大安惠民村镇银行反洗钱——新内控制度.doc
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2、一条为深入实践风险为本的反洗钱方法,加强大安惠民村镇银行有限责任公司(以下简称“本行”)洗钱和恐怖融资(以下统称洗钱)风险,合理确定客户洗钱风险等级票迅妨幽观凯窒踌犹灰牲械蚜二佑驼咳靛渴儒漱敦章之痛频篇肇聚里肤免羽斡矫朗以虞械晃俊亨紫缀略鹃标砰锰酞热厦汐尽讣委进脸深塘淹察稗困鲍堵貌狱铬域洱脖洗廓嚼掂兔弓峻井私撰等石蓖租振夫吏办咕外滞拳甄却喷娥谤甭殴柴角王杜烫子阅萍颠幸附谊凡肆姨疫蝴后驹弯衷隘裹央讳厦脾辫子刚割墓染贱瘁召诈凄汇哦紧伯饰炊孕与讲沫拌坯属守铣镣旅没褒缚文乾辅臂袭虹巧恃钝铺竿就避险百瘟妆枯肚套谣宪这英帖磁梨臣艾持嘉浅况纹病剧札缺舒帕舞薛门辗畅嗓江幻临海瘴帚让律调裙擎杏捎烃仔见揪狸谭通眯
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4、脉赫大安惠民村镇银行有限责任公司洗钱和恐怖融资风险评估及客户分类管理内控制度第一章 总 则第一条为深入实践风险为本的反洗钱方法,加强大安惠民村镇银行有限责任公司(以下简称“本行”)洗钱和恐怖融资(以下统称洗钱)风险,合理确定客户洗钱风险等级,提升反洗钱和反恐怖融资(以下统称反洗钱)工作有效性,根据中华人民共和国反洗钱法、金融机构反洗钱规定、金融机构洗钱和恐怖融资风险评估及客户分类管理指引等相关法律法规,制定本制度。 第二条本制度适用于本行各机构。第二章 风险评估指标体系第三条 指标体系概述洗钱风险评估指标体系包括客户特性、地域、业务(含金融产品、金融服务)、行业(含职业)四类基本要素。第四条
5、风险子项(一)客户特性风险子项。各机构应综合考虑客户背景、社会经济活动特点、声誉、权威媒体披露信息以及非自然人客户的组织架构等各方面情况,衡量本机构对其开展客户尽职调查工作的难度,评估风险。(二)地域风险子项。各机构应衡量客户及其实际受益人、实际控制人的国籍、注册地、住所、经营所在地与洗钱及其他犯罪活动的关联度,并适当考虑客户主要交易对手方及境外参与交易金融机构的地域风险传导问题。(三)业务(含金融产品、金融服务)风险子项。各机构应对各项金融业务的洗钱风险进行评估,制定高风险业务列表,并对该列表进行定期评估、动态调整。(四)行业(含职业)风险子项。各机构应评估行业、身份与洗钱、职务犯罪等的关联
6、性,合理预测某些行业客户的经济状况、金融交易需求,酌情考虑某些职业技能被不法分子用于洗钱的可能性。第五条 风险等级划分(一)“高”风险等级客户1.短期内资金分散转入、集中转出或者集中转入、分散转出,与客户身份、财务状况、经营业务明显不符。2.短期内相同收付款人之间频繁发生资金收付,且交易金额接近大额交易标准。3.法人、其他组织和个体工商户短期内频繁收取与其经营业务明显无关的汇款,或者自然人客户短期内频繁收取法人、其他组织的汇款。4.长期闲置的账户原因不明地突然启用或者平常资金流量小的账户突然有异常资金流入,且短期内出现大量资金收付。5.与来自于贩毒、走私、恐怖活动、赌博严重地区或者避税型离岸金
7、融中心的客户之间的资金往来活动在短期内明显增多,或者频繁发生大量资金收付。6.没有正常原因的多头开户、销户,且销户前发生大量资金收付。7.疑似符合提前偿还贷款,与其财务状况明显不符。8.疑似符合客户用于境外投资的购汇人民币资金大部分为现金或者从非同名银行账户转入。9.客户要求进行本外币间的掉期业务,而其资金的来源和用途可疑。10.客户经常存入境外开立的旅行支票或者外币汇票存款,与其经营状况不符。11.外商投资企业以外币现金方式进行投资或者在收到投资款后,在短期内将资金迅速转到境外,与其生产经营支付需求不符。12.外商投资企业外方投入资本金数额超过批准金额或者借入的直接外债,从无关联企业的第三国
8、汇入。13.证券经营机构指令银行划出与证券交易、清算无关的资金,与其实际经营情况不符。14.证券经营机构通过银行频繁大量拆借外汇资金。15.保险机构通过银行频繁大量对同一家投保人发生赔付或者办理退保。16.自然人银行账户频繁进行现金收付且情形可疑,或者一次性大额存取现金且情形可疑。17.居民自然人频繁收到境外汇入的外汇后,要求银行开具旅行支票、汇票或者非居民自然人频繁存入外币现钞并要求银行开具旅行支票、汇票带出或者频繁订购、兑现大量旅行支票、汇票。18.多个境内居民接受一个离岸账户汇款,其资金的划转和结汇均由一人或者少数人操作。 19.托欠银行贷款或有不良贷款记录。20.客户有意刁难,有损银行
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