内完成回访对原有客户的回访比例
应当不低于上年末客户总数的10。回访内容应当包括但不限于客户身份核实、客户账户变动确认、证券营业
部及证券业从业人员是否违规代客户操作账户、是否向客户充分揭示风险、是否存在全权委托行为等情况。客户
回访应当留痕相关资料应当保存不少于3年。

14客户回访应当留痕相关资料应当保存不少于 年。
A3
B5
C1
D2
【答案】A
【解析】证券公司应当统一组织回访客户对新开户客户应当在1个月内完成回访对原有客户的回访比例
应当不低于上年末客户总数的10。回访内容应当包括但不限于客户身份核实、客户账户变动确认、证券营业
部及证券业从业人员是否违规代客户操作账户、是否向客户充分揭示风险、是否存在全权委托行为等情况。客户
回访应当留痕相关资料应当保存不少于3年。

15按照《证券投资顾问业务暂行规定》的要求证券公司、证券投资咨询机构从事证券投资顾问业务应
当建立客户回访机制明确客户回访的程序、内容和要求并 。
A成立专门的委员会
B指定专门人员独立实施
C指定多部门分别独立实施
D指定多部门共同实施
【答案】B
【解析】根据《证券投资顾问业务暂行规定》第二十一条规定证券公司、证券投资咨询机构从事证券投资
顾问业务应当建立客户回访机制明确客户回访的程序、内容和要求并指定专门人员独立实施。

16证券投资顾问业务档案的保存期限自协议终止之日起不得少于 年.
A10
B5
C1
D3
【答案】B
【解析】根据《证券投资顾问业务暂行规定》第二十八条规定证券公司、证券投资咨询机构应当对证券投
资顾问业务推广、协议签订、服务提供、客户回访、投诉处理等环节实行留痕管理。向客户提供投资建议的时间、
内容、方式和依据等信息应当以书面或者电子文件形式予以记录留存。证券投资顾问业务档案的保存期限自协
议终止之日起不得少于5年。

17证券投资顾问应妥慎保管客户资料禁止泄露机密信息这是证券投资顾问的 原则。
A忠实诚信
B保密原则
C勤勉尽责
D专业胜任
【答案】B
【解析】保密原则是指证券投资顾问应妥慎保管客户资料禁止泄露机密信息或有不当使用之情事以建
立客户信赖之基础。

18我国证券投资咨询行业执业道德的十六字原则是 .
A独立诚信、谨慎客观、勤勉尽职、公正公平
B谨慎客观、勤勉尽职、独立诚信、公正公平
C公开公平、独立诚信、谨慎客观、勤勉尽职
D独立透明、诚信客观、谨慎负责、公正公平
【答案】A

二、多项选择题
1下列关于对提供证券投资顾问服务的人员的要求正确的有 。
A证券投资顾问可以同时注册为证券分析师
B应当具有证券投资咨询执业资格
C须在中国证券业协会注册登记为证券投资顾问
D证券投资顾问不能同时注册为证券分析师
【答案】BCD
【解析】《证券投资顾问业务暂行规定》明确规定向客户提供证券投资顾问服务的人员应当具有证券投
资咨询执业资格并在中国证券业协会注册登记为证券投资顾问.证券投资顾问不得同时注册为证券分析师。

2证券公司、证券投资咨询机构向客户提供证券投资顾问服务应当告知客户的基本信息包括 。
A公司名称、地址、联系方式、投诉电话等
B证券投资顾问服务的内容和方式
C投资决策由客户作出投资风险由客户承担
D收费标准和支付方式
【答案】ABC
【解析】根据《证券投资顾问业务暂行规定》第十二条规定证券公司、证券投资咨询机构向客户提供证券
投资顾问服务应当告知客户下列基本信息①公司名称、地址、联系方式、投诉电话、证券投资咨询业务资格
等②证券投资顾问的姓名及其证券投资咨询执业资格编码③证券投资顾问服务的内容和方式④投资决策由
客户作出投资风险由客户承担⑤证券投资顾问不得代客户作出投资决策。D项属于证券投资顾问服务协议的
内容。

3下列关于证券公司、证券投资咨询机构的说法正确的有 .
A证券公司、证券投资咨询机构接受客户委托可以辅助客户作出投资决策
B从我国证券公司的实践看证券公司探索证券投资顾问服务主要依托经纪业务多采取差别佣金方式
收取服务报酬
C证券投资咨询机构及其从业人员从事证券服务业务不得代理委托人从事证券投资
D目前证券投资咨询机构从事定向资产管理业务不存在实质法律障碍
【答案】ABC
【解析】对于证券投资咨询机构而言《证券法》第一百七十一条明确规定投资咨询机构及其从业人员从
事证券服务业务不得代理委托人从事证券投资。因此目前证券投资咨询机构从事定向资产管理业务存在实质
法律障碍。

4证券公司、证券投资咨询机构向客户提供证券投资顾问服务应当按照公司制定的程序和要求了解客
户 。
A身份
B证券投资经验
C投资需求与风险偏好
D财产与收入状况
【答案】ABCD
【解析】根据《证券投资顾问业务暂行规定》第十一条规定证券公司、证券投资咨询机构向客户提供证券
投资顾问服务应当按照公司制定的程序和要求了解客户的身份、财产与收入状况、证券投资经验、投资需求
与风险偏好评估客户的风险承受能力并以书面或者电子文件形式予以记载、保存.

5按照《证券投资顾问业务暂行规定》的要求证券投资顾问应当了解客户情况在评估客户 的
基础上向客户提供适当的投资建议服务.
A投资偏好
B风险承受能力
C服务需求
D资产状况
【答案】BC
【解析】根据《证券投资顾问业务暂行规定》第十五条规定证券投资顾问应当根据了解的客户情况在评
估客户风险承受能力和服务需求的基础上向客户提供适当的投资建议服务.

6中国证监会颁布的《关于发布证券研究报告暂行规定》中对证券研究报告发布机构做出相关要求下列
说法正确的有 .
A发布证券研究报告时应当遵守法律、行政法规和本规定
B应当公平对待其发布对象但在特定条件下可优先将资料提供给特定对象
C为了实现信息的保密性不鼓励证券分析师通过公众媒体发表评论意见
D应当对发布的时间、方式、内容、对象和审阅过程实行留痕管理
【答案】AD
【解析】B项根据《关于发布证券研究报告暂行规定》第十一条规定证券公司、证券投资咨询机构应当
公平对待证券研究报告的发布对象不得将证券研究报告的内容或者观点优先提供给公司内部部门、人员或者
特定对象C项根据《关于发布证券研究报告暂行规定》第十九条规定鼓励证券公司、证券投资咨询机构组
织安排证券分析师按照证券信息传播的有关规定通过广播、电视、网络、报刊等公众媒体客观、专业、审
慎地对宏观经济、行业状况、证券市场变动情况发表评论意见为公众投资者提供证券资讯服务传播证券知识
揭示投资风险引导理性投资.

7证券公司、证券投资咨询机构应当按照 的原则与客户协商并书面约定收取证券投资顾问服务
费用的安排。
A公平
B公正
C合理
D自愿
【答案】ACD
【解析】根据《证券投资顾问业务暂行规定》第二十三条规定证券公司、证券投资咨询机构应当按照公平、
合理、自愿的原则与客户协商并书面约定收取证券投资顾问服务费用的安排可以按照服务期限、客户资产规
模收取服务费用也可以采用差别佣金等其他方式收取服务费用.

8根据《证券投资顾问业务暂行规定》下列客户服务内容属于证券公司、证券投资咨询机构的证券投资顾
问业务范畴的是 。
A向客户建议适当的投资组合
B向客户进行理财规划建议
C向客户建议如何选择适当的投资品种
D接受客户全权委托管理客户资产
【答案】ABC
【解析】证券投资顾问在了解客户的基础上依据合同约定向特定客户提供适当的、有针对性的操作性投
资建议关注品种选择、组合管理建议以及买卖时机等.投资建议内容包括投资的品种选择、投资组合以及理财
规划建议等.证券公司在从事证券投资顾问业务过程中禁止接受客户的全权委托而决定证券买卖、选择证券种类、
决定买卖数量或者买卖价格的行为。

9根据《证券投资顾问业务暂行规定》证券公司、证券投资咨询机构的人员从事证券投资顾问业务时应
当 。
A忠实客户利益切实维护客户合法权益
B遵守法律、行政法规的规定
C遵循诚实信用原则勤勉、审慎的为客户提供证券投资顾问服务
D优先维护公司利益特殊情形下可以牺牲小客户利益
【答案】ABC
【解析】从事证券投资顾问业务应做到①依法合规证券公司从事证券投资顾问业务应当遵守法律、
行政法规和《证券投资顾问业务暂行规定》加强合规管理健全内部控制防范利益冲突切实维护客户合法
权益②诚实守信证券公司及其人员应当遵循诚实信用原则勤勉、审慎地为客户提供证券投资顾问服务③
公平维护客户利益证券公司及其人员提供证券投资顾问服务应当忠实客户利益不得为公司及其关联方的利
益损害客户利益不得为证券投资顾问人员及其利益相关者的利益损害客户利益不得为特定客户利益损害其他
客户利益。

10证券公司探索形成的证券投资顾问业务流程主要有哪几个环节 
A服务模式的选择和设计
B客户签约
C形成服务产品
D服务提供
【答案】ABCD
【解析】证券公司探索形成的证券投资顾问业务流程主要有四个环节①服务模式的选择和设计。根据客
户的需求和特征选择和设计个性化或者标准化的顾问服务模式.②客户签约。了解客户情况评估客户的风
险承受能力为客户选择适当的投资顾问服务或产品.③形成服务产品.公司总部或者证券营业部的投资顾问
团队根据证券研究报告以及其他公开证券信息分析证券投资品种、理财产品的风险特征。④服务提供.投资
顾问服务人员通过面对面交流、电话、短信、电子邮件等方式向客户提供投资建议服务。证券公司通过适当的
技术手段记录、监督投资顾问服务人员与客户的沟通过程实现过程留痕.

11按照《证券投资顾问业务暂行规定》以证券咨询软件为载体向客户提供咨询服务的机构规范的执业
行为有 。
A揭示软件工具固有缺陷和使用风险不得隐瞒或有重大遗漏
B客观说明软件工具的功能不得对其功能进行误导性宣传
C表示软件工具有选择证券投资品种或提示买卖时机功能
D说明软件工具所使用的数据信息来源
【答案】ABCD
【解析】根据《证券投资顾问业务暂行规定》第二十七条规定以软件、终端设备等为载体向客户提供投
资建议或者类似功能服务的应当执行本规定并符合下列要求①客观说明软件工具、终端设备的功能不得
对其功能进行虚假、不实、误导性宣传②揭示软件工具、终端设备的固有缺陷和使用风险不得隐瞒或者有重
大遗漏③说明软件工具、终端设备所使用的数据信息来源④表示软件工具、终端设备具有选择证券投资品种
或者提示买卖时机功能的应当说明其方法和局限。

12按照《证券投资顾问业务暂行规定》的要求证券公司、证券投资咨询机构应当对证券投资顾问业务 
等环节实行留痕管理。
A客户回访和投诉处理
B协议签订
C业务推广
D服务提供
【答案】ABCD
【解析】根据《证券投资顾问业务暂行规定》第二十八条规定证券公司、证券投资咨询机构应当对证券投
资顾问业务推广、协议签订、服务提供、客户回访、投诉处理等环节实行留痕管理。向客户提供投资建议的时间、
内容、方式和依据等信息应当以书面或者电子文件形式予以记录留存。

13根据我国现行的有关制度规定下列各项中 属于证券公司从事证券投资顾问的禁止行为.
A诱导客户进行不必要的证券买卖
B向客户保证证券交易收益或承诺赔偿客户证券投资损失
C拒绝接受不符合规定的交易指令
D接受客户的全权委托
【答案】ABD
【解析】证券公司在从事证券投资顾问业务过程中禁止下列行为①接受客户的全权委托而决定证券买卖、
选择证券种类、决定买卖数量或者买卖价格②以任何方式对客户证券买卖的收益或者赔偿证券买卖的损失作出
承诺③为谋取佣金收入诱使客户进行不必要的证券买卖④代理买卖法律规定不得买卖的证券。

14证券公司、证券投资咨询机构及其人员从事证券投资顾问业务违反法律和行政法规规定的中国证监
会及其派出机构可以采取 监管措施。
A出具警示函
B责令清理违规业务
C监管谈话
D责令改正
【答案】ABCD
【解析】根据《证券投资顾问业务暂行规定》第三十三条规定证券公司、证券投资咨询机构及其人员从
事证券投资顾问业务违反法律、行政法规和本规定的中国证监会及其派出机构可以采取责令改正、监管谈
话、出具警示函、责令增加内部合规检查次数并提交合规检查报告、责令清理违规业务、责令暂停新增客户、
责令处分有关人员等监管措施情节严重的中国证监会依照法律、行政法规和有关规定作出行政处罚涉嫌
犯罪的依法移送司法机关。

第二部分 专业基础

第二章 基本理论 

一、单项选择题
1如果两种证券组合具有相同的收益率方差和不同的期望收益率那么投资者选择期望收益率高的组合
如果两种证券组合具有相同的期望收益率和不同的收益率方差那么投资者会选择方差较小的组合这种选择原
则叫做 .
A有效组合规则
B共同偏好规则
C风险厌恶规则
D有效投资组合规则
【答案】B
【解析】大量的事实表明投资者喜好收益而厌恶风险因而人们在投资决策时希望收益越大越好风险越
小越好这种态度反映在证券组合的选择上就是在收益相同的情况下选择风险小的组合在风险相同的情况
下选择收益大的组合这一规则就叫做共同偏好规则。

2根据F•莫迪利亚尼等家庭生命周期理论不适合处于家庭成长期的投资人的理财策略是 。
A保持资产的流动性投资部分期货型基金
B适当投资债券型基金
C拒绝合理使用银行信贷工具
D适当投资股票等高成长性产品
【答案】C
【解析】根据F•莫迪利亚尼等家庭生命周期理论在家庭成长期子女教育金需求增加购房、购车贷款
仍保持较高需求成员收入稳定家庭风险承受能力进一步提升。因此该阶段建议依旧保持资产流动性并适
当增加固定收益类资产如债券基金、浮动收益类理财产品.

3按照生命周期理论下列表述正确的是 。
A家庭衰老期可积累的资产逐年增加要开始控制投资风险
B家庭形成期储蓄特征是收入增加而支出稳定
C家庭成熟期可积累的资产达到顶点要逐步降低投资风险
D家庭成长期储蓄特征是收入达到巅峰支出渴望降低
【答案】C
【解析】家庭生命周期阶段特征及财务状况如表2—1所示.
表2-1 家庭生命周期阶段特征及财务状况

4生命周期理论比较推崇的消费观念是 。
A大部分选择性支出用于当前消费
B及时行乐、“月光族”
C消费水平在一生内保持相对平衡的水平
D大部分选择性支出存起来用于以后消费
【答案】C
【解析】生命周期理论指出自然人是在相当长的期间内计划个人的储蓄消费行为以实现生命周期内收支
的最佳配置。也就是说一个人应该综合考虑其当期、将来的收支以及可预期的工作、退休时间等诸多因素
并决定目前的消费和储蓄以保证其消费水平处于预期的平稳状态而不至于出现大幅波动。

5风险承受能力较低的特点会出现在家庭生命周期的 阶段一般建议投资组合中增加 比重。 
A衰老期债券等安全性较高的资产
B形成期债券等安全性较高的资产
C成熟期股票等风险资产
D成长期股票等风险资产
【答案】A
【解析】养老护理和资产传承是衰老期的核心目标家庭收入大幅降低储蓄逐步减少风险承受能力较低.
该阶段建议进一步提升资产安全性将80以上资产投资于储蓄及固定收益类理财产品同时购买长期护理类
保险。B项形成期家庭有一定风险承受能力应配置高收益类金融资产C项成熟期财富积累加快应保持
资产稳定收益回报进一步增加固定收益类资产的比重减少持有高风险资产D项成长期成员收入稳定风
险承受能力提升应注重保持资产的流动性适当增加固定收益类资产.

6下列关于生命周期理论的表述正确的是 。
A家庭生命周期分为家庭成长期、家庭成熟期、家庭衰退期三个阶段
B个人生命周期与家庭生命周期联系不大
C个人是在相当长的时间内计划自己的消费和储蓄行为在整个生命周期内实行消费的最佳配置
D金融理财师在为客户设计产品组合时无须考虑个人生命周期因素
【答案】C
【解析】生命周期理论是指自然人在相当长的期间内计划个人的储蓄消费行为以实现生命周期内收支的最
佳配置。A项家庭的生命周期一般可分为形成期、成长期、成熟期以及衰老期四个阶段B项严格意义上
生命周期分家庭和个人生命周期两种两者紧密相关但又有区别D项个人理财规划就是根据个人不同生命
周期的特点通常以15岁为起点综合使用银行产品、证券、保险等金融工具来进行财务安排和理财活动.

7通常可积累的财产达到巅峰要逐步降低投资风险的时期属于家庭生命周期 阶段。
A家庭成熟期
B家庭成长期
C家庭衰老期
D家庭形成期
【答案】A
【解析】家庭生命周期包括形成期、成长期、成熟期和衰老期四个阶段。其中家庭成熟期资产达到巅峰
要逐步降低投资风险保障退休金的安全.

8阮先生今年35岁妻子32岁女儿3岁家庭年收入10万元支出6万元有存款30万元有购房
计划从家庭生命周期分析阮先生的家庭生命周期属于 。
A成熟期
B成长期
C形成期
D稳定期
【答案】B
【解析】家庭的生命周期一般可分为①形成期②成长期③成熟期④衰老期.其中成长期的特征是
从子女幼儿期到子女经济独立。题中阮先生家庭人员数目固定3岁的女儿没有开始学业有购房计划并且可
积累的资产逐年增加因此属于家庭生命周期中的成长期。

9根据家庭生命周期的不同可以了解、掌握处于不同家庭生命周期阶段的客户其 进而理财目标
也有所侧重。
①职业生涯阶段特点②家庭收支、资产负债状况③主要财务问题④理财需求
A①②③
B①③
C①②④
D①②③④
【答案】D
【解析】理财师可以根据家庭生命周期的不同了解、掌握处于不同家庭生命周期阶段的客户其职业生涯阶
段特点家庭收支、资产负债状况以及主要财务问题和理财需求进而理财目标也有所侧重。

10对消费者的消费行为提供了全新的解释指出个人在相当长的时间内计划他的消费和储蓄行为在整个
生命周期内实现消费的最佳配置的理论是 。
A马柯维茨投资组合理论
B资本资产定价模型
C生命周期理论
D套利定价理论
【答案】C

11张勇夫妇明年将退休三个子女均已研究生毕业并组建了家庭且张勇夫妇有丰厚的储蓄两个人的支
出也比较少。根据这些描述他们所处的生命周期的阶段是 。
A家庭形成期
B家庭成长期
C家庭成熟期
D家庭衰老期
【答案】C
【解析】家庭成熟期的特征是从子女经济独立到夫妻双方退休。该阶段收入处于巅峰阶段支出相对较低
是储蓄增长的最佳时期。

12赵先生今年32岁妻子30岁儿子两岁。家庭年收入10万元支出6万元有存款20万元有购房
计划。从家庭生命周期和赵先生的生涯规划来看为其家庭的规划架构重点应是 .
A赵先生的生涯阶段属于稳定期这个时期对于未来的生涯规划应该有明确的方向是否专项管理岗位
是否可以自行创业当老板在该阶段都应该定案
B赵先生的生涯阶段属于成长期应该既在职进修充实自己同时拟定职业生涯计划确定往后的工作方
向目标是使家庭收入稳定增加
C赵先生的家庭处在家庭成熟期在支出方面子女教育抚养负担将逐渐增加但同时随着收入的提高也应
增加储蓄额来应对此时多数家庭会有的购房计划和购车计划
D赵先生的家庭处在家庭形成期年轻可承受较高的投资风险
【答案】B
【解析】成长期特征是从子女幼儿期到子女经济独立该阶段子女教育金需求增加购房、购车贷款仍保持
较高需求成员收入稳定家庭风险承受能力进一步提升。赵先生的家庭特征为儿子两岁处在从子女出生到完
成学业阶段家庭收入稳定增加故其生涯阶段属于成长期.

13下列家庭生命周期各阶段投资组合中债券比重最高的一般为 .
【解析】家庭的生命周期一般可分为①形成期②成长期③成熟期④衰老期。其中成长期的特征是
从子女幼儿期到子女经济独立。题中阮先生家庭人员数目固定3岁的女儿没有开始学业有购房计划并且可
积累的资产逐年增加因此属于家庭生命周期中的成长期。

9根据家庭生命周期的不同可以了解、掌握处于不同家庭生命周期阶段的客户其 进而理财目标
也有所侧重。
①职业生涯阶段特点②家庭收支、资产负债状况③主要财务问题④理财需求
A①②③
B①③
C①②④
D①②③④
【答案】D
【解析】理财师可以根据家庭生命周期的不同了解、掌握处于不同家庭生命周期阶段的客户其职业生涯阶
段特点家庭收支、资产负债状况以及主要财务问题和理财需求进而理财目标也有所侧重。

10对消费者的消费行为提供了全新的解释指出个人在相当长的时间内计划他的消费和储蓄行为在整个
生命周期内实现消费的最佳配置的理论是 。
A马柯维茨投资组合理论
B资本资产定价模型
C生命周期理论
D套利定价理论
【答案】C

11张勇夫妇明年将退休三个子女均已研究生毕业并组建了家庭且张勇夫妇有丰厚的储蓄两个人的支
出也比较少。根据这些描述他们所处的生命周期的阶段是 。
A家庭形成期
B家庭成长期
C家庭成熟期
D家庭衰老期
【答案】C
【解析】家庭成熟期的特征是从子女经济独立到夫妻双方退休。该阶段收入处于巅峰阶段支出相对较低
是储蓄增长的最佳时期。

12赵先生今年32岁妻子30岁儿子两岁.家庭年收入10万元支出6万元有存款20万元有购房
计划。从家庭生命周期和赵先生的生涯规划来看为其家庭的规划架构重点应是 。
A赵先生的生涯阶段属于稳定期这个时期对于未来的生涯规划应该有明确的方向是否专项管理岗位
是否可以自行创业当老板在该阶段都应该定案
B赵先生的生涯阶段属于成长期应该既在职进修充实自己同时拟定职业生涯计划确定往后的工作方
向目标是使家庭收入稳定增加
C赵先生的家庭处在家庭成熟期在支出方面子女教育抚养负担将逐渐增加但同时随着收入的提高也应
增加储蓄额来应对此时多数家庭会有的购房计划和购车计划
D赵先生的家庭处在家庭形成期年轻可承受较高的投资风险
【答案】B
【解析】成长期特征是从子女幼儿期到子女经济独立该阶段子女教育金需求增加购房、购车贷款仍保持
较高需求成员收入稳定家庭风险承受能力进一步提升.赵先生的家庭特征为儿子两岁处在从子女出生到完
成学业阶段家庭收入稳定增加故其生涯阶段属于成长期。

13下列家庭生命周期各阶段投资组合中债券比重最高的一般为 。
A夫妻2535岁时
B夫妻3055岁时
C夫妻5060岁时
D夫妻60岁以后
【答案】D
【解析】夫妻年龄60岁以后进入家庭衰老期主要的人生目标就是安享晚年社会交际会明显减少该阶
段建议进一步提升资产安全性将80以上资产投资于储蓄及固定收益类理财产品如各种债券等同时购买
长期护理类保险。

14根据弗里德曼等人的生命周期理论个人在维持期的理财特征是 。
A自用房产投资
B寻求多元投资组合
C固定收益投资
D进行股票、基金的投资
【答案】B
【解析】维持期阶段是个人和家庭进行财务规划的关键期既要通过提高劳动收入积累尽可能多的财富更
要善用投资工具创造更多财富既要偿清各种中长期债务又要为未来储备财富。这一时期财务投资尤其是可
获得适当收益的组合投资成为主要手段。

15根据年龄层可以把生涯规划比照家庭生命周期分为6个阶段理财活动侧重于偿还房贷、筹集教育金的
是 。
A建立期
B稳定期
C维持期
D高原期
【答案】B
【解析】成家立业之后两人的事业开始进入稳定的上升阶段收入有大幅度的提高财富积累较多为金
融投资创造了条件而且这一时期两人的工作、收入、家庭比较稳定面临着未来的子女教育、父母赡养、养老
退休三大人生重任这时的理财任务是要尽可能多地储备资产、积累财富未雨绸缪。稳定期的理财活动是偿还
房贷、筹教育金投资工具是自用房产投资、股票、基金。

16个人生命周期中探索期的主要理财活动是 。
A偿还房贷、筹教育金
B量入节出、存自备款
C求学深造、提高收入
D收入增加、筹退休金
【答案】C
【解析】探索期年龄层为1524岁在此期间求学深造、提高收入是最主要的理财活动投资工具主要为
活期、定期存款和基金定投.

17按年龄层把生涯规划比照家庭生命周期分为六个阶段其中最重要的理财活动是收入增加、筹退休金的
时期是 。
A稳定期
B维持期
C高原期
D退休期
【答案】B
【解析】维持期最重要的理财活动是收入增加、筹退休金.A项稳定期的理财活动是偿还房贷、筹教育金
C项高原期的理财活动是负担减轻、准备退休D项退休期的理财活动是享受生活、规划遗产。

18高原期的理财活动包括 。
A量入节出、攒首付款
B收入增加、筹退休金
C负担减轻、准备退休
D享受生活规划、遗产
【答案】C
【解析】高原期对应