贷款业务基本操作规范培训测试题库.doc

贷款业务基本操作规范培训测试题
姓名： 单位： 岗位：
一、单项选择题（35题，每题2分，共计70分）。
1、《贷款业务基本操作规范》适用于本社各机构发放和管理除（ A ）之外的所有贷款业务。
A、农户小额信用贷款；
B、助学贷款；
C、下岗职工贷款；
D、个人按揭贷款。
2、《贷款业务基本操作规范》所称固定资产贷款表述正确的是（ D ）。
A、企业生产经营需要的资金贷款；
B、个人用于购买房屋的贷款；
C、农户用于修建房屋的贷款；
D、企事业用于固定资产投资的贷款。
3、《贷款业务基本操作规范》所称流动资金贷款表述不正确的是（ D ）。
A、流动资金贷款，只能是向企业组织发放；
B、流动资金贷款可以用于企业偿还旧债；
C、企业生产经营需要的资金贷款；
D、对个体工商户发放的用于流动资金的贷款。
4、《贷款业务基本操作规范》上个人贷款业务不包含的是（ C ）。
A、个人消费贷款；
B、个人生产经营贷款；
C、小额农户贷款；
D、个人偿债贷款。
5、贷款风险限额表述不正确的是（ B ）。
A、经测算该客户愿意承担的最高风险值；
B、贷款风险限额等于贷款额度；
C、可以向其投放贷款的最高限额；
D、风险限额与客户的资产、收入和偿债能力相匹配。
6、以信用方式发放个人贷款的，其贷款风险限额表述正确的是（ D ）。
A、借款人年度薪酬总收入（含配偶稳定薪酬收入）的1.5倍加上其未抵押资产现值的30%之和进行测算；
B、借款人为依法注册登记的个体工商户，其个人信用贷款风险限额为其上年度实缴税款的4倍加上上年度该个人结算帐户日均余额的5倍之和进行测算。
C、贷款风险限额为个体工商户其年度经营场所租金支出的3倍；
D、视客户具体情况，选择使用规范中的六个标准之一确定个人信用贷款风险限额，不能累计相加测算。
7、规范中指有稳定薪酬收入的借款人是（ C ）。
A、私营业主；
B、个体工商户；
C、公务员、教师、医生、比较固定的企业员工群体；
D、农村承包经营户。
8、以担保方式发放个人贷款的，其个人贷款风险限额表述不正确的是（ D ）。
A、由自然人提供保证担保的，贷款风险限额为保证人与借款人个人信用贷款风险限额之和。
B、由专门的担保机构提供保证担保的，贷款风险限额为借款人个人信用贷款风险限额的４倍。
C、以依法应当设立抵押登记的资产提供抵押担保的，贷款风险限额为借款人个人信用贷款风险限额的4倍。
D、以依法不设立或者可以不设立抵押登记的资产提供抵押担保的，贷款风险限额为借款人个人信用贷款风险限额的3倍。
9、企业组织发放贷款测算贷款风险限额表述不正确的是（ B ）。
A、按项目总投资的60%确定贷款风险限额；
B、按企业组织总资产的40%确定贷款风险限额；
C、按企业组织净资产的1.5倍确定贷款风险限额；
D、按借款申请人资本金的1.5倍确定贷款风险限额。
10、个人贷款额度表述不正确的是（ B ）。
A、个人贷款用途为个人及家庭消费的，贷款金额不得超过消费项目资金总需求；
B、个人贷款用途为日常生产经营的，贷款金额不得超过借款人经营项目资金总需求的80%；
C、个人贷款用途为大宗资产购置的，贷款金额不得超过该资产购置价款的70%；
D、个人贷款用途为偿还原欠债务的，贷款金额不得超过原欠债务金额。
11、企业贷款额度表述不正确的是（ D ）。
A、企业组织贷款用于固定资产投入的，贷款金额不得超过固定资产投资总额。
B、企业组织贷款用于流动资金投入的，贷款金额不得超过企业组织的营运资金需求总额。
C、企业组织申请流动资金贷款，信用社必须为其测算营运资金需求总额
D、企业组织申请流动资金贷款，信用社不必为其测算营运资金需求总额。
12、贷款期限的确定，下列表述不正确的是（ C ）。
A、贷款用途为个人消费或偿还原欠负债的，按借款人家庭收入减去其合理支出后的节余情况合理确定贷款期限；
B、贷款用途为日常生产经营的，按预期盈利足以偿还贷款全部本息所需时间合理确定贷款期限；
C、贷款用途为生产经营中补充流动资金需求的，按借款人的申请确定贷款期限；
D、贷款用途为短期性单一项目生产经营的，按该项目现金回收期合理确定贷款期限。
13、贷款期限的确定，下列表述不正确的是（ D）。
A、贷款用途为大宗资产购置的，按该资产收益补偿能力和借款人合理筹资渠道确定贷款期限；
B、贷款用途为固定资产投资的，按投资收益期合理确定贷款期限；
C、贷款用途为项目投资的，按项目投资与回报期合理确定贷款期限；
D、贷款设置有担保的，贷款期限可以长于担保有效期限。
14、下列不可以发放个人信用贷款的是（ D ）。
A、信用等级为AAA级的；
B、信用等级为AA级及其以上的；
C、信用等级为A级及其以上级的；
D、信用等级为BBB级及其以下级的。
15、个人保证担保贷款表述不正确的是（D）。
A、要测算保证人的个人信用贷款风险限额，只有他具有相应的限额，才可以提供担保，否则，就不能作为担保人；
B、可以多人为一个人提供担保，但是不能超过三人；
C、夫妻双方不能互为担保人；
D、为他人提供担保已经使用了的贷款风险限额，可以在本人贷款时再次使用。
16、由企业组织提供保证担保的表述不正确的是（D）。
A、企业为个人的担保额度，按其剩余贷款风险限额打三折计算，与测算自然人个人担保基本一致；
B、企业组织提供担保的最高限额，还必须是根据其剩余限额计算得出，不是总的限额；
C、提供担保的企业组织，必须与本社有合作关系，要么是存款合作，要么是贷款合作；
D、企业组织为第三人提供担保所占用的贷款风险限额，在其申请贷款时不相应扣减其贷款额度。
17、保全性担保表述不正确的是（C）。
A、保全性担保不是正式担保，设置的作用仅仅是为了防止客户逃债。
B、在保全性担保前，客户必须有担保合法有效的其他担保，不能以保全性担保代替其他担保。
C、保全性担保需要测算担保限额。
D、保全性担保必须合规合法，方才有效。
18、豪宅型商品住房正确表述的是（C）。
A、120平方米以上；
B、130平方米以上；
C、140平方米以上；
D、150平方米以上；
19、抵押率表述不正确的是（B）。
A、以普通商品住房抵押的，抵押率按不超过70%合理确定；
B、以豪宅型商品住房抵押的，抵押率按不超过50%合理确定；
C、以独立或连排别墅抵押的，抵押率按不超过50%合理确定；
D、以其他独立临街门面抵押的，抵押率按不超过60%合理确定；
20、抵押率表述不正确的是（A）。
A、以其他营业用房抵押的，抵押率按不超过40%合理确定；
B、以所占用土地为划拨方式取得国有土地使用权的房产抵押的，抵押率不超过50%；
C、以所占用土地为集体所有权的房产抵押的，抵押率按不超过40%合理确定。
D、以企业厂房作抵押的,抵押率按不超过５0%合理确定。
21、以出让方式取得的国有土地使用权抵押下列表述不正确的是（C）。
A、商、住用地抵押率按不超过该宗地实际取得成本的70%合理确定；
B、综合用地抵押率按不超过60%合理确定；
C、工业用地抵押率按不超过60%合理确定；
D、以划拨方式取得的国有建设用地使用权不得单独抵押，乡（镇）、村企业的建设用地使用权不得单独抵押。
22、抵押物价值评估表述不正确的是（B）。
A、信贷人员对委托评估成果负有责任，必须审核他的评估方法、依据和程序的合理性，不能因为委托评估而推脱责任。
B、抵押物价值评估可以委托中介机构进行，也可以由基层社自主进行；
C、采用委托评估的，应审核评估方法、依据和程序的合理性；
D、采用自主认定方式的，应详细报告认定标准、认定人和认定审核程序。
23、重大不良记录的认定标准：一是借款人有违约的主观故意，二是本息严重拖欠。下述行为不属于重大不良记录的是（D）。
A、目前还欠有逾期债务本息的；
B、此前出现过拖欠债务行为，债权人通过诉讼解决的；
C、此前出现过以债务减免或部分减免方式了结债务的；
D、贷款本金或利息拖欠一年以内的；
24、下列不属于个人贷款调查报告内容的是（C）。
A、借款人基本情况，包括姓名、住址、身份证号码、学历、职业及婚姻状况；
B、借款人贷款风险限额测算情况；
C、调查报告限期完成时间；
D、借款用途，包括分期用款计划和交易对手。
25、贷前调查形式表述不正确的是（D）。
A、以实地调查为主;
B、间接调查为辅；
C、采取现场核实、电话查问及信息咨询等；
D、将贷款调查的全部事项委托第三方完成。
26、下列贷款审查形式表述不正确的是（D）。
A、单户金额在5万元以内的信用贷款，或单户金额在10万元以内的担保贷款，贷款审查与贷款审批合并进行。
B、单户贷款金额在30万元以内（含）的，贷款审查人可以只对调查报告进行形式审查；
C、单户贷款金额在30万元以上，50万元以内（含）的，贷款审查人可以只对调查报告和相关佐证资料进行形式审查；
D、单户贷款超过50万元的，贷款审查人应指定两名独立审查人，按本细则规定的内容、方式和质量要求独立开展贷款审查。
27、下列表述不正确的是（D）。
A、客户经理不同意受理的贷款申请，应于当日以合理方式明确告知申请人；
B、客户经理同意受理的贷款，应于三个工作日内形成书面调查报告。
C、30万元至50万元的贷款，审查人应于收到调查人提交资料后三个工作日内独立出具审查报告或审查意见；
D、对未获批准的贷款申请，客户经理应于收到审批结果三日内以合理方式告知借款申请人。
28、合同签订表述不正确的是（D）。
A、所有贷款，必须签订书面合同；
B、担保合同作为从合同，应在主合同签订之后签订，或者同时签订，但是不能提前，我们签订合同时要特别注意主从关系；
C、所有合同应当面签订，要当面验证是当事人本人亲自签字，不能“拿回去签了后带回”；
D、借款合同和担保合同的各自编号，编号可以不一致。
29、贷款发放与支付表述不正确的是（B）。
A、单笔贷款金额在30万元以下（含）的，指定贷款机构经培训合格的会计人员为放款管理人；
B、单笔贷款金额在30万元以下（含）的，指定贷款机构经培训合格的客户经理为放款管理人；
C、单笔贷款金额在30万元以上（不含）的，100万元以下（含）的，指定贷款社负责人为放款管理人；
D、单笔贷款金额超过100万元的，风险合规部在本部门指定专人负责放款管理。
30、个人贷款采取借款人自主支付方式表述正确的是（C）。
A、借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过五十万元人民币的；
B、借款人交易对象具备条件有效使用非现金结算方式的；
C、贷款资金用于生产经营且金额不超过五十万元人民币的；
D、借款人事先确定具体交易对象且金额不超过三十万元人民币的。
31、客户经理对借款人采用受托支付进行管理下列表述不正确的是（A）。
A、借款人在使用贷款时提出支付申请，并授权贷款社按申请约定支付贷款资金； B、放款管理人审核借款人相关交易资料和凭证是否符合合同约定条件，符合条件的，给予支付，否则退回借款人；
C、放款管理人完成支付后做好有关细节的认定记录；
D、受托支付完成后，详细记录资金流向，归集保存相关凭证。
32、客户经理对借款人采用自主支付进行管理下列表述不正确的是（D）。
A、要求借款人定期报告或告知贷款资金支付情况，并在借款合同中明确约定报告时间和方式；
B、放款管理人通过账户分析、凭证查验或现场调查等方式，核查贷款支付是否符合约定用途；
C、对借款人报告或核查情况，作好认真记录。
D、借款人用款后不需要向客户经理提供与实际支付事项相关的交易资料。
33、贷后管理检查表述不正确的是（C）。
A、对所有贷款业务，应于资金实际支用日起15日内进行首次跟踪检查和监控分析；
B、生产经营贷款应至少每季度进行一次日常检查；
C、消费性贷款应至少每年进行一次日常检查；
D、贷后检查人对贷后检查情况应于检查后三日内形成书面报告。同时报送给本机构负责人和风险合规部。
34、贷款五级风险分类表述不正确的是（B）。
A、贷款分类工人作由客户经理发起；
B、客户经理应于贷款发放后15日内对该贷款进行风险分类；
C、客户经理应于贷款发放后30日内对该贷款进行风险分类；
D、每一季度进行一次后续风险分类工作。
35、贷款五级分类审核认定结果表述不正确的是（C）。
A、金额在50万元以内（含）的贷款，由基层社主任审核认定分类结果；
B、金额在50万元以（不含）上的贷款，由基层社主任签注意见后，报风险合规部审核。风险合规部根据联社主任转授权，确定认定权限。
C、单笔金额超过150万元（含）的个人贷款、超过2500万元企业组织贷款，需要计入损失类型的，应上报省联社审核认定；
D、单笔金额超过200万元（含）的个人贷款、超过4000万元的企业组织贷款，需要计入可疑类的，应上报省联社审核认定。

二、判断题（15题，每题2分，共计30分），正确的打“√”，错误的打“×”。
1、《贷款业务基本操作规范》执行后，农户小额贷款也要测算贷款风险限额，并且明确是参照本规范中“个人信用贷款风险限额”来测算。（√ ）
2、固定资产贷款，可以用于偿还旧债，甚至可以置换股东超额出资，把股东多入股的钱换回来，进行其他投资。（√）
3、个人申请经产经营贷款，其贷款用途可以投入到有限责任公司经营活动中去。（×）
4、借款人有稳定薪酬收入的，个人信用贷款风险限额为其年度薪酬总收入（含配偶稳定薪酬收入）的2倍。薪酬收入应提供合理的证明，申请人所提供薪酬收入证明高于当地同行业同职级平均收入水平30%以上的，贷款社应进一步获取其他信息加以佐证。（×）
5、客户提供的资产，应是未抵押的。如果客户提供的资产已经抵押，可以按评估价值减去抵押债务金额来确定其未抵押部分价值，作为测算贷款风险限额的依据。（√ ）
6、借款人为企业业主或拥有企业股份，且该企业价值可以合理测算的，其个人信用贷款风险限额为所拥有企业股份价值的40%。（×）
7、保证人只能用他的剩余风险限额为客户提供担保。（√ ）
8、贷款用于生产经营的，贷款期限不得超过借款人法定生产经营期限。（√ ）
9、以森林、林木及林地使用权抵押的，抵押率按最高不超过40%合理确定,其中：用材林和竹林的幼龄林、产出前的经济林抵押率不超过评估值的30%。（√ ）
10、以公允价值在公开市场购入的房地产，取得时间在二年以内的，按其实际取得成本确定评估价值；取得时间在二年及以上的，可以按照市场价值重新评估确认。（×）
11、以电费收费权质押的，质押率按不超过贷款期限内以销售电量和销售电价确定的电费收费权价值的60%合理确定。（×）
12、对同一客户，不能同时既有担保贷款，又有信用贷款。如果客户此前已经借有信用贷款，本次又申请取得担保贷款的，应在本次贷款签约之前为原有贷款追加提供担保；已经贷有担保贷款的，不得追加投放信用贷款。（√ ）
13、重大不良记录的认定标准：一是借款人有违约的主观故意，二是本息严重拖欠。（√ ）
14、客户经理受理贷款正式申请后，应根据产品定义要求项目对贷款申请内容和相关情况的真实性、准确性、完整性进行调查核实。客户经理不同意受理的贷款申请，应于二日内以合理方式明确告知申请人；客户经理同意受理的贷款，应于三个工作日内形成书面调查报告。（×）
15、贷款资金的支付管理方式，应在借款申请中明确约定，并严格按申请约定办理。（×）
9 / 9